許多購(gòu)買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友們，因而底氣十足，感覺(jué)得病不用慌了。

確實(shí)，如今醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)化愈來(lái)愈高級(jí)了。幾百元保險(xiǎn)費(fèi)用動(dòng)輒就是上百萬(wàn)保額，覺(jué)得完全夠用了。問(wèn)題來(lái)了，我已經(jīng)買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還要重疾險(xiǎn)嗎？

答案就是：特別需要！并不是購(gòu)買了醫(yī)療險(xiǎn)就沒(méi)事了，我們將從以下幾個(gè)方面來(lái)講講緣故：

• 醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)各保什么
• 如果要買醫(yī)療險(xiǎn)，會(huì)有什么不夠
• 重疾險(xiǎn)能夠填補(bǔ)醫(yī)療險(xiǎn)的缺陷
• 譜藍(lán)君總結(jié)

先搞清楚，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)分別為保什么的。

醫(yī)療險(xiǎn)：對(duì)產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。

不容易限定是啥病癥，在條文承諾范圍里的治療費(fèi)用，都可以報(bào)銷。

重疾險(xiǎn)：只要合同規(guī)定里的病癥。

生病在約定病癥范圍之內(nèi)，做到理賠條件，一次性支付合同約定的保險(xiǎn)金。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用報(bào)銷治療費(fèi)，重疾險(xiǎn)是生下特定病讓你一筆錢。

感覺(jué)買份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)早已穩(wěn)穩(wěn)充足的好朋友，我們來(lái)看一下只選醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)碰到什么樣的問(wèn)題。

1、續(xù)險(xiǎn)不確定性

醫(yī)療險(xiǎn)一般為短期內(nèi)商品，保一年或是保數(shù)年，但卻沒(méi)有可以買終生的醫(yī)療險(xiǎn)，因此醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)險(xiǎn)是一個(gè)繞不開(kāi)的話題。

最理想的續(xù)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)是這樣子的：只需我還是想買，就可續(xù)險(xiǎn)，并且價(jià)格不會(huì)改變，保障不會(huì)改變。這便是你們說(shuō)的“續(xù)?！薄?/p>

可事實(shí)上，目前市面上都還沒(méi)終生續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，好醫(yī)保、安全e生保等長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)只不過(guò)是確保十年內(nèi)續(xù)險(xiǎn)，過(guò)去了這多年后依然會(huì)應(yīng)該考慮續(xù)險(xiǎn)難題。

總結(jié)一下：醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)險(xiǎn)是有待觀察的，即便續(xù)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)比較合適，但是假如商品停銷也會(huì)比較麻煩。年齡增大、人體下降，再買同類產(chǎn)品還會(huì)受到限制。如果僅僅是醫(yī)療險(xiǎn)，很可能在一顆樹(shù)枝自縊。

2、保險(xiǎn)費(fèi)用不斷上漲

醫(yī)療險(xiǎn)這般悄然興起，非常大的原因是因?yàn)樾詢r(jià)比。

30歲左右年青人，買一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一年保險(xiǎn)費(fèi)用只需兩三百。兩三百買不了吃虧上當(dāng)受騙，而一旦用到，那么就起大功效。

但百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不容易“一直”劃算。同一份醫(yī)療險(xiǎn)，年紀(jì)不一樣，保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)有所不同。譜藍(lán)君找了一個(gè)一款產(chǎn)品大家可以看看保險(xiǎn)費(fèi)用：

能夠看見(jiàn)，26-30歲保險(xiǎn)費(fèi)用是300+，上50歲就需要1000+，上90歲就需要上10000+。

由于年齡越大，患病的幾率也就越高，因此續(xù)險(xiǎn)的保費(fèi)也會(huì)越來(lái)越高。人均壽命在增加，你不可能只要人生道路前邊幾十年。更何況，后邊幾十年才算是高危期。

因此，你看好它劃算，它看好你年青身心健康。

3、只承擔(dān)看病花銷

一個(gè)人如果患上了重疾，一般涉及到3類花費(fèi)：

病癥醫(yī)藥費(fèi)：這是最基本的，最先要把病醫(yī)好；

恢復(fù)調(diào)養(yǎng)費(fèi)：一般重疾必須比較長(zhǎng)的恢復(fù)調(diào)養(yǎng)期，如護(hù)理費(fèi)、藥品調(diào)養(yǎng)等；

