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國內(nèi)保險(xiǎn)排名

2021國內(nèi)保險(xiǎn)排名怎么樣?哪家保險(xiǎn)公司更靠譜?保險(xiǎn)公司靠不靠譜,要從償付能力、保費(fèi)盈利和理賠數(shù)據(jù)三個(gè)方面來定奪。2021中國國內(nèi)哪家保險(xiǎn)公司更好?

導(dǎo)讀:
2021國內(nèi)保險(xiǎn)排名如何?哪家保險(xiǎn)公司更可靠?哪家保險(xiǎn)公司更可靠?保險(xiǎn)公司是否可靠取決于償付能力、保費(fèi)利潤和理賠數(shù)據(jù)。2021中國哪家保險(xiǎn)公司比較好?

一、保險(xiǎn)公司的償付能力

保險(xiǎn)公司的償付能力是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力,代表了保險(xiǎn)公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。一般來說,這一指標(biāo)取決于保險(xiǎn)公司能否在最極端情況下償還所有債務(wù)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力提出了三項(xiàng)具體要求:核心償付能力充足率不低于 綜合償付能力不低于50% 100%,B類及以上綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

不符合這三項(xiàng)要求中任何一付能力不達(dá)標(biāo)的公司。

國內(nèi)保險(xiǎn)排名插圖1

實(shí)際上,2020年 三季度 81 家庭人壽保險(xiǎn)公司的償付能力 76 家達(dá)標(biāo), 5 家不達(dá)標(biāo),其中 40 家庭綜合償付能力超過 200% 。

富德人壽、太安聯(lián)、長生人壽、中融人壽、弘康人壽的綜合償付能力充足率僅略高于 100% 。

中法人壽、君康人壽、前海人壽、百年人壽、渤海人壽直接償付能力不達(dá)標(biāo)。

除了中國人壽 11 名,太保壽險(xiǎn)排到了 19 名字,平安排好了 24 名。

綜合償付能力充足率越高越好嗎?

一些新成立的保險(xiǎn)公司或產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力較弱的公司,保險(xiǎn)產(chǎn)品銷量不大,賠償金額少,賠償能力數(shù)據(jù)也可能較高。像我們熟悉的百年人壽這樣的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)明星公司,償付能力下降的一個(gè)重要原因是產(chǎn)品成本效益高,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的賠償風(fēng)險(xiǎn)顯著增加。所以我們可以看到,一些設(shè)計(jì)激進(jìn)的產(chǎn)品往往壽命短,過一段時(shí)間就下架了。

二、保險(xiǎn)公司的保費(fèi)規(guī)模和盈利能力

下表是 2020 年前三季度人壽保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入前十。

國內(nèi)保險(xiǎn)排名插圖3

果然,從保費(fèi)收入中,我們可以看到中國人壽和平與安全的聲譽(yù),以及行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者。保費(fèi)收入高的公司與我們的認(rèn)知相同。事實(shí)上,那些網(wǎng)點(diǎn)多、知名度高的大公司的保費(fèi)收入更高。

而且凈利潤排名有些不同。

國內(nèi)保險(xiǎn)排名插圖5

在這個(gè)指標(biāo)中,我認(rèn)為更值得關(guān)注的是保費(fèi)收入大但利潤低的公司。例如,排名 13 百年人壽,保費(fèi)收入 471.05 一億,凈利潤才是 13.97
信泰人壽保費(fèi)收入億元 245.38 利潤只有億元 2.89 1億元。這些公司很多都是明星公司,銷量高,利潤低,真正讓消費(fèi)者受益。

三、保險(xiǎn)公司的投訴率和理賠糾紛

最后,看看保險(xiǎn)公司的投訴率和索賠糾紛數(shù)據(jù)。

投訴是什么?投訴集中在理賠糾紛和銷售糾紛上。

國內(nèi)保險(xiǎn)排名插圖7

國內(nèi)保險(xiǎn)排名插圖9

索賠糾紛涉及個(gè)人保險(xiǎn)公司的投訴,涉及的保險(xiǎn)類型主要是疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),主要反映了索賠時(shí)效緩慢、索賠金額糾紛、索賠數(shù)據(jù)繁瑣等問題。

銷售糾紛主要涉及普通人壽保險(xiǎn)、股息保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。主要反映夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收入、未充分告知終止損失和到期付款期限、承諾不確定利益的收入保證等問題。

你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)很多大公司投訴很多,這說明大公司不靠譜嗎?

投訴量只能作為一個(gè)側(cè)面數(shù)據(jù)。你會(huì)發(fā)現(xiàn)很多投訴量大的公司業(yè)務(wù)量也很大。用單一指標(biāo)判斷保險(xiǎn)公司不靠譜不嚴(yán)謹(jǐn)。

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