個人養(yǎng)老金制度再次迎來重磅利好，

日前，國務(wù)院明確了個人養(yǎng)老制度的稅收優(yōu)惠政策，主要包括以下幾點：

主要的一二三點譜藍(lán)君標(biāo)示出來了。

假如按每年12000元的限額，個人最高可節(jié)省5400元的稅費。

退休后，如果每年領(lǐng)取12000元，按3%(最低所得稅稅率)領(lǐng)取，只需繳納360元所得稅，相當(dāng)于5040元/年節(jié)稅！

接下來譜藍(lán)君來詳細(xì)的給大家講講：

• 個人養(yǎng)老金最高減稅5400元
• 養(yǎng)老需要早做計劃
• 譜藍(lán)君總結(jié)

今年4月，國務(wù)院發(fā)布文件，宣布正式實行個人養(yǎng)老金制度。

個人養(yǎng)老金制度，相當(dāng)于國家為我們建立了一個完全屬于個人的養(yǎng)老金錢袋。

個人養(yǎng)老金賬戶通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺開立，用于支付養(yǎng)老金、歸集收益、繳納和支付個人所得稅。

賬戶中的資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財.儲蓄存款.商業(yè)養(yǎng)老保險及公募基金等金融產(chǎn)品，個人自負(fù)盈虧。

其中大家最關(guān)心的一點就是參與個人養(yǎng)老金制度，可以用來抵扣部分個人所得稅，減輕個人納稅壓力。

而且最近這個稅收優(yōu)惠政策終于明確了！

在9月26日召開的國務(wù)院常務(wù)會議上，決定支持政策.實行個人所得稅優(yōu)惠的商業(yè)經(jīng)營個人養(yǎng)老金：

有三個政策需要注意：

1.每年稅前最高扣除1.2萬元

根據(jù)政策規(guī)定，由于目前個人養(yǎng)老金最多可以購買最多的額度是1.2萬元，所以最高可以稅前最高是可以扣除1.2萬元。

事實上，我們的個人所得稅有特殊的稅前附加扣除政策，如兒童教育.繼續(xù)教育.大病醫(yī)療.房貸、房租、贍養(yǎng)老人等，都可以抵扣個稅。

個人養(yǎng)老金抵扣個人所得稅，也類似于這些轉(zhuǎn)向附加扣除。

具體能少交多少稅？

根據(jù)現(xiàn)行計稅公式，應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅所得額×適用稅率-速算扣除數(shù)，

先來看看我國現(xiàn)行的個人所得稅稅率表：

假設(shè)老藍(lán)每年扣除五險一金后，收入為20萬，沒有其他稅前扣除項目，目前個人所得稅起征點為6萬/年，

假如沒有個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠，每年繳納的個人所得稅為：

（20萬-6萬）×10%-2520=11480元；

假如有個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠，每年納的個人所得稅為：

(20萬-6萬-1.2萬)×10%-2520=10280元。

也就是說，老藍(lán)一年可以省下1200元的個稅。

收入越多的人，如果繳個人養(yǎng)老金越多，可以節(jié)省的稅收就越多。

例如年收入五十萬，計算后一年可省3600元，

我們都可以參考上面的計算方法，看看我們能少交多少稅。

2.投資收益暫不收稅

也就是說，我們購買符合個人養(yǎng)老金制度規(guī)定的銀行理財.儲蓄存款.金融產(chǎn)品，如商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金，

國家對產(chǎn)生的收益不征稅！

3.領(lǐng)取稅率由降至百分之三

退休后領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，是需要納稅的，稅率降低到3%，也可以理解為延遲繳納。

早在二零一八年，我國在部分城市開展商業(yè)養(yǎng)老試點時，就明確了個人領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老的稅率為7.5%，

現(xiàn)在，這個稅率降到3%，仍然可以大大減輕我們的稅收負(fù)擔(dān)。

正如我們前面提到的，在設(shè)定了個人養(yǎng)老金之后，有四種類型的金融產(chǎn)品可以根據(jù)自己的需要來選擇，

主要包括：銀行養(yǎng)老理財.養(yǎng)老儲蓄存款.金融產(chǎn)品，如商業(yè)養(yǎng)老保險和公共養(yǎng)老基金。

此外，國家要求這些產(chǎn)品必須具有長期保值.運作安全.成熟穩(wěn)定，符合養(yǎng)老需求的特點。

隨著人口老齡化越來越嚴(yán)重，不僅我們個人，國家也越來越重視養(yǎng)老問題，

而且商業(yè)養(yǎng)老保險也成為補充個人養(yǎng)老的重要成員。

畢竟光靠社保養(yǎng)老是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，

社會保障養(yǎng)老金的替代率仍在下降，如果沒有其他補充養(yǎng)老金的方法，我們的生活水平將在退休后大幅下降。

在等待國家推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品的同時，我們也可以提前做好養(yǎng)老計劃。

例如，目前普通人可以選擇更安全、更穩(wěn)定的養(yǎng)老金規(guī)劃工具：年金保險和終身人壽保險，是不錯的選擇。

這類產(chǎn)品安全系數(shù)可謂最高的，可以鎖定終身利率.保值增值，

而且收入是白紙黑字寫進合同的，終身復(fù)利增加，不受利率下降的影響。

還沒有開始做養(yǎng)老計劃的朋友，可以先了解一下，

多做準(zhǔn)備，老年生活多一份保障。

總的來說，在個人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠明確之后，對我們來說都是好消息。

雖然可以抵扣的個人所得稅金額有限，但也可以幫我們省下一筆錢。

不過目前還不知道哪些理財產(chǎn)品可以入選，可以先期待一下。

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