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中國(guó)太保:萬(wàn)能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定可控

導(dǎo)讀: 最近,萬(wàn)能保險(xiǎn)的市場(chǎng)關(guān)注度提高,引起了業(yè)界的關(guān)注和討論。那么,太平洋保險(xiǎn)作為中國(guó)第一家推出萬(wàn)能保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,如何看待萬(wàn)能保險(xiǎn)呢?那么,太平洋保險(xiǎn)作為中國(guó)第一家推出萬(wàn)能保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,如何看待萬(wàn)能保險(xiǎn)呢?目前其萬(wàn)能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況如何?

太平洋保險(xiǎn)有關(guān)人士表示,其太平洋壽險(xiǎn)2000年8月,中國(guó)首次推出萬(wàn)能險(xiǎn)近16年來(lái),該產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,公司繼續(xù)發(fā)展萬(wàn)能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前,萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶余額高達(dá)265億元,萬(wàn)能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定可控。

萬(wàn)能險(xiǎn)比較成熟保險(xiǎn)產(chǎn)品

據(jù)了解,萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種主流保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,在國(guó)外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)也很普遍。與普通分紅產(chǎn)品相比,萬(wàn)能保險(xiǎn)具有保額可調(diào)、支付靈活、賬戶透明等特點(diǎn)。

萬(wàn)能保險(xiǎn)往往設(shè)定較低的擔(dān)保利率。實(shí)際結(jié)算利率每月公布可調(diào),能更好地適應(yīng)利率環(huán)境的變化。它是低利率環(huán)境下產(chǎn)品策略的產(chǎn)品形式。萬(wàn)能保險(xiǎn)的死亡和其他擔(dān)保成本每月以自然利率的形式從個(gè)人賬戶中扣除,也可以從個(gè)人賬戶中獲得賬戶余額,用于自己的養(yǎng)老金或兒童教育,具有靈活的擔(dān)保功能。

因此,在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),萬(wàn)能保險(xiǎn)可以更好地滿足客戶的保險(xiǎn)安全和財(cái)富管理需求,特別是不同生活階段的動(dòng)態(tài)需求。例如,在青年和中年階段,收入高,家庭責(zé)任重,可以選擇死亡、疾病等高風(fēng)險(xiǎn)保障,選擇支付更多的保險(xiǎn)費(fèi);在老年退休階段,收入和家庭責(zé)任下降,可以選擇較低的風(fēng)險(xiǎn)保障,少支付保險(xiǎn)費(fèi)甚至不支付,可以從個(gè)人賬戶獲得賬戶余額,用于養(yǎng)老金。從目前的發(fā)展來(lái)看,萬(wàn)能保險(xiǎn)的財(cái)富管理功能得到了充分的體現(xiàn),保險(xiǎn)保障功能發(fā)揮的作用不大,未來(lái)發(fā)展空間大?!?/p>

值得一提的是,在全面推進(jìn)人身保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的背景下,保險(xiǎn)公司產(chǎn)品策略選擇更豐富,萬(wàn)能保險(xiǎn)的策略應(yīng)用也不同。壽險(xiǎn)例如,始終堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向,大力發(fā)展長(zhǎng)期保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

太平洋壽險(xiǎn)相關(guān)人士表示,近年來(lái),我們主要以附加保險(xiǎn)的形式發(fā)展萬(wàn)能保險(xiǎn),不僅滿足了客戶的需求,而且促進(jìn)了價(jià)值的持續(xù)增長(zhǎng),取得了顯著的效果。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō),萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種具有保險(xiǎn)安全和財(cái)富管理功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)選擇不同的保險(xiǎn)公司,靈活調(diào)整不同的萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品、保證和支付、收到賬戶余額等,可以更好地實(shí)現(xiàn)生活風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。

在上述人士看來(lái),如果能更好地把握萬(wàn)能保險(xiǎn)的產(chǎn)品特點(diǎn)和債務(wù)屬性,并根據(jù)外部市場(chǎng)環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,萬(wàn)能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

堅(jiān)決實(shí)施以客戶需求為導(dǎo)向的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

