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給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)做教育金規(guī)劃,哪種增額終身壽險(xiǎn)更合適?

又是一年一度的開(kāi)學(xué)季,

譜藍(lán)君身邊的許多朋友卻悄悄地給孩子做了轉(zhuǎn)學(xué)。

大寶在讀私立小學(xué),二寶今年也要上一年級(jí),

假如兩個(gè)孩子都讀私立學(xué)校,這個(gè)費(fèi)用想想頭大。

因此他們趁著二寶入學(xué)之際,一起轉(zhuǎn)學(xué)公立。

省下一些銀子,為以后的蓄力。

因?yàn)楝F(xiàn)階段公立小學(xué)雖然節(jié)省了學(xué)費(fèi),但是興趣班的各種費(fèi)用也不小,

更不用說(shuō)以后初高中需要燒錢(qián)了。

因此,譜藍(lán)君身邊的這些朋友,開(kāi)始提出想購(gòu)買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)的想法。

打算借助時(shí)間復(fù)利增值,為孩子以后的教育費(fèi)用做準(zhǔn)備。

究竟是什么吸引了他們選擇增額終身壽險(xiǎn)?目前有哪些好產(chǎn)品?

咱們就一起來(lái)看一看。

  • 增額終身壽險(xiǎn)作為教育金規(guī)劃工具的優(yōu)勢(shì)
  • 目前哪款增額壽險(xiǎn)用于教育金,收益會(huì)更高?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

譜藍(lán)君以前??在教育金中選擇年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)有什么區(qū)別?

再簡(jiǎn)單地說(shuō)一下,增額終身壽險(xiǎn)適合做兒童教育基金的原因:

1.收益安全、穩(wěn)定

隨著保單年度的推移,增額壽險(xiǎn)的保額不是固定的,而是會(huì)繼續(xù)增額。

除了保險(xiǎn)金額外,保單的現(xiàn)金價(jià)值也增加。

而且每年的現(xiàn)金價(jià)值非常穩(wěn)定、安全的增值——因?yàn)槭前准埡谧謱?xiě)入條款合同的。

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)做教育金規(guī)劃,哪種增額終身壽險(xiǎn)更合適?插圖1
(保險(xiǎn)法)

教育費(fèi)用是剛性支出,所以我們選擇做教育金規(guī)劃的最重要的一個(gè)部分——就是需要做到的是穩(wěn)定和安全的,

這樣才能保證孩子將來(lái)有錢(qián)讀書(shū)。

此外,增額壽險(xiǎn)的持有時(shí)間越長(zhǎng)、收益越高。

優(yōu)秀的增長(zhǎng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品,復(fù)利收入非常接近3.5%。

可以在一定程度上對(duì)抗通貨膨脹,

在時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)的加持下,增額壽的收益是穩(wěn)定又可觀(guān)的。

即使面對(duì)更高的教育成本,也不必?fù)?dān)心。

因此增額壽也非常適合兒童教育金。

2.資金可以靈活提取

增額壽險(xiǎn)最大的亮點(diǎn)之一,就是其減保功能:

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)做教育金規(guī)劃,哪種增額終身壽險(xiǎn)更合適?插圖3
(條款截圖)

什么時(shí)候拿到錢(qián),多少錢(qián)可以自由決定,

而且通過(guò)減保后所剩余的現(xiàn)金價(jià)值,還可以繼續(xù)復(fù)利增值的哦。

很多家長(zhǎng)看中了孩子的教育基金,也是看中了它的靈活支取。

畢竟孩子未來(lái)的開(kāi)銷(xiāo)是不固定的。

舉個(gè)例子:

Z女士想給兩歲的寶寶做教育金規(guī)劃,就想存每年存2萬(wàn)元,十年,用來(lái)存教育金,

但是如何使用它、什么時(shí)候用,她還沒(méi)有具體規(guī)劃。

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)做教育金規(guī)劃,哪種增額終身壽險(xiǎn)更合適?插圖5
(用途演示)

前15年一直沒(méi)有用過(guò)這筆錢(qián),所以Z女士一直存著。

孩子15歲時(shí)考重點(diǎn)高中時(shí)差一點(diǎn),拿8萬(wàn)元做擇校費(fèi)。

之后孩子順利考上大學(xué),她每年拿5萬(wàn)元作為孩子的大學(xué)費(fèi)用。

因此,增額壽也很適合那些想為孩子存錢(qián)的人,

沒(méi)有明確使用計(jì)劃的家長(zhǎng)。

不過(guò),今年以來(lái)增額終身壽險(xiǎn)減保規(guī)則變得更加嚴(yán)格,

會(huì)有額度、減保時(shí)間等限制,不同的產(chǎn)品要求不同。

當(dāng)然,選擇金融保險(xiǎn),大多數(shù)人肯定想要更高收益的產(chǎn)品,用作教育金。

那哪款產(chǎn)品更合適?

