“之前給小孩買了份保險(xiǎn)，離婚后孩子出事，保險(xiǎn)公司居然把錢理賠給了前夫，這是為什么？”

買保險(xiǎn)時，會有 3 個人物關(guān)系，投保人、被保人以及受益人，這三者的關(guān)系作用為：

• 投保人——花錢交保費(fèi)的人
• 被保人——被保障的人
• 受益人——理賠收錢的人

今天的文章，會通過幾個問題，來講清楚理賠過程中怎么確定受益人，賠給前夫這種情況又是怎么來的？一起往下看吧。

給自己買的意外險(xiǎn)，受傷后發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司賠給自己。

在沒有身故的情況下，無論受傷、殘疾還是重大疾病受益人為被保險(xiǎn)人本人。只有身故發(fā)生時指定的受益人才有效。

【前信提要】

偷偷給男朋友買了份100萬保額的意外險(xiǎn)，并以配偶的身份指定自己為受益人。

幾個月后分手了，萬一前任車鍋身故，這100萬怎么賠？

【理賠結(jié)論】

不賠！

買保險(xiǎn)時，一般要求投被保人之間具有可保利益，情侶之間無保險(xiǎn)利益，合同自始至終無效，保險(xiǎn)公司不會賠，但可以要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)。

【前信提要】

今年1月，Lili確診乳腺癌，獲得保險(xiǎn)公司30萬的重疾理賠。

3月份離婚時要對夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割，這30萬要分嗎？

【理賠結(jié)論】

不需要分割。

離婚后，分割的是共同財(cái)產(chǎn)，法律規(guī)定，夫妻一方曾因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償，為夫妻一方的個人財(cái)產(chǎn)。Lili的重疾理賠金自然屬于個人財(cái)產(chǎn)，所以不需分割。

【前信提要】

婚后Lie給小孩買了一份帶身故的重疾險(xiǎn)，并指定丈夫?yàn)樯砉适芤嫒?，后來離婚后未再婚，由Lie自己撫養(yǎng)小孩，但沒有變更受益人。

【理賠結(jié)論】

賠給前夫。

前夫是唯一指定身故受益人，且保單生效后也從末更改過身故受益人，故將保險(xiǎn)金賠付給前夫。從道德的角度來說確實(shí)有些不公平，所以建議離婚后，及時變更受益人。

【前信提要】

小梅給老公買了30萬的終身壽險(xiǎn)，指定自己為受益人，關(guān)系是妻子，后來因不生小孩意見分歧而離婚，但沒有對受益人做變更。

不久前夫發(fā)生車鍋去世，這30萬要怎么賠？

【理賠結(jié)論】

受益人指定是妻子，也就是含有身份關(guān)系，那么出險(xiǎn)時身份關(guān)系發(fā)生改變，視為未指定，保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理。

如果受益人指定是自己的名字和證件號碼，但無身份關(guān)系信息，賠償時會認(rèn)為受益人指定明確，離婚不影響，還是賠給小梅。

根據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，過去兩年的年離婚率為 3%左右，雖然只是一小部分人，但一小部分人的事也是大事。

希望通過這幾個問題幫助大家防范于未然，萬一離婚也要做好保單管理，該變更的變更，該拆分的拆分。

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