導(dǎo)讀: 最近,萬能保險的市場關(guān)注度提高,引起了業(yè)界的關(guān)注和討論。那么,太平洋保險作為中國第一家推出萬能保險的保險公司,如何看待萬能保險呢?那么,太平洋保險作為中國第一家推出萬能保險的保險公司,如何看待萬能保險呢?目前其萬能保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況如何?
太平洋保險有關(guān)人士表示,其太平洋壽險2000年8月,中國首次推出萬能險近16年來,該產(chǎn)品經(jīng)營穩(wěn)定,公司繼續(xù)發(fā)展萬能保險業(yè)務(wù)。目前,萬能保險賬戶余額高達(dá)265億元,萬能保險業(yè)務(wù)整體運營穩(wěn)定可控。
萬能險比較成熟保險產(chǎn)品
據(jù)了解,萬能保險是一種主流保險人身保險產(chǎn)品,在國外成熟保險市場也很普遍。與普通分紅產(chǎn)品相比,萬能保險具有保額可調(diào)、支付靈活、賬戶透明等特點。
萬能保險往往設(shè)定較低的擔(dān)保利率。實際結(jié)算利率每月公布可調(diào),能更好地適應(yīng)利率環(huán)境的變化。它是低利率環(huán)境下產(chǎn)品策略的產(chǎn)品形式。萬能保險的死亡和其他擔(dān)保成本每月以自然利率的形式從個人賬戶中扣除,也可以從個人賬戶中獲得賬戶余額,用于自己的養(yǎng)老金或兒童教育,具有靈活的擔(dān)保功能。
因此,在業(yè)內(nèi)人士看來,萬能保險可以更好地滿足客戶的保險安全和財富管理需求,特別是不同生活階段的動態(tài)需求。例如,在青年和中年階段,收入高,家庭責(zé)任重,可以選擇死亡、疾病等高風(fēng)險保障,選擇支付更多的保險費;在老年退休階段,收入和家庭責(zé)任下降,可以選擇較低的風(fēng)險保障,少支付保險費甚至不支付,可以從個人賬戶獲得賬戶余額,用于養(yǎng)老金。從目前的發(fā)展來看,萬能保險的財富管理功能得到了充分的體現(xiàn),保險保障功能發(fā)揮的作用不大,未來發(fā)展空間大?!?/p>
值得一提的是,在全面推進人身保險費率市場化改革的背景下,保險公司產(chǎn)品策略選擇更豐富,萬能保險的策略應(yīng)用也不同。壽險例如,始終堅持以客戶需求為導(dǎo)向,大力發(fā)展長期保障和長期儲蓄業(yè)務(wù)。
太平洋壽險相關(guān)人士表示,近年來,我們主要以附加保險的形式發(fā)展萬能保險,不僅滿足了客戶的需求,而且促進了價值的持續(xù)增長,取得了顯著的效果。對于客戶來說,萬能保險是一種具有保險安全和財富管理功能的保險產(chǎn)品。通過選擇不同的保險公司,靈活調(diào)整不同的萬能保險產(chǎn)品、保證和支付、收到賬戶余額等,可以更好地實現(xiàn)生活風(fēng)險規(guī)劃。
在上述人士看來,如果能更好地把握萬能保險的產(chǎn)品特點和債務(wù)屬性,并根據(jù)外部市場環(huán)境的變化及時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,萬能保險業(yè)務(wù)風(fēng)險可控,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
堅決實施以客戶需求為導(dǎo)向的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
在大力發(fā)展長期保障和長期儲蓄業(yè)務(wù)的背后,反映了太平洋保險堅定實施以客戶需求為導(dǎo)向的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
2010年以前,保險業(yè)普遍以規(guī)模為導(dǎo)向,廣泛的發(fā)展模式對公司的盈利能力產(chǎn)生了巨大的負(fù)面影響。在此背景下,太平洋保險率先意識到,為了實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展,保險公司必須關(guān)注價值增長,提高價值創(chuàng)造力是未來發(fā)展的道路。
2011年,太平洋保險正式啟動以客戶需求為導(dǎo)向的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型壽險在關(guān)注客戶需求、改善客戶界面、改善客戶體驗的轉(zhuǎn)型目標(biāo)指導(dǎo)下,加快商業(yè)模式轉(zhuǎn)型,促進轉(zhuǎn)型發(fā)展措施的實施,實現(xiàn)公司價值的可持續(xù)增長。
一方面,加強業(yè)務(wù)的積極選擇。太平洋人壽保險堅持注重營銷、注重期付款的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,大力發(fā)展個人營銷業(yè)務(wù),提前布局,積極壓縮銀保單業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,取得顯著成效,率先走出業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整期,連續(xù)五年保持新業(yè)務(wù)價值增長率領(lǐng)先上市平均水平。
另一方面,積極改變發(fā)展模式。太平洋人壽保險充分利用大數(shù)據(jù)管理,深入實施客戶需求洞察力分析,加強庫存客戶發(fā)展,提高客戶管理能力,鞏固客戶洞察力管理模式的基礎(chǔ)。以客戶需求為導(dǎo)向,完善定制產(chǎn)品體系,加強新技術(shù)應(yīng)用,全面升級客戶服務(wù)體系,不斷優(yōu)化客戶界面,提升客戶體驗。
從太平洋人壽保險的表現(xiàn)可以看出,經(jīng)過近年來的轉(zhuǎn)型,其大保險模式已初步形成,促進了新業(yè)務(wù)價值的持續(xù)增長。近年來,太平洋人壽保險通過實施人力健康發(fā)展和有效提高產(chǎn)能的雙輪驅(qū)動,創(chuàng)造了客戶管理與產(chǎn)品創(chuàng)新相結(jié)合的核心競爭力。
2015年,太平洋壽險個人業(yè)務(wù)累計新保費278.6億元,同比增長61.2%,新保費76.0%,同比增長22.4pt;新業(yè)務(wù)價值114.97億元,同比增長42.5%,新業(yè)務(wù)價值占95.6%,同比增長3.2pt。進一步突出了個人業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造中心的定位,成為太平洋人壽保險業(yè)務(wù)發(fā)展和價值提升的核心驅(qū)動力。
在個人業(yè)務(wù)價值持續(xù)快速增長的背后,是太平洋人壽保險在團隊建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶管理、機構(gòu)建設(shè)、基礎(chǔ)管理、新技術(shù)應(yīng)用等方面的一系列核心措施。
在近年來的轉(zhuǎn)型中,太平洋人壽保險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也發(fā)生了一定的變化。即始終以客戶需求為導(dǎo)向
特別是今年以來,太平洋人壽保險進一步加強了細(xì)分市場的發(fā)展,推出了女性獨家產(chǎn)品模式年、兒童安全產(chǎn)品兒童超級寶藏、升級主要客戶獲取產(chǎn)品安行寶藏等。在滿足不同生命周期的差異化保險需求的同時,也豐富了產(chǎn)品類型,拓寬了業(yè)務(wù)增長空間。
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