你想象過自己以后的養(yǎng)老生活嗎？

這周，我去養(yǎng)老院看望長輩，說實話，有兩個地方讓我震驚。

一是現(xiàn)在的養(yǎng)老院，已經(jīng)跟我印象中的不太一樣了：

印象中的養(yǎng)老院，設(shè)備老舊、狹小壓抑、氣氛冰冷、護理態(tài)度惡劣；

但我現(xiàn)在看到的養(yǎng)老院環(huán)境都很好，寬敞明亮，基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)備齊全，而且有豐富的娛樂配套設(shè)施和活動，畫畫、書法、下棋、舞蹈……應(yīng)有盡有。

第二個讓我驚訝的，是養(yǎng)老院里的老人，比我想象中的多得多。

這些老人，很多都是身體健康、有自理能力的，甚至家里有好幾個兒女，但同樣選擇了來養(yǎng)老院入住。

“子女忙啊，我們整天自己待在家里，人會壞的，這里有人照顧，還有人一起玩，開心得很！”

養(yǎng)老院里的老人家說得輕描淡寫，但直指了一個很現(xiàn)實的問題：以后，即使你兒女健在，你可能依然要去養(yǎng)老院里養(yǎng)老——因為家里沒人能照顧你。

譜藍君非常感慨，每個人都有變老的時候，今天來和大家講講這個問題。

主要內(nèi)容如下：

• 我們終將如何養(yǎng)老？
• 國外養(yǎng)老社區(qū)
• 國內(nèi)養(yǎng)老社區(qū)
• 養(yǎng)老社區(qū)入住門檻
• 譜藍君總結(jié)

大家應(yīng)該都知道中國已經(jīng)開始步入老齡化社會了吧？

國際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_到10%，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_到7%，定為一個國家或地區(qū)進入老齡化的標(biāo)準(zhǔn)；

而2018年末，中國60周歲及以上人口24949萬人，占總?cè)丝诘?7.9%；65周歲及以上人口16658萬人，占總?cè)丝诘?1.9%。

老齡化蠻嚴(yán)重了。

老齡化，不僅意味著老人越來越多，同時相對應(yīng)的，是年輕人的比例越來越少。

以前鼓勵生育，父輩那一代，一家少則三個孩子，多則七八個，甚至有十多個的；

父母老了，每個孩子掏點兒錢給二老養(yǎng)老，生病了每人輪著去照看幾天，壓力都不大。

現(xiàn)在一個家庭最多也就兩三個小孩，甚至很多家庭只有一個孩子的；

4+2+1家庭越來越常見，兩個年輕人夾在中間，上面是兩對老父母，下面還有個孩子，經(jīng)濟壓力自是不用多說，一旦哪個老人家生了病，誰來照顧？

讓年輕人回家照顧老人嗎？那三代人都會斷了經(jīng)濟來源，喝西北風(fēng)了。

所以，不管是從經(jīng)濟上，還是從生活方式上看，以后再養(yǎng)兒防老，根本不現(xiàn)實。

不過好在，地球上無新鮮事，比我們更發(fā)達的西方國家，也比我們更早地踏入了老齡化社會，他們是如何解決養(yǎng)老問題的呢？

我找了不少資料，發(fā)現(xiàn)這種有著成熟養(yǎng)老體系的養(yǎng)老院、養(yǎng)老社區(qū)，可能是我們唯一的歸宿。

下面給大家對比一下國內(nèi)外的養(yǎng)老社區(qū)現(xiàn)狀，以供參考。

美國的太陽城，成立于1961年，可以說是全世界大型養(yǎng)老社區(qū)的鼻祖了。

太陽城根據(jù)戶型的不同，從獨立家庭別墅，到出租的獨立居住公寓，一共分了6大居住社區(qū)，以供不同人群選擇；

不僅有居住區(qū)域，整個社區(qū)里還有郵局、超市、醫(yī)療機構(gòu)、銀行、教堂，在社區(qū)內(nèi)就可以滿足到所有的基本生活需求；

除了基本的生活需求以外，只要每年繳納一定的費用，就可以享受室內(nèi)和室外游泳池、網(wǎng)球、保齡球、健身和娛樂中心等運動設(shè)施；

還有各種各樣的俱樂部，開設(shè)的課程和活動超過80種，讓老人們在閑暇之余也可以繼續(xù)自己的愛好。

雖然太陽城養(yǎng)老社區(qū)一切建筑、管理、經(jīng)營都是以老人為中心的，但老人家在養(yǎng)老機構(gòu)最容易產(chǎn)生的心理落差是——與正常家庭、社會脫節(jié)；

