導(dǎo)讀：
中國保監(jiān)會9日發(fā)布《關(guān)于開展保險資金使用風(fēng)險排查專項(xiàng)整治工作的通知》，要求保險機(jī)構(gòu)重點(diǎn)梳理合規(guī)風(fēng)險、監(jiān)管套利、利益轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債錯配等風(fēng)險點(diǎn)。

通知提出通過發(fā)展保險資金使用風(fēng)險調(diào)查專項(xiàng)工作，檢查保險資產(chǎn)的真實(shí)性和質(zhì)量，全面掌握保險資金的使用，了解行業(yè)風(fēng)險基礎(chǔ)，堅決防止金融產(chǎn)品嵌套、監(jiān)管套利等金融混亂，促進(jìn)公司進(jìn)一步提高保險資金使用的合規(guī)意識和投資管理水平，加強(qiáng)監(jiān)管體系的剛性約束。針對問題突出的公司，認(rèn)真查處違法行為，防范和化解風(fēng)險，引導(dǎo)公司進(jìn)一步正確把握保險資金使用的內(nèi)部規(guī)律，促進(jìn)保險資金更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家戰(zhàn)略。

通知明確檢查公司投資決策和交易行為的合規(guī)性和內(nèi)部控制管理的有效性，嚴(yán)格執(zhí)行保險資金使用政策，規(guī)范市場投資行為。重點(diǎn)檢查保險資產(chǎn)的質(zhì)量、真實(shí)性和安全性，檢查保險資金使用的隱患，發(fā)現(xiàn)制度缺陷。重點(diǎn)關(guān)注重大股權(quán)投資、另類和金融產(chǎn)品投資、房地產(chǎn)投資和海外投資，實(shí)施滲透檢查，發(fā)現(xiàn)和處置股票風(fēng)險，嚴(yán)格控制增量風(fēng)險。

根據(jù)通知，專項(xiàng)整改的關(guān)鍵工作內(nèi)容包括：一是合規(guī)風(fēng)險。檢查保險資金超監(jiān)管投資比例，檢查保險機(jī)構(gòu)大型資產(chǎn)配置比例，投資單一資產(chǎn)和單一交易對手。嚴(yán)格規(guī)范關(guān)鍵環(huán)節(jié)和關(guān)鍵經(jīng)營行為，檢查重大投資的合規(guī)性和內(nèi)部控制，重點(diǎn)檢查重大股票投資和房地產(chǎn)投資，嚴(yán)厲打擊違法行為。

二是監(jiān)管套利。檢查金融產(chǎn)品的嵌套情況，了解產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的屬性和風(fēng)險；嚴(yán)格檢查金融產(chǎn)品嵌套和金融渠道業(yè)務(wù)的使用情況，改變投資資產(chǎn)的屬性和類別，超出投資范圍和比例，逃避監(jiān)管；調(diào)查利用相關(guān)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，為其他金融機(jī)構(gòu)提供渠道。檢查金融產(chǎn)品、回購交易和資產(chǎn)抵押融資，檢查資金來源和性質(zhì)，檢查非法放大杠桿的投資行為。

第三，利益轉(zhuǎn)移。嚴(yán)格檢查保險資金使用相關(guān)交易行為，檢查投資決策的科學(xué)性、交易定價的合理性和信息披露的充分性。嚴(yán)禁以相關(guān)交易、抽屜協(xié)議、陰陽合同的形式將利益轉(zhuǎn)移給保險機(jī)構(gòu)股東和投資項(xiàng)目的利益相關(guān)者。

第四，資產(chǎn)質(zhì)量。檢查保險資產(chǎn)的五級分類，重點(diǎn)檢查保險機(jī)構(gòu)使用銀行存款和其他資產(chǎn)抵押質(zhì)押和擔(dān)保，了解保險資產(chǎn)的實(shí)際價值和風(fēng)險程度。

五是資產(chǎn)負(fù)債錯配。保險公司資產(chǎn)與負(fù)債的匹配，評估保險資產(chǎn)相關(guān)指標(biāo)計算的準(zhǔn)確性，掌握流動性風(fēng)險和償付能力風(fēng)險。

根據(jù)《通知》，中國保監(jiān)會根據(jù)風(fēng)險導(dǎo)向原則和公司自查，重點(diǎn)利用重大風(fēng)險領(lǐng)域的保險資金，對存在突出問題的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。特別是對于風(fēng)險狀況暴露不足、自檢不認(rèn)真、報告無風(fēng)險的保險機(jī)構(gòu)，作為現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)驗(yàn)證對象；隱瞞、遺漏問題的保險機(jī)構(gòu)，經(jīng)核實(shí)，嚴(yán)格處理。對重大違法行為，有關(guān)機(jī)構(gòu)和有關(guān)人員依照法律、法規(guī)處罰。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。