導(dǎo)讀:
6月初,中國保監(jiān)會將啟動為期三個月的農(nóng)業(yè)保險專項檢查。檢查旨在促進(jìn)保險公司進(jìn)一步加強和完善農(nóng)業(yè)保險理賠控制,有效提高承保理賠檔案的完整性和真實性,鞏固農(nóng)業(yè)保險合規(guī)經(jīng)營基礎(chǔ),促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險健康可持續(xù)發(fā)展。檢查旨在促進(jìn)保險公司進(jìn)一步加強和完善農(nóng)業(yè)保險理賠控制,有效提高承保理賠檔案的完整性和真實性,鞏固農(nóng)業(yè)保險合規(guī)經(jīng)營基礎(chǔ),促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險健康可持續(xù)發(fā)展。
自2004年首次試點以來,中國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)過10多年的歷程,規(guī)模從小到大,品種從小到大,覆蓋面從窄到寬,總量居世界第二,亞洲第一。去年,農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入為417.71億元,同比增長11.42%,提供2.2萬億元的風(fēng)險保障,為廣大農(nóng)民安心從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)撐起保護(hù)傘,保障糧棉油等重要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)。但目前農(nóng)業(yè)保險大而不強,仍存在深度不足、產(chǎn)品單一、運行機(jī)制不完善等不足。
從農(nóng)民的角度來看,他們對農(nóng)業(yè)保險仍有很多期望:在保險深度上,索賠比例較小。例如,目前種植一畝水稻的農(nóng)民的投資成本約為800元,但在自然災(zāi)害絕收后保險公司賠償金額不到成本的一半;在保險品種方面,由于保險數(shù)量少,一些特色種植養(yǎng)殖品種沒有覆蓋,沒有辦法投保;還有保險、損失固定、理賠程序復(fù)雜等。
從保險公司的角度來看,在經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的過程中,受費率低、保費收入低、自然風(fēng)險高、賠償金額多、政策補貼不到位等因素影響險種賠償率超過100%。虧損的生意自然做不到,保險公司缺乏農(nóng)保業(yè)務(wù)人才,導(dǎo)致很多保險公司熱情不高。
近年來,中央財政資金給予了大量補貼,以調(diào)動農(nóng)民和保險公司開展農(nóng)業(yè)保險的積極性。然而,由于農(nóng)業(yè)保險點廣泛,監(jiān)管往往鞭長莫及,一些人試圖從政府惠民政策中獲取資金。例如,一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村莊欺詐,虛假報告保險數(shù)量,或包裝農(nóng)民未投保的目標(biāo),欺騙財政補貼,并通過虛假索賠將資金放入個人口袋。同時,在農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,存在保單簽名、承保前標(biāo)的檢查不規(guī)范、農(nóng)業(yè)保險憑證不發(fā)放、災(zāi)害調(diào)查不及時、災(zāi)害賠償不能根據(jù)災(zāi)害進(jìn)行賠償?shù)葐栴}。此外,為了省事,一些保險公司在賠付時從事普惠制,存在協(xié)議賠付、平均賠付等行為,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險在一些地方走樣。
監(jiān)管部門有必要對農(nóng)業(yè)保險存在的各種問題進(jìn)行專項檢查。從檢查計劃的角度來看,重點檢查違規(guī)問題的完整性和真實性,市場反映突出,基層機(jī)構(gòu)服務(wù)能力差距明顯,農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案,并根據(jù)情況對業(yè)務(wù)真實性進(jìn)行延伸檢查。這有助于了解情況,進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),維護(hù)農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的市場環(huán)境。
當(dāng)然,檢查不應(yīng)該只是一陣風(fēng)。除了定期發(fā)布文件外,還應(yīng)不時到現(xiàn)場進(jìn)行暗訪。檢查結(jié)束后,系統(tǒng)梳理總結(jié)當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險暴露出的突出普遍問題,進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險相關(guān)制度和機(jī)構(gòu),豐富基層監(jiān)管力度,使農(nóng)業(yè)保險不僅受到廣大農(nóng)民的歡迎,也使保險公司有動力。
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