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保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系仍有待完善 需要加強(qiáng)專業(yè)人才

導(dǎo)讀: 半年多后,償二代實(shí)施,保險(xiǎn)公司在具體操作層面與精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在差距。根據(jù)普華永道最近發(fā)布的調(diào)查報(bào)告,缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員仍然是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施第二代和建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要限制因素,近一半的公司尚未建立第二代風(fēng)險(xiǎn)偏好體系。根據(jù)普華永道預(yù)計(jì)最近發(fā)布的調(diào)查報(bào)告,缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員仍然是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施第二代補(bǔ)償和建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要限制因素,近一半的公司尚未建立第二代補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)偏好體系。在流動(dòng)性管理方面,保險(xiǎn)公司承受著一定的壓力,并試圖通過設(shè)立特殊職位和增加資產(chǎn)負(fù)債管理來解決。分析師表示,第二代補(bǔ)償是促進(jìn)市場(chǎng)適者生存的手段,將為資本實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司提供更寬容的資本限制空間。

缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理人才

7月19日,普華永道發(fā)布76條保險(xiǎn)公司調(diào)查后寫的《2016》保險(xiǎn)公司償還第二代第二支柱和風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查報(bào)告。報(bào)告顯示,80%以上的保險(xiǎn)公司初步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理框架,但整個(gè)行業(yè)與精細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在很大差距,主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理的定量分析和工具、風(fēng)險(xiǎn)分析/監(jiān)測(cè)指標(biāo)、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)、基于自身風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的壓力測(cè)試等風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及其在公司內(nèi)部管理決策中的應(yīng)用上。

報(bào)告顯示,超過一半的保險(xiǎn)公司已經(jīng)任命了獨(dú)立的首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO),超過60%的保險(xiǎn)公司設(shè)立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,這兩個(gè)部門的比例仍在上升。普華永道預(yù)計(jì),保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)將越來越專業(yè)。但與此同時(shí),現(xiàn)階段缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員仍是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施第二代和建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要限制因素,反映在風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)、資格,由于保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員儲(chǔ)備不足,預(yù)計(jì)限制因素將在一定時(shí)期內(nèi)繼續(xù)存在。

普華永道中國金融管理咨詢合伙人張立軍表示,雖然過去兩年保險(xiǎn)業(yè)普遍努力建立和完善風(fēng)險(xiǎn)偏好體系,但由于公司內(nèi)部董事會(huì)和高管的理解和接受,由于第二代規(guī)則下的風(fēng)險(xiǎn)偏好技術(shù)困難,近一半的公司尚未建立第二代風(fēng)險(xiǎn)偏好體系。

此外,調(diào)查結(jié)果顯示,許多公司股東和管理層對(duì)第二代的影響和影響認(rèn)識(shí)不足,風(fēng)險(xiǎn)管理的主要責(zé)任意識(shí)不強(qiáng),或第二代風(fēng)險(xiǎn)管理工作純粹是為了滿足監(jiān)管合規(guī),因此高層支持和資源投資明顯不足。中國保險(xiǎn)業(yè)至少需要4-5年才能逐步建立和完善科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

處理流動(dòng)性管理問題

根據(jù)普華永道的報(bào)告,資產(chǎn)負(fù)債管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域仍處于初始階段。大多數(shù)公司主要按照最低監(jiān)管要求提交合規(guī)事項(xiàng)和監(jiān)管報(bào)表。只有少數(shù)公司在分析管理方法、模型、技術(shù)、工具和決策支持應(yīng)用方面處于領(lǐng)先地位。

某大型保險(xiǎn)公司精算部人士表示,在資產(chǎn)管理公司產(chǎn)品化改革前,保險(xiǎn)業(yè)正處于上升渠道,保費(fèi)收入快速增長(zhǎng),每個(gè)賬戶資金充裕,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不明顯。但在金融危機(jī)和股市暴跌的情況下,投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品或者面臨一定的流動(dòng)性壓力。一方面,保險(xiǎn)公司將設(shè)立專門的流動(dòng)性管理崗位,負(fù)責(zé)每個(gè)賬戶的頭寸管理、質(zhì)押券的計(jì)算和管理;另一方面,保險(xiǎn)公司將加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,包括現(xiàn)金流匹配計(jì)算、客戶資金轉(zhuǎn)移溝通等,積極加強(qiáng)與主要銀行的溝通與合作。

具體來說,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品時(shí),由于產(chǎn)品規(guī)模有限,投資者以機(jī)構(gòu)客戶為主,投資行為一致性強(qiáng),贖回對(duì)產(chǎn)品投資影響較大,也提高了流動(dòng)性管理的難度。在對(duì)策方面,不僅要為各產(chǎn)品設(shè)立專門的投資經(jīng)理,負(fù)責(zé)資產(chǎn)配置,還要設(shè)立產(chǎn)品頭寸管理崗位,避免倉位爆炸,還要加強(qiáng)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)能力計(jì)算,動(dòng)態(tài)監(jiān)控產(chǎn)品贖回。

經(jīng)紀(jì)分析師認(rèn)為,隨著第二代償還制度的推進(jìn),保險(xiǎn)公司本身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面更加成熟,放松資本控制更符合發(fā)展需要。第二代償還是促進(jìn)市場(chǎng)適者生存的手段。保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)分類和劃分更加科學(xué),保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更加詳細(xì),為資本實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司提供更寬容的資本限制空間。

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