導(dǎo)讀： 5月，保險(xiǎn)業(yè)的兩件事巧合地引起了人們的關(guān)注。8日，陽光保險(xiǎn)投資30億元建設(shè)陽光融和醫(yī)院開診；19日，中國(guó)平安旗下O2O健康醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)-平安好醫(yī)生完成5億美元的A輪融資，布局健康生態(tài)系統(tǒng)。8日，陽光保險(xiǎn)投資30億元建設(shè)陽光融和醫(yī)院開診；19日，中國(guó)平安旗下O2O健康醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)-平安好醫(yī)生完成5億美元的A輪融資，布局健康生態(tài)系統(tǒng)。

事實(shí)上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療行業(yè)的染色并不新鮮。早在十年前，保險(xiǎn)公司就進(jìn)行了相關(guān)的布局。然而，近年來，兩者之間的關(guān)系變得越來越親密，合作模式也從簡(jiǎn)單的投資發(fā)展到保險(xiǎn)資本主導(dǎo)或控制醫(yī)療機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)基金滲透到健康醫(yī)療行業(yè)背后的推動(dòng)力是什么？它將帶來什么樣的行業(yè)變化？

十年征程

2010年，最著名的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入醫(yī)療行業(yè)，中國(guó)平安其平安信托與深圳市龍崗區(qū)政府就市中醫(yī)院合作完成框架簽約，市場(chǎng)對(duì)其前景寄予無限期待。但項(xiàng)目進(jìn)展并不順利。根據(jù)原計(jì)劃，位于龍崗體育新城區(qū)的醫(yī)院將配套2011年深圳大運(yùn)會(huì)，并于2011年7月建成開業(yè)。但大運(yùn)會(huì)后整整一年，醫(yī)院依然是空殼。由于無法正常推進(jìn)彼此資源的協(xié)調(diào)，雙方最終于2012年9月終止合作，這也標(biāo)志著醫(yī)療機(jī)構(gòu)受挫。

然而，保險(xiǎn)與醫(yī)療的合作作為產(chǎn)業(yè)鏈的延伸與整合，在政策層面和行業(yè)層面仍在不斷推進(jìn)。保險(xiǎn)基金具有周期長(zhǎng)、規(guī)模大、穩(wěn)定性強(qiáng)的特點(diǎn)，與醫(yī)療養(yǎng)老保健行業(yè)有著自然的契合點(diǎn)。長(zhǎng)期以來，保險(xiǎn)業(yè)一直是醫(yī)療養(yǎng)老保健產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿產(chǎn)業(yè)之一。中國(guó)保監(jiān)會(huì)也非常重視保險(xiǎn)基金在醫(yī)療養(yǎng)老保健產(chǎn)業(yè)鏈中的投資和發(fā)展。

近年來，國(guó)務(wù)院密集出臺(tái)的醫(yī)療養(yǎng)老保健服務(wù)政策是促進(jìn)保險(xiǎn)資金在相關(guān)領(lǐng)域快速發(fā)展的關(guān)鍵。2013年9月，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》和《關(guān)于促進(jìn)衛(wèi)生服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》保險(xiǎn)公司與醫(yī)療、體檢、護(hù)理等機(jī)構(gòu)合作的機(jī)制。2014年8月發(fā)布的新《國(guó)家十條》進(jìn)一步闡述，支持合格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的綜合發(fā)展；支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)，參與公立醫(yī)院重組。

隨著相關(guān)政策的不斷實(shí)施，泰康等保險(xiǎn)企業(yè)在養(yǎng)老金、醫(yī)療保健等領(lǐng)域相繼布局并取得成功。泰康人壽自2007年以來，已在一、二線城市實(shí)施了8個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老金+保險(xiǎn)+促進(jìn)產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張的醫(yī)療商業(yè)模式。中國(guó)人壽健康醫(yī)療，養(yǎng)老保險(xiǎn)、政府采購服務(wù)作為一個(gè)重要的業(yè)務(wù)部門，結(jié)合健康醫(yī)療行業(yè)對(duì)養(yǎng)老保健社區(qū)服務(wù)的投資，形成了一個(gè)跨境的大型健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈。今年年初，國(guó)壽投資與武漢大學(xué)中南醫(yī)院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域進(jìn)行全面合作。此前，復(fù)星集團(tuán)復(fù)星保德新人壽與上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬新華社醫(yī)院簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。中安與華大基因推基因保險(xiǎn)合作，中國(guó)人民保險(xiǎn)健康北京分公司與北京大學(xué)腫瘤醫(yī)院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同推出產(chǎn)品。此外，阿里健康旗下的商業(yè)健康保險(xiǎn)公司作為阿里巴巴集團(tuán)在醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的控股公司，已經(jīng)在籌備中。

