年真的是熱鬧，重疾險的市場一次次被刷新，康樂一生2019、昆侖健康保2.0、超級瑪麗旗艦版、達爾文超越者、芯愛……

光是單次賠付的重疾險就有夠看的，更別說加上多次賠付的了。

這不，又一款超強單次賠付的重疾險跳出來了——“嘉樂保”。

聽著有點熟？它可不是前陣子紅極一時的“嘉多保”（來自光大永明的多次賠付重疾險），而是來自渤海人壽的單次賠付重疾險，“嘉樂保”。

譜藍君發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在很多新公司打名氣的方式很簡單粗暴——推出性價比超高的產(chǎn)品，刷新行業(yè)標桿。

蠻好，賺足了眼球，消費者也能得利。

渤海人壽嘉樂保重疾險在上周（7月18日）已經(jīng)上線了，趕緊和譜藍君一起看看，渤海人壽嘉樂保重疾險這個新人到底有多強吧~

主要內(nèi)容如下：

• 渤海人壽嘉樂保重疾險保障怎么樣？
• 渤海人壽嘉樂保重疾險有哪些優(yōu)缺點？
• 渤海人壽嘉樂保重疾險與同類熱銷產(chǎn)品橫向測評
• 譜藍君總結(jié)

首先，嘉樂保重疾險出產(chǎn)于渤海人壽。

沒聽過吧？渤海人壽是2014 年成立的新公司，但是實力也是杠杠的。

主要股東包括A股上市國際化租賃集團渤海租賃、大型國有獨資公司天津天保控股等，背景很深。

注冊資本130 億元，規(guī)模算得上中大型保險公司了。資本金雄厚，潛在實力很強。

連續(xù) 4 年實現(xiàn)盈利，截至 2019 年一季度末，渤海人壽的綜合償付能力充足度為 426.9%，風險評級為A。

看到渤海人壽這么穩(wěn)就放心了，安心看產(chǎn)品——

基本保障：

重疾：115種，賠1次，60歲前額外賠付50%基本保額；

中癥：25種，不分組，賠3次，依次賠50%、55%、60%基本保額；

輕癥：40種，不分組，賠3次，依次賠30%、35%、40%基本保額；

被保人豁免：重疾（僅限選癌癥二次賠付時）、輕癥、中癥豁免保費；

增值服務(wù)：保額30萬及以上，可享受重疾綠色通道及專家二次診療服務(wù)；

可選保障：

癌癥二次賠付：賠付100%基本保額；首次重疾非癌癥，間隔期180天，首次重疾為癌癥，間隔期3年；

身故或全殘：

賠保額計劃：18歲前，理賠已交保費與現(xiàn)金價值較大者；18歲后，理賠基本保額；

賠保費計劃：理賠已交保費與現(xiàn)金價值較大者

乍一看，亮點蠻多，小缺點也有，接下來譜藍君就跟大家一起來仔細扒扒~

1、保額高，60歲前額外給付50%基本保額

嘉多保剛上線的前3個月，最高可投的基本保額是70萬！

3個月后，就恢復為60萬了。不過也比一般產(chǎn)品的50萬保額要高一些。

更重要的是，60歲前首次確診重疾，會額外賠付50%保額，即共賠付150%保額！

比如你買的是70萬保額，那么一次性可以獲得105萬的重疾理賠金！

現(xiàn)在市面上有重疾保額遞增/贈送的產(chǎn)品，大多是保單前10年、前15年額外賠付30~35%基本保額，而渤海人壽嘉樂保重疾險是直接給到60歲，而且是50%的高比例，相當于60歲前多了半份保險！

這也是保險公司考慮到重疾險有彌補收入的作用，而咱們60歲前的財務(wù)責任也比較重，所以這個重疾保額贈送還是很實用的。

想要高保額的朋友可關(guān)注一下，記得在這三個月內(nèi)投保，最高可以投到70萬基本保額哦~

2、保障充足，賠付比例高

基礎(chǔ)保障是3次輕癥+3次中癥+1次重疾。

目前主流的中癥賠付一般是賠2次，每次賠付50%。

而嘉樂保在中癥保障上是賠付3次，且依次賠付50%、55%、60%保額，相當不錯。

輕癥同樣是在市場普遍30%的基礎(chǔ)上，提高到依次30%、35%、40%賠付比例，保障很充足。

3、中輕癥覆蓋高發(fā)疾病

另外譜藍君還仔細挖了一下輕癥、中癥的具體保障病種，最高發(fā)的25種重疾對應(yīng)的輕癥、中癥狀態(tài)，渤海人壽嘉樂保重疾險覆蓋了21種，含金量蠻高的。

而且常見且高發(fā)的25種重疾中，嘉樂保就有5種是遞進式賠付的，如果病情從輕到重，那么就有可能生一次病，獲賠3次！

甚至有些病種在其他產(chǎn)品里是當輕癥來賠的，而嘉樂保直接放在中癥里賠，理賠條件沒有變嚴格，賠付金額增加了。

比如“慢性腎功能衰竭”：

不過雖然渤海人壽嘉樂保重疾險的中癥有包含中度面積III度燒傷，但是輕癥中卻把輕度面積III度燒傷換成了輕度面部燒傷，這個也算是它的一個小毛病吧。

4、可附加癌癥二次賠付，價格便宜

渤海人壽嘉樂保重疾險是單次賠付的重疾險，但可以附加“惡性腫瘤額外保險金”。

癌癥的新發(fā)、復發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，都可以再賠付1次100%保額。

