許多購買了百萬醫(yī)療險的朋友們，因而底氣十足，感覺得病不用慌了。

確實，如今醫(yī)療險進化愈來愈高級了。幾百元保險費用動輒就是上百萬保額，覺得完全夠用了。問題來了，我已經(jīng)買了百萬醫(yī)療險，還要重疾險嗎？

答案就是：特別需要！并不是購買了醫(yī)療險就沒事了，我們將從以下幾個方面來講講緣故：

• 醫(yī)療險和重疾險各保什么
• 如果要買醫(yī)療險，會有什么不夠
• 重疾險能夠填補醫(yī)療險的缺陷
• 譜藍君總結(jié)

先搞清楚，醫(yī)療險和重疾險分別為保什么的。

醫(yī)療險：對產(chǎn)生的治療費用進行報銷。

不容易限定是啥病癥，在條文承諾范圍里的治療費用，都可以報銷。

重疾險：只要合同規(guī)定里的病癥。

生病在約定病癥范圍之內(nèi)，做到理賠條件，一次性支付合同約定的保險金。

簡單的說，醫(yī)療險是費用報銷治療費，重疾險是生下特定病讓你一筆錢。

感覺買份百萬醫(yī)療險早已穩(wěn)穩(wěn)充足的好朋友，我們來看一下只選醫(yī)療險會碰到什么樣的問題。

1、續(xù)險不確定性

醫(yī)療險一般為短期內(nèi)商品，保一年或是保數(shù)年，但卻沒有可以買終生的醫(yī)療險，因此醫(yī)療險的續(xù)險是一個繞不開的話題。

最理想的續(xù)險標(biāo)準是這樣子的：只需我還是想買，就可續(xù)險，并且價格不會改變，保障不會改變。這便是你們說的“續(xù)保”。

可事實上，目前市面上都還沒終生續(xù)保的醫(yī)療險，好醫(yī)保、安全e生保等長期醫(yī)療險只不過是確保十年內(nèi)續(xù)險，過去了這多年后依然會應(yīng)該考慮續(xù)險難題。

總結(jié)一下：醫(yī)療險的續(xù)險是有待觀察的，即便續(xù)險標(biāo)準比較合適，但是假如商品停銷也會比較麻煩。年齡增大、人體下降，再買同類產(chǎn)品還會受到限制。如果僅僅是醫(yī)療險，很可能在一顆樹枝自縊。

2、保險費用不斷上漲

醫(yī)療險這般悄然興起，非常大的原因是因為性價比。

30歲左右年青人，買一份百萬醫(yī)療險，一年保險費用只需兩三百。兩三百買不了吃虧上當(dāng)受騙，而一旦用到，那么就起大功效。

但百萬醫(yī)療險不容易“一直”劃算。同一份醫(yī)療險，年紀不一樣，保險費用也會有所不同。譜藍君找了一個一款產(chǎn)品大家可以看看保險費用：

能夠看見，26-30歲保險費用是300+，上50歲就需要1000+，上90歲就需要上10000+。

由于年齡越大，患病的幾率也就越高，因此續(xù)險的保費也會越來越高。人均壽命在增加，你不可能只要人生道路前邊幾十年。更何況，后邊幾十年才算是高危期。

因此，你看好它劃算，它看好你年青身心健康。

3、只承擔(dān)看病花銷

一個人如果患上了重疾，一般涉及到3類花費：

病癥醫(yī)藥費：這是最基本的，最先要把病醫(yī)好；

恢復(fù)調(diào)養(yǎng)費：一般重疾必須比較長的恢復(fù)調(diào)養(yǎng)期，如護理費、藥品調(diào)養(yǎng)等；

收益損失賠償：很長一段時間不能工作，喪失收益，乃至還要親人照顧，很有可能這個家庭也沒有固定收入。

而醫(yī)療險是費用報銷型保險，只要費用報銷有關(guān)的治療費用。中后期的康復(fù)調(diào)養(yǎng)、生活開支仍然是不小的壓力。

例如住房貸款群體，原本就是每個月算出來緊緊地，假如一年半載沒收入，工作壓力是非常大的。

這些都是我們需要要考慮的，卻又沒有在醫(yī)療險的保障范圍之內(nèi)。

如果要買醫(yī)療險，之上關(guān)鍵是進一步存有的。譜藍君為何購買了醫(yī)療險以后，還要買重疾險呢？由于重疾險能夠填補醫(yī)療險的缺陷。

1、長期性確立的保障

盡管重疾險僅限于合同約定的病癥，但基本普遍和多發(fā)的重疾都覆蓋來到。例如比較常見的——癌癥，癌癥目前仍是中國人第一健康殺手，占據(jù)重疾理賠60%之上。

除對重大疾病保障外，目前很多重疾險還增加了對心癥、輕癥的保障。因此，不需要擔(dān)心重疾險病癥保障不完整。

重疾險有一年期、按時和終生，譜藍君推薦買終生重疾險，一次到位，終生保障，沒有后顧之憂。

如果預(yù)算告急，可以選擇買按時重疾險（例如保至70歲），或保險金額適度買低一些（最少30萬）。

有一份長久的保障才可以穩(wěn)穩(wěn)放心。

2、保險費用穩(wěn)定

一旦合同生效，重疾險每一年需交的保費是一樣的，也不會因為年齡增大而繳費增多。

30歲左右年青人，一年3000上下，就能買到一款保險金額30萬保終生的重疾險。并且越快購買保險保險費用越便宜。

譜藍君感覺，一年花小幾千塊，配備一份終身重疾保障，這錢該花、別心痛。

假如你買含輕疾保障+輕癥豁免的重疾險，那么一旦被保險人患上合同約定的輕疾，除開獲得輕疾賠償外，還可以免繳剩余的保費，并且保障還是會繼續(xù)。極有可能只交了幾年保險費用，就獲得了一份終生的保障。
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3、收入補償

醫(yī)療險是費用報銷型保險，而重疾險是賠付型保險。支付型保險是只要達到理賠條件，就一次性賠償合同約定的保險金，并且保險企業(yè)不會來也不管這一錢怎么用。

因此重疾險不但可以解決治療費，還能解決中后期的康復(fù)調(diào)養(yǎng)費和對財務(wù)損失給予補償，保持家庭的生活支出。

因此，譜藍君提議重疾險保額起碼是30萬，依據(jù)是50萬，有實力能夠更高一些。

總結(jié)一下，我建議你重疾險和醫(yī)療險都需要配備。

重疾險和醫(yī)療險在保障上都有一定的缺點，重疾險限制病癥、醫(yī)療險限制治療費。二者并不是替代關(guān)系，反而是互為補充之間的關(guān)系，組合一起可以缺點相輔相成，給予更優(yōu)質(zhì)的保障。

因此，醫(yī)療險雖然好，也還需要老老實實買重疾險哦~

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