隨著高利率的年金產品逐漸退出市場，另一種投資品類——增額終身壽險迎來了它的登場。

這種投資品不僅可以長期享受較高的利率收益，還可以在需要時靈活領取資金，非常適合用于養(yǎng)老、教育金儲蓄和財富傳承等長期理財計劃。

譜藍君對市面上的產品進行了全面調查，請允許我向大家介紹一款非常值得考慮的終身壽險——如意尊增額終身壽險。

接下來，我們一起來詳細了解一下吧~

• 信泰人壽如意尊終身壽險簡介
• 信泰如意尊具有哪些特點和優(yōu)勢?
• 譜藍君總結

信泰人壽如意尊的保障條款非常簡單明了：只要被保險人身故或完全殘疾，就會得到賠償并終止合同。

如果是因航空意外導致身故或完全殘疾的話，還可以額外獲得附加的有效保險金。

此外，您還有機會選擇加入各種額外保險，例如意外險和醫(yī)療險。

它的主要作用不是保障，而是理財。

該保單的保額每年以3.5%的復利增長，現(xiàn)金價值也以不低于3.5%的復利率增長。

當繳費期快要結束時，現(xiàn)金價值已經高于已交保費，這意味著如果要退保，隨時可以獲得比本金更多的資金。

在繳費期結束后，保險的保額和現(xiàn)金價值仍會持續(xù)增長，我們可以自由支配其中的資金，隨時取出所需的金額。

甚至可以不領取現(xiàn)金，讓資金一直在賬戶內增值。

該賬戶還可以附加如意鑫鉑金版萬能賬戶，目前的利率為6.01%，即使以后利率再怎么降低，也不會低于保證利率3%。

對于一個保證兌付的產品來說，現(xiàn)在很難找到這樣的收益率，更不用說未來利率下降，進入零利率甚至負利率的時代了。

剛性兌付、收益穩(wěn)定且不錯、領取靈活，這個理財產品幾乎滿足了所有的三大要素。

靈活性是相對于后期而言的，如果在保險的早期繳費階段，保險金額和現(xiàn)價與我們支付的金額并無差別。

此時退?；緹o收益，所以不建議大家在保險的早期階段退保。而等到繳費期滿后，隨時領取或退保的收益都非?？捎^。

如意尊的門檻非常低，只需繳納每年5000元即可成為投保人。該保險產品的投保年齡范圍廣泛，繳費期限也非常靈活，并且支持隨時增減保額。

此外，如意尊幾乎沒有任何限制條件，如果靈活運用，甚至可以一份保單保障三代人。

因此，譜藍君的建議是，如果有長期投資需求的朋友，例如養(yǎng)老金儲備、子女教育基金、財富傳承等，才需要考慮購買增額終身壽險。而希望在短期內獲得較高收益的人，則不適合選擇這種保險。

這個產品有哪些獨特之處和優(yōu)勢呢?

為了更好地幫助大家理解，接下來將會用舉例的方式進行闡述。

保險計劃適用于一名年齡為0歲的男性被保險人，需要交納年保費20萬元，連續(xù)交納五年，總保費為100萬元。首年的保險保障額為937.852元。

1、保持3.5%的復利水平穩(wěn)定不變

保單生效后的第二個年度起，保險金額將每年按照3.5%復利遞增，并持續(xù)終身。

不要低估3.5%的收益率，它是復利的魅力!隨著時間推移，增長速度會越來越快，增幅也會越來越明顯：

在第22年，有效保額增加到兩倍;

在第42年，有效保額增加到四倍;

在第54年，有效保額增加到六倍;

在第62年，有效保額增加到八倍;

在第68年，有效保額增加到十倍…

而這個復利率是在合同中規(guī)定的，類似于一種固定收益類產品，具有強制性兌付，必將會被實施。

2、如果發(fā)生航空意外事故，獲得兩倍的賠償。

除了基本的身故和全殘保障外，如意尊還提供額外賠付，包括航空意外身故和全殘。此外，賠償金額將按照保單的有效保額來計算，最高限額為2000萬。

換句話說，如果因航空意外導致死亡或全殘，您將能夠獲得兩倍的有效保額作為理賠金。

3.現(xiàn)金價值高

一般的終身壽險：

在0-5年期間缺乏靈活性會帶來虧損。

投資者需要等待5-10年才能收回投資本金，但是幾乎沒有額外收入。

在未來的10至20年里，您可以獲得與無風險理財相當?shù)氖找妗?/p>

而如意尊如果保持持有五年，那么投資收益將在第七年達到本金水平，并在第二十二年翻倍，這種差距將逐漸增大。

通常情況下，我們都會一直保留保單，偶爾進行套現(xiàn)或將其傳承給下一代。

但如果在中途遇到急需大筆資金的情況，例如在第七年回本之后，無論何時選擇退保(即退回現(xiàn)金價值)，如意尊所能提供的平均年化收益率將始終保持在3.5%以上。

