隨著健康意識的不斷增強(qiáng)，越來越多的人開始關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)。而在保險(xiǎn)市場上，中意人壽推出來的悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)備受關(guān)注。那么，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品究竟怎么樣呢？讓我們一起來了解一下。

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)的保障責(zé)任包括兩大部分：必選責(zé)任和可選責(zé)任。除了這兩大部分之外還有多款附加險(xiǎn)。必選責(zé)任是產(chǎn)品自帶的，不需要額外繳納保費(fèi)；可選責(zé)任和附加保險(xiǎn)可選。如果你選擇，你必須相應(yīng)地增加保費(fèi)。

其中，必選責(zé)任涵蓋輕、中、重、身故/全殘，有身故關(guān)懷金和重疾特別關(guān)愛金，另外還自帶被保險(xiǎn)人輕癥、中癥、重疾保費(fèi)豁免責(zé)任。

只有一項(xiàng)可選責(zé)任——“惡性腫瘤-嚴(yán)重”二次賠償。

不過，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)不包括兒童特定疾病的保障，不建議單獨(dú)給孩子購買這類保險(xiǎn)。

整體來看，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)保證力度相當(dāng)不錯，屬于中等偏上。

1、必選責(zé)任

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)涵蓋168種疾病，重疾賠償3次，重疾賠償2次，間隔1年；輕中度疾病累計(jì)賠償4次，無間隔期。輕、中、重疾不分組，不限制相關(guān)疾病。

它自帶保費(fèi)豁免權(quán)，以及死亡/全殘責(zé)任，以及大病特殊護(hù)理基金，死亡護(hù)理基金，基本保障責(zé)任在市場上非常好。

①大病保險(xiǎn)(包括大病特別關(guān)愛金)

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)保障108種嚴(yán)重疾病，不分組賠付3次，不限制相關(guān)疾病，每次賠付基本保額100%，兩次嚴(yán)重疾病間隔1年，保障力度中上。此外，還有嚴(yán)重疾病的特殊護(hù)理關(guān)愛金：如果在60歲之前被診斷為第2/3次嚴(yán)重疾病，則每次額外支付50%的基本保險(xiǎn)。

▌根據(jù)包含的嚴(yán)重疾病數(shù)量，保證108種。

市場上大多數(shù)產(chǎn)品都會保證100多種嚴(yán)重疾病，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)病種數(shù)量適中。但是實(shí)際上病種數(shù)量并不是關(guān)鍵，關(guān)鍵還是看高發(fā)病種。包括《重大疾病保險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范》在內(nèi)的108種重疾中有28種，由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會根據(jù)理賠數(shù)據(jù)和醫(yī)療數(shù)據(jù)共同研究框定，涵蓋95%以上的高危重疾。

剩下的80種是超出規(guī)定的，是中意人壽自己制定的。

▌從賠付金額來看，兩次重疾間隔一年，一共賠付三次，每次賠付基本保額的100%。60歲前確診第二次、第三次重疾的，每次額外賠付基本保額的50%。

現(xiàn)在市場上比較有優(yōu)勢的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是不分組多次賠償?shù)?，有的賠償2次，有的賠償3次，「享受安康慶典版」賠3次。大多數(shù)重疾險(xiǎn)的重疾間隔為一年，也有少數(shù)分組型重疾險(xiǎn)為180天。悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)嚴(yán)重疾病的間隔是一年。

在等待期內(nèi)，確診重疾返還已繳保費(fèi)，合同終止。等待期過后，確診為重疾，每次賠付基本保額100%，賠付3次。

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)還有大病特別護(hù)理基金。若在60歲之前確診第二次、第三次大病，則每次額外賠償50%的基本保額。

例如購買100萬保額，30歲、40歲、50歲分別確診3次重疾，那么第一次賠償100萬，第二次、第三次賠償150萬。但是，如果第二次和第三次診斷都在60歲以后，那么三次診斷只能支付100萬元。

給付第一次大病保險(xiǎn)后，身故/全殘責(zé)任終止，保單的現(xiàn)金價(jià)值從大病確診當(dāng)天起歸零，不能再退保。

市場上大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是賠償保額的100%，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)在60歲之前，額外支付50%的保額，屬于中上水平。

