導(dǎo)讀：
銀行也是保險(xiǎn)銷售的渠道，銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)也需要監(jiān)督。針對銀行銷售保險(xiǎn)存在的問題，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行了治理，并取得了初步成效！針對銀行銷售保險(xiǎn)存在的問題，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行了治理，并取得了初步成效！

中國銀行業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以習(xí)近平的中國特色社會(huì)主義新思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善金融機(jī)構(gòu)治理的決策部署。近兩年來，扎實(shí)推進(jìn)《銀行業(yè)保險(xiǎn)公司治理三年行動(dòng)計(jì)劃》(2020-2022年)落實(shí)，著力加強(qiáng)制度規(guī)制建設(shè)，不斷深化公司治理改革，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)步提高銀行業(yè)保險(xiǎn)公司治理質(zhì)量和效率。

一是黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理的有機(jī)融合不斷推進(jìn)。

將促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)黨領(lǐng)導(dǎo)與公司治理的有機(jī)融合，明確為監(jiān)管要求，納入監(jiān)管評(píng)估和董事監(jiān)事績效評(píng)估體系。在監(jiān)管的推動(dòng)下，國有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般明確了黨組織在公司治理中的法律地位，通過實(shí)施雙向進(jìn)入、交叉領(lǐng)導(dǎo)制度和重大管理事項(xiàng)黨委預(yù)研究制度安排，黨領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)入公司治理的各個(gè)環(huán)節(jié)，黨組織進(jìn)一步加強(qiáng)方向，管理全局，促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)作用的實(shí)施，中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)治理機(jī)制不斷完善。

二是公司治理監(jiān)督制度不斷完善。

以突出問題為重點(diǎn)，加快彌補(bǔ)制度不足，不斷完善統(tǒng)一協(xié)調(diào)的銀行業(yè)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度。發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)督辦法（試行）》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事績效評(píng)價(jià)辦法（試行）》等基本制度，鞏固公司治理監(jiān)督基礎(chǔ)；發(fā)布績效工資回收指導(dǎo)，完善激勵(lì)約束機(jī)制；完善股東承諾管理制度，進(jìn)一步提高股東承諾約束力?！躲y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》已完成規(guī)章制定的前期工作，預(yù)計(jì)近期出臺(tái)。

三是全面實(shí)施公司治理監(jiān)督評(píng)估。

連續(xù)兩年所有商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理監(jiān)督綜合評(píng)價(jià)體系，連續(xù)兩年實(shí)施。嚴(yán)格督促有關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)真糾正評(píng)價(jià)中發(fā)現(xiàn)的問題，將評(píng)價(jià)結(jié)果與市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革重組和風(fēng)險(xiǎn)處置相結(jié)合，真正促進(jìn)改革和建設(shè)，繼續(xù)提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理質(zhì)量和效率。從2021年評(píng)估結(jié)果來看，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理水平總體穩(wěn)定，呈現(xiàn)良好變化。被評(píng)為D級(jí)(弱)及以下的機(jī)構(gòu)比例下降0.77個(gè)百分點(diǎn)，其中被評(píng)為E級(jí)(差)的機(jī)構(gòu)138個(gè)，比2020年下降44個(gè)，比例下降2.73個(gè)百分點(diǎn)。

四是股權(quán)及關(guān)聯(lián)交易等違法行為趨于收斂。

繼續(xù)對股權(quán)及相關(guān)交易進(jìn)行專項(xiàng)整改，嚴(yán)厲打擊資本欺詐、股權(quán)持有、利益轉(zhuǎn)移等突出問題，形成有效威懾。經(jīng)過兩年的專項(xiàng)整改，共清除了2600多名非法股東，處罰了1.4億元的違法機(jī)構(gòu)和責(zé)任人，處罰了395人，取消了部分人員的資格，實(shí)施了行業(yè)禁令。督促有關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)360相關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)，5383個(gè)個(gè)人，其中674個(gè)黨紀(jì)紀(jì)律處分。66名重大違法違規(guī)股東名單分三批向社會(huì)公布。通過一系列措施，提高了銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東行為的合規(guī)性，并在一定程度上遏制了利益轉(zhuǎn)移的相關(guān)交易。

第五，公司治理監(jiān)督信息化水平穩(wěn)步提高。

建立了三個(gè)信息系統(tǒng)：公司治理評(píng)估、股權(quán)監(jiān)管和相關(guān)交易監(jiān)管。公司治理評(píng)價(jià)信息系統(tǒng)具有評(píng)價(jià)工作全過程信息管理的功能。股權(quán)監(jiān)管信息系統(tǒng)支持股權(quán)事中事后在線監(jiān)管。關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易部分監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)控和分析。目前，中國銀監(jiān)會(huì)正在推進(jìn)公司治理監(jiān)管信息系統(tǒng)的整合，進(jìn)一步提高公司治理監(jiān)管的信息化和智能化水平。

六是公司治理監(jiān)督合力明顯加強(qiáng)。

加強(qiáng)監(jiān)管部門與紀(jì)檢監(jiān)察、公安、司法部門和地方政府的合作，依法懲處銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的非法股東、董事、高級(jí)管理人員，有效維護(hù)金融消費(fèi)者和中小股東的合法權(quán)益。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)信息披露監(jiān)管要求，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)師事務(wù)所等市場中介機(jī)構(gòu)對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管作用。引導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)建立獨(dú)立董事人才庫，積極拓寬獨(dú)立董事選拔來源，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律。

目前，雖然銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理改革取得了初步成果，但形勢仍然復(fù)雜嚴(yán)峻。一些公司治理的典型問題，如大股東操縱和部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，仍然存在。完善銀行保險(xiǎn)公司治理的任務(wù)仍然非常艱巨，必須長期堅(jiān)持不懈。下一步，中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將加強(qiáng)監(jiān)督，堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，規(guī)范大股東的行為和相關(guān)交易，優(yōu)化董事會(huì)的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制，提高監(jiān)督效率，不斷推進(jìn)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理改革，取得新成果。

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