導讀:
銀行也是保險銷售的渠道,銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會也需要監(jiān)督。針對銀行銷售保險存在的問題,銀監(jiān)會進行了治理,并取得了初步成效!針對銀行銷售保險存在的問題,銀監(jiān)會進行了治理,并取得了初步成效!
中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會以習近平的中國特色社會主義新思想為指導,認真貫徹落實黨中央、國務院關于完善金融機構治理的決策部署。近兩年來,扎實推進《銀行業(yè)保險公司治理三年行動計劃》(2020-2022年)落實,著力加強制度規(guī)制建設,不斷深化公司治理改革,有效防范化解金融風險。穩(wěn)步提高銀行業(yè)保險公司治理質(zhì)量和效率。
一是黨的領導與公司治理的有機融合不斷推進。
將促進銀行保險機構黨領導與公司治理的有機融合,明確為監(jiān)管要求,納入監(jiān)管評估和董事監(jiān)事績效評估體系。在監(jiān)管的推動下,國有銀行保險機構一般明確了黨組織在公司治理中的法律地位,通過實施雙向進入、交叉領導制度和重大管理事項黨委預研究制度安排,黨領導進入公司治理的各個環(huán)節(jié),黨組織進一步加強方向,管理全局,促進領導作用的實施,中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)治理機制不斷完善。
二是公司治理監(jiān)督制度不斷完善。
以突出問題為重點,加快彌補制度不足,不斷完善統(tǒng)一協(xié)調(diào)的銀行業(yè)保險公司治理監(jiān)管制度。發(fā)布《銀行保險機構公司治理準則》、《銀行保險機構大股東行為監(jiān)督辦法(試行)》、《銀行保險機構董事、監(jiān)事績效評價辦法(試行)》等基本制度,鞏固公司治理監(jiān)督基礎;發(fā)布績效工資回收指導,完善激勵約束機制;完善股東承諾管理制度,進一步提高股東承諾約束力。《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》已完成規(guī)章制定的前期工作,預計近期出臺。
三是全面實施公司治理監(jiān)督評估。
連續(xù)兩年所有商業(yè)銀行和保險機構的公司治理監(jiān)督綜合評價體系,連續(xù)兩年實施。嚴格督促有關機構認真糾正評價中發(fā)現(xiàn)的問題,將評價結果與市場準入、現(xiàn)場檢查、高風險機構改革重組和風險處置相結合,真正促進改革和建設,繼續(xù)提高銀行保險機構的公司治理質(zhì)量和效率。從2021年評估結果來看,銀行保險機構公司治理水平總體穩(wěn)定,呈現(xiàn)良好變化。被評為D級(弱)及以下的機構比例下降0.77個百分點,其中被評為E級(差)的機構138個,比2020年下降44個,比例下降2.73個百分點。
四是股權及關聯(lián)交易等違法行為趨于收斂。
繼續(xù)對股權及相關交易進行專項整改,嚴厲打擊資本欺詐、股權持有、利益轉移等突出問題,形成有效威懾。經(jīng)過兩年的專項整改,共清除了2600多名非法股東,處罰了1.4億元的違法機構和責任人,處罰了395人,取消了部分人員的資格,實施了行業(yè)禁令。督促有關部門或分支機構360相關部門或分支機構,5383個個人,其中674個黨紀紀律處分。66名重大違法違規(guī)股東名單分三批向社會公布。通過一系列措施,提高了銀行和保險機構股東行為的合規(guī)性,并在一定程度上遏制了利益轉移的相關交易。
第五,公司治理監(jiān)督信息化水平穩(wěn)步提高。
建立了三個信息系統(tǒng):公司治理評估、股權監(jiān)管和相關交易監(jiān)管。公司治理評價信息系統(tǒng)具有評價工作全過程信息管理的功能。股權監(jiān)管信息系統(tǒng)支持股權事中事后在線監(jiān)管。關聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)支持銀行保險機構關聯(lián)方和關聯(lián)交易部分監(jiān)管指標的監(jiān)控和分析。目前,中國銀監(jiān)會正在推進公司治理監(jiān)管信息系統(tǒng)的整合,進一步提高公司治理監(jiān)管的信息化和智能化水平。
六是公司治理監(jiān)督合力明顯加強。
加強監(jiān)管部門與紀檢監(jiān)察、公安、司法部門和地方政府的合作,依法懲處銀行、保險機構的非法股東、董事、高級管理人員,有效維護金融消費者和中小股東的合法權益。督促銀行保險機構落實信息披露監(jiān)管要求,充分發(fā)揮會計師事務所等市場中介機構對銀行保險機構的監(jiān)管作用。引導銀行業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會建立獨立董事人才庫,積極拓寬獨立董事選拔來源,進一步加強行業(yè)自律。
目前,雖然銀行保險機構公司治理改革取得了初步成果,但形勢仍然復雜嚴峻。一些公司治理的典型問題,如大股東操縱和部分機構內(nèi)部控制,仍然存在。完善銀行保險公司治理的任務仍然非常艱巨,必須長期堅持不懈。下一步,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將加強監(jiān)督,堅持和加強黨的領導,規(guī)范大股東的行為和相關交易,優(yōu)化董事會的結構和運行機制,提高監(jiān)督效率,不斷推進銀行和保險機構公司治理改革,取得新成果。
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