2019年11月25號(hào)，達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)上線了。
產(chǎn)品還沒(méi)上線，就已經(jīng)有很多公號(hào)將其捧上神壇了。
達(dá)爾文2號(hào)，這名字很熟悉吧？
去年，復(fù)星聯(lián)合推出的達(dá)爾文1號(hào)，憑借著高現(xiàn)價(jià)的優(yōu)勢(shì)，一直佇立在單次重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)中；
不過(guò)今天這款達(dá)爾文2號(hào)，出自三峽人壽，就是那個(gè)推出愛(ài)相隨定壽的三峽人壽。
自從八月底，光大永明的達(dá)爾文超越者捆綁身故責(zé)任后，單次賠付重疾險(xiǎn)一度被認(rèn)為群龍無(wú)首；這次的達(dá)爾文2號(hào)，不少人覺(jué)得足以稱王。
到底這款達(dá)爾文2號(hào)值不值得買？咱們今天就來(lái)好好分析分析。
主要內(nèi)容如下：
- 達(dá)爾文2號(hào)保什么？
- 達(dá)爾文2號(hào)有哪些特點(diǎn)？
- 達(dá)爾文2號(hào)和同類產(chǎn)品對(duì)比如何？
- 譜藍(lán)君總結(jié)
先說(shuō)說(shuō)達(dá)爾文2號(hào)的東家，也就是三峽人壽。
三峽人壽成立于2017年，注冊(cè)資產(chǎn)10億元，股東包括新華聯(lián)控股有限公司、重慶中科建設(shè)（集團(tuán)）有限公司等，都是國(guó)企。
2019年第三季度末的綜合償付能力充足率為730.75%，遠(yuǎn)超過(guò)監(jiān)管紅線，（新公司業(yè)務(wù)量不大，償付能力充足度高很正常）；
不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也已連續(xù)5個(gè)季度拿到A，還是很穩(wěn)妥的，咱就放心看產(chǎn)品吧。
譜藍(lán)君把達(dá)爾文系列的產(chǎn)品都放在一起對(duì)比，一起來(lái)看看達(dá)爾文2號(hào)是怎么進(jìn)化的吧——
基礎(chǔ)保障：
輕癥：50種，3次，每次賠付40%基本保額；
中癥：20種，2次，每次賠付60%基本保額；
重疾：120種，1次，賠付100%基本保額，60歲前多賠50%；
被保人豁免：輕癥、中癥、重疾豁免保費(fèi)。
可選保障：
身故：包含全殘，18歲前返還已交保費(fèi)，18歲后理賠基本保額；保障至70歲，必須選擇身故責(zé)任；
癌癥二次賠付：賠付120%基本保額；首次重疾非癌癥，間隔期180天，首次重疾為癌癥，間隔期3年。
與之前的達(dá)爾文系列產(chǎn)品相比，達(dá)爾文2號(hào)的保障增加充足，
疾病賠付金額更高
承保職業(yè)和年齡更廣
身故責(zé)任可選
……
其中最亮眼的一點(diǎn)，莫過(guò)于“60歲前額外賠付50%保額”，這一點(diǎn)可以說(shuō)是直接對(duì)標(biāo)保障責(zé)任非常相似的前行無(wú)憂（嘉樂(lè)保）了。
下面咱就來(lái)分析分析，達(dá)爾文2號(hào)都有哪些特點(diǎn)。
1、60歲前重疾額外賠付50%保額
重疾要是本本分分地只賠個(gè)基本保額，那就很沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力了，基本都會(huì)額外贈(zèng)送重疾保額：
超級(jí)瑪麗2020：前15年額外賠付50%保額；
康惠保2020：前10年額外賠付50%，第11-15年額外賠付35%；
嘉樂(lè)保：60歲前額外賠付50%基本保額；
……
達(dá)爾文2號(hào)的優(yōu)勢(shì)，從圖形上看更直觀——
與嘉樂(lè)保一樣，達(dá)爾文2號(hào)的重疾責(zé)任，都是60歲前額外賠付50%保額，保障時(shí)間比其他產(chǎn)品更久，這么算來(lái)，那就是相當(dāng)于多送一份保至60歲的純重疾險(xiǎn)了。
以瑞泰瑞盈計(jì)算，如果是30歲男性，保額25萬(wàn)，交30年保30年，一年就是920元,共計(jì)27600元……
三峽人壽出手挺闊氣。
如果從孩子0歲就開(kāi)始投，那么這份“贈(zèng)送”的純重疾險(xiǎn)就能保障60年，所以可以考慮用達(dá)爾文2號(hào)給孩子加保。
2、中輕癥賠付比例高于市場(chǎng)水平
達(dá)爾文2號(hào)的輕癥每次賠付40%，對(duì)比其他產(chǎn)品首次賠付30%再遞進(jìn)賠付，達(dá)爾文2號(hào)顯得實(shí)用很多，因?yàn)槠鋵?shí)罹患第2、3次的輕癥幾率很小，首次賠付的金額更重要。
