距離全面放開已經(jīng)過去了大半個月。

短短半個多月，譜藍君身邊很多親朋好友都陸續(xù)陽了。

有網(wǎng)友說，現(xiàn)在大家見面都不問吃了沒，而是陽了沒？甚至還衍生出了“幻陽癥”的說法。

隨著感染者越來越多，最近關(guān)于陽了哪些保險能賠、陽了能不能買保險的話題熱度也很高，那么今天我們就來聊聊這個話題。

主要內(nèi)容如下：

• 陽了哪些保險能賠？
• 陽了影響買保險嗎？
• 譜藍君總結(jié)

最近譜藍君收到的留言私信，大多都在問同樣的問題：“之前買了新冠險，現(xiàn)在陽了能不能賠？”

新冠險是疫情期間的大熱產(chǎn)品，又稱防疫險、隔離險，保障責(zé)任大致有以下幾種：隔離津貼、新冠確診、新冠身故、新冠疫苗接種意外。

很多朋友之前都是沖著“隔離津貼”和“新冠確診”責(zé)任入手了這類產(chǎn)品，但就目前的情況來看，新冠險能賠，但不易賠。

1、隔離津貼形同虛設(shè)

在全面放開前，因密接身份被強制隔離過，并且有街道/社區(qū)/村委開具正式隔離證明材料的，就可以嘗試申請理賠。

譜藍在過去幾個月中也接到了不少客戶朋友的報案，在我們的協(xié)助下理賠成功，獲賠幾百至幾千元不等的隔離津貼。

但是自從全面放開后，新冠感染者只需自覺居家，無需強制隔離，所以隔離津貼這項責(zé)任是完全派不上用場了。

2、新冠確診賠付門檻高

根據(jù)國家衛(wèi)健委發(fā)布的診療方案，新冠感染者臨床上分多種類型：無癥狀、輕型、普通型、重型、危重型。

新冠險所提供的新冠確診責(zé)任，并不是確診即賠，更多的是要求感染者滿足重型或危重型等條件才可以賠付。

而目前國內(nèi)流行的奧密克戎變異株，雖傳染性強，但癥狀較輕，基本都是無癥狀和輕型，很難達到新冠確診責(zé)任的賠付條件；只有極少數(shù)因基礎(chǔ)病發(fā)展成重癥或危重癥的才有機會獲賠。

所以即便現(xiàn)在市面上還有在售的新冠險，譜藍君也不建議大家購買了，投保意義不大。

那么陽了到底有哪些保險能賠呢？

如果是無癥狀和輕型這種居家可自愈的情形，一般是用不上保險的；但如果癥狀嚴(yán)重，需入院治療，那咱們常說的四大人身險種都有機會賠：

• 醫(yī)療險

感染新冠后，癥狀嚴(yán)重或用錯藥需要到醫(yī)院治療的，醫(yī)保報銷后，超過免賠額的部分可以用醫(yī)療險報銷。

醫(yī)保報銷后，治療費用在1萬以下的可用小額醫(yī)療險報銷，超過1萬的可用百萬醫(yī)療險報銷。

• 重疾險

因新冠是一種“新病”，所以目前重疾險的保障病種里是沒有新冠的。

但如果感染新冠后誘發(fā)了合同約定的重疾，比如慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重心肌炎等，只要達到賠付條件就可以獲賠。

此外還有一些重疾險產(chǎn)品也含有新冠保障責(zé)任，比如人保i無憂，自帶重型或危重型保障，如果附加了輕癥責(zé)任，確診普通型也可賠。

• 壽險

壽險保障責(zé)任簡單，不論因何原因而身故/全殘，都賠。因此在極端情況下，因新冠不幸身故/全殘是可以獲賠的。

• 意外險

新冠是傳染病，屬于疾病范疇，正常來說意外險是不包含新冠責(zé)任的。

但有些意外險擴展了新冠責(zé)任，比如之前的大護甲3號pro（已下架）就含有新冠身故、新冠確診、接種新冠疫苗身故責(zé)任，只要達到約定條件就可以獲得賠付。

很多人沒陽時都覺得自己身體倍棒，等中招后渾身難受了，才想起來自己缺份保障。

但感染新冠對買保險還是有影響的，能不能買，得看病情是否觸及健康告知。

大部分意外險沒有健康告知，可以直接投保；

壽險健康告知比較寬松，一般只要不是嚴(yán)重到出現(xiàn)呼吸功能衰竭等情況都可以正常投保。

比較棘手的是重疾險和醫(yī)療險，這兩個險種的健康告知相對嚴(yán)格，常見的涉及新冠的問詢大致有兩種：

• 直接問詢

雖然多數(shù)產(chǎn)品的健告不會直接問詢“是否感染過新冠”，但可能會問詢“是否患過法定傳染病”。

早在2020年，國家衛(wèi)健委就把新冠納為法定乙類傳染病了，因此如果健告問到了傳染病史，那么需要如實告知。

• 間接問詢

絕大多數(shù)產(chǎn)品都會問詢被保人近幾年的健康情況，比如是否有體檢異常、是否有住院史、是否有連續(xù)服藥史等等。

只要感染新冠后，到醫(yī)院就醫(yī)出現(xiàn)過檢查異常（比如肺部CT異常），或住院治療、連續(xù)服藥的，都得如實告知。

不過大家放心，如實告知并不代表會被拒保，告知后我們可以進行智能核?；蛉斯ず吮?，若核保通過，還是有機會承保的。

目前大多數(shù)保險公司對新冠感染者都保持比較謹(jǐn)慎的態(tài)度，比較常見的承保結(jié)論是延期承?；蚓鼙?，但這只是暫時性的。

隨著疫情防控的放開，專家預(yù)測國內(nèi)感染率將會達到80%-90%，在如此普遍的情況下，保險公司應(yīng)該也會逐漸放開核保尺度的。

所以“陽過”、“陽康”們不用擔(dān)心買不了保險，大概率還是能買的，只不過大家在投保時要特別注意這兩點：

• 仔細閱讀健康告知，如觸及健康告知問詢，應(yīng)如實告知，不可隱瞞；
• 了解產(chǎn)品對新冠及其并發(fā)癥、后遺癥是否有保障責(zé)任，重點關(guān)注免責(zé)條款中是否有規(guī)定除外新冠或傳染病。

據(jù)專家預(yù)測，未來一至兩個月將會迎來疫情高峰。

年關(guān)將至，大家一定要保重身體，沒陽的朋友注意做好防護，陽了的朋友注意休息，早日康復(fù)。

最后，雖說陽了依然可以買保險，但還是建議大家在身體健康的時候，趁早配置好保障。

畢竟新冠病癥因人而異，未雨綢繆總是沒錯的，要是等陽了再考慮買保險，觸及健告就比較麻煩了。

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