導讀:
在種植、林業(yè)、畜牧、漁業(yè)生產(chǎn)過程中,農(nóng)業(yè)保險是專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者設計的,保障自然災害、意外疾病、疾病等保險事故造成的經(jīng)濟損失。
1、保險賠償周期長,標準低
一旦農(nóng)作物發(fā)生自然災害,從組織報告、災情核實到保險公司分配賠償,環(huán)節(jié)多,程序繁瑣。有時會出現(xiàn)調(diào)查、賠償不及時的現(xiàn)象,在一定程度上也是影響農(nóng)民參保的重要因素。同時,2014年,一畝小麥最高保險320元,玉米最高保險300元,一旦絕產(chǎn),保險農(nóng)民清理地塊,勞動力農(nóng)民,也雇傭人員生產(chǎn)勞動,其損失和農(nóng)業(yè)投資,遠遠大于其補償,對于大量土地農(nóng)業(yè)農(nóng)民,更杯水車薪。”
二、保險操作不規(guī)范,造成誤解
根據(jù)政策農(nóng)業(yè)保險的相關政策要求,保險公司在保險和索賠過程中,必須堅持與被保險農(nóng)民簽訂保單協(xié)議,減少代理環(huán)節(jié),使保單反映農(nóng)民的真實意愿,但目前大多以村集體名義,農(nóng)民只需在保險清單上簽字。保險公司與各投保農(nóng)戶簽訂的保單協(xié)議工作面廣、量大、任務繁重,難以實現(xiàn)。因此,在一定程度上引起了農(nóng)民的誤解。
三、農(nóng)民收入多樣化,種植收入比例低
目前,農(nóng)民收入繼續(xù)增長。就家庭總收入而言,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入所占比例較小,80%以上的農(nóng)民收入來自工作和其他工資收入。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資種子、農(nóng)藥、化肥和勞動力成本的不斷增加,農(nóng)民農(nóng)業(yè)的純收入逐年下降。目前,每畝年凈收入僅在1000元左右。因此,農(nóng)民很難提高他們投保土地的熱情。
四、保險公司綜合能力薄弱,自身建設有待提高
目前保險公司技術人員少,實力弱,工作不細致,不能簽到具體地塊。特別是當作物發(fā)生災害時,時間過于集中,只能采用抽樣方法進行調(diào)查和損失確定,不能滿足每個被保險農(nóng)民,索賠壓力較大。同時,保險責任過少,保險金額低,難以達到農(nóng)民的預期。政策性農(nóng)業(yè)保險不是公共投資,也不是單純刺激保費增長的工具,而是中央強農(nóng)惠農(nóng)政策的重要組成部分,本質(zhì)上是重要的農(nóng)業(yè)支持政策。
五、農(nóng)業(yè)保險覆蓋面窄,急需完善
政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面仍需擴大,風險保障水平低,補貼分擔機制不合理,災難性風險分擔機制尚未建立,互助保險組織有待完善和發(fā)展。同時,目前山東省只有小麥、玉米、棉花、花生四種農(nóng)業(yè)保險,保險范圍窄,不符合農(nóng)民增加高效經(jīng)濟作物農(nóng)業(yè)保險的要求。
五是按照政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)調(diào)推進的基本原則推進政策的實施。
1.廣泛宣傳,轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)保險誤區(qū)
繼續(xù)加強宣傳,提高農(nóng)民開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險意識。徹底改變對農(nóng)業(yè)保險工作的誤解。農(nóng)業(yè)保險并不是萬能的。一方面,作為農(nóng)民,不要認為只要支付保費,無論農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遇到什么自然災害,保險公司都必須賠償,這一概念必須改變:另一方面,保險公司的保險責任是有范圍的,不包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的所有自然災害。
2、完善服務,完善調(diào)查賠償機制
政策性農(nóng)業(yè)保險的實施只依賴于基層政府,而不是一個長期的解決方案。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展,保險業(yè)在農(nóng)村地區(qū)將有很大的發(fā)展空間。保險公司應加強農(nóng)村保險員隊伍建設,加強風險管理,真正及時調(diào)查、確定受影響農(nóng)民的損失,及時賠償、檢查和賠償。同時,堅持五開放、三家的原則,認真做好承保、調(diào)查、損失確定、宣傳、索賠。
按照主動、快速、準確、合理的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營要求,簡化保險程序,規(guī)范業(yè)務經(jīng)營,確保受影響的農(nóng)民及時賠償,全面提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)政策保險的認同,最大限度地認可農(nóng)民,最終實現(xiàn)農(nóng)民、保險公司發(fā)展的良性循環(huán)。
3.因地制宜,實施區(qū)域保險戰(zhàn)略
政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品結(jié)構單一,各地種養(yǎng)業(yè)千差萬別,地理氣候條件不同。建議根據(jù)不同地塊、不同行業(yè)的情況,開發(fā)有針對性的保險,滿足農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)風險的多層次需求。積極探索農(nóng)業(yè)政策保險的新途徑、新途徑、新領域,探索增加干熱風、低溫冷害、低溫寡照、旱災等保險責任,有效使農(nóng)民獲得更多的利益和效益。政策性農(nóng)業(yè)保險不僅要遵循保險的特點和規(guī)律,還要遵循不同農(nóng)業(yè)行業(yè)的特點和規(guī)律,將保險特點與行業(yè)特點有機結(jié)合,確保政策性農(nóng)業(yè)保險的科學可持續(xù)發(fā)展。
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