于是，太陽城還允許18歲以下的未成年陪同人士在里面居住，每年不超過30天。意味著孩子寒暑假的時候可以來這里和老人一起度過，讓老人真正的安享晚年。

顯然，太陽城已經(jīng)與傳統(tǒng)的養(yǎng)老院大不同，它不僅僅關(guān)注老人的身體健康，更滿足了老人的心理需求。

不僅中國早期的養(yǎng)老社區(qū)項目，都以它為榜樣建造，而且?guī)缀醺鱾€國家的開發(fā)商在做養(yǎng)老地產(chǎn)前，都會去美國參觀太陽城。

隨著老齡化加劇，國內(nèi)越來越多的企業(yè)開始意識到養(yǎng)老前景的廣闊，紛紛開始布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

參與養(yǎng)老社區(qū)建造的，有傳統(tǒng)的房地產(chǎn)企業(yè)，還有養(yǎng)老運營商、保險公司等等；

但要說像太陽城一樣，打造出一個大型、完備的高端養(yǎng)老社區(qū)生態(tài)，主要還是保險公司，其他的更像是傳統(tǒng)的養(yǎng)老院，比較小型、簡陋。

據(jù)統(tǒng)計，目前我國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)做得最好的分別是恒大健康的恒大養(yǎng)生谷、泰康人壽的泰康之家、太平康養(yǎng)的梧桐人家。

就拿排首位的恒大養(yǎng)生谷來舉例。

提供了一居室、一室一廳、兩室一廳、別墅等不同戶型，滿足不同群體的需求。

除了居住區(qū)域以外，養(yǎng)生谷還打造了四大園區(qū)：

頤養(yǎng)院：醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，不僅有高標(biāo)準(zhǔn)多維度科學(xué)生命管理，還有國醫(yī)館、醫(yī)學(xué)美容中心、養(yǎng)生spa中心、瑜伽館、紅酒屋等等；

康益園：運動養(yǎng)生，有健身中心、各種體育場館、運動公園、跑道；

長樂園：文娛結(jié)合，豐富的文娛活動，有老年學(xué)堂、棋牌俱樂部、寵物俱樂部、曲苑社、舞美社等等；

親子園：親子同樂，長幼共融，配有兒童才藝中心、兒童水世界、兒童反斗玩具城等，讓孩子暑假在此也可以有豐富的文娛生活。

恒大之所以名列榜首，一個很重要的原因，是因為它填補了國內(nèi)養(yǎng)老行業(yè)的空白——首個打造全年齡入住的養(yǎng)老社區(qū)，支持全年齡段入住，讓老人不只是孤獨地養(yǎng)老，更能享受到家人團圓的幸福。

老人們?nèi)胱『愦箴B(yǎng)生谷，不會有住進養(yǎng)老院的落差感，而是像從一個小區(qū)搬到了另一個高端小區(qū)而已。

其實現(xiàn)在好一點兒的養(yǎng)老社區(qū)，舒適的居住環(huán)境、齊全的醫(yī)護設(shè)備、豐富的娛樂活動，都是必不可少的了，高端養(yǎng)老社區(qū)能帶給老人的便捷、專業(yè)與舒適，是普通人在家里請個看護所無法比擬的。

于是，國內(nèi)也有越來越多的人，開始對這些養(yǎng)老社區(qū)感興趣了。

當(dāng)然，也有人會說：“這么高端的養(yǎng)老社區(qū)，比家里還舒服，肯定得不少錢吧？”

入住這些高端的養(yǎng)老社區(qū)，確實有一定的門檻、特定的渠道。

比如上面統(tǒng)計表格中的養(yǎng)老社區(qū)，前面稍微好些的，基本都是出自保險集團之手，比如太平、國壽、平安、復(fù)保等等，居住名額基本都被內(nèi)部消化得差不多了，而消費者真正能有機會入住、且確實做得不錯的，就是前兩名——恒大養(yǎng)生谷和泰康之家。

