導讀：
意外險不可替代的是，它是一種可以保護殘疾的保險，意外險可分為返還意外險和消費意外險。兩者有什么區(qū)別？購買時應注意什么？購買時應該注意什么？

一、返還型意外險內容

(1)定義返還意外險

從返還意外傷害保險的名稱可以看出，意外傷害保險在后可以返還本金的意外傷害保險。本質上，它不僅具有保護事故的功能，而且具有轉移風險的功能，還具有儲蓄返還的功能。因此，返還意外傷害保險考慮到保證和儲蓄資金返還的功能。一般每年支付2000元左右，有些產品可以終身保險。如果被保險人到期未發(fā)生事故，保險公司將退還您之前支付的保費和利息。

(二)返還型意外險的優(yōu)勢

1.保證期長。

退貨意外傷害保險的保證期相對較長，高價產品必須有其優(yōu)勢，因為退貨意外傷害保險的儲蓄功能相對完整，雖然需要長期支付，但整體回報仍然更多。

2.可以保證。

如果投保人在保證期內發(fā)生人生事故，保險公司可以按照保險條款的有關規(guī)定進行賠償。保險期內無事故的，保險公司也將按照合同規(guī)定返還保費，相當于儲蓄資金。

(二)返還意外險需要注意的點

這些保險金額高、不退保費賣點的意外險，讓人覺得買了肯定不會吃虧。但是在實際情況下，這種保險金額高的退保意外險真的能有百萬的價值嗎？所有事故造成的風險都能解決嗎？

乍一看，返還意外保險不僅可以保證事故，還可以在到期后返還保費，這似乎很好。但您需要更加注意保險合同的具體內容。

1.傷殘≠全殘

意外險不可替代的是，它是所有險種中唯一能保障殘疾的險種。

意外醫(yī)療責任可用于門診/住院醫(yī)療險補貼也可以替代，意外死亡責任可以使用壽險替代；只有支付傷殘保險金，才能做到意外險。

成年人的工作能力對家庭財務狀況的影響確實非常重要。作為家庭的支柱，由于事故或部分工作能力的喪失，家庭也會承受很大的經(jīng)濟壓力。

對成年人而言，買意外險主要購買意外傷殘保險金額。

與意外死亡不同，殘疾理賠金按照《人身保險殘疾評估標準》評估殘疾，確定殘疾等級，確定保險金的支付比例。

2.具體事故保額 ≠ 普通事故保險金額

很多銷售人員會告訴你，這種意外險保障百萬，比如自駕、出租車、網(wǎng)約車、公務車、地鐵、公交、輪船、火車/高鐵、航空事故等。
重大自然災害造成的事故可以索賠數(shù)百萬。

這種保險看起來旅行事故保險相當完整，仔細看看這些限制了只有在特定場景中的事故死亡概率很低，以獲得100萬的保險金額。

對于交通事故、觸電、高物墜落等常見事故，屬于其他事故，只能獲得5萬/10萬甚至沒有保險。

二?、定義消費意外險

消費意外險是指到期后不退還保費的意外險，一般是一年保一年，價格便宜。

三、?退貨意外險和消費意外險哪個好？

1.保費價格

消費意外險一般比較便宜，市場上比較好的消費意外險一年保費199元左右，而退貨意外險保費比較貴，年保費2000元左右。

2.返還保費

退貨意外險到期后，您以前支付的保費和利息將退還，消費意外險到期后不予退還。

3.保證期

退貨意外險的保障期一般比較長，可以選擇保一定期限或者終身，繳費時間也比較長。消費意外險的保障期一般為一年，一年保一年

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