譜藍(lán)君之前在一篇百萬醫(yī)療險的測評文章中，有向大家推薦一款“平安e生保”，于是時不時會在后臺收到這樣的留言：

譜藍(lán)君真是冤得很，之前揭露平安福的坑，被平安的業(yè)務(wù)員攻擊；難得推薦一款平安為數(shù)不多的好產(chǎn)品，別的“大公司”又不樂意了，說我給平安打廣告……

譜藍(lán)君只想回復(fù)一句：“什么國壽太平太保，管你公司有多大，產(chǎn)品不夠好，就不推薦?！?/p>

一直以來，因為依托海量線下代理人、巨額廣告費等營銷方式，所以“大公司”的營銷成本很高，甚少推出什么物美價廉的保險產(chǎn)品，即使有，也是醫(yī)療險、意外險等小額險種。

直到今年的6月份，“大公司”光大永明人壽陸續(xù)推出了“超級瑪麗旗艦版”、“嘉多保”，這個魔咒算是被打破了。

在大家還在為這兩款好產(chǎn)品驚嘆的時候，光大永明人壽又來搞事了：推出了一款性價比超高的單次賠付重疾險——“光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險”。

要知道，它家剛推出的“超級瑪麗旗艦版”也是單次賠付重疾險啊！光大永明真是，狠起來連自己人都不放過……

話不多說，一起來看看，這款達(dá)爾文超越者，到底超越了誰？

主要內(nèi)容如下：

• 光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險保障怎么樣？
• 光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險有什么優(yōu)缺點？
• 光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險與同類熱銷產(chǎn)品橫向測評
• 譜藍(lán)君總結(jié)

光大永明不用譜藍(lán)君多說了吧？

一個擁有央企背景的混血兒，成立于2002年，在全國22個省市有132個分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋了全國 80%的人口區(qū)域。2019年第一季度末的綜合償付能力充足率為238%，風(fēng)險評級為最高的AAA。

妥妥的“大公司”。

基本保障很簡單：重疾+中癥+輕癥+被保人豁免

重疾：110種，賠1次基本保額（40歲前投保，前15年額外賠付35%保額）；

中癥：40種，不分組，賠2次，每次50%保額；

輕癥：25種，不分組，賠3次，每次30%保額；

被保人豁免：輕癥、中癥、重疾豁免。

可選的附加保障很給力：

身故責(zé)任：身故或全殘，18歲前返還保費，18歲及之后理賠保額；

癌癥二次賠付：1次，120%保額；

特定癌癥賠付：5種少兒特定癌癥賠100%保額，9種成年男性特定癌癥、6種成年女性特定癌癥賠付50%保額；

投保人豁免：輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免。

簡單易懂，又可見保障充足

馬上和大家分析一下這款產(chǎn)品的特點~

1、基礎(chǔ)保障充足

1次重疾+2次中癥+3次輕癥，構(gòu)成了它的基本保障。

110種重疾就不多說了，保監(jiān)會老大哥都嚴(yán)格規(guī)定好了；

輕癥賠30%保額，中癥賠50%保額，都是常規(guī)設(shè)定了。

25種高發(fā)的重疾中，其中22種都有相應(yīng)的輕癥和中癥狀態(tài)——

針對腦梗的冠狀動脈介入術(shù)、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)，在輕癥中都有保障齊全。

基礎(chǔ)保障，很穩(wěn)妥。

2、贈送重疾保額

如果在40歲前投保，那么前15個保單年度內(nèi)出險重疾，會額外賠付35%保額，即一共賠付135%基本保額。

從過去的理賠數(shù)據(jù)來看，41-50歲是一個理賠的高發(fā)期，這時候家庭責(zé)任都還比較重，重疾額外賠付35%保額，還是很實用的。

前XX年重疾額外贈送XX保額，這種操作其實起源于香港保險，不過最近在很多國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險中比較常見：