▌根據(jù)多重賠償條件，不分組，不限制相關(guān)疾病。

重疾保險(xiǎn)多次賠付主要關(guān)注是否分組，是否限制相關(guān)疾病。一般來說，不分組比分組好，不限制相關(guān)疾病比限制相關(guān)疾病好。是否限制相關(guān)疾病，取決于保單合同中是否有“三同”條款(同一疾病原因、同一醫(yī)療行為、同一意外傷害事故)，一般有就是限制，沒有就表示是不限制。、

②中癥保障

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)保障20種中度疾病，輕度疾病累計(jì)賠付4次，不分組，不限制相關(guān)疾病，每次賠付基本保額的50%，沒有間隔。多次賠付條件寬松，但缺乏高發(fā)中度疾病較多，保障力度中等偏弱。

▌根據(jù)中度疾病的數(shù)量，有20種保障。

市場上大多數(shù)產(chǎn)品都會保證25種或20種中度疾病，還有35種中度疾病，還有一些產(chǎn)品根本不包括中度疾病。悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)保證的病種數(shù)量屬于中等偏少。10種高發(fā)中癥中，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)缺少三種(中度阿爾茨海默病、中度原發(fā)性帕金森病、中度克羅恩病)，另外兩種(可逆性再生障礙性貧血、中度或特定性紅斑狼瘡)作為輕度疾病得到保障。

▌從賠償金額來看，與輕癥累計(jì)賠償4次，無間隔期，每次賠付保單的基本保額的50%。

等待期內(nèi)確診中癥，返還已繳保費(fèi)，合同終止；等待期后確診中癥，賠付50%的基本保額。
當(dāng)前市場上較有優(yōu)勢的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可多次賠付中癥，大部分賠付2次或3次。悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)中度疾病和輕度疾病累計(jì)賠償4次，屬于適度，但更加靈活。

大多數(shù)重疾保險(xiǎn)的中度疾病沒有間隔期，也有少數(shù)要求兩次相鄰?！?0天。悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)無間隔時(shí)間。對于賠償金額，大多數(shù)產(chǎn)品中癥每次賠付60%或50%的基本保額，而悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)卻只是賠付50%。

▌根據(jù)多重賠償條件，不分組，不限制相關(guān)疾病。

中度疾病和大病一樣，不分組比分組好，不限制相關(guān)疾病比限制相關(guān)疾病好。市場上大多數(shù)人都不分組。悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)中度疾病和輕度疾病不分組累計(jì)賠償4次，也不限制相關(guān)疾病，多次賠償條件寬松。

③輕癥保障

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)保證40種輕癥，中度疾病累計(jì)賠付4次，不分組，不限制相關(guān)疾病，每次賠付基本保額的30%，沒有間隔期，保障力度中等偏上。

▌根據(jù)包含的輕癥數(shù)量，保證40種輕癥。

與大病保障一樣，疾病的數(shù)量并非關(guān)鍵，而是高發(fā)疾病。輕癥發(fā)病率最高的有5種，除行業(yè)規(guī)范外，還有原位癌、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)。

在22種高發(fā)輕癥中，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)只有“深度昏迷72小時(shí)”缺失，另外4項(xiàng)升級為中度疾病(心臟瓣膜介入手術(shù)、單側(cè)睪丸或卵巢切除術(shù)、單側(cè)腎切除術(shù)、慢性呼吸衰竭)，保障金額較高。

▌從賠償金額來看，與中度疾病累計(jì)賠償4次，沒有間隔，每次賠償基本保額的30%。

等待期間確診輕癥，返還已繳保費(fèi)，合同終止；等待期后確診輕癥，賠償基本保額的30%。
現(xiàn)在市場上絕大多數(shù)都是賠2次以上，每次賠20%-30%的保額，這一點(diǎn)悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)中等偏上。大多數(shù)重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品對輕度疾病的賠償沒有間隔，少數(shù)要求兩次相鄰?！?0天，「享受安康慶典版」無間隔時(shí)間。

