在網(wǎng)上常常刷出“某某某醫(yī)療險又拒保”消息，搞的人內(nèi)心發(fā)慌的。購買了保險的，擔(dān)心自己發(fā)生意外沒有賠，不買保險的，便把要買的心按下……

實際上，被拒保是指極個別，97%或以上的都能順利賠付。

那么今天，譜藍(lán)君就和大家聊聊，什么情況下醫(yī)療險是不賠的~

• 沒有在保障范圍之內(nèi)不費用報銷
• 免賠內(nèi)不費用報銷
• 既往癥不費用報銷
• 未明確告知不費用報銷
• 間隔期出現(xiàn)不費用報銷
• 免責(zé)不費用報銷

簡單的說，在約定醫(yī)院，產(chǎn)生合同約定的住院醫(yī)療費用（經(jīng)社保報銷后，超出免賠的那一部分），能通過百萬醫(yī)療險費用報銷。

• 合同約定的醫(yī)院門診

一般是中國二級以上（含二級）公立醫(yī)院一般部。

怎么會限定醫(yī)院呢？

一個是確保大伙兒能夠獲得規(guī)范治療；另一個是確保治療費的合理性。

那樣，要是在公立醫(yī)院VIP醫(yī)院病房，或是高端私人醫(yī)院所發(fā)生的住院醫(yī)療費用，就無法通過百萬醫(yī)療險報銷。

• 合同約定的醫(yī)療費

一般情況下，百萬醫(yī)療險能報銷，下列4類醫(yī)療費：住院費用、獨特自費醫(yī)療、小手術(shù)、住院治療前后左右出入院診療。

卻不是每一款產(chǎn)品，都包含之上4類花費。

比如說有些百萬醫(yī)療險，不包括醫(yī)院門診醫(yī)療費，那如果展開了乳腺纖維瘤摘除術(shù)，就可以報銷了。

假如病重了，所產(chǎn)生的醫(yī)療費在社保報銷后，超出免賠的那一部分，才可以百萬醫(yī)療險費用報銷，最大費用報銷100%。

不同產(chǎn)品，免賠也不盡相同，一般為1萬余元。

換句話說，假如社保報銷之后的自付一部分，未超過1萬余元，那樣保險企業(yè)并不是報銷。

舉例說明，小明買了一份百萬醫(yī)療險，

3個月后，由于肺炎住院了，總共花費2萬余元；

社保報銷1萬2后，也有8000元必須自付；

8000元明顯沒有超出1萬元免賠，那樣保險企業(yè)是不賠的。

免賠設(shè)計，主要目的是把賠付門坎，略微抬高一點，從而將百萬醫(yī)療險的利率減少，那樣我們都可以買起。

簡單的說，既往癥便是在投保以前，都還沒治好的病，或一直持續(xù)不斷的病癥。

舉例說明，

小亮在投保前就有甲狀腺結(jié)節(jié)，購買保險好多個月后，進(jìn)行了甲狀腺囊腫切除手術(shù)，那么這種情況，百萬醫(yī)療險并不是報銷。

保險企業(yè)并非慈善組織，公司都需要贏利才可以活下去的。

有些客戶原本人體就不行，歸還虧本，哪個公司都要賠穿。

我們在買保險以前，都要做健康問卷。

要是沒有明確告知，隱瞞的情況足以影響保險企業(yè)，作出是不是承保的確定，《保險法》16條的規(guī)定，保險企業(yè)不僅有權(quán)利不賠，而且也會消除保險合同書。

舉例說明，

小明買了一份百萬醫(yī)療險，購買時，沒有把自身3年糖尿病患者史，明確告知，而尿毒癥是健康問卷中，確立了解過的病癥。

好多個月后，小亮病重了，找保險公司報銷，最后被核查，自身投保前就患有糖尿病。

那樣百萬醫(yī)療險不僅不報銷醫(yī)藥費用，合同書也一并消除，且不退還保險費用。

因此大家購買時，一定要明確告知，但明確告知≠所有告之。

購買保險后，有一段時間，比如說30日內(nèi)，假如因失誤之外的緣故出現(xiàn)，百萬醫(yī)療險是不賠的，這一段時間就叫做間隔期。

但是，一般初次購買時，才會有間隔期，續(xù)險的時候一般是不存在的。

間隔期設(shè)置，更是對帶故障人群進(jìn)一步挑選~

舉例說明，

小明買了一份百萬醫(yī)療險，間隔期為30天。

購買保險10天之后，小亮由于胃痛去醫(yī)院了，那這期間發(fā)生的治療費用，保險企業(yè)并不是報銷。

免責(zé)聲明，便是保險合同上，明確規(guī)定不賠的現(xiàn)象。

醫(yī)療險由于桿杠高、賠付成本低，因此免責(zé)聲明許多，一般有十幾條。

我們買保險時，也需要仔細(xì)閱讀，不要等賠付的情況下，發(fā)覺不賠，過程和結(jié)果保險企業(yè)踢皮球。

如圖是某百萬醫(yī)療險的免責(zé)聲明，保魚君截取了一部分，可以參考一下：

舉例說明，
小亮購買了這個產(chǎn)品，感覺自己鼻子太大，花幾萬塊整容了，那保險企業(yè)自然是不報銷。

保魚君最后叨叨

總體來說，只要滿足理賠條件，保險企業(yè)一般不會莫名其妙拒保的。

百萬醫(yī)療險保險金額高，可以買到上百萬；保險費用低，成人只需300塊左右。

這種保險，金融杠桿很高，保魚君還是建議大家人手一份。

但是在買前，大家一定要做到以下幾點，便于未來成功賠付：

??確立保障具體內(nèi)容：
什么賠、什么不賠，一定要搞清楚。

??防止間隔期常規(guī)體檢：
等待期內(nèi)出現(xiàn)，保險企業(yè)是不賠的，所以盡量不要在間隔期去體檢。

??保證明確告知：
健康問卷問啥，就答哪些；不必所有告之，也別故意隱瞞。