導(dǎo)讀：
5月26日，新美人壽互保社(以下簡(jiǎn)稱新美互保)正式開業(yè)并簽發(fā)了首批保單，這意味著中國(guó)第一家互制人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正式啟程。新美擬任高管表示，將重點(diǎn)關(guān)注用戶的養(yǎng)老金和健康需求，不設(shè)計(jì)和銷售任何金融保險(xiǎn)產(chǎn)品；同時(shí)，新美沒(méi)有保險(xiǎn)代理，主要依靠科技的力量來(lái)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。新美擬任高管表示，將重點(diǎn)關(guān)注用戶的養(yǎng)老金和健康需求，不設(shè)計(jì)和銷售任何金融保險(xiǎn)產(chǎn)品；同時(shí)，新美沒(méi)有保險(xiǎn)代理，主要依靠科技的力量來(lái)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，近一半的員工是技術(shù)人員，利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)提高透明度。

據(jù)了解，新美的主要發(fā)起人包括螞蟻金服、天宏基金、國(guó)金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健等9家企業(yè)，初始運(yùn)營(yíng)資金10億元。

投保人是主人

傳統(tǒng)的股份制保險(xiǎn)公司不同的是，新美沒(méi)有股東，它真正的所有人都是會(huì)員，屬于所有會(huì)員。在投保了新美的長(zhǎng)期保證產(chǎn)品后，用戶成為了會(huì)員和新美的‘所有者’。新美擬任董事長(zhǎng)楊帆說(shuō)。

也就是說(shuō)，一般保險(xiǎn)與消費(fèi)者相比，新美的會(huì)員除了享有保單約定的權(quán)利外，還有更多的選舉權(quán)、選舉權(quán)、監(jiān)督建議和共享盈余權(quán)。會(huì)員選擇會(huì)員代表參與新美的管理，后者的重要信息也將向會(huì)員公開披露。在解決相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力和下一步的發(fā)展投資問(wèn)題后，機(jī)構(gòu)的盈余將返還給會(huì)員，包括現(xiàn)金返還和保險(xiǎn)金額。

這也是我們面臨的巨大壓力。楊帆說(shuō)，由于所有成員都有投票權(quán)，如果管理層做得不好，他們可能會(huì)在選舉中被選中。他說(shuō)，如果會(huì)員滿意，他們可以實(shí)現(xiàn)相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期，這種壓力來(lái)自內(nèi)生事物。

新美相互負(fù)責(zé)人胡漢表示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展突破了時(shí)空限制，會(huì)員可以充分、方便地反映意見和建議新美相互的商業(yè)信息可以在第一時(shí)間傳遞給會(huì)員，系統(tǒng)和技術(shù)很好地解決了內(nèi)部控制的擔(dān)憂。

無(wú)理財(cái)產(chǎn)品

在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展道路上，不得不提的是，一些保險(xiǎn)公司依靠金融管理保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模迅速擴(kuò)大，但目前面臨著巨大的轉(zhuǎn)型壓力。然而，新美的所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都沒(méi)有金融產(chǎn)品，主要是長(zhǎng)期保障產(chǎn)品，也有一些意外險(xiǎn)等短期產(chǎn)品。

楊帆說(shuō)：如果我們購(gòu)買一年以上的產(chǎn)品，我們將成為會(huì)員，我們的會(huì)員比例必須達(dá)到80%以上。，這意味著超過(guò)80%的產(chǎn)品屬于長(zhǎng)期保障型，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也決定了其風(fēng)險(xiǎn)投資策略將重點(diǎn)配置長(zhǎng)期資產(chǎn)。

在具體的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中，新美擬任總精算師曾卓表示，一方面，新美將采取共同創(chuàng)造的模式，精算師將直接前往前線，通過(guò)用戶訪談和研究了解需求，為用戶設(shè)計(jì)有針對(duì)性的安全方案。另一方面，新美將采用樂(lè)高產(chǎn)品模式，模塊化政策，盡量避免復(fù)雜、大的政策，簡(jiǎn)單、透明、明確的單一保險(xiǎn)責(zé)任，用戶可以根據(jù)自己的需要組合產(chǎn)品。同時(shí)，對(duì)于已經(jīng)有一些保單的消費(fèi)者，也可以通過(guò)模塊選擇來(lái)避免保證功能的重復(fù)。

科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)

據(jù)了解，新美將沒(méi)有代理，近一半的員工是技術(shù)人員，占整個(gè)機(jī)構(gòu)數(shù)量的近一半。在技術(shù)方面，新美已經(jīng)應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)，機(jī)器人版的精算師阿信將很快推出。

在新美的戰(zhàn)略中，業(yè)務(wù)發(fā)展將由科技驅(qū)動(dòng)。新美的核心系統(tǒng)建立在阿里金融云上，以節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的五分之一到十分之一的年費(fèi)用僅花在信息系統(tǒng)上。云計(jì)算也為新美大數(shù)據(jù)的應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。未來(lái)，用戶可以通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘設(shè)計(jì)和生產(chǎn)更符合需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，新美將相互應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，其基本區(qū)塊鏈平臺(tái)主要來(lái)自螞蟻金融服務(wù)。同時(shí)，新美相互的技術(shù)團(tuán)隊(duì)將逐步將核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)放在區(qū)塊鏈上。安全感來(lái)自信任。我們將使用區(qū)塊鏈進(jìn)行整體技術(shù)布局，包括生物識(shí)別技術(shù)，以增加會(huì)員對(duì)信美的信任。信美相互首席技術(shù)官(CTO)陳當(dāng)陽(yáng)表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以降低管理成本，實(shí)現(xiàn)不可篡改的真正陽(yáng)光普信。

陳當(dāng)陽(yáng)表示，新美相互的技術(shù)團(tuán)隊(duì)仍在嘗試將人工智能應(yīng)用到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)中。機(jī)器人版的精算師阿信將很快推出，并計(jì)劃在大約3年內(nèi)培訓(xùn)成為一名有5-6年工作經(jīng)驗(yàn)的精算師。

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