收益損失賠償：很長(zhǎng)一段時(shí)間不能工作，喪失收益，乃至還要親人照顧，很有可能這個(gè)家庭也沒(méi)有固定收入。

而醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，只要費(fèi)用報(bào)銷有關(guān)的治療費(fèi)用。中后期的康復(fù)調(diào)養(yǎng)、生活開(kāi)支仍然是不小的壓力。

例如住房貸款群體，原本就是每個(gè)月算出來(lái)緊緊地，假如一年半載沒(méi)收入，工作壓力是非常大的。

這些都是我們需要要考慮的，卻又沒(méi)有在醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。

如果要買醫(yī)療險(xiǎn)，之上關(guān)鍵是進(jìn)一步存有的。譜藍(lán)君為何購(gòu)買了醫(yī)療險(xiǎn)以后，還要買重疾險(xiǎn)呢？由于重疾險(xiǎn)能夠填補(bǔ)醫(yī)療險(xiǎn)的缺陷。

1、長(zhǎng)期性確立的保障

盡管重疾險(xiǎn)僅限于合同約定的病癥，但基本普遍和多發(fā)的重疾都覆蓋來(lái)到。例如比較常見(jiàn)的——癌癥，癌癥目前仍是中國(guó)人第一健康殺手，占據(jù)重疾理賠60%之上。

除對(duì)重大疾病保障外，目前很多重疾險(xiǎn)還增加了對(duì)心癥、輕癥的保障。因此，不需要擔(dān)心重疾險(xiǎn)病癥保障不完整。

重疾險(xiǎn)有一年期、按時(shí)和終生，譜藍(lán)君推薦買終生重疾險(xiǎn)，一次到位，終生保障，沒(méi)有后顧之憂。

如果預(yù)算告急，可以選擇買按時(shí)重疾險(xiǎn)（例如保至70歲），或保險(xiǎn)金額適度買低一些（最少30萬(wàn)）。

有一份長(zhǎng)久的保障才可以穩(wěn)穩(wěn)放心。

2、保險(xiǎn)費(fèi)用穩(wěn)定

一旦合同生效，重疾險(xiǎn)每一年需交的保費(fèi)是一樣的，也不會(huì)因?yàn)槟挲g增大而繳費(fèi)增多。

30歲左右年青人，一年3000上下，就能買到一款保險(xiǎn)金額30萬(wàn)保終生的重疾險(xiǎn)。并且越快購(gòu)買保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用越便宜。

譜藍(lán)君感覺(jué)，一年花小幾千塊，配備一份終身重疾保障，這錢該花、別心痛。

假如你買含輕疾保障+輕癥豁免的重疾險(xiǎn)，那么一旦被保險(xiǎn)人患上合同約定的輕疾，除開(kāi)獲得輕疾賠償外，還可以免繳剩余的保費(fèi)，并且保障還是會(huì)繼續(xù)。極有可能只交了幾年保險(xiǎn)費(fèi)用，就獲得了一份終生的保障。
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3、收入補(bǔ)償

醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)是賠付型保險(xiǎn)。支付型保險(xiǎn)是只要達(dá)到理賠條件，就一次性賠償合同約定的保險(xiǎn)金，并且保險(xiǎn)企業(yè)不會(huì)來(lái)也不管這一錢怎么用。

因此重疾險(xiǎn)不但可以解決治療費(fèi)，還能解決中后期的康復(fù)調(diào)養(yǎng)費(fèi)和對(duì)財(cái)務(wù)損失給予補(bǔ)償，保持家庭的生活支出。

因此，譜藍(lán)君提議重疾險(xiǎn)保額起碼是30萬(wàn)，依據(jù)是50萬(wàn)，有實(shí)力能夠更高一些。

總結(jié)一下，我建議你重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都需要配備。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)在保障上都有一定的缺點(diǎn)，重疾險(xiǎn)限制病癥、醫(yī)療險(xiǎn)限制治療費(fèi)。二者并不是替代關(guān)系，反而是互為補(bǔ)充之間的關(guān)系，組合一起可以缺點(diǎn)相輔相成，給予更優(yōu)質(zhì)的保障。

因此，醫(yī)療險(xiǎn)雖然好，也還需要老老實(shí)實(shí)買重疾險(xiǎn)哦~

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