導讀：
在種植、林業(yè)、畜牧、漁業(yè)生產(chǎn)過程中，農(nóng)業(yè)保險是專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者設計的，保障自然災害、意外疾病、疾病等保險事故造成的經(jīng)濟損失。

1、保險賠償周期長，標準低

一旦農(nóng)作物發(fā)生自然災害，從組織報告、災情核實到保險公司分配賠償，環(huán)節(jié)多，程序繁瑣。有時會出現(xiàn)調(diào)查、賠償不及時的現(xiàn)象，在一定程度上也是影響農(nóng)民參保的重要因素。同時，2014年，一畝小麥最高保險320元，玉米最高保險300元，一旦絕產(chǎn)，保險農(nóng)民清理地塊，勞動力農(nóng)民，也雇傭人員生產(chǎn)勞動，其損失和農(nóng)業(yè)投資，遠遠大于其補償，對于大量土地農(nóng)業(yè)農(nóng)民，更杯水車薪。”

二、保險操作不規(guī)范，造成誤解

根據(jù)政策農(nóng)業(yè)保險的相關政策要求，保險公司在保險和索賠過程中，必須堅持與被保險農(nóng)民簽訂保單協(xié)議，減少代理環(huán)節(jié)，使保單反映農(nóng)民的真實意愿，但目前大多以村集體名義，農(nóng)民只需在保險清單上簽字。保險公司與各投保農(nóng)戶簽訂的保單協(xié)議工作面廣、量大、任務繁重，難以實現(xiàn)。因此，在一定程度上引起了農(nóng)民的誤解。

三、農(nóng)民收入多樣化，種植收入比例低

目前，農(nóng)民收入繼續(xù)增長。就家庭總收入而言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入所占比例較小，80%以上的農(nóng)民收入來自工作和其他工資收入。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資種子、農(nóng)藥、化肥和勞動力成本的不斷增加，農(nóng)民農(nóng)業(yè)的純收入逐年下降。目前，每畝年凈收入僅在1000元左右。因此，農(nóng)民很難提高他們投保土地的熱情。

四、保險公司綜合能力薄弱，自身建設有待提高

目前保險公司技術人員少，實力弱，工作不細致，不能簽到具體地塊。特別是當作物發(fā)生災害時，時間過于集中，只能采用抽樣方法進行調(diào)查和損失確定，不能滿足每個被保險農(nóng)民，索賠壓力較大。同時，保險責任過少，保險金額低，難以達到農(nóng)民的預期。政策性農(nóng)業(yè)保險不是公共投資，也不是單純刺激保費增長的工具，而是中央強農(nóng)惠農(nóng)政策的重要組成部分，本質(zhì)上是重要的農(nóng)業(yè)支持政策。

五、農(nóng)業(yè)保險覆蓋面窄，急需完善

政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面仍需擴大，風險保障水平低，補貼分擔機制不合理，災難性風險分擔機制尚未建立，互助保險組織有待完善和發(fā)展。同時，目前山東省只有小麥、玉米、棉花、花生四種農(nóng)業(yè)保險，保險范圍窄，不符合農(nóng)民增加高效經(jīng)濟作物農(nóng)業(yè)保險的要求。

五是按照政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)調(diào)推進的基本原則推進政策的實施。

1.廣泛宣傳，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)保險誤區(qū)

繼續(xù)加強宣傳，提高農(nóng)民開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險意識。徹底改變對農(nóng)業(yè)保險工作的誤解。農(nóng)業(yè)保險并不是萬能的。一方面，作為農(nóng)民，不要認為只要支付保費，無論農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遇到什么自然災害，保險公司都必須賠償，這一概念必須改變：另一方面，保險公司的保險責任是有范圍的，不包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的所有自然災害。

2、完善服務，完善調(diào)查賠償機制

政策性農(nóng)業(yè)保險的實施只依賴于基層政府，而不是一個長期的解決方案。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險業(yè)在農(nóng)村地區(qū)將有很大的發(fā)展空間。保險公司應加強農(nóng)村保險員隊伍建設，加強風險管理，真正及時調(diào)查、確定受影響農(nóng)民的損失，及時賠償、檢查和賠償。同時，堅持五開放、三家的原則，認真做好承保、調(diào)查、損失確定、宣傳、索賠。

按照主動、快速、準確、合理的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營要求，簡化保險程序，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，確保受影響的農(nóng)民及時賠償，全面提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)政策保險的認同，最大限度地認可農(nóng)民，最終實現(xiàn)農(nóng)民、保險公司發(fā)展的良性循環(huán)。

3.因地制宜，實施區(qū)域保險戰(zhàn)略

政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品結構單一，各地種養(yǎng)業(yè)千差萬別，地理氣候條件不同。建議根據(jù)不同地塊、不同行業(yè)的情況，開發(fā)有針對性的保險，滿足農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)風險的多層次需求。積極探索農(nóng)業(yè)政策保險的新途徑、新途徑、新領域，探索增加干熱風、低溫冷害、低溫寡照、旱災等保險責任，有效使農(nóng)民獲得更多的利益和效益。政策性農(nóng)業(yè)保險不僅要遵循保險的特點和規(guī)律，還要遵循不同農(nóng)業(yè)行業(yè)的特點和規(guī)律，將保險特點與行業(yè)特點有機結合，確保政策性農(nóng)業(yè)保險的科學可持續(xù)發(fā)展。

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