導(dǎo)讀：
信用保險(xiǎn)和擔(dān)保保險(xiǎn)的區(qū)別它們通常被統(tǒng)稱為信用擔(dān)保保險(xiǎn)。它們與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)共同構(gòu)成了整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系，常用于存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。它們通常被統(tǒng)稱為信用擔(dān)保保險(xiǎn)。它們與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)共同構(gòu)成了整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系，常用于存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。

隨著近年來保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多，其功能也越來越完善。保險(xiǎn)在激活市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、降低各種風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)各行業(yè)快速發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

特別是在中小企業(yè)融資增信方面，信用保險(xiǎn)憑借其獨(dú)特的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，在國(guó)家政策層面得到了推廣和市場(chǎng)實(shí)體的認(rèn)可，整體呈逐年上升趨勢(shì)。

信用保險(xiǎn)和擔(dān)保保險(xiǎn)

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《信用保險(xiǎn)和擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督辦法》，信用保險(xiǎn)和擔(dān)保保險(xiǎn)被定義為：以履約信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)目標(biāo)的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)主體為履約義務(wù)人，投保人和被保險(xiǎn)人為權(quán)利人；擔(dān)保保險(xiǎn)的投保人為履約義務(wù)人，被保險(xiǎn)人為權(quán)利人。

1、信用保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)通常由權(quán)利人直接向保險(xiǎn)人投保，要求保險(xiǎn)人承保義務(wù)人的信用。權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而遭受經(jīng)濟(jì)損失的，保險(xiǎn)人必須按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

2、擔(dān)保保險(xiǎn)：擔(dān)保保險(xiǎn)通常由義務(wù)人投保。保險(xiǎn)人作為擔(dān)保人為義務(wù)人提供信用擔(dān)保。如果債權(quán)人因債權(quán)人的行為而遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)代替?zhèn)鶛?quán)人賠償債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，并有權(quán)向債權(quán)人追償。

信用保險(xiǎn)和擔(dān)保保險(xiǎn)的區(qū)別

1、產(chǎn)品類型

（1）擔(dān)保保險(xiǎn)主要包括：合同擔(dān)保保險(xiǎn)（在建擔(dān)保保險(xiǎn)、履約擔(dān)保保險(xiǎn)等）、產(chǎn)品擔(dān)保保險(xiǎn)、貸款擔(dān)保保險(xiǎn)、存款擔(dān)保保險(xiǎn)、司法擔(dān)保保險(xiǎn)、誠(chéng)實(shí)擔(dān)保保險(xiǎn)。

（2）信用保險(xiǎn)主要包括：信用保險(xiǎn)、預(yù)付款信用保險(xiǎn)、企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)。

從類型上看，保險(xiǎn)產(chǎn)品多在實(shí)踐中，信用保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。

2.涉及人員

保證保險(xiǎn)經(jīng)常要求義務(wù)人提供反擔(dān)保，除保險(xiǎn)公司外，還涉及權(quán)利人、義務(wù)人和反擔(dān)保人；信用保險(xiǎn)合同只涉及保險(xiǎn)人以外的權(quán)利人和義務(wù)人。

3.風(fēng)險(xiǎn)程度不同

在信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的目的是將因義務(wù)人不履行義務(wù)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人承擔(dān)真正的風(fēng)險(xiǎn)；在擔(dān)保保險(xiǎn)中，義務(wù)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)是獲得向權(quán)利人履行義務(wù)的憑證。保險(xiǎn)人出具保證書，履行義務(wù)由義務(wù)人自行承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)沒有轉(zhuǎn)移，當(dāng)義務(wù)人無法承擔(dān)時(shí)，保險(xiǎn)人代為履行義務(wù)。因此，與擔(dān)保保險(xiǎn)相比，信用保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

在中國(guó)，兩者的發(fā)展仍然相當(dāng)快。一般來說，與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)相比，信用擔(dān)保保險(xiǎn)的發(fā)展速度仍然緩慢。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)發(fā)展最快，保險(xiǎn)種類最多；責(zé)任保險(xiǎn)近年來發(fā)展迅速；信用擔(dān)保保險(xiǎn)經(jīng)歷了相對(duì)曲折的發(fā)展階段。

但值得注意的是，保險(xiǎn)近年來在探索實(shí)踐領(lǐng)域(如工程建設(shè)領(lǐng)域)的發(fā)展方面取得了顯著成效。

信用保險(xiǎn)公司

信用保險(xiǎn)公司是指主要業(yè)務(wù)為信用保險(xiǎn)的公司。信用保險(xiǎn)是指投保人以債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)向保險(xiǎn)人投保。債務(wù)人因政治風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或者其他原因不能履行合同或者清償債務(wù)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)與債務(wù)人一起對(duì)投保人承擔(dān)賠償責(zé)任，一般分為商業(yè)保險(xiǎn)、出口保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)三類。

值得一提的是，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司是中國(guó)唯一一家承擔(dān)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司。

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