導讀:
2021國內(nèi)保險排名如何?哪家保險公司更可靠?哪家保險公司更可靠?保險公司是否可靠取決于償付能力、保費利潤和理賠數(shù)據(jù)。2021中國哪家保險公司比較好?
一、保險公司的償付能力
保險公司的償付能力是保險公司償還債務的能力,代表了保險公司抵御風險的能力。一般來說,這一指標取決于保險公司能否在最極端情況下償還所有債務。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對保險公司的償付能力提出了三項具體要求:核心償付能力充足率不低于 綜合償付能力不低于50% 100%,B類及以上綜合風險評級。
不符合這三項要求中任何一付能力不達標的公司。
實際上,2020年 三季度 81 家庭人壽保險公司的償付能力 76 家達標, 5 家不達標,其中 40 家庭綜合償付能力超過 200% 。
富德人壽、太安聯(lián)、長生人壽、中融人壽、弘康人壽的綜合償付能力充足率僅略高于 100% 。
中法人壽、君康人壽、前海人壽、百年人壽、渤海人壽直接償付能力不達標。
除了中國人壽 11 名,太保壽險排到了 19 名字,平安排好了 24 名。
綜合償付能力充足率越高越好嗎?
一些新成立的保險公司或產(chǎn)品競爭力較弱的公司,保險產(chǎn)品銷量不大,賠償金額少,賠償能力數(shù)據(jù)也可能較高。像我們熟悉的百年人壽這樣的互聯(lián)網(wǎng)保險明星公司,償付能力下降的一個重要原因是產(chǎn)品成本效益高,導致保險公司的賠償風險顯著增加。所以我們可以看到,一些設計激進的產(chǎn)品往往壽命短,過一段時間就下架了。
二、保險公司的保費規(guī)模和盈利能力
下表是 2020 年前三季度人壽保險公司保費收入前十。
果然,從保費收入中,我們可以看到中國人壽和平與安全的聲譽,以及行業(yè)的領導者。保費收入高的公司與我們的認知相同。事實上,那些網(wǎng)點多、知名度高的大公司的保費收入更高。
而且凈利潤排名有些不同。
在這個指標中,我認為更值得關注的是保費收入大但利潤低的公司。例如,排名 13 百年人壽,保費收入 471.05 一億,凈利潤才是 13.97
信泰人壽保費收入億元 245.38 利潤只有億元 2.89 1億元。這些公司很多都是明星公司,銷量高,利潤低,真正讓消費者受益。
三、保險公司的投訴率和理賠糾紛
最后,看看保險公司的投訴率和索賠糾紛數(shù)據(jù)。
投訴是什么?投訴集中在理賠糾紛和銷售糾紛上。
索賠糾紛涉及個人保險公司的投訴,涉及的保險類型主要是疾病保險、意外傷害保險和醫(yī)療保險,主要反映了索賠時效緩慢、索賠金額糾紛、索賠數(shù)據(jù)繁瑣等問題。
銷售糾紛主要涉及普通人壽保險、股息保險、疾病保險和意外傷害保險。主要反映夸大保險責任或收入、未充分告知終止損失和到期付款期限、承諾不確定利益的收入保證等問題。
你可能會發(fā)現(xiàn)很多大公司投訴很多,這說明大公司不靠譜嗎?
投訴量只能作為一個側(cè)面數(shù)據(jù)。你會發(fā)現(xiàn)很多投訴量大的公司業(yè)務量也很大。用單一指標判斷保險公司不靠譜不嚴謹。
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