而達(dá)爾文2號(hào)的中癥直接是市場(chǎng)上配置最優(yōu)的條件，每次賠付60%基本保額，與康惠保2020一樣，其他產(chǎn)品都是賠付50%，遞增賠付。
還是那句，還是首次賠付金額高比較實(shí)在。
3、可附加癌癥二次賠付，價(jià)格漲幅較小
首次重疾非癌癥，間隔期只有180天，兩次癌癥間的賠付間隔期為3年；
而且癌癥二次賠付的金額是120%基本保額，這樣的配置是目前市場(chǎng)上最優(yōu)的了。
雖然嘉多保可賠付三次，但實(shí)際上能賠付三次的概率非常小，還是保額高實(shí)用一點(diǎn)。
附加上癌癥二次賠付后，達(dá)爾文2號(hào)的整體保費(fèi)并沒(méi)有上漲太多。
附加癌癥二次賠付后，
康惠保2020的漲幅是7.5~17.2%不等；
超級(jí)瑪麗2020的漲幅是8.4~14.3%不等；
健康保2.0的漲幅是25.88~36.9%不等；
芯愛(ài)的漲幅是35~37%不等；
達(dá)爾文2號(hào)的漲幅是9.3~19.7%不等；
從漲幅上看，達(dá)爾文2號(hào)與康惠保2020和超級(jí)瑪麗2020差不多，但達(dá)爾文2號(hào)的配置更好一點(diǎn)。
直接從保費(fèi)上看，達(dá)爾文也只貴一點(diǎn)，但是與其他產(chǎn)品相比，達(dá)爾文2號(hào)的重疾保額在60歲前多賠50%，譜藍(lán)君覺(jué)得還是可以接受的。
4、可智能核保，疾病核保寬松
達(dá)爾文2號(hào)支持智能核保，如果不滿足健康告知，可以進(jìn)入智能核保，具體情況符合即可標(biāo)體承保。
譜藍(lán)君試了一下達(dá)爾文2號(hào)常見(jiàn)疾病的智能核保，對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶、高血壓等人群都很友好。
像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)無(wú)手術(shù)治療，半年內(nèi)超聲檢查分級(jí)1-2級(jí)，即可標(biāo)體承保。
最后跟大家說(shuō)一下，達(dá)爾文2號(hào)如果想要只保障至70歲，是必須附加身故責(zé)任的，這一點(diǎn)可能不太友好；
但譜藍(lán)君算了一下，以30歲男，50萬(wàn)保額來(lái)算：
保到70歲附加身故責(zé)任，4565元/年；
保障到80歲不含身故責(zé)任，4935元/年。
明顯后者劃算很多。多出10年的保障期，保費(fèi)卻沒(méi)有漲多少。
建議大家選保至80歲或終身。實(shí)在介意身故責(zé)任的，另外買個(gè)定期壽險(xiǎn)補(bǔ)充就可以了 ，花不了幾個(gè)錢(qián)。
譜藍(lán)君找了市面上性價(jià)比較高的同類產(chǎn)品來(lái)對(duì)比，看看達(dá)爾文2號(hào)有什么優(yōu)勢(shì)。
直接上結(jié)論：
極致性價(jià)比：超級(jí)瑪麗2020，可選擇繳費(fèi)至70周歲；達(dá)爾文2號(hào)，保費(fèi)相差很小，但重疾賠付比較高；
想要高保額：達(dá)爾文2號(hào)，60歲前賠付150%基本保額；
想要身故賠保額：30歲前選超級(jí)瑪麗2020,30歲后選嘉樂(lè)保；
注重心血管保障：芯愛(ài)，輕癥可賠2次冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，還可以附加急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)二次賠；
達(dá)爾文2號(hào)很好地繼承了達(dá)爾文系列的優(yōu)良特質(zhì)，雖然比別的產(chǎn)品貴一點(diǎn)，但相當(dāng)于多送一份純重疾險(xiǎn)，而且輕癥、中癥賠付的比例更高，保障更加充足，整體性價(jià)比更高。
臨近年底，這兩個(gè)月保險(xiǎn)公司都紛紛推出不少好產(chǎn)品，相信一直關(guān)注市場(chǎng)朋友們都陷入了迷沼，分不清產(chǎn)品之間的區(qū)別，不知道哪一款產(chǎn)品更好，陷入無(wú)限的糾結(jié)當(dāng)中。
還是那句老話，不要追新，注重當(dāng)下。適合的就是最好的，隨著時(shí)間流逝，保障都會(huì)慢慢得變得不充足的，到時(shí)再重新規(guī)劃，補(bǔ)充就可以了。
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