導(dǎo)讀：
昨天是第46個世界環(huán)境日，它是全球宣傳環(huán)保公益行動最重要的平臺，也是每個人每天都應(yīng)該關(guān)注的節(jié)日。如今，環(huán)境污染問題日益嚴(yán)重，改善環(huán)境問題是我國最重要的目標(biāo)之一。如今，環(huán)境污染問題日益嚴(yán)重，改善環(huán)境問題是中國最重要的目標(biāo)之一。習(xí)近平總書記說，青山綠水是金山銀山，環(huán)境保護(hù)是生產(chǎn)力保護(hù)。

每個人，每個行業(yè)都應(yīng)該關(guān)心環(huán)境。保險綠色保險作為綠色金融體系的重要組成部分，是履行社會責(zé)任、創(chuàng)造社會價值的主要載體，在促進(jìn)國家綠色金融戰(zhàn)略中的地位和作用日益增強(qiáng)。

環(huán)境污染亟待解決，綠色保險應(yīng)運(yùn)而生

藍(lán)天、白云、干凈的水和新鮮是每個人對生活環(huán)境最常見的期望?？梢哉f，環(huán)境污染是我國亟待解決的問題。

近年來，由于環(huán)境污染日益嚴(yán)重，我國越來越重視各方面的環(huán)境保護(hù)。在此背景下，綠色保險應(yīng)運(yùn)而生。自十三五規(guī)劃正式將綠色金融發(fā)展提升為國家戰(zhàn)略以來，綠色保險作為綠色金融體系的重要組成部分，是履行社會責(zé)任、創(chuàng)造社會價值的主要載體，在促進(jìn)國家綠色金融戰(zhàn)略中的地位和作用日益突出。

一方面，保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展可以為綠色產(chǎn)業(yè)的服務(wù)提供基礎(chǔ)；另一方面，保險業(yè)也可以作為市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。換句話說，綠色保險的發(fā)展是促進(jìn)綠色發(fā)展的重要力量和工具。中國保監(jiān)會副主席梁濤表示，保險業(yè)本身就是一個綠色產(chǎn)業(yè)，在促進(jìn)綠色發(fā)展方面取得了巨大成就。梁濤認(rèn)為，保險業(yè)是知識密集型、技術(shù)密集型和智力密集型產(chǎn)業(yè)，保險生產(chǎn)主要依靠現(xiàn)代技術(shù)，保險交易和消費過程實際上是產(chǎn)品定價、資本收集、資本分配等問題，因此保險業(yè)是真正的綠色產(chǎn)業(yè)、低碳產(chǎn)業(yè)，加快綠色保險發(fā)展符合綠色發(fā)展的理念，是促進(jìn)綠色發(fā)展的重要組成部分。”

此外，綠色保險促進(jìn)綠色發(fā)展的實現(xiàn)路徑也多種多樣，通過保險的基本功能可以利用保險產(chǎn)品實現(xiàn)綠色設(shè)計，也可以利用保險的財務(wù)整合和社會管理功能作為功能主體，也可以利用保險的衍生功能，如為環(huán)保技術(shù)研發(fā)項目提供貸款擔(dān)保保險，通過信用增強(qiáng)功能，為研發(fā)項目提供財務(wù)支持。

促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的發(fā)展，環(huán)境責(zé)任保險和環(huán)境污染保險試點

保險業(yè)對環(huán)境保護(hù)的發(fā)展采取了哪些措施？

據(jù)了解，自2007年以來，環(huán)境保護(hù)部和中國保監(jiān)會一直在聯(lián)合推進(jìn)環(huán)境污染保險試點。2013年初，兩個部門開始推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險試點。

具體來說，環(huán)境污染保險是以企業(yè)污染事故對第三方造成的損害為目標(biāo)的保險，是促進(jìn)企業(yè)通過市場手段履行環(huán)境責(zé)任的嘗試。但值得注意的是，在環(huán)境污染試點推廣過程中，許多地方實施的方案難以滿足中小企業(yè)的需求。有業(yè)內(nèi)人士指出，部分地方推廣環(huán)境污染保險存在針對性較弱的問題，方案過于簡單，不照顧企業(yè)和行業(yè)的實際需求。許多企業(yè)認(rèn)為，即使投保，一旦發(fā)生環(huán)境污染事故，也未必能獲得保險公司的賠償。

