導(dǎo)讀：
個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，支付完全由參與者個(gè)人承擔(dān)，獨(dú)立選擇購買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、金融產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公共基金等金融產(chǎn)品，并按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。那個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是什么意思呢？那個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是什么意思呢？

(圖片來自攝圖網(wǎng))

一、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是什么意思？

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶主要用于登記和管理個(gè)人身份信息，記錄個(gè)人養(yǎng)老金支付、投資、領(lǐng)取、扣除和繳納個(gè)人所得稅，是個(gè)人參與個(gè)人養(yǎng)老金和享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶主要為參與者提供資金存款、支付金額登記、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個(gè)人養(yǎng)老金支付、個(gè)人所得稅支付、資金及相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。簡(jiǎn)而言之，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶主要用于信息記錄，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶主要用于支付、投資和待遇支付，兩者相互關(guān)聯(lián)和捆綁。

個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶只負(fù)責(zé)資金。銀行是代銷機(jī)構(gòu)。您可以選擇購買儲(chǔ)蓄存款、金融產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國證監(jiān)會(huì)確定的公開發(fā)行基金等金融產(chǎn)品。它不一定是這家銀行的產(chǎn)品（類似于國債，許多銀行可以代銷國債），你可以選擇其他家庭，但這家銀行的一些特定產(chǎn)品只能在家庭銀行購買。

二、參加個(gè)人養(yǎng)老金需要開哪些賬戶，如何開戶？

參加個(gè)人養(yǎng)老金，需要開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

參與者參加個(gè)人養(yǎng)老金，應(yīng)通過國家統(tǒng)一的在線服務(wù)入口（國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、國家人力資源和社會(huì)保障政府服務(wù)平臺(tái)、電子服務(wù)平臺(tái)社保卡、掌上12333App等)或由中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)確定的商業(yè)銀行在信息平臺(tái)上開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

之后，個(gè)人養(yǎng)老金參與者選擇符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立或指定其唯一的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶綁定。參與者可以通過商業(yè)銀行一次性開立這兩個(gè)賬戶。

三、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有什么區(qū)別？

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用于登記和管理個(gè)人身份信息，并與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系相關(guān)，記錄個(gè)人養(yǎng)老金支付、投資、領(lǐng)取、扣除和繳納個(gè)人所得稅，是參與者參與個(gè)人養(yǎng)老金和享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊資金賬戶，參照個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶Ⅱ管理類別賬戶。個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶與個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶綁定，為參與者提供資金存款、支付金額登記、個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品投資、個(gè)人養(yǎng)老基金支付、個(gè)人所得稅支付、資金及相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。

四、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中的資金如何使用，與存款有什么區(qū)別？

個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶中的資金可以獨(dú)立選擇購買儲(chǔ)蓄存款、金融產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國證監(jiān)會(huì)確定的公共基金等個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品。

參與者獨(dú)立決定個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶資金購買個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品的品種和金額。個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以“銷售適宜性”為原則，做好風(fēng)險(xiǎn)提示，不得主動(dòng)向參與者推廣超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品。銀行儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的一種。與一般金融產(chǎn)品相比，個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品具有安全運(yùn)行、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、長期保值四大屬性，更好地保障退休人員的生活。

個(gè)人養(yǎng)老賬戶制度是國家倡導(dǎo)和實(shí)施的養(yǎng)老補(bǔ)充制度，具有安全性高、收入高的特點(diǎn)。在保險(xiǎn)過程中，可以節(jié)稅省錢，因?yàn)榭梢钥鄢齻€(gè)人所得稅。退休后，作為我們養(yǎng)老金的補(bǔ)充，提高了退休后的生活水平，增加了幸福感。對(duì)于中高收入群體來說，個(gè)人養(yǎng)老金節(jié)稅更大，繳費(fèi)壓力更小，是晚年生活的錦上添花。對(duì)于低收入群體來說，節(jié)稅少或不節(jié)稅，繳費(fèi)壓力有點(diǎn)大，但如果堅(jiān)持咬牙，可能會(huì)給晚年的生活帶來幫助。

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