導(dǎo)讀:
信用保險和擔(dān)保保險的區(qū)別它們通常被統(tǒng)稱為信用擔(dān)保保險。它們與財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險共同構(gòu)成了整個財產(chǎn)保險體系,常用于存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)。它們通常被統(tǒng)稱為信用擔(dān)保保險。它們與財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險共同構(gòu)成了整個財產(chǎn)保險體系,常用于存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)。
隨著近年來保險業(yè)的快速發(fā)展,保險產(chǎn)品越來越多,其功能也越來越完善。保險在激活市場經(jīng)濟(jì)、降低各種風(fēng)險、促進(jìn)各行業(yè)快速發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。
特別是在中小企業(yè)融資增信方面,信用保險憑借其獨特的產(chǎn)品優(yōu)勢,在國家政策層面得到了推廣和市場實體的認(rèn)可,整體呈逐年上升趨勢。
信用保險和擔(dān)保保險
根據(jù)中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《信用保險和擔(dān)保保險業(yè)務(wù)監(jiān)督辦法》,信用保險和擔(dān)保保險被定義為:以履約信用風(fēng)險為保險目標(biāo)的保險。信用保險的信用風(fēng)險主體為履約義務(wù)人,投保人和被保險人為權(quán)利人;擔(dān)保保險的投保人為履約義務(wù)人,被保險人為權(quán)利人。
1、信用保險:信用保險通常由權(quán)利人直接向保險人投保,要求保險人承保義務(wù)人的信用。權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而遭受經(jīng)濟(jì)損失的,保險人必須按照保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
2、擔(dān)保保險:擔(dān)保保險通常由義務(wù)人投保。保險人作為擔(dān)保人為義務(wù)人提供信用擔(dān)保。如果債權(quán)人因債權(quán)人的行為而遭受經(jīng)濟(jì)損失,保險人應(yīng)當(dāng)代替?zhèn)鶛?quán)人賠償債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失,并有權(quán)向債權(quán)人追償。
信用保險和擔(dān)保保險的區(qū)別
1、產(chǎn)品類型
(1)擔(dān)保保險主要包括:合同擔(dān)保保險(在建擔(dān)保保險、履約擔(dān)保保險等)、產(chǎn)品擔(dān)保保險、貸款擔(dān)保保險、存款擔(dān)保保險、司法擔(dān)保保險、誠實擔(dān)保保險。
(2)信用保險主要包括:信用保險、預(yù)付款信用保險、企業(yè)貸款信用保險、個人貸款信用保險、信用卡保險。
從類型上看,保險產(chǎn)品多在實踐中,信用保險產(chǎn)品相對較少。
2.涉及人員
保證保險經(jīng)常要求義務(wù)人提供反擔(dān)保,除保險公司外,還涉及權(quán)利人、義務(wù)人和反擔(dān)保人;信用保險合同只涉及保險人以外的權(quán)利人和義務(wù)人。
3.風(fēng)險程度不同
在信用保險中,被保險人支付保險費的目的是將因義務(wù)人不履行義務(wù)而造成損失的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人,保險人承擔(dān)真正的風(fēng)險;在擔(dān)保保險中,義務(wù)人支付的保險費是獲得向權(quán)利人履行義務(wù)的憑證。保險人出具保證書,履行義務(wù)由義務(wù)人自行承擔(dān)。風(fēng)險沒有轉(zhuǎn)移,當(dāng)義務(wù)人無法承擔(dān)時,保險人代為履行義務(wù)。因此,與擔(dān)保保險相比,信用保險承擔(dān)的風(fēng)險更大。
在中國,兩者的發(fā)展仍然相當(dāng)快。一般來說,與財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險相比,信用擔(dān)保保險的發(fā)展速度仍然緩慢。財產(chǎn)損失保險發(fā)展最快,保險種類最多;責(zé)任保險近年來發(fā)展迅速;信用擔(dān)保保險經(jīng)歷了相對曲折的發(fā)展階段。
但值得注意的是,保險近年來在探索實踐領(lǐng)域(如工程建設(shè)領(lǐng)域)的發(fā)展方面取得了顯著成效。
信用保險公司
信用保險公司是指主要業(yè)務(wù)為信用保險的公司。信用保險是指投保人以債務(wù)人的信用風(fēng)險為保險標(biāo)準(zhǔn)向保險人投保。債務(wù)人因政治風(fēng)險、商業(yè)風(fēng)險或者其他原因不能履行合同或者清償債務(wù)的,保險人應(yīng)當(dāng)與債務(wù)人一起對投保人承擔(dān)賠償責(zé)任,一般分為商業(yè)保險、出口保險、投資保險三類。
值得一提的是,中國出口信用保險公司是中國唯一一家承擔(dān)出口信用保險業(yè)務(wù)的政策性保險公司。
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