然而，由保險(xiǎn)公司牽頭的大型綜合性醫(yī)院，如陽光榮和醫(yī)院，仍然是第一家。今年年初，中國(guó)人壽與山東省淄博市中心醫(yī)院、國(guó)藥集團(tuán)融資租賃有限公司簽訂合作協(xié)議。三方將共同投資成立醫(yī)院管理公司，負(fù)責(zé)西醫(yī)院的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。中國(guó)人壽是醫(yī)院管理公司的最大股東。此外，平安集團(tuán)還計(jì)劃投資三甲醫(yī)院。

數(shù)據(jù)為王

陽光融合和醫(yī)院的建立激發(fā)了行業(yè)內(nèi)外的保險(xiǎn)+對(duì)醫(yī)療的興趣。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以更好地幫助保險(xiǎn)公司收集保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，有利于保險(xiǎn)公司獲取被保險(xiǎn)人的完整健康信息檔案，優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)；同時(shí)，可以從病后報(bào)銷轉(zhuǎn)向病前預(yù)防，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理作用，這是保險(xiǎn)+醫(yī)療模式的最大好處。據(jù)報(bào)道，陽光榮和醫(yī)院將逐一為體檢和醫(yī)療客戶建立健康檔案和病歷檔案，并為整個(gè)生命周期提供診療和健康管理。

國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委體改司副司長(zhǎng)傅偉在衛(wèi)生計(jì)生委表示，商業(yè)保險(xiǎn)公司與公立醫(yī)院共享醫(yī)療數(shù)據(jù)應(yīng)該是未來醫(yī)療改革的一個(gè)方向。傅偉說：促進(jìn)醫(yī)療信息化的一個(gè)非常重要的目的是消除信息和數(shù)據(jù)的孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)。。中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成表示，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該真正做到這一點(diǎn)大病保險(xiǎn)要做好，確實(shí)需要更全面、更客觀的數(shù)據(jù)。

中國(guó)人民大學(xué)醫(yī)療改革研究中心主任王虎峰告訴記者：只有通過數(shù)據(jù)連接，保險(xiǎn)公司才能真正為被保險(xiǎn)人服務(wù)，辦理各種手續(xù)。換句話說，每次你去醫(yī)院，保險(xiǎn)公司都會(huì)知道，每次你去醫(yī)院，都將成為你未來能否順利、科學(xué)地購買保險(xiǎn)的重要依據(jù)。

平安好醫(yī)生完成了5億美元的A輪融資，布局了一個(gè)健康的生態(tài)系統(tǒng)。它受到國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者的高度歡迎，包括海外知名股權(quán)投資基金、500強(qiáng)大型中央企業(yè)、國(guó)有金融企業(yè)和大型互聯(lián)網(wǎng)公司要的原因是數(shù)據(jù)。截至2016年5月，上線僅一年，平安好醫(yī)生注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到7700萬，日咨詢峰值近25萬次，成為中國(guó)覆蓋率最高的移動(dòng)醫(yī)療應(yīng)用。平安健康互聯(lián)網(wǎng)有限公司董事長(zhǎng)兼CEO、平安好醫(yī)生創(chuàng)始人王濤表示，平安好醫(yī)生將改善醫(yī)療供應(yīng)，整合線上線下資源，促進(jìn)健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用，開放保險(xiǎn)支付閉環(huán)（支付、費(fèi)用控制），引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)2.0時(shí)代，最終形成大量入口、數(shù)據(jù)處理和服務(wù)平臺(tái)產(chǎn)業(yè)模式。不僅如此，中國(guó)平安副總經(jīng)理李源祥表示：在確保平安2.8億線上線下客戶個(gè)人信息安全的前提下，平安通過健康云等技術(shù)手段使用大量數(shù)據(jù)信息，不僅提高了保險(xiǎn)領(lǐng)域的承保和理賠效率，而且更準(zhǔn)確地滿足了用戶在健康管理和生活管理方面的需求。

然而，這種圍繞大數(shù)據(jù)的新商業(yè)模式并不平坦。清華大學(xué)醫(yī)院管理研究所教授、霍普金斯公共衛(wèi)生學(xué)院特聘教授楊燕綏認(rèn)為，一方面，商業(yè)保險(xiǎn)愿意干預(yù)基本醫(yī)療保險(xiǎn)監(jiān)管和服務(wù)，包括參與智能審計(jì)和第三方服務(wù)；另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)需要個(gè)人隱私信息，但醫(yī)院更愿意向不需要個(gè)人隱私信息的藥物研究提供信息。因此，楊燕建議商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)注意是非與法律的界限。

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