超惠保這款產(chǎn)品的面世可謂是“一波三折”。

原本超惠保是安邦保險(xiǎn)旗下的一款重疾險(xiǎn)，由于該保險(xiǎn)公司存在違反保險(xiǎn)法的行為，導(dǎo)致其償付出現(xiàn)問(wèn)題，所以被大家保險(xiǎn)接管，這款產(chǎn)品的保單自然也劃到大家名下了。

說(shuō)回超惠保，這是一款純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保障靈活，保費(fèi)便宜，一躍成為加保的首選。

今天，譜藍(lán)君就來(lái)帶大家探探路，看看這款超惠保性價(jià)比是不是真這么好？到底值不值得買(mǎi)？

主要內(nèi)容如下：

• 超惠保保障內(nèi)容怎么樣？
• 有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？
• 僅建議這類人群購(gòu)買(mǎi)！
• 譜藍(lán)君總結(jié)

保障內(nèi)容：

1、投保規(guī)則

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)年紀(jì)：覆蓋0-40歲，可以看出，這是一款“中”少皆宜的產(chǎn)品，最高才到40歲。

保障限期：終身，可以為顧客給予終身平穩(wěn)的健康保障，避免風(fēng)險(xiǎn)暴露。

最長(zhǎng)交費(fèi)限期：30年，交費(fèi)限期較為長(zhǎng)，可以有效的緩解顧客的保險(xiǎn)費(fèi)用壓力，且還提高了商業(yè)保險(xiǎn)杠桿比率，對(duì)消費(fèi)者較為有益。

等待期：90天，相比市面上其他產(chǎn)品，等待期較短。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)職業(yè)限制：1-4類，和市面上產(chǎn)品大同小異。

2、重疾保障

該產(chǎn)品為單次賠付重疾險(xiǎn)，純保障只包含重疾，100種重大疾病種類，出險(xiǎn)賠付基本保額。

3、可選責(zé)任

• 中癥保障：單次賠付，每次50%，只能賠付一次，在市面上是相對(duì)較低的。

• 輕癥保障：單次賠付，30%，保障略顯不足。

• 特疾保障：男、女性特定疾病分開(kāi)保，出險(xiǎn)可額外賠付30%。

• 身故/全殘：出險(xiǎn)賠付基本保額

• 被保人豁免：由于是單次賠付產(chǎn)品，所以只包含輕癥和中癥，且前提是有附加這兩項(xiàng)條款。

優(yōu)點(diǎn)：

1、保障靈活，不強(qiáng)行捆綁

要說(shuō)大家超惠保最大的特點(diǎn)，無(wú)疑是它可以僅選純重疾保障。

除了重疾是自帶外，其他條款如輕癥、中癥、被保人豁免、身故等保障都是可選責(zé)任，可選條款豐富，可根據(jù)自己的保障需求DIY成自己意向的產(chǎn)品，保障靈活。

2、核保寬松

超惠保對(duì)被保人的BMI值和吸煙情況沒(méi)有限制，且詢問(wèn)2年內(nèi)健康狀況中，不包括血液檢查、尿常規(guī)，屬實(shí)友好。

作為乙肝大國(guó)，我國(guó)乙肝病毒攜帶人數(shù)逐年增多，這一群里想要買(mǎi)保險(xiǎn)都成了一大難題。但超惠保對(duì)于乙肝合并肝功能正常者，可直接投保。

3、純保障費(fèi)率低

如果追求純重疾保障的，只附加輕中癥和被保人豁免條款的，30歲男性，50萬(wàn)額度，分30年交，保至終身的保費(fèi)才5000多，女性才4000多，費(fèi)率非常友好，屬于典型的“將錢(qián)花在刀刃上”

且最長(zhǎng)消費(fèi)期長(zhǎng)達(dá)30年，要知道繳費(fèi)期越長(zhǎng)，中間的費(fèi)率杠桿就越高，如果繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，那么合同終止或后續(xù)保費(fèi)豁免，也不乏為一種薅羊毛的方式哦。

當(dāng)然，沒(méi)有產(chǎn)品是完美的，超惠保的不足也不少——

不足：

1、不提供智能核保、人工核保

超惠保沒(méi)有智能核保和人工核保，消費(fèi)者一旦觸及健康告知就直接拒保了，沒(méi)得“商量”。

2、保障期限單一、投保年齡范圍窄

超惠保的保障期限只能選擇終身，過(guò)于單一，市面上部分產(chǎn)品除了可做到保障終身外，還可選擇保障至70/80歲的，可以滿足不同家庭多樣保障期限需求。

3、輕癥、中癥只賠付一次

超惠保的輕癥和中癥賠付次數(shù)都僅有一次，略有些“吝嗇”了，市面上其他產(chǎn)品至少也有2-3次。

4、注意事項(xiàng)

• 被保人10歲以下選擇身故保障的，最高保額只能選擇20萬(wàn)元；
• 被保人成年后，投保人與被保人需為同一人才可選擇身故保障；
• 超惠保不支持被保人生日前一天投保。

超惠保如何不附加可選責(zé)任，僅保重疾，價(jià)格低于大多數(shù)同類型產(chǎn)品，在價(jià)格上的競(jìng)爭(zhēng)力非常大。且對(duì)某些指標(biāo)要求非常寬松，如BMI、吸煙等。

但超惠保只包含基礎(chǔ)保障，即便全可選條款都附加，輕、中、重疾的賠付次數(shù)都只有一次，且都無(wú)額外賠，特疾也只是多賠了30%，保障不是很充足。

喜憂參半，究竟這款產(chǎn)品誰(shuí)買(mǎi)才最劃算？

• BMI指標(biāo)異常、吸煙情況嚴(yán)重人群適合買(mǎi)。很多重疾產(chǎn)品對(duì)上述兩項(xiàng)都是有具體要求的，如果這兩項(xiàng)指標(biāo)異常值過(guò)大，其他產(chǎn)品都購(gòu)買(mǎi)不了，那么建議可以考慮超惠保。

• 預(yù)算有限但又想保終身的人群適合買(mǎi)。任何一個(gè)年齡段都有發(fā)生重疾的可能，尤其是老年時(shí)期，一般保終身的重疾險(xiǎn)保費(fèi)都比較貴，預(yù)算有限的家庭就只能調(diào)低保額，但如果保額過(guò)低，真正發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不足以覆蓋也是無(wú)濟(jì)于事。

這時(shí)超惠保就是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇了，包含重疾基本保障，期限又覆蓋終身，即便50萬(wàn)保額，保費(fèi)也不會(huì)很貴。

• 想要加保的人群適合買(mǎi)。原本已經(jīng)配置重疾險(xiǎn)了，想要在原基礎(chǔ)上增加保額的，可以考慮超惠保，單純重疾保障不附加其他條款，保費(fèi)非常有優(yōu)勢(shì)，不會(huì)給家庭總保費(fèi)造成太大的壓力。

超惠保保障靈活，可自由搭配，保費(fèi)便宜。如果不追求賠付次數(shù)，想要加保重疾終身保障的，可以考慮這款產(chǎn)品。

如果追求對(duì)次賠付、保障更加全面的，可以考慮市面上輕癥、中癥或重疾多次賠的產(chǎn)品，多做對(duì)比，選擇適合自己的。

當(dāng)然，家庭保障首要的不是選擇產(chǎn)品，而是根據(jù)家庭的健康情況、保障需求以及財(cái)務(wù)狀況，最好家庭保障規(guī)劃，再根據(jù)實(shí)際情況篩選適合的產(chǎn)品。

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