有人問我，50多歲了才開始交社保，還有必要嗎？來不來得及？

今天就給大家分析分析，計(jì)算中用到的數(shù)據(jù)。

這以廣州為例，我國的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)分為兩種，居民養(yǎng)老和職工養(yǎng)老，交滿15年，到了退休年齡就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。

居民養(yǎng)老就是咱們常說的新農(nóng)保，按不同檔位繳費(fèi)，每年國家呢還會給補(bǔ)貼，假設(shè)按中檔繳費(fèi)，每年交1200元，對應(yīng)的政府補(bǔ)貼是780元，繳費(fèi)15年，到退休后，每月大概能領(lǐng)413元。

那么多久回本呢？我們來計(jì)算一下，15乘以1200除以413，等于43.5，要43.5個(gè)月，回本還是很快的。但這個(gè)金額實(shí)在是太少了，不管你是在農(nóng)村還是城市生活，都是不夠用的。

再說第二種職工社保，50歲才開始交職工社保，說實(shí)話已經(jīng)是有點(diǎn)來不及了，因?yàn)轲B(yǎng)老要累計(jì)繳費(fèi)15年。這么算下來，想要享受養(yǎng)老待遇也要等到65歲之后了。而且職工社保分單位和個(gè)人交的，要是個(gè)人交，沒有單位幫著分擔(dān)，壓力會很大。

廣東省全口徑月平均工資為7674元，社保繳費(fèi)基數(shù)是平均工資的60%-300%，假設(shè)按當(dāng)?shù)刈畹蜋n繳納15年按照60%繳納，年繳4420元或11050元，經(jīng)計(jì)算到退休每月大概能領(lǐng)1398元。

至于回本時(shí)間，由單位繳納的情況要48個(gè)月，個(gè)人繳納的則是119個(gè)月。

從上我們可以看出，居民養(yǎng)老繳費(fèi)低，回本時(shí)間快，就是領(lǐng)取的金額實(shí)在是太少了。對比之下，職工養(yǎng)老要好很多，雖然回本時(shí)間長，而且沒有單位幫著繳，個(gè)人負(fù)擔(dān)會比較重，但回報(bào)還是可觀的。

再說一下第三種增額終身壽險(xiǎn)，它不屬于社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，是商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)，它的現(xiàn)金價(jià)值每年會接近3.5%的利率復(fù)利增長。這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值呢，也對應(yīng)著我們退保時(shí)能拿到的數(shù)額。

如果從50歲開始交，每年交15000，交上十年，大概在退休六七年后就可以領(lǐng)回本了。要是中途不想領(lǐng)了，要退保，也可以拿到保單的現(xiàn)金價(jià)值，只要是過了繳費(fèi)期再退的，都不會虧。另外，如果到了領(lǐng)取期限了，但還不想提取賬戶里的錢，也可以把它當(dāng)做是一筆高利息的存款，這筆錢也是可以隨時(shí)取用的。

不管是以哪種方式養(yǎng)老，我都建議大家盡早做好準(zhǔn)備，這樣能撬動的杠桿會更大，以后領(lǐng)的錢會越多。