前段時間，保監(jiān)會已經(jīng)引起了一波行業(yè)地震。

當(dāng)時，我朋友圈的代理人朋友們紛紛發(fā)圈，說這輩子都不會再有4.025%收益的年金，呼吁大家抓緊時間，來不及了……

原來保監(jiān)會發(fā)布通知稱，自2013年8月5日以后簽發(fā)的養(yǎng)老年金和10年以上的長期普通年金險的準(zhǔn)備金評估利率，由之前的上限4.025%，降至上限3.5%.

這代表什么呢？

代表了，4.025%的產(chǎn)品不會再開發(fā)，我們有生之年，都不會再遇到收益如此之高的年金險。

但上一次行業(yè)地震，保監(jiān)會沒有明確表示已有的產(chǎn)品不可以銷售。

所以趕在最后的時機，很多公司都在大量銷售4.025%的年金，這引起了保監(jiān)會重視。

于是，現(xiàn)在保監(jiān)會約談了13家保險公司總精算師??！

據(jù)知情人士透露，這些保險公司被約談，或許跟4.025%的年金險仍在銷售有關(guān)。

被約談的部分保險公司，已經(jīng)緊急停售相關(guān)產(chǎn)品。

現(xiàn)在，4.025%的年金產(chǎn)品也許才是真的即將徹底停售了！

有人可能會覺得，不就下調(diào)0.5嘛，會有多大影響？

我們來算一筆賬：

假如有本金100萬。

50年后，通過復(fù)利增長，利率下調(diào)后，收益會相差160萬！

這便是復(fù)利的可怕，區(qū)區(qū)0.5利率，在時間滾利下，就是天壤之別。

比起上次保監(jiān)會通知下調(diào)利率。

這次約談精算師，才算是真的預(yù)示，4.025利率的產(chǎn)品隨時都會下架。

你也應(yīng)該感覺到了，現(xiàn)在利息下降是一個非常普遍的現(xiàn)象。

拿支付寶為例，以前余額寶收益可以去到4%，現(xiàn)在只有2%左右了吧？

國外甚至還出現(xiàn)了負利率現(xiàn)象。

在如此狀況下，像年金這種利率不算很高，但收益穩(wěn)定的復(fù)利產(chǎn)品，就顯得尤其難能可貴了。

特別適合我們買來，抵抗不可預(yù)測的利率波動，給晚年可靠的收入。

于是很多代理人就都在吆喝著大家買年金，但我要跟大家講，千萬被沖動，買錯了還不如不買呢！

年金作為養(yǎng)老必備，也曾出過非常好的產(chǎn)品。

20年前，保險行業(yè)神奇般地存在復(fù)利8%的年金險，甚至有些產(chǎn)品還要更高。

注意哦，這里說的是無風(fēng)險收益率，而且是保證終身給付的。

對理財有一點點常識的人，都應(yīng)該知道這是什么概念！

當(dāng)時曾了解到這類年金，但最終沒有購買的人，腸子都悔青了。

甚至我認(rèn)識的一個精算師說，他曾跟自己身邊的親戚朋友推薦過收益8%的年金險，說特別劃算，自己都買了。

但有些人說想再考慮考慮，有些人則因為對保險的偏見，直接拒絕。

后來他們都很捶胸頓足，埋怨朋友為什么當(dāng)初沒有跟自己多說幾次，哪怕逼著自己買也行啊。

這雖然聽起來搞笑，但其實真的情有可原。

終身復(fù)利8%，作為無風(fēng)險收益產(chǎn)品，絕對是此生再也不會遇到了。

在那之后，中國人民銀行連續(xù)8次降息，保險行業(yè)開始了長達14年的2.5%的低預(yù)定利率。

盛世不再，一直到2013年，養(yǎng)老型年金產(chǎn)品的預(yù)定利率才上調(diào)到4.025%，現(xiàn)在又急轉(zhuǎn)直下。

時代給的機會，錯過就不再有。

1.未來年金利率只會越調(diào)越低！

或許有人會覺得，我就不能再等等了嗎？

或許利率還有可能上調(diào)的呀？其實可能性非常小，說我們這輩子再也見不到上調(diào)，都是毫不夸張的。

2017年，保監(jiān)會134號文規(guī)定，要嚴(yán)格規(guī)范年金險的靈活性。

這就意味著，保險要回歸“保”的屬性，資金不提倡隨進隨出。

所以，在靈活性被鎖定的情況下，保險公司只能在高收益和產(chǎn)品性能上做文章。

如今，保監(jiān)會又下調(diào)準(zhǔn)備金評估利率。

監(jiān)管的逐步規(guī)范和嚴(yán)格，讓保險公司的可發(fā)揮空間縮小，以后上調(diào)的可能性也變低。

一個復(fù)利穩(wěn)定的投資，一絲風(fēng)險都沒有，收益本就不會太高。

這一系列變化，直接導(dǎo)致了已經(jīng)發(fā)售的，預(yù)定收益率4.025%的年金險，成為眾人哄搶的香餑餑，而且很快就要被瓜分殆盡了。

2.4.025%年金即將在2019年底全面停售

為什么我會說這次準(zhǔn)備金利率下調(diào)，是難得的機遇呢？

現(xiàn)在可以購買的年金險，是即將永久停售的預(yù)定利率4.025%的產(chǎn)品。

但是保險公司的準(zhǔn)備金評估利率，是要按保監(jiān)會新規(guī)的3.5%來算的。

也就是說，保險公司用3.5的利率，未來去兌付你4.025利率下的收益，那么保險公司如果想要能足額兌付，現(xiàn)在就要多拿出一部分錢，用于準(zhǔn)備金。

那多出的部分，高達1200億人民幣。

這相當(dāng)于，保險公司用1200億元，給你貼息回來，讓你的保單更穩(wěn)妥的溢價。

畢竟準(zhǔn)備金的充足，直接提升了我們60歲后足額拿錢的概率。

使我們的投資更穩(wěn)妥，兌付更有保障。

更重要的，是可以得到多一些收益！

當(dāng)然，年金利率確實不算高，但好在穩(wěn)定風(fēng)險小，能切實保障我們的老年生活。

如果你趕在舊產(chǎn)品下架之前購買，那就相當(dāng)于趕上了時代的末班車，抓住了最后的機遇，直接就相當(dāng)于買到打了85折的年金，比錯過機會的人，多收益15%.

我們雖然并不鼓勵去剪保險公司的羊毛，但是未來的利息，利率環(huán)境下行是長期趨勢，如今保監(jiān)會嚴(yán)令保險公司為過去的4.025提取1000多億的準(zhǔn)備金，那就相當(dāng)于，你現(xiàn)在買，算是收到保險公司的紅包。

當(dāng)然，保險公司是不會一直做這種倒貼買賣的。

現(xiàn)在已經(jīng)有年金停售了，保監(jiān)會又疑似因為4.025%的年金仍在售，約談了13家保險公司！

雖然還是沒有明確消息給出，但風(fēng)向已經(jīng)很明確了。

畢竟部分公司已經(jīng)立馬停售相關(guān)產(chǎn)品。

所以預(yù)定利率4.025%的產(chǎn)品，分分鐘都可能全面下架，有可能明天，甚至現(xiàn)在馬上。

但是，不管時間多緊迫，我們都不要被沖昏頭腦。

購置年金，第一不能攀比，合適自己家庭才好。

第二要慎重，別買成了掉坑的理財險！

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