導(dǎo)讀：
在種植、林業(yè)、畜牧、漁業(yè)生產(chǎn)過程中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者設(shè)計(jì)的，保障自然災(zāi)害、意外疾病、疾病等保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。

1、保險(xiǎn)賠償周期長，標(biāo)準(zhǔn)低

一旦農(nóng)作物發(fā)生自然災(zāi)害，從組織報(bào)告、災(zāi)情核實(shí)到保險(xiǎn)公司分配賠償，環(huán)節(jié)多，程序繁瑣。有時(shí)會出現(xiàn)調(diào)查、賠償不及時(shí)的現(xiàn)象，在一定程度上也是影響農(nóng)民參保的重要因素。同時(shí)，2014年，一畝小麥最高保險(xiǎn)320元，玉米最高保險(xiǎn)300元，一旦絕產(chǎn)，保險(xiǎn)農(nóng)民清理地塊，勞動力農(nóng)民，也雇傭人員生產(chǎn)勞動，其損失和農(nóng)業(yè)投資，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其補(bǔ)償，對于大量土地農(nóng)業(yè)農(nóng)民，更杯水車薪?！?/p>

二、保險(xiǎn)操作不規(guī)范，造成誤解

根據(jù)政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策要求，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)和索賠過程中，必須堅(jiān)持與被保險(xiǎn)農(nóng)民簽訂保單協(xié)議，減少代理環(huán)節(jié)，使保單反映農(nóng)民的真實(shí)意愿，但目前大多以村集體名義，農(nóng)民只需在保險(xiǎn)清單上簽字。保險(xiǎn)公司與各投保農(nóng)戶簽訂的保單協(xié)議工作面廣、量大、任務(wù)繁重，難以實(shí)現(xiàn)。因此，在一定程度上引起了農(nóng)民的誤解。

三、農(nóng)民收入多樣化，種植收入比例低

目前，農(nóng)民收入繼續(xù)增長。就家庭總收入而言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入所占比例較小，80%以上的農(nóng)民收入來自工作和其他工資收入。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資種子、農(nóng)藥、化肥和勞動力成本的不斷增加，農(nóng)民農(nóng)業(yè)的純收入逐年下降。目前，每畝年凈收入僅在1000元左右。因此，農(nóng)民很難提高他們投保土地的熱情。

四、保險(xiǎn)公司綜合能力薄弱，自身建設(shè)有待提高

目前保險(xiǎn)公司技術(shù)人員少，實(shí)力弱，工作不細(xì)致，不能簽到具體地塊。特別是當(dāng)作物發(fā)生災(zāi)害時(shí)，時(shí)間過于集中，只能采用抽樣方法進(jìn)行調(diào)查和損失確定，不能滿足每個(gè)被保險(xiǎn)農(nóng)民，索賠壓力較大。同時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任過少，保險(xiǎn)金額低，難以達(dá)到農(nóng)民的預(yù)期。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是公共投資，也不是單純刺激保費(fèi)增長的工具，而是中央強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的重要組成部分，本質(zhì)上是重要的農(nóng)業(yè)支持政策。

五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面窄，急需完善

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面仍需擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)保障水平低，補(bǔ)貼分擔(dān)機(jī)制不合理，災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尚未建立，互助保險(xiǎn)組織有待完善和發(fā)展。同時(shí)，目前山東省只有小麥、玉米、棉花、花生四種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍窄，不符合農(nóng)民增加高效經(jīng)濟(jì)作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的要求。

五是按照政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)調(diào)推進(jìn)的基本原則推進(jìn)政策的實(shí)施。

1.廣泛宣傳，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)誤區(qū)

繼續(xù)加強(qiáng)宣傳，提高農(nóng)民開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識。徹底改變對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的誤解。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不是萬能的。一方面，作為農(nóng)民，不要認(rèn)為只要支付保費(fèi)，無論農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遇到什么自然災(zāi)害，保險(xiǎn)公司都必須賠償，這一概念必須改變：另一方面，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任是有范圍的，不包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的所有自然災(zāi)害。

2、完善服務(wù)，完善調(diào)查賠償機(jī)制

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施只依賴于基層政府，而不是一個(gè)長期的解決方案。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村地區(qū)將有很大的發(fā)展空間。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)員隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，真正及時(shí)調(diào)查、確定受影響農(nóng)民的損失，及時(shí)賠償、檢查和賠償。同時(shí)，堅(jiān)持五開放、三家的原則，認(rèn)真做好承保、調(diào)查、損失確定、宣傳、索賠。

按照主動、快速、準(zhǔn)確、合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營要求，簡化保險(xiǎn)程序，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，確保受影響的農(nóng)民及時(shí)賠償，全面提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)政策保險(xiǎn)的認(rèn)同，最大限度地認(rèn)可農(nóng)民，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)民、保險(xiǎn)公司發(fā)展的良性循環(huán)。

3.因地制宜，實(shí)施區(qū)域保險(xiǎn)戰(zhàn)略

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，各地種養(yǎng)業(yè)千差萬別，地理氣候條件不同。建議根據(jù)不同地塊、不同行業(yè)的情況，開發(fā)有針對性的保險(xiǎn)，滿足農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的多層次需求。積極探索農(nóng)業(yè)政策保險(xiǎn)的新途徑、新途徑、新領(lǐng)域，探索增加干熱風(fēng)、低溫冷害、低溫寡照、旱災(zāi)等保險(xiǎn)責(zé)任，有效使農(nóng)民獲得更多的利益和效益。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅要遵循保險(xiǎn)的特點(diǎn)和規(guī)律，還要遵循不同農(nóng)業(yè)行業(yè)的特點(diǎn)和規(guī)律，將保險(xiǎn)特點(diǎn)與行業(yè)特點(diǎn)有機(jī)結(jié)合，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的科學(xué)可持續(xù)發(fā)展。

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