4、可根據(jù)需要隨時靈活調整保險計劃，包括減少保險金額、增加保險金額以及提前繳納保費。

如意尊的資金靈活性很強，可以隨時使用多種方式進行調整，比如減少保險額度、增加保險額度、提前繳費或借貸保單等，且金額沒有限制。

①減保

核心亦即關鍵之處的意思是，減保是指根據(jù)需要取出多少錢，就減少相應的保險金額。

即使減少了保險金額，剩余的現(xiàn)金價值和保險金額仍會以3.5%的復利率持續(xù)增長。

比如說，一個三十歲的爸爸買了一份每年交二十萬、連續(xù)交五年的如意尊，為零歲的孩子投入了一百萬。

如果不降低保險金額，當孩子達到50歲時，其現(xiàn)金價值將達到534萬，達到80歲時將達到1498萬。

如果你想在期間取錢使用，就降低保險額度：

當孩子年滿30歲時，減少10萬作為父親的養(yǎng)老金，經過20年后，其現(xiàn)金價值仍為233萬。

當孩子達到60歲時，我將減少15萬作為自己的養(yǎng)老金，經過20年后，這筆錢的現(xiàn)金價值將增加至230萬。

當孩子年滿90歲時，可以每年減少保險金額20萬作為孫子的養(yǎng)老金。15年后，仍然能夠留下157萬給自己的后代繼承。

這樣一來，一份保單就能夠長期為三代人提供養(yǎng)老金，感覺簡直是源源不斷、永無窮盡的。

同樣地，通過在不同的時間點領取不同數(shù)額的資金，也可以達成教育儲備和其他長期理財目標。

②加保

在繳費期間，如果您覺得保額不夠，可以選擇加保。

保單滿2年后，每年可以增加保險金額的20%。在增加保險金額時，仍然按照投保時的年齡來計算保費。

拿10年期保單做例子，自第三年開始，您可以選擇加保險，共計8次機會。

每次可加保險金額最高不超過160%，使您的保額最高可增至原來的260%。

這適合那些手頭有些緊的朋友購買保險，等到預算寬裕之后，可以再增加保險。

③減額繳清

舉個例子，有些朋友選擇了每年交20萬的5年期保險計劃。然而，由于經濟原因，他們在交了3年后無法繼續(xù)支付保費。

在這個時候，您可以選擇進行減額繳清。

總的來說，就是通過降低保額和現(xiàn)金價值的方式，將之前多余的保費和利息用作后續(xù)的保費，以此減少后續(xù)的繳費負擔。

即使無法支付保費，也不會導致合同終止或前期付出的努力付諸東流，只需要降低一部分保險金額即可。

需要注意的是，一旦保單已經自動墊交或減額交付清，就無法再進行加保或減保的申請。

④保單貸款

我們的如意尊服務可以提供保單貸款，最高貸款金額為保單現(xiàn)金價值的80%，貸款期限不超過6個月。利息按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算。

如果您需要短期內周轉資金，但不想通過減少保單價值的方式領取現(xiàn)金價值，那么保單貸款是一種方便、利息合理的好方法，尤其是如意尊這樣現(xiàn)金價值高的保險產品。

⑤安全傳承

當被保險人不幸離世時，保險公司會將身故保險金支付給保單上指定的受益人。

人壽保險的身故理賠金是在被保險人過世后支付給受益人的，因此身故理賠金并不算是遺產。

目前我國還沒有實施遺產稅的相關法律或政策，只有在繼承不動產時需要按照契稅標準繳納稅款。

就算未來國家要征收遺產稅，也不必擔心，因為人壽保單的身故理賠金只有在被保人過世后才會支付給受益人，因此不算作遺產。

為了更加安全起見，建議大家在投保時指定受益人，而不要讓理賠金按照遺產繼承給指定的繼承人。

留給子孫后代的賠償款項無需繳納稅款，更無需擔心會被用于償還保險持有人的債務。

通過這種方法，如意尊可以更加有效地完成財富傳承，合理規(guī)劃家庭資產。

從整體來看，如意尊不僅能夠強制儲蓄，而且具有靈活性，明確的利益，并且可以終身受益，因此它是高凈值家庭財富規(guī)劃的一個強大選擇。

無論是在靈活性還是實際收益方面，如意尊都比大部分產品更出色。

譜藍君以為如意尊是目前為止非常值得購買的終身壽險，既能保護現(xiàn)在，又能獲得確定的未來收益。

我們需要強調一點，大家應該清楚區(qū)分終身壽險和定期壽險的不同作用，根據(jù)自己的實際情況做出有針對性的選擇和規(guī)劃。

在確保家庭基本保障得到充分覆蓋后，方可考慮進行理財投資，以免遭遇大病而導致理財收益和本金付之一炬。

最后如果您正在考慮了解更多關于保險產品或者需要進行保障配置的話，我們真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規(guī)劃服務。

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