▌根據(jù)多重賠償條件，不分組，也不限制相關(guān)疾病。

就像大多數(shù)重疾險(xiǎn)的輕癥保障一樣，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)同時(shí)也不分組，不限制相關(guān)疾病，多次賠償條件非常寬松，提高了理賠概率。

④身故/全殘保障(包括身故關(guān)懷金)

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)有身故或完全殘疾保險(xiǎn)，屬于儲蓄型大病保險(xiǎn)。18歲前的現(xiàn)金補(bǔ)償價(jià)值和已付保費(fèi)的較大價(jià)值，18歲后的現(xiàn)金補(bǔ)償價(jià)值、已付保費(fèi)和基本保險(xiǎn)金額的較大價(jià)值。此外，它還有死亡護(hù)理基金。

有身故責(zé)任的大病保險(xiǎn)屬于儲蓄型，沒有身故責(zé)任的是消費(fèi)型，顯然，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)屬于儲蓄型大病保險(xiǎn)。

綁定死亡責(zé)任，當(dāng)然還有一層保障，但是保費(fèi)也提高了。若預(yù)算緊張，可考慮無死亡責(zé)任的重疾險(xiǎn)。但是，不含死亡的重疾險(xiǎn)由于性價(jià)比高，核保也會更加嚴(yán)格，如果核保不合格，可以選擇性價(jià)比高的包括死亡重疾險(xiǎn)。

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)身故保險(xiǎn)金有一個亮點(diǎn)，就是可以分期領(lǐng)取或者是一次性領(lǐng)取。有點(diǎn)像保險(xiǎn)信托。如果受益人是未成年子女，他們害怕孩子一旦拿到這筆錢，就會隨意揮霍。如果他們分期領(lǐng)取長期流量，這種風(fēng)險(xiǎn)就會降低。

分階段領(lǐng)取的方式有三種，申請時(shí)要想好選哪一種。

分期領(lǐng)取達(dá)到約定年齡：比如前期每年領(lǐng)取5%，年滿30周歲一次性領(lǐng)取身故金余額。
分期領(lǐng)取本金和利息：比如每年領(lǐng)取5%，直到本金和利息全部領(lǐng)取。
約定年齡開始分期領(lǐng)取：比如年滿15周歲后每年領(lǐng)取5%，年滿30周歲后一次性領(lǐng)取余額。

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)還有身故關(guān)懷金。等待期結(jié)束后，第一次確診重疾后死亡，18歲前累計(jì)已繳保費(fèi)額外賠償，18歲后基本保額額外賠償10%。如果賠付了第3次重疾，將不再賠付身故關(guān)懷金。

例如100萬的保額，18歲以后死亡可額外獲得10萬的賠償，這筆錢可用于喪葬費(fèi)。

⑤被保險(xiǎn)人免除保費(fèi)

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)自帶被保險(xiǎn)人保費(fèi)豁免權(quán)，被保險(xiǎn)人在等待期后首次確診輕、中、重疾，后續(xù)保費(fèi)無需繳納。若在等待期內(nèi)確診輕、中、重疾，整個合同效力終止，則無法享受保費(fèi)豁免。

2、可選責(zé)任

悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)有關(guān)惡性腫瘤二次賠償?shù)目蛇x責(zé)任，條件也比較寬松。惡性腫瘤首次確診3年后再次確診，賠償基本保額100%，賠償一次。一些產(chǎn)品在市場上并不能保證惡性腫瘤的持續(xù)狀態(tài)，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)惡性腫瘤二次賠償包括以下幾種情況，屬于比較全面的。

①新發(fā)的惡性腫瘤與之前的惡性腫瘤無關(guān)；
②惡性腫瘤前一次復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移；
③之前的惡性腫瘤仍然存在。

綜上所述，中意人壽悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)的保障內(nèi)容相當(dāng)不錯。它包含了必選責(zé)任和可選責(zé)任兩部分，另外，可選責(zé)任提供惡性腫瘤二次賠償，條件較為寬松。在保障范圍上，該產(chǎn)品涵蓋了多種疾病，并且不限制相關(guān)疾病和分組賠付。

總體而言，悅享安康慶典版重大疾病保險(xiǎn)的保證力度相當(dāng)不錯，屬于中等偏上水平。最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠地邀請您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

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