隨著高利率的年金產(chǎn)品逐漸退出市場(chǎng)，另一種投資品類(lèi)——增額終身壽險(xiǎn)迎來(lái)了它的登場(chǎng)。

這種投資品不僅可以長(zhǎng)期享受較高的利率收益，還可以在需要時(shí)靈活領(lǐng)取資金，非常適合用于養(yǎng)老、教育金儲(chǔ)蓄和財(cái)富傳承等長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃。

譜藍(lán)君對(duì)市面上的產(chǎn)品進(jìn)行了全面調(diào)查，請(qǐng)?jiān)试S我向大家介紹一款非常值得考慮的終身壽險(xiǎn)——如意尊增額終身壽險(xiǎn)。

接下來(lái)，我們一起來(lái)詳細(xì)了解一下吧~

• 信泰人壽如意尊終身壽險(xiǎn)簡(jiǎn)介
• 信泰如意尊具有哪些特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)?
• 譜藍(lán)君總結(jié)

信泰人壽如意尊的保障條款非常簡(jiǎn)單明了：只要被保險(xiǎn)人身故或完全殘疾，就會(huì)得到賠償并終止合同。

如果是因航空意外導(dǎo)致身故或完全殘疾的話，還可以額外獲得附加的有效保險(xiǎn)金。

此外，您還有機(jī)會(huì)選擇加入各種額外保險(xiǎn)，例如意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

它的主要作用不是保障，而是理財(cái)。

該保單的保額每年以3.5%的復(fù)利增長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值也以不低于3.5%的復(fù)利率增長(zhǎng)。

當(dāng)繳費(fèi)期快要結(jié)束時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)高于已交保費(fèi)，這意味著如果要退保，隨時(shí)可以獲得比本金更多的資金。

在繳費(fèi)期結(jié)束后，保險(xiǎn)的保額和現(xiàn)金價(jià)值仍會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，我們可以自由支配其中的資金，隨時(shí)取出所需的金額。

甚至可以不領(lǐng)取現(xiàn)金，讓資金一直在賬戶內(nèi)增值。

該賬戶還可以附加如意鑫鉑金版萬(wàn)能賬戶，目前的利率為6.01%，即使以后利率再怎么降低，也不會(huì)低于保證利率3%。

對(duì)于一個(gè)保證兌付的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在很難找到這樣的收益率，更不用說(shuō)未來(lái)利率下降，進(jìn)入零利率甚至負(fù)利率的時(shí)代了。

剛性兌付、收益穩(wěn)定且不錯(cuò)、領(lǐng)取靈活，這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品幾乎滿足了所有的三大要素。

靈活性是相對(duì)于后期而言的，如果在保險(xiǎn)的早期繳費(fèi)階段，保險(xiǎn)金額和現(xiàn)價(jià)與我們支付的金額并無(wú)差別。

此時(shí)退?；緹o(wú)收益，所以不建議大家在保險(xiǎn)的早期階段退保。而等到繳費(fèi)期滿后，隨時(shí)領(lǐng)取或退保的收益都非?？捎^。

如意尊的門(mén)檻非常低，只需繳納每年5000元即可成為投保人。該保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡范圍廣泛，繳費(fèi)期限也非常靈活，并且支持隨時(shí)增減保額。

此外，如意尊幾乎沒(méi)有任何限制條件，如果靈活運(yùn)用，甚至可以一份保單保障三代人。

因此，譜藍(lán)君的建議是，如果有長(zhǎng)期投資需求的朋友，例如養(yǎng)老金儲(chǔ)備、子女教育基金、財(cái)富傳承等，才需要考慮購(gòu)買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)。而希望在短期內(nèi)獲得較高收益的人，則不適合選擇這種保險(xiǎn)。

這個(gè)產(chǎn)品有哪些獨(dú)特之處和優(yōu)勢(shì)呢?

為了更好地幫助大家理解，接下來(lái)將會(huì)用舉例的方式進(jìn)行闡述。

保險(xiǎn)計(jì)劃適用于一名年齡為0歲的男性被保險(xiǎn)人，需要交納年保費(fèi)20萬(wàn)元，連續(xù)交納五年，總保費(fèi)為100萬(wàn)元。首年的保險(xiǎn)保障額為937.852元。

1、保持3.5%的復(fù)利水平穩(wěn)定不變

保單生效后的第二個(gè)年度起，保險(xiǎn)金額將每年按照3.5%復(fù)利遞增，并持續(xù)終身。

不要低估3.5%的收益率，它是復(fù)利的魅力!隨著時(shí)間推移，增長(zhǎng)速度會(huì)越來(lái)越快，增幅也會(huì)越來(lái)越明顯：

