最近個(gè)人養(yǎng)老金制度落地了，各家銀行也都推出了開(kāi)立養(yǎng)老金賬戶的福利活動(dòng)，很多朋友還在猶豫要不要開(kāi)通，不知道自己有沒(méi)有必要買(mǎi)。

今天就和大家聊聊個(gè)人養(yǎng)老金的特點(diǎn)，以及什么人群適合買(mǎi)。

個(gè)人養(yǎng)老金簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是國(guó)家在社保以外，鼓勵(lì)大家到銀行再開(kāi)個(gè)養(yǎng)老金賬戶，每年往里交錢(qián)，自己攢錢(qián)養(yǎng)老。繳費(fèi)可以選擇按月交或者是按年交，但每人每年只能最多存12000。

這個(gè)賬戶里的錢(qián)可以自主選擇國(guó)家篩選出的一些金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，虧了賺了都由自己負(fù)責(zé)，到法定退休年齡才可以領(lǐng)取。

不過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金的缺點(diǎn)很明顯，收益率沒(méi)保障，是自負(fù)盈虧，并且鎖定期限長(zhǎng)，要到退休年齡才可以領(lǐng)取。如果之后延遲退休，那么領(lǐng)取時(shí)間也會(huì)延長(zhǎng)。從這方面看，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如商業(yè)養(yǎng)老金。

它最大的優(yōu)勢(shì)是能每年繳費(fèi)上限1.2萬(wàn)元，相當(dāng)于每年最多有1.2萬(wàn)的免稅額，根據(jù)收入不同，免稅的金額也有差別。可以看出，收入越高，免稅金額就越多。但要注意，這里省下的稅只是暫時(shí)的，等到退休領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)，還要交3%的稅。

所以月收入8000以下的人買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金是享受不到節(jié)稅優(yōu)惠的，前期避稅的錢(qián)會(huì)在取出時(shí)全部退還。只有月收入超過(guò)8000的朋友才有實(shí)際購(gòu)買(mǎi)意義，并且納稅越多，購(gòu)買(mǎi)價(jià)值就越大。

如果說(shuō)誰(shuí)最適合購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金，那一定是高收入并且快退休的朋友了?？偟膩?lái)說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金是有優(yōu)勢(shì)，但并非適合所有人，我們要考慮清楚，

自己養(yǎng)老已經(jīng)是大勢(shì)所趨，還是要盡早做打算。

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