你想象過(guò)自己以后的養(yǎng)老生活嗎？

這周，我去養(yǎng)老院看望長(zhǎng)輩，說(shuō)實(shí)話(huà)，有兩個(gè)地方讓我震驚。

一是現(xiàn)在的養(yǎng)老院，已經(jīng)跟我印象中的不太一樣了：

印象中的養(yǎng)老院，設(shè)備老舊、狹小壓抑、氣氛冰冷、護(hù)理態(tài)度惡劣；

但我現(xiàn)在看到的養(yǎng)老院環(huán)境都很好，寬敞明亮，基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)備齊全，而且有豐富的娛樂(lè)配套設(shè)施和活動(dòng)，畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、下棋、舞蹈……應(yīng)有盡有。

第二個(gè)讓我驚訝的，是養(yǎng)老院里的老人，比我想象中的多得多。

這些老人，很多都是身體健康、有自理能力的，甚至家里有好幾個(gè)兒女，但同樣選擇了來(lái)養(yǎng)老院入住。

“子女忙啊，我們整天自己待在家里，人會(huì)壞的，這里有人照顧，還有人一起玩，開(kāi)心得很！”

養(yǎng)老院里的老人家說(shuō)得輕描淡寫(xiě)，但直指了一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題：以后，即使你兒女健在，你可能依然要去養(yǎng)老院里養(yǎng)老——因?yàn)榧依餂](méi)人能照顧你。

譜藍(lán)君非常感慨，每個(gè)人都有變老的時(shí)候，今天來(lái)和大家講講這個(gè)問(wèn)題。

主要內(nèi)容如下：

• 我們終將如何養(yǎng)老？
• 國(guó)外養(yǎng)老社區(qū)
• 國(guó)內(nèi)養(yǎng)老社區(qū)
• 養(yǎng)老社區(qū)入住門(mén)檻
• 譜藍(lán)君總結(jié)

大家應(yīng)該都知道中國(guó)已經(jīng)開(kāi)始步入老齡化社會(huì)了吧？

國(guó)際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到10%，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7%，定為一個(gè)國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化的標(biāo)準(zhǔn)；

而2018年末，中國(guó)60周歲及以上人口24949萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?7.9%；65周歲及以上人口16658萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?1.9%。

老齡化蠻嚴(yán)重了。

老齡化，不僅意味著老人越來(lái)越多，同時(shí)相對(duì)應(yīng)的，是年輕人的比例越來(lái)越少。

以前鼓勵(lì)生育，父輩那一代，一家少則三個(gè)孩子，多則七八個(gè)，甚至有十多個(gè)的；

父母老了，每個(gè)孩子掏點(diǎn)兒錢(qián)給二老養(yǎng)老，生病了每人輪著去照看幾天，壓力都不大。

現(xiàn)在一個(gè)家庭最多也就兩三個(gè)小孩，甚至很多家庭只有一個(gè)孩子的；

4+2+1家庭越來(lái)越常見(jiàn)，兩個(gè)年輕人夾在中間，上面是兩對(duì)老父母，下面還有個(gè)孩子，經(jīng)濟(jì)壓力自是不用多說(shuō)，一旦哪個(gè)老人家生了病，誰(shuí)來(lái)照顧？

讓年輕人回家照顧老人嗎？那三代人都會(huì)斷了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，喝西北風(fēng)了。

所以，不管是從經(jīng)濟(jì)上，還是從生活方式上看，以后再養(yǎng)兒防老，根本不現(xiàn)實(shí)。

不過(guò)好在，地球上無(wú)新鮮事，比我們更發(fā)達(dá)的西方國(guó)家，也比我們更早地踏入了老齡化社會(huì)，他們是如何解決養(yǎng)老問(wèn)題的呢？