在第22年，有效保額增加到兩倍;

在第42年，有效保額增加到四倍;

在第54年，有效保額增加到六倍;

在第62年，有效保額增加到八倍;

在第68年，有效保額增加到十倍…

而這個(gè)復(fù)利率是在合同中規(guī)定的，類(lèi)似于一種固定收益類(lèi)產(chǎn)品，具有強(qiáng)制性兌付，必將會(huì)被實(shí)施。

2、如果發(fā)生航空意外事故，獲得兩倍的賠償。

除了基本的身故和全殘保障外，如意尊還提供額外賠付，包括航空意外身故和全殘。此外，賠償金額將按照保單的有效保額來(lái)計(jì)算，最高限額為2000萬(wàn)。

換句話說(shuō)，如果因航空意外導(dǎo)致死亡或全殘，您將能夠獲得兩倍的有效保額作為理賠金。

3.現(xiàn)金價(jià)值高

一般的終身壽險(xiǎn)：

在0-5年期間缺乏靈活性會(huì)帶來(lái)虧損。

投資者需要等待5-10年才能收回投資本金，但是幾乎沒(méi)有額外收入。

在未來(lái)的10至20年里，您可以獲得與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)相當(dāng)?shù)氖找妗?/p>

而如意尊如果保持持有五年，那么投資收益將在第七年達(dá)到本金水平，并在第二十二年翻倍，這種差距將逐漸增大。

通常情況下，我們都會(huì)一直保留保單，偶爾進(jìn)行套現(xiàn)或?qū)⑵鋫鞒薪o下一代。

但如果在中途遇到急需大筆資金的情況，例如在第七年回本之后，無(wú)論何時(shí)選擇退保(即退回現(xiàn)金價(jià)值)，如意尊所能提供的平均年化收益率將始終保持在3.5%以上。

4、可根據(jù)需要隨時(shí)靈活調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，包括減少保險(xiǎn)金額、增加保險(xiǎn)金額以及提前繳納保費(fèi)。

如意尊的資金靈活性很強(qiáng)，可以隨時(shí)使用多種方式進(jìn)行調(diào)整，比如減少保險(xiǎn)額度、增加保險(xiǎn)額度、提前繳費(fèi)或借貸保單等，且金額沒(méi)有限制。

①減保

核心亦即關(guān)鍵之處的意思是，減保是指根據(jù)需要取出多少錢(qián)，就減少相應(yīng)的保險(xiǎn)金額。

即使減少了保險(xiǎn)金額，剩余的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)金額仍會(huì)以3.5%的復(fù)利率持續(xù)增長(zhǎng)。

比如說(shuō)，一個(gè)三十歲的爸爸買(mǎi)了一份每年交二十萬(wàn)、連續(xù)交五年的如意尊，為零歲的孩子投入了一百萬(wàn)。

如果不降低保險(xiǎn)金額，當(dāng)孩子達(dá)到50歲時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值將達(dá)到534萬(wàn)，達(dá)到80歲時(shí)將達(dá)到1498萬(wàn)。

如果你想在期間取錢(qián)使用，就降低保險(xiǎn)額度：

當(dāng)孩子年滿30歲時(shí)，減少10萬(wàn)作為父親的養(yǎng)老金，經(jīng)過(guò)20年后，其現(xiàn)金價(jià)值仍為233萬(wàn)。

當(dāng)孩子達(dá)到60歲時(shí)，我將減少15萬(wàn)作為自己的養(yǎng)老金，經(jīng)過(guò)20年后，這筆錢(qián)的現(xiàn)金價(jià)值將增加至230萬(wàn)。

當(dāng)孩子年滿90歲時(shí)，可以每年減少保險(xiǎn)金額20萬(wàn)作為孫子的養(yǎng)老金。15年后，仍然能夠留下157萬(wàn)給自己的后代繼承。

這樣一來(lái)，一份保單就能夠長(zhǎng)期為三代人提供養(yǎng)老金，感覺(jué)簡(jiǎn)直是源源不斷、永無(wú)窮盡的。

同樣地，通過(guò)在不同的時(shí)間點(diǎn)領(lǐng)取不同數(shù)額的資金，也可以達(dá)成教育儲(chǔ)備和其他長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

②加保

在繳費(fèi)期間，如果您覺(jué)得保額不夠，可以選擇加保。

保單滿2年后，每年可以增加保險(xiǎn)金額的20%。在增加保險(xiǎn)金額時(shí)，仍然按照投保時(shí)的年齡來(lái)計(jì)算保費(fèi)。