如果首次患的重疾是癌癥，第二次賠付癌癥的間隔期為3年；

如果首次患的重疾非癌癥，第二次賠付癌癥的間隔期為180天。

首次重疾非癌癥的間隔期只有180天，而市面上大多數(shù)的產(chǎn)品設(shè)置的間隔期都是1年，嘉樂?？s短了一半的時間。

兩次癌癥之間3年間隔期，已經(jīng)是市場上的最優(yōu)設(shè)置了，現(xiàn)在癌癥的5年生存率很高，所以設(shè)置3年也增加了二次獲賠的概率。

可因為癌癥多發(fā)的幾率高，所以一般重疾產(chǎn)品如果附加了“癌癥二次賠付”，保費都會大幅上漲，甚至超過多次賠付的重疾險。

但渤海人壽嘉樂保重疾險，癌癥二次賠付的價格還挺便宜的！

附加癌癥二次賠付后，

達爾文超越者的漲幅是6.6%~7.8%不等；

康樂一生2019的漲幅是15.5%~23.8%不等；

昆侖健康保2.0的漲幅是25.88%~36.9%等；

芯愛的漲幅是35%~37%；

渤海人壽嘉樂保重疾險身故返保額的漲幅為17.8% ~20.4%不等，身故返保費的漲幅僅13%左右！

從價格漲幅來看，光大永明的達爾文超越者、超級瑪麗旗艦版的癌癥二次賠付價格漲幅還是最小的；

不過如果要從數(shù)值來看，無論是身故返保額還是返保費，附加了癌癥二次賠付之后嘉樂保的保費都比其他產(chǎn)品要低，同時基本保障更充足。

所以如果預算有限，又想附加癌癥二次賠付的話，渤海人壽嘉樂保重疾險是很劃算的選擇，尤其是身故返保費~

5、身故責任靈活，現(xiàn)金價值高

身故責任有兩種計劃可供選擇：

返保費：按已交保費、現(xiàn)金價值二者中較大者賠付；

賠保額：18歲前返還已交保費和現(xiàn)價中的較大者，18歲后理賠保額。

譜藍君看了一下嘉樂保的現(xiàn)金價值，還是蠻高的，一般在結(jié)束繳費期后不到幾年，現(xiàn)金價值就會超過已交保費了。

預算有限的朋友可以選“返保費”，經(jīng)濟實惠；預算充足，想要身故賠保額的朋友，可以選“賠保額”。

因為渤海人壽嘉樂保重疾險只能保終身，所以這筆錢最后是一定會理賠到手的，只是賠的多和少的問題。

6、健告寬松，有智能核保

首先，嘉樂保的健康告知非常寬松：

沒有問2年內(nèi)的體檢異常以及累計保額，慢性胃炎（非萎縮性胃炎）、急性胰腺炎治愈、哮喘、高度近視患者、吸煙飲酒超重，甚至是孕婦都可以直接投保。

其次，即使是觸碰到了健告也沒關(guān)系，有智能核保，蠻寬松的。

血壓高、血糖高、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)均有標體承保的機會噢。

就算智能核保不能通過，也還有郵件核保助力。

除了疾病，職業(yè)限制上也非常寬松，1-6級職業(yè)可承保。投保門檻可以說很低了。

從圖中可以看出，渤海人壽嘉樂保重疾險在含身故責任的單次賠付重疾險中的價格優(yōu)勢沒有特別明顯，但差距不大，保障卻全面得多，附加上癌癥二次賠付后，價格優(yōu)勢一下子體現(xiàn)出來了。

所以如果是想要有身故責任、癌癥二次賠付的朋友，可以選擇渤海人壽嘉樂保重疾險。

當然，每個人的需求不同，建議大家根據(jù)自身的實際情況來選擇產(chǎn)品：

極致性價比：昆侖健康保2.0，保障很充足，價格最便宜；

保障最全面：達爾文超越者、昆侖健康保2.0或芯愛，分別在癌癥、心血管方面的保障最全面；

追求身故責任：嘉樂保，價格差距不大的情況下保障更充足；

追求保額增長：渤海人壽嘉樂保重疾險，重疾保額增幅最大、時間最長，中癥、輕癥均遞增賠付；

要附加癌癥二次賠付：渤海人壽嘉樂保重疾險、達爾文超越者，癌癥二次賠付便宜；

高危職業(yè)、超重：昆侖健康保2.0，均不過問。

綜合下來看，渤海人壽嘉樂保重疾險真的很抗打啊。

買重疾就是買保額，光60歲前重疾額外賠付50%這點就很吸引了，更何況輕、中癥都很不錯，還有便宜的癌癥二次賠付可以附加，整體價格還便宜！

推薦！

現(xiàn)在保險市場的競爭真的是越來越白熱化了，產(chǎn)品不斷更新迭代，不光是打單純的價格戰(zhàn)，在保障上也是下足了功夫，追求極致。

這對消費者來說百利而無一害，市場之間的競爭，最大的受益者就是消費者。

但作為消費者，可能會因此感到迷茫：產(chǎn)品越出越好，自己手里持有的是不是該換掉呢？

譜藍君認為，保險產(chǎn)品再怎么出新，在這個當下，我們都是需要保障的，而且沒有最好的保險，只有最適合自己的。

什么才是適合呢？以需求為導向去配置相應(yīng)的產(chǎn)品，這就是適合。厘清需求，有規(guī)劃得去設(shè)置保障方案，就是最適合的。

但規(guī)劃沒有想象的簡單，會涉及到家庭的內(nèi)在與外在因素，需要專業(yè)的知識才能夠挖掘的真正的需求。

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