我找了不少資料，發(fā)現(xiàn)這種有著成熟養(yǎng)老體系的養(yǎng)老院、養(yǎng)老社區(qū)，可能是我們唯一的歸宿。

下面給大家對(duì)比一下國(guó)內(nèi)外的養(yǎng)老社區(qū)現(xiàn)狀，以供參考。

美國(guó)的太陽(yáng)城，成立于1961年，可以說(shuō)是全世界大型養(yǎng)老社區(qū)的鼻祖了。

太陽(yáng)城根據(jù)戶(hù)型的不同，從獨(dú)立家庭別墅，到出租的獨(dú)立居住公寓，一共分了6大居住社區(qū)，以供不同人群選擇；

不僅有居住區(qū)域，整個(gè)社區(qū)里還有郵局、超市、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、銀行、教堂，在社區(qū)內(nèi)就可以滿(mǎn)足到所有的基本生活需求；

除了基本的生活需求以外，只要每年繳納一定的費(fèi)用，就可以享受室內(nèi)和室外游泳池、網(wǎng)球、保齡球、健身和娛樂(lè)中心等運(yùn)動(dòng)設(shè)施；

還有各種各樣的俱樂(lè)部，開(kāi)設(shè)的課程和活動(dòng)超過(guò)80種，讓老人們?cè)陂e暇之余也可以繼續(xù)自己的愛(ài)好。

雖然太陽(yáng)城養(yǎng)老社區(qū)一切建筑、管理、經(jīng)營(yíng)都是以老人為中心的，但老人家在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)最容易產(chǎn)生的心理落差是——與正常家庭、社會(huì)脫節(jié)；

于是，太陽(yáng)城還允許18歲以下的未成年陪同人士在里面居住，每年不超過(guò)30天。意味著孩子寒暑假的時(shí)候可以來(lái)這里和老人一起度過(guò)，讓老人真正的安享晚年。

顯然，太陽(yáng)城已經(jīng)與傳統(tǒng)的養(yǎng)老院大不同，它不僅僅關(guān)注老人的身體健康，更滿(mǎn)足了老人的心理需求。

不僅中國(guó)早期的養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，都以它為榜樣建造，而且?guī)缀醺鱾€(gè)國(guó)家的開(kāi)發(fā)商在做養(yǎng)老地產(chǎn)前，都會(huì)去美國(guó)參觀太陽(yáng)城。

隨著老齡化加劇，國(guó)內(nèi)越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始意識(shí)到養(yǎng)老前景的廣闊，紛紛開(kāi)始布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

參與養(yǎng)老社區(qū)建造的，有傳統(tǒng)的房地產(chǎn)企業(yè)，還有養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)商、保險(xiǎn)公司等等；

但要說(shuō)像太陽(yáng)城一樣，打造出一個(gè)大型、完備的高端養(yǎng)老社區(qū)生態(tài)，主要還是保險(xiǎn)公司，其他的更像是傳統(tǒng)的養(yǎng)老院，比較小型、簡(jiǎn)陋。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)做得最好的分別是恒大健康的恒大養(yǎng)生谷、泰康人壽的泰康之家、太平康養(yǎng)的梧桐人家。

就拿排首位的恒大養(yǎng)生谷來(lái)舉例。

提供了一居室、一室一廳、兩室一廳、別墅等不同戶(hù)型，滿(mǎn)足不同群體的需求。

除了居住區(qū)域以外，養(yǎng)生谷還打造了四大園區(qū)：

頤養(yǎng)院：醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，不僅有高標(biāo)準(zhǔn)多維度科學(xué)生命管理，還有國(guó)醫(yī)館、醫(yī)學(xué)美容中心、養(yǎng)生spa中心、瑜伽館、紅酒屋等等；