超級瑪麗旗艦版：40歲前投保，前10年額外賠付35%保額；

康瑞保：40歲前投保，前10年額外賠付30%保額；

嘉多保：前10年且未超過50歲，額外賠20%保額；

備哆分1號（升級版）：前10年額外賠30%；

……

光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險算是最大方的了，額外賠35%保額，額度最高，而且“前15年”這個時間也是最長的。

3、可附加癌癥二次賠付，價格便宜

癌癥二次賠付的保障有多實用，譜藍(lán)君就不再贅述了。

光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險可以附加癌癥二次賠付，癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，都可以再賠付1次。

如果首次患的重疾是癌癥，那么第二次賠付癌癥的間隔期為3年，賠120%保額；

如果首次患的重疾非癌癥，那么1年間隔期后癌癥可以賠120%保額。

而且，它的癌癥二次賠付有2個特點：保額高，保費便宜——

其他可附加癌癥二次賠付的產(chǎn)品，基本都是額外賠付100%基本保額，而光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險賠付120%保額！

其次，和自家的超級瑪麗旗艦版一樣，附加癌癥二次賠付的價格，依然是市場的地板價：

同樣都是賠付賠付重疾險，附加癌癥二次賠付后，

康樂一生2019的價格漲幅是15%-34%不等；

健康保2.0的價格漲幅是26%-42.5%不等；

超級瑪麗旗艦版的價格漲幅僅8%-13%，

光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險的價格漲幅僅9%-15%！

如果想附加癌癥二次賠付，目前是光大永明家的這兩款產(chǎn)品最便宜了。

如果硬要一較高下，達(dá)爾文超越者可能更勝一籌，因為同等的價格漲幅下，光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險的保額高出20%，加量不加價啊。

