近兩年，過來咨詢養(yǎng)老金規(guī)劃的朋友越來越多。

至于原因，大家主要是對(duì)國(guó)家的社保養(yǎng)老金有兩點(diǎn)擔(dān)憂：

一是隨著延遲退休的落地，我們領(lǐng)取退休金的時(shí)間將被不同程度地延后，最長(zhǎng)會(huì)被延遲15年。

二是即便到了退休年齡，從我國(guó)的養(yǎng)老金現(xiàn)狀看，未來我們能拿到手的退休金情況也不容樂觀。

于是，為了實(shí)現(xiàn)“早日退休”，很多明智的朋友走上了提前規(guī)劃養(yǎng)老的道路。

而這其中，女性又占了大多數(shù)，大概每10個(gè)客戶里有7個(gè)都是女同胞。

對(duì)于這個(gè)結(jié)果，譜藍(lán)君一點(diǎn)也不意外。

因?yàn)榇罅繑?shù)據(jù)和事實(shí)證明，女性確實(shí)比男性更需要額外儲(chǔ)備養(yǎng)老金，并且越早準(zhǔn)備越好。

為啥呢？

主要有3個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的原因。

1、女性的平均工資低于男性，社保積累偏低。

薪酬是衡量職場(chǎng)地位的一個(gè)重要因素，盡管“男女平等”、“同工同酬”的觀念已經(jīng)提出多年。

但從全世界來看，無論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，男性平均薪酬高于女性的現(xiàn)象仍然普遍存在。

按照智聯(lián)招聘最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年職場(chǎng)女性每月的平均工資是8689元，比男性少了1253元。

就這個(gè)數(shù)據(jù)，都有不少女同胞表示：“自己又被平均了”。很多女生遠(yuǎn)遠(yuǎn)拿不到8千多的工資，有的甚至“被失業(yè)”賺不到一分錢。

事實(shí)確實(shí)如此，由于女性在社會(huì)分工中承擔(dān)著生兒育女的重要角色，這就導(dǎo)致很多職場(chǎng)女性不能連續(xù)工作。

根據(jù)廣東城鎮(zhèn)勞動(dòng)力失業(yè)狀況分析，29.2%的女性因“料理家務(wù)”失業(yè)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于男性3%的占比。

由于我國(guó)社保采用的是「多繳多得，長(zhǎng)繳多得」的原則，女性因?yàn)橘嵉蒙倩蛞驗(yàn)槭I(yè)導(dǎo)致社保中斷，相應(yīng)的社保養(yǎng)老金繳納的基數(shù)或年限也會(huì)變低，將來能領(lǐng)到的錢也會(huì)相應(yīng)變少，這也意味著女性養(yǎng)老金的缺口會(huì)更大。

2、一大批女性會(huì)比現(xiàn)在晚10-15年領(lǐng)退休金

這兩年大家都很關(guān)注延遲退休的話題。根據(jù)人社部方案，延遲退休將按“漸進(jìn)式”進(jìn)行，即每年延長(zhǎng)幾個(gè)月，最終過渡到不分男女、不分身份，全部在 65 歲退休。

這對(duì)于女同志來說，感覺就很不友好了。

因?yàn)楝F(xiàn)在男性正常的退休年齡是60歲，延遲到65歲，也就是晚了5年領(lǐng)退休金。

而女性目前的正常退休年齡是50歲或55歲，延遲到65歲，就意味著要推遲10-15年才能開始領(lǐng)退休金。

因此，如果想提前退休躺平，不想“活到老，干到老”，大家就需要在自己有賺錢能力的時(shí)候開啟養(yǎng)老規(guī)劃了。

3、女性的平均預(yù)期壽命更長(zhǎng)

根據(jù)中疾控最新數(shù)據(jù)顯示，2035年，咱們中國(guó)老百姓的平均壽命或?qū)⑦_(dá)到81.3歲。

其中女性平均為85.1歲，男性為78.1歲，女性比男性要多出整整7歲。

壽命延長(zhǎng)帶來的不僅是幸福，也是挑戰(zhàn)，尤其是對(duì)于我們的女性同胞來說。

要知道，人到老年，醫(yī)療、護(hù)理等各項(xiàng)開支都會(huì)大幅增加。想想如果到時(shí)自己的社保養(yǎng)老金不高，又沒有準(zhǔn)備好足夠的的積蓄，那之后漫長(zhǎng)的晚年歲月里，生活或許會(huì)變得很艱難。