康益園：運(yùn)動(dòng)養(yǎng)生，有健身中心、各種體育場(chǎng)館、運(yùn)動(dòng)公園、跑道；

長(zhǎng)樂(lè)園：文娛結(jié)合，豐富的文娛活動(dòng)，有老年學(xué)堂、棋牌俱樂(lè)部、寵物俱樂(lè)部、曲苑社、舞美社等等；

親子園：親子同樂(lè)，長(zhǎng)幼共融，配有兒童才藝中心、兒童水世界、兒童反斗玩具城等，讓孩子暑假在此也可以有豐富的文娛生活。

恒大之所以名列榜首，一個(gè)很重要的原因，是因?yàn)樗钛a(bǔ)了國(guó)內(nèi)養(yǎng)老行業(yè)的空白——首個(gè)打造全年齡入住的養(yǎng)老社區(qū)，支持全年齡段入住，讓老人不只是孤獨(dú)地養(yǎng)老，更能享受到家人團(tuán)圓的幸福。

老人們?nèi)胱『愦箴B(yǎng)生谷，不會(huì)有住進(jìn)養(yǎng)老院的落差感，而是像從一個(gè)小區(qū)搬到了另一個(gè)高端小區(qū)而已。

其實(shí)現(xiàn)在好一點(diǎn)兒的養(yǎng)老社區(qū)，舒適的居住環(huán)境、齊全的醫(yī)護(hù)設(shè)備、豐富的娛樂(lè)活動(dòng)，都是必不可少的了，高端養(yǎng)老社區(qū)能帶給老人的便捷、專(zhuān)業(yè)與舒適，是普通人在家里請(qǐng)個(gè)看護(hù)所無(wú)法比擬的。

于是，國(guó)內(nèi)也有越來(lái)越多的人，開(kāi)始對(duì)這些養(yǎng)老社區(qū)感興趣了。

當(dāng)然，也有人會(huì)說(shuō)：“這么高端的養(yǎng)老社區(qū)，比家里還舒服，肯定得不少錢(qián)吧？”

入住這些高端的養(yǎng)老社區(qū)，確實(shí)有一定的門(mén)檻、特定的渠道。

比如上面統(tǒng)計(jì)表格中的養(yǎng)老社區(qū)，前面稍微好些的，基本都是出自保險(xiǎn)集團(tuán)之手，比如太平、國(guó)壽、平安、復(fù)保等等，居住名額基本都被內(nèi)部消化得差不多了，而消費(fèi)者真正能有機(jī)會(huì)入住、且確實(shí)做得不錯(cuò)的，就是前兩名——恒大養(yǎng)生谷和泰康之家。

怎么才能入住呢？

一般有交押金、買(mǎi)周邊商品房、買(mǎi)保險(xiǎn)這幾種主要渠道。

交押金的方式，以泰康之家為例，94平的一室一廳，需要每人交納20萬(wàn)元入門(mén)費(fèi)以及將近200萬(wàn)元的樂(lè)泰卡，作為押金才能入住。

其中入門(mén)費(fèi)不退還，樂(lè)泰卡則根據(jù)入住時(shí)間的不同而按92%-100%不等的比例返還。

這種方式需要一次性拿出巨大的金額，并且隨著時(shí)間的推移、醫(yī)療成本和人力成本的上升，這個(gè)押金的金額也會(huì)不斷地上漲。

其次是購(gòu)買(mǎi)周邊商品房。很多養(yǎng)老社區(qū)占地面積大，往往都會(huì)由地產(chǎn)企業(yè)來(lái)建造或合作，因此購(gòu)買(mǎi)周邊的商品房，同樣可以獲得養(yǎng)老社區(qū)的入住資格。

不過(guò)即使購(gòu)買(mǎi)了商品房，也非全家可以入住，入住名額有限，而且每人同樣也要交納不菲的入住費(fèi)、押金。這些費(fèi)用加在一起，妥妥地比交押金的方式貴多了。唯一的好處應(yīng)該是多了份不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)。

最后，就是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)他們的商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)獲得入住資格，一般都是以養(yǎng)老為目的的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

很簡(jiǎn)單，只要購(gòu)買(mǎi)他們的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，總保費(fèi)超過(guò)一定金額，就可以獲得養(yǎng)老社區(qū)的入住資格了。比如恒大養(yǎng)生谷目前的要求是總保費(fèi)≥150萬(wàn)元，泰康之家是300萬(wàn)元起。

