導(dǎo)讀: 根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的今年上半年運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù),保險(xiǎn)集團(tuán)公司11家,保險(xiǎn)公司163家,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司22家,其他公司4家。從第一到第200,行業(yè)實(shí)體數(shù)量的增加記錄了整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)張,不同保險(xiǎn)實(shí)體的出現(xiàn)也可以反映中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在不同階段的不同發(fā)展特征。從第一到第200,行業(yè)實(shí)體數(shù)量的增加記錄了整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)張,不同保險(xiǎn)實(shí)體的出現(xiàn)也可以反映中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在不同階段的不同發(fā)展特征。
多元化發(fā)展:保險(xiǎn)集團(tuán)數(shù)量增加
1996年7月,原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司重組后,成為中國(guó)人民保險(xiǎn)(集團(tuán))公司。在當(dāng)時(shí)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模小、市場(chǎng)實(shí)體有限的背景下,保險(xiǎn)集團(tuán)作為國(guó)有企業(yè)的集團(tuán)經(jīng)營(yíng),有利于在初級(jí)階段為市場(chǎng)奠定發(fā)展方向。
人保集團(tuán)、國(guó)壽集團(tuán)、中再集團(tuán)于2003年成立。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)國(guó)有集團(tuán)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與再保險(xiǎn)三大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)劃分相結(jié)合,在一定意義上也從市場(chǎng)規(guī)律和特點(diǎn)構(gòu)建了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本結(jié)構(gòu)。平安保險(xiǎn)太平保險(xiǎn)集團(tuán)和太平洋保險(xiǎn)該集團(tuán)也相繼成立。
在接下來(lái)的十年里,私人資本參與保險(xiǎn)業(yè)已成為保險(xiǎn)業(yè)的主要特征,也推動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)體的增長(zhǎng)。陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)、華泰保險(xiǎn)集團(tuán)等私人資本背景保險(xiǎn)集團(tuán)的出現(xiàn),為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了深度和廣度。2015年7月初,中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)富德保險(xiǎn)控股開業(yè),成立了第11家保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司。
一位在保險(xiǎn)業(yè)工作了近20年的高管在談到近年來(lái)保險(xiǎn)集團(tuán)在市場(chǎng)上的增加時(shí)表示,這表明資本對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)注和理解越來(lái)越多。因此,更多的資本選擇將保險(xiǎn)業(yè)作為主要業(yè)務(wù)。此外,更多的市場(chǎng)參與者對(duì)消費(fèi)者至少有更多的選擇,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)也可以促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。
研究差異化:成立專業(yè)公司
今年6月下旬,中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立匯友建工財(cái)產(chǎn)互助保險(xiǎn)社、中匯財(cái)產(chǎn)互助保險(xiǎn)社、新美人壽互助保險(xiǎn)社。這是自2005年陽(yáng)光農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)成立以來(lái),2011年寧波慈溪農(nóng)村保險(xiǎn)互助社試點(diǎn)實(shí)施以來(lái),中國(guó)保監(jiān)會(huì)再次批準(zhǔn)成立互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
從意義上說(shuō),相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有利于豐富中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。事實(shí)上,近年來(lái),在中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)中,專業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展和細(xì)分市場(chǎng)深度培育的相對(duì)明確。根據(jù)對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站信息的梳理,從2015年上半年到今年上半年,保險(xiǎn)業(yè)增加了12家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),批準(zhǔn)了17家機(jī)構(gòu),除了3家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)除機(jī)構(gòu)外,還有專業(yè)從事航運(yùn)保險(xiǎn)的東海航運(yùn)保險(xiǎn)、專業(yè)從事特種車輛保險(xiǎn)和設(shè)備制造保險(xiǎn)的九龍財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)鐵路第二家自保機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自我保險(xiǎn)公司。在批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)中,還包括專業(yè)科技保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)太平科技保險(xiǎn)。今年8月初,專業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)也獲得了中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。
截至出版時(shí),根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)和開業(yè)批準(zhǔn),在目前開業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中,專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)、國(guó)元保險(xiǎn)、中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)五家機(jī)構(gòu);專業(yè)汽車保險(xiǎn)中成汽車保險(xiǎn)和新安汽車保險(xiǎn)兩家機(jī)構(gòu);中國(guó)信用保險(xiǎn)和陽(yáng)光渝融信用保險(xiǎn);專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有6家國(guó)壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、安邦養(yǎng)老;專業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有5家,包括健康保險(xiǎn)、昆侖健康保險(xiǎn)、和諧健康保險(xiǎn)、太安聯(lián)健康保險(xiǎn)和平安健康保險(xiǎn)。此外,還有專業(yè)航運(yùn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)東海航運(yùn)保險(xiǎn)和專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)。
使用保險(xiǎn):積極擁抱市場(chǎng)
目前,保險(xiǎn)業(yè)有22家資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)去年年中至今年年中的機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),永成保險(xiǎn)資產(chǎn)管理、百年資產(chǎn)管理、建新保險(xiǎn)資產(chǎn)管理三家資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)獲得批準(zhǔn)。
隨著2012年保險(xiǎn)資金應(yīng)用投資范圍的全面自由化,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化趨勢(shì)越來(lái)越明顯。自去年以來(lái),基金、證券、銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員已成為金融市場(chǎng)人才流動(dòng)的主要趨勢(shì)之一。顯然,這一趨勢(shì)有利于進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)各資產(chǎn)類別投資和研究管理能力的專業(yè)水平建設(shè)。
在目前開業(yè)的22家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)中,根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站的信息,其中11家于2012年后開業(yè)。一位信托行業(yè)高管表示,自去年下半年以來(lái),許多信托行業(yè)高管前往保險(xiǎn)行業(yè)繼續(xù)他們的金融生涯,許多行業(yè)高級(jí)從業(yè)人員收到了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)的邀請(qǐng)。
一位私募股權(quán)高管還指出,隨著保險(xiǎn)基金可投資范圍的自由化,保險(xiǎn)基金規(guī)模大、長(zhǎng)期長(zhǎng)、資本成本相對(duì)較低的特點(diǎn)將對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生巨大影響,并能有效實(shí)踐一些投資策略。他認(rèn)為,中國(guó)的保險(xiǎn)基金將逐漸與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的資本市場(chǎng)相似,成為市場(chǎng)上最大、最具影響力的參與者。
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