總的來說，女性更容易處在“交得少、活得久，領(lǐng)得少”的養(yǎng)老困境中，未來的養(yǎng)老壓力其實(shí)非常大。

如果想過上相對(duì)體面、品質(zhì)的養(yǎng)老生活，提前規(guī)劃好養(yǎng)老金非常有必要。

那么，該如何規(guī)劃養(yǎng)老金呢？

其實(shí)不管是女性還是男性，選擇規(guī)劃養(yǎng)老金的方式并無二異，大致不會(huì)離開以下三個(gè)方向：

一是風(fēng)險(xiǎn)不能過高。

試想如果理財(cái)投資賺了還好，萬一虧了怎么辦？在缺乏工作競(jìng)爭(zhēng)力的老年階段，想填上坑可不容易。所以養(yǎng)老最好是選擇旱澇保收的產(chǎn)品。

二是堅(jiān)持長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。

因?yàn)槲覀兙嚯x退休還有2、30年的時(shí)間，退休之后可能還能再活幾十年，這個(gè)時(shí)間跨度是非常長(zhǎng)的，因此一定要學(xué)會(huì)與時(shí)間做朋友，做長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄者。

三是盡量?？顚Ｓ?。

長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄最重要的是對(duì)抗人性，如果這筆錢流動(dòng)性太強(qiáng)，可以隨時(shí)變現(xiàn)花掉，那么我們就很可能會(huì)在這個(gè)過程中管不住自己的手。

要想滿足以上這3點(diǎn)，我們?cè)谘芯苛耸忻嫔系母鞣N工具后也不難發(fā)現(xiàn)，像養(yǎng)老年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都是非常不錯(cuò)的選擇。

這兩類產(chǎn)品每年的收益都是白紙黑字寫進(jìn)合同，受到《保險(xiǎn)法》和合同法保護(hù)，安全有保證；

而且還能幫我們長(zhǎng)期乃至終身鎖定一個(gè)不錯(cuò)的利率，抵抗市場(chǎng)波動(dòng)和利率下行風(fēng)險(xiǎn)，讓資金穩(wěn)定復(fù)利增值。

無論是出于安全、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄還是增值的考慮，都非常適合用來規(guī)劃養(yǎng)老金。

至于這兩類產(chǎn)品該怎么選，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊：存錢養(yǎng)老，選年金險(xiǎn)還是增額終身壽險(xiǎn)？

最后，譜藍(lán)君要提醒大家，不管是選擇增額壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)，還是其他的理財(cái)工具規(guī)劃養(yǎng)老，都建議盡早行動(dòng)起來。

像我們公眾號(hào)后臺(tái)經(jīng)常就會(huì)收到不少類似的提問：

我現(xiàn)在還不到30歲，準(zhǔn)備養(yǎng)老太早了吧？

養(yǎng)老這件事確實(shí)是挺重要的，但我感覺還很遙遠(yuǎn)，晚幾年再規(guī)劃也沒問題吧？

……

這么想其實(shí)是很容易在后面“吃大虧”的。

養(yǎng)老這件事，我們?cè)皆玳_始準(zhǔn)備，壓力就會(huì)越小，效果也會(huì)更好。

這里我們簡(jiǎn)單算算賬就知道了。比如陳女士想在60歲開始退休領(lǐng)錢，每年領(lǐng)12萬左右（折合一個(gè)月大概1萬），同樣一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，我們來看看不同年齡下開始投入的區(qū)別：

如果從25歲就開始準(zhǔn)備，那么可以選擇20年繳費(fèi)，分散繳費(fèi)壓力，每年大概繳4.3萬就可以了，算下來總共需要存86萬。

但如果是從40歲開始，雖然還是有20年的時(shí)間來分散繳費(fèi)，但每年的繳費(fèi)會(huì)增加到7.1萬，總繳費(fèi)要去到142萬，比25歲時(shí)足足多了56萬。

晚規(guī)劃養(yǎng)老，除了要多交錢，到了一定年齡繳費(fèi)時(shí)間也有限制。

比如45歲時(shí)投保，最長(zhǎng)只能分15年交；50歲投保，最長(zhǎng)只能分10年交……

同樣的領(lǐng)取時(shí)間，同樣的領(lǐng)取金額，越晚規(guī)劃，需要投入的錢就越多，如果繳費(fèi)期限還縮短了，那繳費(fèi)壓力將會(huì)大大增加。

所以，想規(guī)劃養(yǎng)老的朋友們，不要猶豫了，當(dāng)下就是開啟規(guī)劃的最好時(shí)間。

有一句話說得好：養(yǎng)老，無非就是讓前半生的自己養(yǎng)后半生的自己。

早點(diǎn)儲(chǔ)備，多儲(chǔ)備一些，“過冬余糧“也就豐盛些。

如果說你也打算開啟養(yǎng)老規(guī)劃，并且想獲得專業(yè)人士的協(xié)助，可以點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名，免費(fèi)體驗(yàn)1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)免費(fèi)為您量身定制家庭保障方案、協(xié)助您規(guī)范投保。