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萬能保險(xiǎn)購買的股票:股票權(quán)歸誰

導(dǎo)讀: 最近,保險(xiǎn)公司通過萬能保險(xiǎn)基金購買的股票是否有投票權(quán)引起了業(yè)界的關(guān)注和討論。

一些市場(chǎng)參與者認(rèn)為,根據(jù)中國(guó)結(jié)算的信息,萬能險(xiǎn)投資股票注冊(cè)在保險(xiǎn)公司在萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品下,而不是在保險(xiǎn)以公司名義,保險(xiǎn)公司代表通用保險(xiǎn)賬戶行使股東權(quán)利,沒有法律依據(jù);保險(xiǎn)公司代表通用保險(xiǎn)賬戶的權(quán)利需要執(zhí)行什么樣的法律程序。

那么,這是否意味著保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)賬戶的股票投資在沒有法律依據(jù)的情況下沒有投票權(quán)呢?

要回答這個(gè)問題,我們必須從萬能保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司和投資者之間的事實(shí)關(guān)系開始。

所謂萬能險(xiǎn),就是英語Universal Life Insurance直譯,即萬能人壽保險(xiǎn),萬能的意思是保費(fèi)支付靈活,死亡支付可以調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品。

這聽起來和國(guó)內(nèi)投資保險(xiǎn)不一樣,但原則還是一樣的:為了實(shí)現(xiàn)保費(fèi)支付的可調(diào)性,保險(xiǎn)公司為萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品開設(shè)了兩個(gè)賬戶,一個(gè)是純保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),放在原保險(xiǎn)保費(fèi)的統(tǒng)計(jì)口徑中,保險(xiǎn)公司需要提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金;另一個(gè)叫投資基金,放在投資賬戶里,保險(xiǎn)公司投資,按一定利率結(jié)算給投資者。在上市公司年報(bào)季報(bào)公告的前十大流通股中,經(jīng)??梢钥吹絏保險(xiǎn)公司X萬能保險(xiǎn)賬戶這個(gè)詞出現(xiàn)了,資金是通過銷售萬能保險(xiǎn)來的。

保險(xiǎn)公司收到萬能保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)后,按照精算準(zhǔn)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則計(jì)算負(fù)債,確認(rèn)營(yíng)業(yè)收入。萬能保險(xiǎn)費(fèi)(包括原保險(xiǎn)費(fèi)和投資資金)是保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的負(fù)債。保險(xiǎn)公司作為資產(chǎn)經(jīng)理,按照有關(guān)要求分配保險(xiǎn)資金,形成保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)。

需要澄清的是,市場(chǎng)上普遍認(rèn)為的萬能保險(xiǎn)投資者的角色實(shí)際上是指被保險(xiǎn)人(假設(shè)被保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人一致)。由于許多人購買萬能保險(xiǎn)是為了賺取投資收入,被保險(xiǎn)人和投資者的身份在這里是一致的。被保險(xiǎn)人享有按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)利益和收益權(quán)。他與保險(xiǎn)公司的關(guān)系不是信托關(guān)系,也不是持有或管理。

《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)資金使用管理暫行辦法》明確規(guī)定,保險(xiǎn)公司負(fù)債經(jīng)營(yíng)。根據(jù)《美國(guó)統(tǒng)一商法典》的解釋,保險(xiǎn)公司的基本經(jīng)營(yíng)模式是通過發(fā)行二級(jí)票據(jù)(保險(xiǎn)合同)吸收債務(wù),然后在市場(chǎng)上購買企業(yè)發(fā)行的一級(jí)票據(jù)(股票或債券)形成資產(chǎn)。無論資產(chǎn)端使用是盈虧,負(fù)債端保險(xiǎn)合同的償付責(zé)任都不能改變。如果保險(xiǎn)公司因損失而嚴(yán)重缺乏償付能力,公司的保險(xiǎn)合同責(zé)任將由保險(xiǎn)擔(dān)?;鸹虿①忁D(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司,壽險(xiǎn)公司不得解散。

綜上所述,在三者之間的關(guān)系中,以下事實(shí)應(yīng)明確:保險(xiǎn)公司負(fù)債經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,是萬能保險(xiǎn)賬戶的所有者;投資者將資金轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,以獲得一定的保險(xiǎn)保障和收入。通用保險(xiǎn)通過賬戶設(shè)計(jì)幫助保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人完成此功能。

回到主題,在沒有法律依據(jù)的情況下,保險(xiǎn)公司萬能保險(xiǎn)賬戶購買的股票是否沒有投票權(quán)?不。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司是股票的所有者,這個(gè)事實(shí)是存在的。問題的出現(xiàn)是由于現(xiàn)有法律法規(guī)在投資主體多樣化下滯后造成的,現(xiàn)有的事實(shí)關(guān)系不能因?yàn)闆]有法律依據(jù)而被否認(rèn)。

事實(shí)上,不僅萬能保險(xiǎn)賬戶經(jīng)理需要爭(zhēng)取股東身份,基金賬戶和信托賬戶也遇到過類似的問題。

解決方案可能是適應(yīng)多元化社會(huì)投資主體的需要,擴(kuò)大股東一詞的延伸,明確股東和準(zhǔn)股東的法律地位。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)出臺(tái)規(guī)定,明確以賬戶、信托、基金形式投資的股東的法律地位,減少法律界定不明確造成的爭(zhēng)議。

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