導(dǎo)讀:
5月26日,新美人壽互保社(以下簡稱新美互保)正式開業(yè)并簽發(fā)了首批保單,這意味著中國第一家互制人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正式啟程。新美擬任高管表示,將重點(diǎn)關(guān)注用戶的養(yǎng)老金和健康需求,不設(shè)計(jì)和銷售任何金融保險(xiǎn)產(chǎn)品;同時(shí),新美沒有保險(xiǎn)代理,主要依靠科技的力量來促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。新美擬任高管表示,將重點(diǎn)關(guān)注用戶的養(yǎng)老金和健康需求,不設(shè)計(jì)和銷售任何金融保險(xiǎn)產(chǎn)品;同時(shí),新美沒有保險(xiǎn)代理,主要依靠科技的力量來促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。目前,近一半的員工是技術(shù)人員,利用區(qū)塊鏈技術(shù)來提高透明度。
據(jù)了解,新美的主要發(fā)起人包括螞蟻金服、天宏基金、國金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健等9家企業(yè),初始運(yùn)營資金10億元。
投保人是主人
傳統(tǒng)的股份制保險(xiǎn)公司不同的是,新美沒有股東,它真正的所有人都是會員,屬于所有會員。在投保了新美的長期保證產(chǎn)品后,用戶成為了會員和新美的‘所有者’。新美擬任董事長楊帆說。
也就是說,一般保險(xiǎn)與消費(fèi)者相比,新美的會員除了享有保單約定的權(quán)利外,還有更多的選舉權(quán)、選舉權(quán)、監(jiān)督建議和共享盈余權(quán)。會員選擇會員代表參與新美的管理,后者的重要信息也將向會員公開披露。在解決相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力和下一步的發(fā)展投資問題后,機(jī)構(gòu)的盈余將返還給會員,包括現(xiàn)金返還和保險(xiǎn)金額。
這也是我們面臨的巨大壓力。楊帆說,由于所有成員都有投票權(quán),如果管理層做得不好,他們可能會在選舉中被選中。他說,如果會員滿意,他們可以實(shí)現(xiàn)相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的長期,這種壓力來自內(nèi)生事物。
新美相互負(fù)責(zé)人胡漢表示,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展突破了時(shí)空限制,會員可以充分、方便地反映意見和建議新美相互的商業(yè)信息可以在第一時(shí)間傳遞給會員,系統(tǒng)和技術(shù)很好地解決了內(nèi)部控制的擔(dān)憂。
無理財(cái)產(chǎn)品
在我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展道路上,不得不提的是,一些保險(xiǎn)公司依靠金融管理保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模迅速擴(kuò)大,但目前面臨著巨大的轉(zhuǎn)型壓力。然而,新美的所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都沒有金融產(chǎn)品,主要是長期保障產(chǎn)品,也有一些意外險(xiǎn)等短期產(chǎn)品。
楊帆說:如果我們購買一年以上的產(chǎn)品,我們將成為會員,我們的會員比例必須達(dá)到80%以上。,這意味著超過80%的產(chǎn)品屬于長期保障型,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也決定了其風(fēng)險(xiǎn)投資策略將重點(diǎn)配置長期資產(chǎn)。
在具體的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中,新美擬任總精算師曾卓表示,一方面,新美將采取共同創(chuàng)造的模式,精算師將直接前往前線,通過用戶訪談和研究了解需求,為用戶設(shè)計(jì)有針對性的安全方案。另一方面,新美將采用樂高產(chǎn)品模式,模塊化政策,盡量避免復(fù)雜、大的政策,簡單、透明、明確的單一保險(xiǎn)責(zé)任,用戶可以根據(jù)自己的需要組合產(chǎn)品。同時(shí),對于已經(jīng)有一些保單的消費(fèi)者,也可以通過模塊選擇來避免保證功能的重復(fù)。
科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)
據(jù)了解,新美將沒有代理,近一半的員工是技術(shù)人員,占整個(gè)機(jī)構(gòu)數(shù)量的近一半。在技術(shù)方面,新美已經(jīng)應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù),機(jī)器人版的精算師阿信將很快推出。
在新美的戰(zhàn)略中,業(yè)務(wù)發(fā)展將由科技驅(qū)動(dòng)。新美的核心系統(tǒng)建立在阿里金融云上,以節(jié)省運(yùn)營成本。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的五分之一到十分之一的年費(fèi)用僅花在信息系統(tǒng)上。云計(jì)算也為新美大數(shù)據(jù)的應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。未來,用戶可以通過數(shù)據(jù)挖掘設(shè)計(jì)和生產(chǎn)更符合需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
同時(shí),新美將相互應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù),其基本區(qū)塊鏈平臺主要來自螞蟻金融服務(wù)。同時(shí),新美相互的技術(shù)團(tuán)隊(duì)將逐步將核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)放在區(qū)塊鏈上。安全感來自信任。我們將使用區(qū)塊鏈進(jìn)行整體技術(shù)布局,包括生物識別技術(shù),以增加會員對信美的信任。信美相互首席技術(shù)官(CTO)陳當(dāng)陽表示,區(qū)塊鏈技術(shù)可以降低管理成本,實(shí)現(xiàn)不可篡改的真正陽光普信。
陳當(dāng)陽表示,新美相互的技術(shù)團(tuán)隊(duì)仍在嘗試將人工智能應(yīng)用到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)中。機(jī)器人版的精算師阿信將很快推出,并計(jì)劃在大約3年內(nèi)培訓(xùn)成為一名有5-6年工作經(jīng)驗(yàn)的精算師。
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