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萬(wàn)能險(xiǎn)究竟香在哪里?4.5%復(fù)利增長(zhǎng),閑錢(qián)可隨時(shí)追加?

萬(wàn)能險(xiǎn)究竟香在哪里?4.5%復(fù)利增長(zhǎng),閑錢(qián)可隨時(shí)追加?插圖1

買(mǎi)了萬(wàn)能險(xiǎn),它的賬戶價(jià)值會(huì)依據(jù)復(fù)利不斷增加,我們退保或是部分領(lǐng)取就能拿到一筆錢(qián),更加靈活。

相較于增額壽,它主要有以下3個(gè)優(yōu)點(diǎn):

1、收益下有保底,上不封頂

提到萬(wàn)能險(xiǎn)的收益,離不了2個(gè)利率:

  • 保證利率:保險(xiǎn)公司承諾的最低利率,普遍有1.75%-3.0%;
  • 實(shí)際結(jié)算利率:保險(xiǎn)公司具體賦予的利率,和保險(xiǎn)公司的投資情況相關(guān),目前大都在4~5%。

和利潤(rùn)確定的增額壽對(duì)比,萬(wàn)能險(xiǎn)如果按4.5%結(jié)算,全部時(shí)間段的收益都比增額壽高;如果按3.0%結(jié)算,后期并不如增額壽。

換句話說(shuō):萬(wàn)能險(xiǎn),有機(jī)會(huì)給到更高的收益;而增額壽,能夠給到確定的中等收益

對(duì)于怎么選,很大程度上取決于個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好:偏保守的,就選增額壽;帶能介紹保底收益且想博高收益的,可以選萬(wàn)能險(xiǎn)。

2、前期收益高

一些朋友不喜歡增額壽,部分原因是前期現(xiàn)金價(jià)值過(guò)低,不適合中短期的資金規(guī)劃。增額壽一般要5-10年才能看到收益。

萬(wàn)能險(xiǎn)究竟香在哪里?4.5%復(fù)利增長(zhǎng),閑錢(qián)可隨時(shí)追加?插圖3

而萬(wàn)能險(xiǎn)就不一樣了,假如投入10萬(wàn)不管按3%還是4.5%結(jié)算,首年年底的賬戶價(jià)值都能超出10萬(wàn),前5年的收益也會(huì)更高。

因此,萬(wàn)能險(xiǎn)也適合5年左右的短期資金規(guī)劃,用途更廣泛。不過(guò)前5年領(lǐng)錢(qián)或退保,都需要支付一筆服務(wù)費(fèi),一般在5~1%,所以建議大家持有5年以上。

3、支持追加

很多朋友都擔(dān)憂:利率越來(lái)越低,3.5%增額壽也下架了,而且很多產(chǎn)品都是下架后就不支持追加,那以后的錢(qián)又該往哪放呢?

這時(shí)候,萬(wàn)能險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來(lái)了。

萬(wàn)能險(xiǎn)的加保標(biāo)準(zhǔn)寫(xiě)進(jìn)條文,有錢(qián),都能夠往里放,時(shí)間與額度都很隨意。

不過(guò)保險(xiǎn)公司大都保留了審核權(quán),也可能設(shè)置加保限制。

總的來(lái)看,萬(wàn)能險(xiǎn)正如同它的名字一樣,收益豐厚,又很靈便。市場(chǎng)好的時(shí)候可以取出來(lái)投其他產(chǎn)品,市場(chǎng)不景氣時(shí)可以多放點(diǎn)錢(qián)來(lái)鎖住收益,進(jìn)可攻,退可守。

正是因?yàn)槿绱恕救堋?,目前極少有獨(dú)立可以買(mǎi)的萬(wàn)能險(xiǎn),想買(mǎi)的話,就得先買(mǎi)一份主險(xiǎn),例如買(mǎi)一份增額壽和年金險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)較高的預(yù)期收益和靈活性,能夠滿足我們不同時(shí)期的融資需求。

因此,它很適合作為中短期甚至終生資產(chǎn)規(guī)劃的一部分,針對(duì)喜好穩(wěn)健的朋友,值得入手一份。

但買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn),必須先弄一份主險(xiǎn),所以一定要深思熟慮是否滿足自己的要求,又是否值得。

此外,伴隨著預(yù)定利率的下降,這些高保證利率的萬(wàn)能險(xiǎn)也可能越來(lái)越少。假如有需求,也有能力,建議早一點(diǎn)上車(chē)。如果不了解或者沒(méi)需求,就不要隨便跟風(fēng)。

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