4、最強癌癥保障：特定癌癥額外再賠

如果選了癌癥二次賠付，那么達(dá)爾文超越者還可以再提供一個可選項：特定癌癥額外賠付。

這些癌癥，原本在重疾中就有保障在內(nèi)，如果附加了這個特定癌癥的保障，是額外賠付的。

加上上面的癌癥二次賠付，構(gòu)成了目前市面上保障力度最充足的“癌癥保障”。

家里有癌癥病史的朋友，可以關(guān)注一下，考慮附加特定癌癥額外賠付。

有缺點嗎？

有。

和現(xiàn)在的嘉多保、超級瑪麗一樣有個小缺憾：健康告知比較嚴(yán)格，導(dǎo)致了一部分人可能買不到。

比如——

17≤BMI≤29（15歲以下無要求）；

保額限制：重疾保額累計不能超過100萬；

疾病的詢問也比較嚴(yán)格，一般會問到的疾病都問到了，檢查異常也要告知。

不過好在有智能核保，大家可以多試試。不行的話，還有郵件核保呢，大家找自己的理財規(guī)劃師，讓ta幫你向保險公司郵件核保就可以了。

產(chǎn)品的水平到底怎么樣，還是得和其他同類產(chǎn)品對比一下才知道。

光大永明也算是第一梯度的“大公司”了，譜藍(lán)君就先拿它和其他的“大公司”熱銷產(chǎn)品對比一下吧，免得又有人說譜藍(lán)君給光大永明打廣告了。

1、“大公司”同類產(chǎn)品對比

光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險：

比其他產(chǎn)品多了中癥保障，涵蓋了高發(fā)的腦中風(fēng)后遺癥、阿爾茲海默癥、帕金森病和糖尿病引發(fā)的并發(fā)癥等高發(fā)疾病；

輕癥的保額普遍比其他的要高10%，重疾在前15年也有35%保額的贈送；

無論附不附加癌癥多次賠付責(zé)任，它的保障力度和價格都是最頂尖的；

身故責(zé)任是可選可不選，讓預(yù)算有限的消費者也能得到最大的重疾保障力。

一句話總結(jié)：大公司、身故賠保額、單次賠付重疾險中，達(dá)爾文超越者是性價比最優(yōu)的首選。

平安福19Ⅱ：

有自己的優(yōu)勢所在：平安run、輕癥賠付后，都可以增加重疾的額度；

但劣勢也比較明顯：價格最貴，癌癥多次賠付苛刻——首次重疾必須是癌癥，且間隔期5年以上。

國壽康寧：

有一個創(chuàng)新的優(yōu)勢：將高發(fā)的重疾放在一組中，可以賠兩次，從而實現(xiàn)了癌癥二次賠付。

泰康健康百分百D款：

中規(guī)中矩，沒啥特點。重疾和輕癥的保障病種多，但實際上沒太大作用。

太平洋金福人生：

重疾保額上有一定優(yōu)勢：61歲前因為重疾而導(dǎo)致失能，或者61歲后罹患老年特定重疾，可以額外賠付100%保額，對于抵抗通脹也有一定作用。

太平福祿康瑞：

在光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險出來之前，它的性價比在各大公司的同類產(chǎn)品中幾乎是最優(yōu)，從表格中也可以看出保費優(yōu)勢和達(dá)爾文超越者不相上下。

總的看綜合性價比的話，光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險的優(yōu)勢很明顯了。

2、高性價比同類產(chǎn)品對比

正如譜藍(lán)君前面所說，大公司的產(chǎn)品往往在性價比方面比較弱，如果把光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險放在市面上最高梯度的同類產(chǎn)品中對比，又能否超越呢？

直接給結(jié)論吧：

極致性價比：依然是健康保2.0，保費最低，不過各產(chǎn)品的保費優(yōu)勢差別已經(jīng)很小了，而且部分產(chǎn)品雖然貴一點點，但重疾保額上優(yōu)勢可能更明顯；

保障最全面：芯愛、光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險，芯愛的優(yōu)勢是冠狀動脈介入術(shù)可以賠兩次，還可以附加癌癥二次賠付，適合高血壓、有心血管疾病家族史的朋友；光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險不僅可以癌癥二次賠付，而且特定癌癥還可以額外賠付，適合有癌癥家族史的朋友；

癌癥二次賠付：光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險、超級瑪麗旗艦版，附加癌癥二次賠付的價格是最便宜的；

想要重疾保額增長：光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險、超級瑪麗旗艦版、康瑞保，都有相應(yīng)的重疾保額贈送，排名有先后；

高危職業(yè)、超重：健康保2.0，沒有相關(guān)限制。

一句話總結(jié)：光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險，在現(xiàn)在的單次賠付重疾險中，性價比非常高，適合追求大公司，但又想要高性價比的朋友。在癌癥方面的保障也是最充足的，如果有癌癥家族史的朋友，可以重點關(guān)注。

買了超級瑪麗旗艦版的朋友，也不必糾結(jié)要不要退保，兩款產(chǎn)品差別不是很大，而且都出自同一家保險公司，沒必要置換了。

其實從上面的對比中大家也可以看出，現(xiàn)在第一梯度的產(chǎn)品，價格差異都越來越小了，反而是保障內(nèi)容越來越靈活多樣、各有優(yōu)勢，不同的需求、喜好，都能得到滿足。

這更印證了譜藍(lán)君一直倡導(dǎo)的：單純地比較產(chǎn)品，是沒有止境的，永遠(yuǎn)都會有更新、更好的產(chǎn)品出現(xiàn)。我們首先要做的，應(yīng)該是基于自己的家庭情況，進行合理的保障方案規(guī)劃，然后再甄選適合的產(chǎn)品。

看完文章，你還有什么關(guān)于光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險投保的疑問呢？不管你是想了解、投保光大永明人壽達(dá)爾文超越者重疾險或者以上文中產(chǎn)品，還是身體有其他疾病，想要咨詢?nèi)绾瓮侗５呐笥?，都可?strong>點擊下方圖片，免費體驗我們價值800元的保障方案規(guī)劃服務(wù)！專業(yè)的理財師會1對1為你服務(wù)，根據(jù)你的實際情況，為你挑選最適合的產(chǎn)品，并協(xié)助你