購(gòu)買(mǎi)這些養(yǎng)老年金險(xiǎn)，不需要像交付押金一樣一次性拿出幾百萬(wàn)來(lái)，只需要每年交十萬(wàn)元左右的保費(fèi)，到了退休年齡，就可以每年領(lǐng)錢(qián)，用來(lái)養(yǎng)老。

眾所周知，養(yǎng)老年金險(xiǎn)不僅有專(zhuān)款專(zhuān)用的優(yōu)勢(shì)，更能夠長(zhǎng)期鎖定利率、穩(wěn)定兌付，比存銀行高效一些；

所以相對(duì)之下，想要入住這些高端養(yǎng)老社區(qū)，購(gòu)買(mǎi)它們的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可能是對(duì)我們來(lái)說(shuō)最劃算、壓力最小的方式了。

可惜的是，今年國(guó)家保監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布通知，正式要求保險(xiǎn)公司年金產(chǎn)品預(yù)定利率從4.025%下調(diào)至不超過(guò)3.5%；

2019年11月，保監(jiān)會(huì)老大哥更是約談了13家保險(xiǎn)公司總精算師，緊急停止相關(guān)高利率年金產(chǎn)品的銷(xiāo)售！

以后，再也不會(huì)有預(yù)定利率高達(dá)4.025%的年金產(chǎn)品了，大家仍然可以購(gòu)買(mǎi)到年金險(xiǎn)，但收益會(huì)大打折扣。

所以，想要通過(guò)配置年金險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)老，并且有意入住這些高端養(yǎng)老社區(qū)的朋友，一定要盡快，趁高利率的年金產(chǎn)品還在售，盡快鎖定利率，否則相當(dāng)于虧了一大筆收益！

大家別聽(tīng)見(jiàn)上百萬(wàn)保費(fèi)就覺(jué)得太貴了，更讓人絕望的是，養(yǎng)老確實(shí)就得花這么多錢(qián)……

大家可以算一算自己現(xiàn)在每個(gè)月的物業(yè)、生活費(fèi)用支出，如果加上醫(yī)療成本，每年五萬(wàn)十萬(wàn)也差不多了。再乘以20年養(yǎng)老生活，妥妥的上百萬(wàn)！

這還只是現(xiàn)在，幾十年后在通脹作用下，肯定不止這個(gè)數(shù)了。

所以譜藍(lán)君一直倡導(dǎo)大家趁自己年輕有賺錢(qián)能力時(shí)，一定要盡快開(kāi)始自己的養(yǎng)老金規(guī)劃與儲(chǔ)備。

當(dāng)然，我們的養(yǎng)老生活，不一定非得入住這些高端的養(yǎng)老社區(qū)，但是不管你選擇什么樣的養(yǎng)老生活，都離不開(kāi)一個(gè)東西——錢(qián)。

所以最重要的，是一定要盡快開(kāi)始自己的養(yǎng)老規(guī)劃，找到適合自己的養(yǎng)老資產(chǎn)配置方式！

如果你：

還沒(méi)有為自己開(kāi)始養(yǎng)老金規(guī)劃和儲(chǔ)蓄；

想要尋找安全保本、收益不錯(cuò)且穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品；

想要擁有高端、舒適的養(yǎng)老生活

那么我都強(qiáng)烈建議你可以做下養(yǎng)老規(guī)劃。

只要你現(xiàn)在沒(méi)有十足的把握能夠過(guò)上無(wú)憂(yōu)的養(yǎng)老生活，那么養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)都值得你來(lái)體驗(yàn)一下。

還是那句：求人不如求己，如果不想自己老了之后老無(wú)所依，那么趕緊上車(chē)！

未雨綢繆，養(yǎng)老準(zhǔn)備宜早不宜遲！

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