在大力發(fā)展長(zhǎng)期保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的背后,反映了太平洋保險(xiǎn)堅(jiān)定實(shí)施以客戶需求為導(dǎo)向的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

2010年以前,保險(xiǎn)業(yè)普遍以規(guī)模為導(dǎo)向,廣泛的發(fā)展模式對(duì)公司的盈利能力產(chǎn)生了巨大的負(fù)面影響。在此背景下,太平洋保險(xiǎn)率先意識(shí)到,為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展,保險(xiǎn)公司必須關(guān)注價(jià)值增長(zhǎng),提高價(jià)值創(chuàng)造力是未來(lái)發(fā)展的道路。

2011年,太平洋保險(xiǎn)正式啟動(dòng)以客戶需求為導(dǎo)向的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型壽險(xiǎn)在關(guān)注客戶需求、改善客戶界面、改善客戶體驗(yàn)的轉(zhuǎn)型目標(biāo)指導(dǎo)下,加快商業(yè)模式轉(zhuǎn)型,促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展措施的實(shí)施,實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值的可持續(xù)增長(zhǎng)。

一方面,加強(qiáng)業(yè)務(wù)的積極選擇。太平洋人壽保險(xiǎn)堅(jiān)持注重營(yíng)銷、注重期付款的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,大力發(fā)展個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù),提前布局,積極壓縮銀保單業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,取得顯著成效,率先走出業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整期,連續(xù)五年保持新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)率領(lǐng)先上市平均水平。

另一方面,積極改變發(fā)展模式。太平洋人壽保險(xiǎn)充分利用大數(shù)據(jù)管理,深入實(shí)施客戶需求洞察力分析,加強(qiáng)庫(kù)存客戶發(fā)展,提高客戶管理能力,鞏固客戶洞察力管理模式的基礎(chǔ)。以客戶需求為導(dǎo)向,完善定制產(chǎn)品體系,加強(qiáng)新技術(shù)應(yīng)用,全面升級(jí)客戶服務(wù)體系,不斷優(yōu)化客戶界面,提升客戶體驗(yàn)。

從太平洋人壽保險(xiǎn)的表現(xiàn)可以看出,經(jīng)過(guò)近年來(lái)的轉(zhuǎn)型,其大保險(xiǎn)模式已初步形成,促進(jìn)了新業(yè)務(wù)價(jià)值的持續(xù)增長(zhǎng)。近年來(lái),太平洋人壽保險(xiǎn)通過(guò)實(shí)施人力健康發(fā)展和有效提高產(chǎn)能的雙輪驅(qū)動(dòng),創(chuàng)造了客戶管理與產(chǎn)品創(chuàng)新相結(jié)合的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2015年,太平洋壽險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)累計(jì)新保費(fèi)278.6億元,同比增長(zhǎng)61.2%,新保費(fèi)76.0%,同比增長(zhǎng)22.4pt;新業(yè)務(wù)價(jià)值114.97億元,同比增長(zhǎng)42.5%,新業(yè)務(wù)價(jià)值占95.6%,同比增長(zhǎng)3.2pt。進(jìn)一步突出了個(gè)人業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造中心的定位,成為太平洋人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和價(jià)值提升的核心驅(qū)動(dòng)力。

在個(gè)人業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)快速增長(zhǎng)的背后,是太平洋人壽保險(xiǎn)在團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶管理、機(jī)構(gòu)建設(shè)、基礎(chǔ)管理、新技術(shù)應(yīng)用等方面的一系列核心措施。

在近年來(lái)的轉(zhuǎn)型中,太平洋人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也發(fā)生了一定的變化。即始終以客戶需求為導(dǎo)向

特別是今年以來(lái),太平洋人壽保險(xiǎn)進(jìn)一步加強(qiáng)了細(xì)分市場(chǎng)的發(fā)展,推出了女性獨(dú)家產(chǎn)品模式年、兒童安全產(chǎn)品兒童超級(jí)寶藏、升級(jí)主要客戶獲取產(chǎn)品安行寶藏等。在滿足不同生命周期的差異化保險(xiǎn)需求的同時(shí),也豐富了產(chǎn)品類型,拓寬了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間。

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