怎么才能入住呢？

一般有交押金、買周邊商品房、買保險這幾種主要渠道。

交押金的方式，以泰康之家為例，94平的一室一廳，需要每人交納20萬元入門費以及將近200萬元的樂泰卡，作為押金才能入住。

其中入門費不退還，樂泰卡則根據(jù)入住時間的不同而按92%-100%不等的比例返還。

這種方式需要一次性拿出巨大的金額，并且隨著時間的推移、醫(yī)療成本和人力成本的上升，這個押金的金額也會不斷地上漲。

其次是購買周邊商品房。很多養(yǎng)老社區(qū)占地面積大，往往都會由地產(chǎn)企業(yè)來建造或合作，因此購買周邊的商品房，同樣可以獲得養(yǎng)老社區(qū)的入住資格。

不過即使購買了商品房，也非全家可以入住，入住名額有限，而且每人同樣也要交納不菲的入住費、押金。這些費用加在一起，妥妥地比交押金的方式貴多了。唯一的好處應(yīng)該是多了份不動產(chǎn)資產(chǎn)。

最后，就是通過購買他們的商業(yè)保險，來獲得入住資格，一般都是以養(yǎng)老為目的的年金險產(chǎn)品。

很簡單，只要購買他們的年金險產(chǎn)品，總保費超過一定金額，就可以獲得養(yǎng)老社區(qū)的入住資格了。比如恒大養(yǎng)生谷目前的要求是總保費≥150萬元，泰康之家是300萬元起。

購買這些養(yǎng)老年金險，不需要像交付押金一樣一次性拿出幾百萬來，只需要每年交十萬元左右的保費，到了退休年齡，就可以每年領(lǐng)錢，用來養(yǎng)老。

眾所周知，養(yǎng)老年金險不僅有專款專用的優(yōu)勢，更能夠長期鎖定利率、穩(wěn)定兌付，比存銀行高效一些；

所以相對之下，想要入住這些高端養(yǎng)老社區(qū)，購買它們的年金險產(chǎn)品，可能是對我們來說最劃算、壓力最小的方式了。

可惜的是，今年國家保監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布通知，正式要求保險公司年金產(chǎn)品預(yù)定利率從4.025%下調(diào)至不超過3.5%；

2019年11月，保監(jiān)會老大哥更是約談了13家保險公司總精算師，緊急停止相關(guān)高利率年金產(chǎn)品的銷售！

以后，再也不會有預(yù)定利率高達4.025%的年金產(chǎn)品了，大家仍然可以購買到年金險，但收益會大打折扣。

所以，想要通過配置年金險進行養(yǎng)老，并且有意入住這些高端養(yǎng)老社區(qū)的朋友，一定要盡快，趁高利率的年金產(chǎn)品還在售，盡快鎖定利率，否則相當(dāng)于虧了一大筆收益！

大家別聽見上百萬保費就覺得太貴了，更讓人絕望的是，養(yǎng)老確實就得花這么多錢……

大家可以算一算自己現(xiàn)在每個月的物業(yè)、生活費用支出，如果加上醫(yī)療成本，每年五萬十萬也差不多了。再乘以20年養(yǎng)老生活，妥妥的上百萬！

這還只是現(xiàn)在，幾十年后在通脹作用下，肯定不止這個數(shù)了。

所以譜藍君一直倡導(dǎo)大家趁自己年輕有賺錢能力時，一定要盡快開始自己的養(yǎng)老金規(guī)劃與儲備。

當(dāng)然，我們的養(yǎng)老生活，不一定非得入住這些高端的養(yǎng)老社區(qū)，但是不管你選擇什么樣的養(yǎng)老生活，都離不開一個東西——錢。

所以最重要的，是一定要盡快開始自己的養(yǎng)老規(guī)劃，找到適合自己的養(yǎng)老資產(chǎn)配置方式！

如果你：

還沒有為自己開始養(yǎng)老金規(guī)劃和儲蓄；

想要尋找安全保本、收益不錯且穩(wěn)定的理財產(chǎn)品；

想要擁有高端、舒適的養(yǎng)老生活

那么我都強烈建議你可以做下養(yǎng)老規(guī)劃。

只要你現(xiàn)在沒有十足的把握能夠過上無憂的養(yǎng)老生活，那么養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)都值得你來體驗一下。

還是那句：求人不如求己，如果不想自己老了之后老無所依，那么趕緊上車！

未雨綢繆，養(yǎng)老準(zhǔn)備宜早不宜遲！

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