這里譜藍(lán)君選擇了市場(chǎng)上流行的四款產(chǎn)品:

  • 收益率一直名列前茅的金玉滿(mǎn)堂和益利多;
  • 大公司生產(chǎn)的金盈衛(wèi);
  • 一買(mǎi)就現(xiàn)價(jià)快速增長(zhǎng)的如意尊3.0。

同時(shí),我們根據(jù)大齡兒童和小齡兒童兩種情況來(lái)看,

同樣的總保費(fèi)差不多20萬(wàn)左右,該如何選擇?

1.小齡兒童

比如3歲為例

這些產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格增長(zhǎng)率和收益表現(xiàn):

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)做教育金規(guī)劃,哪種增額終身壽險(xiǎn)更合適?插圖7
(10年交收益)

簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō):

先說(shuō)資金回籠速度。

金玉、益利多、如意尊3.0:

都是在保單第8年,即孩子11歲時(shí),現(xiàn)價(jià)>已付保費(fèi)(16萬(wàn)),即回本。

當(dāng)前價(jià)格超過(guò)已支付的保費(fèi)后,我們可以從保單中減保。

此時(shí)繳費(fèi)期尚未結(jié)束,資金使用十分靈活。

在孩子10歲之前,如意現(xiàn)價(jià)漲幅稍微的較其他快;

孩子10歲后,金玉滿(mǎn)堂開(kāi)始超越如意尊3.0,

在孩子13歲的時(shí)候,益利多也趕上了,兩款產(chǎn)品的現(xiàn)價(jià)非常接近。

看看產(chǎn)品的收益情況。

在這些產(chǎn)品中,金玉滿(mǎn)堂、益利多收益最高。

都能在二十歲達(dá)到30.8萬(wàn),三十歲時(shí)達(dá)到43.5萬(wàn)左右,

IRR30歲時(shí)非常接近3.5%的頂峰的封頂利率。

其次,收益更高的是如意尊。

因此,如果你看重收入——可以考慮金玉滿(mǎn)堂和益利多。

假如看中了大公司的產(chǎn)品,可以考慮金盈衛(wèi),

整體現(xiàn)價(jià)差別不大。

2.大一點(diǎn)的孩子

比如一個(gè)10歲的男人,年交7萬(wàn),交3年,和前面的例子總投入成本差不多,

收益如下:

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)做教育金規(guī)劃,哪種增額終身壽險(xiǎn)更合適?插圖9
(3年交收益)

在現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度上:

最快的是如意尊3.0、第六年(16歲)現(xiàn)價(jià)>已付保費(fèi);

二是金玉滿(mǎn)堂和益利多,用時(shí)7年。

在十七歲之前,如意尊現(xiàn)金表現(xiàn)No.1,

十八歲以后,金玉滿(mǎn)堂開(kāi)始反超,慢慢拉開(kāi)差距。

產(chǎn)品收益

盡管金玉滿(mǎn)堂.益利多和如意尊3.0單看收益率差別很大,

但實(shí)際上到后期對(duì)比現(xiàn)價(jià)差別不是很大。

在這里,金玉滿(mǎn)堂就是最高滴,

25歲以后,現(xiàn)價(jià)irr已經(jīng)3.49%以上。

30歲時(shí),收入翻倍。

不過(guò),金玉滿(mǎn)堂的時(shí)間也不多了,9月30日正式退市,

有看中的家長(zhǎng)朋友,抓緊時(shí)間。

總的來(lái)說(shuō):

我們?yōu)楹⒆訙?zhǔn)備教育金,

年齡越小,選擇空間越大,家長(zhǎng)的壓力也相對(duì)較小。

預(yù)算不多,那就保費(fèi)調(diào)少一些,去拉長(zhǎng)下繳費(fèi)期限,比如十年,

細(xì)水長(zhǎng)流地準(zhǔn)備好孩子未來(lái)的教育資金。

預(yù)算充裕的,可以計(jì)劃用較高的保費(fèi)縮短繳費(fèi)期。

孩子年紀(jì)大了,留給我們的空間就小了,

每年需要投入更多的資金。

當(dāng)然,除了投資回報(bào)的速度、收益,

實(shí)際上不同的使用要求,適用的產(chǎn)品特點(diǎn)也不同。

要想早點(diǎn)給孩子取錢(qián),可以選擇現(xiàn)金價(jià)值增速較快或回報(bào)較快的產(chǎn)品;

如果你想靈活取錢(qián),需要多次減保的,可選擇加減保規(guī)則寬松的產(chǎn)品;

若要在特定時(shí)間一次性收到,選擇當(dāng)前價(jià)格最高的產(chǎn)品。

具體問(wèn)題具體分析,不能盲目投保。

考慮到大多數(shù)家長(zhǎng)都想為孩子積累教育經(jīng)費(fèi),

因此譜藍(lán)君只列出了部分熱門(mén)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)。

要想看不同繳費(fèi)的收入對(duì)比,或者想看一個(gè)產(chǎn)品的使用計(jì)劃,可以點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名一對(duì)一的教育金規(guī)劃服務(wù),讓你的專(zhuān)屬規(guī)劃師為你演示。作為父母想要給孩子最好的,教育金也不例外,找到最適合兒童和家庭的教育金的工具,不妨讓專(zhuān)業(yè)人士提供專(zhuān)業(yè)建議。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/jyjzs/36765.html

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