導讀：
未來十年將是中國保險業(yè)發(fā)展的黃金時代。危機中的機遇將創(chuàng)造偉大的企業(yè)！危機中的機遇一定會創(chuàng)造偉大的企業(yè)！保險最初解決了不確定性，但現(xiàn)在卻陷入了不確定性的焦慮之中。疫情壓縮了空氣的集聚，陽光下美麗的泡沫也破裂了。

由于脫離現(xiàn)實，保險泡沫破裂。

危機前所未有。

僥幸似乎成了最了解風險、最負責任的行業(yè)。

保險最初解決了不確定性，但現(xiàn)在卻陷入了不確定性的焦慮。

疫情壓縮了空氣的集聚，陽光下美麗的泡沫也破裂了。

在我看來，泡沫一般分為三類:

1.超出支付能力的消費

這并不是說這些保險公司的產品、運營或投資能力存在問題，甚至一些保險公司的長期收入和信用水平也超過了一般國債。問題的核心是，一些產品被賣給不匹配的人。

就像許多人透支消費一樣，大量信用卡或逾期還款，類似的問題也出現(xiàn)在保險中出現(xiàn)和發(fā)酵。退保黑產品的多點爆發(fā)是保險業(yè)長期超支付能力消費的必然結果。銷售人員及其親友實際購買了超出實際消費能力的產品，在特殊的基本法制下，問題進一步加劇。

這與2008年全球金融危機的起源非常相似。銀行和貸款機構向根本沒有支付能力的人發(fā)放抵押貸款。疫情導致業(yè)務活動和用戶新收入停滯，支付能力危機必然爆發(fā)。

支付能力危機正從銷售人員影響到普通用戶。問題是，多年來，隱患已廣泛植根于行業(yè)，風險在績效壓力、政策貸款和額外保險周期下積累；業(yè)務的懸崖式下降和焦慮加強了一些公司在增加員工和產品方面的投資。從業(yè)者的生存壓力和即將到來的無效政策迫使一些人追求極短的收入。偷梁換柱和再爐無疑是最有效的方式，而銷售誤導的鐵證則成垮駱駝的最后一根稻草。

我不知道集中爆發(fā)的現(xiàn)金流危機會持續(xù)多久，但我知道風暴最終會過去。面對下一場危機，誰改變了，誰還在走老路？

2、無視風險

當保險開始為無中生有提供保障時，反食只是時間問題。

2020年1月至4月，保險和信用保險損失達到75億元。

也是2008年的全球金融危機，AIG為垃圾債券提供擔保業(yè)務損失達到992.89億美元。相比之下，近年來中國保險業(yè)擔保保險的持續(xù)雷聲主要是由于虛假資產交易或擔保沒有償付能力的群體造成的。當然，中間人是P2P、助貸等平臺。

目前，保險風險仍在繼續(xù)發(fā)酵。除了顯示或隱藏的現(xiàn)金流風險外，集團投訴風險也從一些雷電平臺轉變?yōu)樘峁┍ｋU的承保公司，對承保公司的商譽產生了巨大的負面影響。

另一個深刻的教訓或不應該犯的錯誤是：永遠不要保證你沒有風險控制能力的領域，僥幸會演變成災難。

保險是基于客觀風險評估、概率和有效的風險管理。這不是賭博。在許多雷暴案件中，保險公司不僅成為賭桌上的賭徒，而且不是銀行家。這不是待宰的羔羊嗎。

原則是保證保險和未來健康保險。

3、價值偏離

如果故事不好，就會變成事故。

疫情下，保險初創(chuàng)公司生活艱難。比業(yè)務下滑更嚴重的問題是如何填補高估值的巨大差距。這里有三個問題:一是業(yè)務是否真實；二是業(yè)務是否可持續(xù)；三是業(yè)務的長期實際價值是否與估值相匹配。

現(xiàn)實給了所有初創(chuàng)公司一個教訓。雖然保險業(yè)股息長期存在，但市場不會永遠增長，長期價格偏離價值是不可持續(xù)的。

在資本的幫助下，許多初創(chuàng)公司的估值（價格）偏離了實際價值。突發(fā)疫情及其長期深遠影響使估值突然被動修復，甚至過度修復。面對危機，不同的公司采取了非常不同的策略。那些不能認識形勢，不主動修復估值，降低成本，尋求現(xiàn)金流轉型的公司將首先倒下；一些企業(yè)面對危機放棄底線，毫不猶豫地以競爭的方式破壞市場，以犧牲行業(yè)和用戶利益為基礎，生存，害怕避免第一天，避免15；只有那些在黑暗時刻、痛苦、成本、效率、誠實務實的企業(yè)，只有那些在危機中雪中送炭的朋友，才能在危機中腳踏實地地地找到機會，才能在雪融中獲得豐厚的回報。天道蒼蒼，因果循環(huán)，不可忽視。

未來十年將是中國保險業(yè)發(fā)展的黃金時代。

危機中的機遇必將創(chuàng)造偉大的企業(yè)，

風暴過后，誰會破繭成蝶，屹立潮頭？

保險以誠信開業(yè)。

建立信任需要幾十年，倒塌只需要一瞬間。

無論逆境、成功還是失敗，誠實永遠是最重要的品質，也是最難堅持、最值得堅持的品質。

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