導(dǎo)讀： 日前，新規(guī)定被稱為最嚴(yán)格的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，征求一些壽險(xiǎn)公司的意見(jiàn)。鑒于保險(xiǎn)資金舉牌潮以來(lái)，保險(xiǎn)資金的一舉一動(dòng)都引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注，本次新規(guī)征求意見(jiàn)稿所表達(dá)的內(nèi)容也頗為發(fā)人深省。鑒于保險(xiǎn)資金舉牌潮以來(lái)，保險(xiǎn)資金的一舉一動(dòng)都引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注，本次新規(guī)征求意見(jiàn)稿所表達(dá)的內(nèi)容也頗為發(fā)人深省。

這兩份名為關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)通知(征求意見(jiàn)稿)保險(xiǎn)產(chǎn)品精算管理相關(guān)事項(xiàng)通知（草案）的主要精神是加強(qiáng)定價(jià)利率、精算假設(shè)、保單管理等方面的約束，再次強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)姓保”。

人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括之前備受市場(chǎng)關(guān)注的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萬(wàn)能險(xiǎn)以及高回報(bào)的年金保險(xiǎn)?？陀^地說(shuō)，如果實(shí)施新規(guī)定，保險(xiǎn)產(chǎn)品在金融市場(chǎng)上的吸引力就會(huì)降低。這也意味著，保險(xiǎn)公司通過(guò)銷(xiāo)售萬(wàn)能保險(xiǎn)等高收益保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)快速積累現(xiàn)金流，在二級(jí)市場(chǎng)舉牌以獲得更高回報(bào)的模式，將受到限制。

外界曾質(zhì)疑，保險(xiǎn)公司在二級(jí)市場(chǎng)依靠萬(wàn)能保險(xiǎn)的激進(jìn)擴(kuò)張模式，是否會(huì)給市場(chǎng)埋下隱患？

筆者認(rèn)為，在資產(chǎn)短缺的壓力下，一些保險(xiǎn)公司主動(dòng)追求更高的回報(bào)，承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，只要合法合規(guī)，本身是可以理解的。然而，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在快速增長(zhǎng)中積累了成就，也暴露了問(wèn)題。面對(duì)外界的質(zhì)疑，保險(xiǎn)業(yè)必須更多地審視自己，成為更強(qiáng)大的金融子行業(yè)，成為更強(qiáng)大的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，在市場(chǎng)上有更多的發(fā)言權(quán)，不僅依靠買(mǎi)買(mǎi)，而且依靠自己的優(yōu)秀能力建設(shè)，鐵也需要自己的硬。

保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)負(fù)債管理行業(yè)，一直高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理。多年來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)一直高度重視高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品和中短期產(chǎn)品帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從未停止過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示。

然而，與金融業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)在管理水平、投資能力、人才激勵(lì)、信息披露和市場(chǎng)化方面仍存在差距。

和許多金融業(yè)一樣，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。目前利率下降，保險(xiǎn)理財(cái)相反，由于比較優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品迎來(lái)了銷(xiāo)售旺季。保險(xiǎn)公司應(yīng)理性對(duì)待長(zhǎng)期負(fù)債的使命，抵御短期誘惑。另一方面，作為一個(gè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)該因?yàn)楹ε履撤N風(fēng)險(xiǎn)而因?yàn)橹舷⒍艞壥澄铮瑥亩舆t發(fā)展機(jī)會(huì)。

保險(xiǎn)業(yè)在成長(zhǎng)中遇到的問(wèn)題需要依靠自身的能力進(jìn)行調(diào)整和消化，監(jiān)管政策需要繼續(xù)以放開(kāi)前端，控制后端的理念，在保持風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，提高行業(yè)開(kāi)放水平，激發(fā)市場(chǎng)活力。這就是自去年以來(lái)實(shí)施的一系列新政策，如第二代和中短期存續(xù)產(chǎn)品的新規(guī)定。

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