導(dǎo)讀：
6月初，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將啟動(dòng)為期三個(gè)月的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)檢查。檢查旨在促進(jìn)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠控制，有效提高承保理賠檔案的完整性和真實(shí)性，鞏固農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康可持續(xù)發(fā)展。檢查旨在促進(jìn)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠控制，有效提高承保理賠檔案的完整性和真實(shí)性，鞏固農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康可持續(xù)發(fā)展。

自2004年首次試點(diǎn)以來，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過10多年的歷程，規(guī)模從小到大，品種從小到大，覆蓋面從窄到寬，總量居世界第二，亞洲第一。去年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為417.71億元，同比增長(zhǎng)11.42%，提供2.2萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，為廣大農(nóng)民安心從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)撐起保護(hù)傘，保障糧棉油等重要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)。但目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大而不強(qiáng)，仍存在深度不足、產(chǎn)品單一、運(yùn)行機(jī)制不完善等不足。

從農(nóng)民的角度來看，他們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍有很多期望：在保險(xiǎn)深度上，索賠比例較小。例如，目前種植一畝水稻的農(nóng)民的投資成本約為800元，但在自然災(zāi)害絕收后保險(xiǎn)公司賠償金額不到成本的一半；在保險(xiǎn)品種方面，由于保險(xiǎn)數(shù)量少，一些特色種植養(yǎng)殖品種沒有覆蓋，沒有辦法投保；還有保險(xiǎn)、損失固定、理賠程序復(fù)雜等。

從保險(xiǎn)公司的角度來看，在經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中，受費(fèi)率低、保費(fèi)收入低、自然風(fēng)險(xiǎn)高、賠償金額多、政策補(bǔ)貼不到位等因素影響險(xiǎn)種賠償率超過100%。虧損的生意自然做不到，保險(xiǎn)公司缺乏農(nóng)保業(yè)務(wù)人才，導(dǎo)致很多保險(xiǎn)公司熱情不高。

近年來，中央財(cái)政資金給予了大量補(bǔ)貼，以調(diào)動(dòng)農(nóng)民和保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。然而，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)點(diǎn)廣泛，監(jiān)管往往鞭長(zhǎng)莫及，一些人試圖從政府惠民政策中獲取資金。例如，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村莊欺詐，虛假報(bào)告保險(xiǎn)數(shù)量，或包裝農(nóng)民未投保的目標(biāo)，欺騙財(cái)政補(bǔ)貼，并通過虛假索賠將資金放入個(gè)人口袋。同時(shí)，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，存在保單簽名、承保前標(biāo)的檢查不規(guī)范、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)憑證不發(fā)放、災(zāi)害調(diào)查不及時(shí)、災(zāi)害賠償不能根據(jù)災(zāi)害進(jìn)行賠償?shù)葐栴}。此外，為了省事，一些保險(xiǎn)公司在賠付時(shí)從事普惠制，存在協(xié)議賠付、平均賠付等行為，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一些地方走樣。

監(jiān)管部門有必要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的各種問題進(jìn)行專項(xiàng)檢查。從檢查計(jì)劃的角度來看，重點(diǎn)檢查違規(guī)問題的完整性和真實(shí)性，市場(chǎng)反映突出，基層機(jī)構(gòu)服務(wù)能力差距明顯，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案，并根據(jù)情況對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行延伸檢查。這有助于了解情況，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，維護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境。

當(dāng)然，檢查不應(yīng)該只是一陣風(fēng)。除了定期發(fā)布文件外，還應(yīng)不時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行暗訪。檢查結(jié)束后，系統(tǒng)梳理總結(jié)當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)暴露出的突出普遍問題，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)制度和機(jī)構(gòu)，豐富基層監(jiān)管力度，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅受到廣大農(nóng)民的歡迎，也使保險(xiǎn)公司有動(dòng)力。

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