拿10年期保單做例子，自第三年開(kāi)始，您可以選擇加保險(xiǎn)，共計(jì)8次機(jī)會(huì)。

每次可加保險(xiǎn)金額最高不超過(guò)160%，使您的保額最高可增至原來(lái)的260%。

這適合那些手頭有些緊的朋友購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，等到預(yù)算寬裕之后，可以再增加保險(xiǎn)。

③減額繳清

舉個(gè)例子，有些朋友選擇了每年交20萬(wàn)的5年期保險(xiǎn)計(jì)劃。然而，由于經(jīng)濟(jì)原因，他們?cè)诮涣?年后無(wú)法繼續(xù)支付保費(fèi)。

在這個(gè)時(shí)候，您可以選擇進(jìn)行減額繳清。

總的來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)降低保額和現(xiàn)金價(jià)值的方式，將之前多余的保費(fèi)和利息用作后續(xù)的保費(fèi)，以此減少后續(xù)的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。

即使無(wú)法支付保費(fèi)，也不會(huì)導(dǎo)致合同終止或前期付出的努力付諸東流，只需要降低一部分保險(xiǎn)金額即可。

需要注意的是，一旦保單已經(jīng)自動(dòng)墊交或減額交付清，就無(wú)法再進(jìn)行加?；驕p保的申請(qǐng)。

④保單貸款

我們的如意尊服務(wù)可以提供保單貸款，最高貸款金額為保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款期限不超過(guò)6個(gè)月。利息按照同期全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算。

如果您需要短期內(nèi)周轉(zhuǎn)資金，但不想通過(guò)減少保單價(jià)值的方式領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，那么保單貸款是一種方便、利息合理的好方法，尤其是如意尊這樣現(xiàn)金價(jià)值高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

⑤安全傳承

當(dāng)被保險(xiǎn)人不幸離世時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)將身故保險(xiǎn)金支付給保單上指定的受益人。

人壽保險(xiǎn)的身故理賠金是在被保險(xiǎn)人過(guò)世后支付給受益人的，因此身故理賠金并不算是遺產(chǎn)。

目前我國(guó)還沒(méi)有實(shí)施遺產(chǎn)稅的相關(guān)法律或政策，只有在繼承不動(dòng)產(chǎn)時(shí)需要按照契稅標(biāo)準(zhǔn)繳納稅款。

就算未來(lái)國(guó)家要征收遺產(chǎn)稅，也不必?fù)?dān)心，因?yàn)槿藟郾蔚纳砉世碣r金只有在被保人過(guò)世后才會(huì)支付給受益人，因此不算作遺產(chǎn)。

為了更加安全起見(jiàn)，建議大家在投保時(shí)指定受益人，而不要讓理賠金按照遺產(chǎn)繼承給指定的繼承人。

留給子孫后代的賠償款項(xiàng)無(wú)需繳納稅款，更無(wú)需擔(dān)心會(huì)被用于償還保險(xiǎn)持有人的債務(wù)。

通過(guò)這種方法，如意尊可以更加有效地完成財(cái)富傳承，合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)。

從整體來(lái)看，如意尊不僅能夠強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，而且具有靈活性，明確的利益，并且可以終身受益，因此它是高凈值家庭財(cái)富規(guī)劃的一個(gè)強(qiáng)大選擇。

無(wú)論是在靈活性還是實(shí)際收益方面，如意尊都比大部分產(chǎn)品更出色。

譜藍(lán)君以為如意尊是目前為止非常值得購(gòu)買(mǎi)的終身壽險(xiǎn)，既能保護(hù)現(xiàn)在，又能獲得確定的未來(lái)收益。

我們需要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，大家應(yīng)該清楚區(qū)分終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的不同作用，根據(jù)自己的實(shí)際情況做出有針對(duì)性的選擇和規(guī)劃。

在確保家庭基本保障得到充分覆蓋后，方可考慮進(jìn)行理財(cái)投資，以免遭遇大病而導(dǎo)致理財(cái)收益和本金付之一炬。

最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠(chéng)地邀請(qǐng)您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對(duì)一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

我們的專(zhuān)業(yè)譜藍(lán)規(guī)劃師將會(huì)為您量身定制家庭保障方案，并協(xié)助您規(guī)范投保。我們十分重視每一位用戶的需求，因此我們致力于以更關(guān)心和體貼的方式來(lái)為您提供服務(wù)。讓我們?yōu)槟峁┳詈线m的解決方案，讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來(lái)。期待與您溝通交流，共同規(guī)劃美好明天！