其次，2013年兩部門推廣的環(huán)境責(zé)任保險是以企業(yè)污染事故對第三方造成的損害為目標(biāo)的保險。在環(huán)境責(zé)任保險關(guān)系中，保險人承擔(dān)了被保險企業(yè)因事故造成的環(huán)境污染的經(jīng)濟(jì)賠償和治理成本，使污染受害者在企業(yè)無法賠償?shù)那闆r下得到支付。

環(huán)境責(zé)任保險作為一種市場和金融監(jiān)管手段，起著相對明顯的作用。一方面，它可以及時提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維護(hù)受害者的權(quán)益；一方面，它可以確保企業(yè)不會污染事故的影響。同時，由于與環(huán)境污染風(fēng)險有關(guān)，保險公司還將監(jiān)督企業(yè)落實環(huán)境責(zé)任，降低自身利益的污染風(fēng)險，形成污染監(jiān)督機(jī)制。

此外，鑒于土壤污染問題，一些業(yè)內(nèi)人士呼吁實施棕色環(huán)境保險。據(jù)了解，土壤污染是我國迫切需要解決的一個重要環(huán)境問題。由于第三責(zé)任風(fēng)險、逾期風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等復(fù)雜多樣的環(huán)境風(fēng)險，加上棕色土地的特殊性，在再開發(fā)過程中應(yīng)首先對棕色土地進(jìn)行預(yù)評估和處理，以防止事故發(fā)生。

業(yè)內(nèi)人士表示，我國棕地治理仍處于起步階段，保險業(yè)應(yīng)完善相關(guān)政策法規(guī)，創(chuàng)造法律環(huán)境，鼓勵保險公司開發(fā)棕地環(huán)境保險，提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)，護(hù)送棕地治理。

環(huán)境責(zé)任險很難增綠

值得注意的是，盡管保險業(yè)多年來一直在大力推廣環(huán)境責(zé)任保險，但這種綠色保險一直難以綠化環(huán)境。

自2007年環(huán)境責(zé)任保險試點啟動以來，已有十年。但從市場反饋來看，污染企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險熱情低，保險率低。一些專家表示，目前，環(huán)境責(zé)任保險年保費收入剛剛突破3億元大關(guān)，與中國3萬多億元的保費規(guī)模相比，幾乎可以忽略不計；與美國每年40億美元的環(huán)境責(zé)任保險相比，中國的環(huán)境責(zé)任保險收入更微不足道。

在這方面，一些專家表示，主要原因是中國仍處于工業(yè)化和城市化的初級階段，對污染企業(yè)沒有形成足夠的外部壓力，企業(yè)的環(huán)境保護(hù)違法成本太低。一些業(yè)內(nèi)人士還表示，污染事故發(fā)生后，環(huán)境恢復(fù)成本非常高，普通企業(yè)無法承受，導(dǎo)致企業(yè)寧愿承擔(dān)較輕的處罰，繼續(xù)排放污染物，環(huán)境責(zé)任無法談?wù)摗?/p>

另一方面，環(huán)境責(zé)任保險產(chǎn)品也受到中國整個保險業(yè)的影響。一些業(yè)內(nèi)人士表示，環(huán)境責(zé)任保險是一個高度專業(yè)的保險領(lǐng)域和一般的保險領(lǐng)域財險相比之下，環(huán)境責(zé)任保險的專業(yè)要求更強(qiáng)，包括環(huán)境風(fēng)險量化和不同行業(yè)或企業(yè)之間差異的評估，需要特殊的環(huán)境風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)、污染損害識別、賠償標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)支持技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。然而，由于我國環(huán)境責(zé)任風(fēng)險起步較晚，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)仍不完善，影響了環(huán)境責(zé)任保險產(chǎn)品的研發(fā)和市場發(fā)展。

根據(jù)藍(lán)鯨保險研究比較海外綠色保險的發(fā)展過程，鑒于上述環(huán)境責(zé)任保險存在的問題，中國應(yīng)吸收其他國家的經(jīng)驗，加快法律、保險模式、市場指導(dǎo)和支持的改進(jìn)。

首先，繼續(xù)完善相關(guān)法律法規(guī)，出臺綠色保險法律規(guī)定，為促進(jìn)環(huán)境責(zé)任保險提供法律基礎(chǔ)和保障；其次，強(qiáng)制保險與任何保險相結(jié)合。考慮到中國的發(fā)展階段，強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險不應(yīng)一刀切地實施。

有關(guān)部門可以研究制定符合中國國情的環(huán)境責(zé)任保險目錄。在環(huán)境敏感地區(qū)，對于破壞性污染企業(yè)和風(fēng)險，應(yīng)明確規(guī)定必須參加綠色保險；對于污染損失小、污染處理措施保障的污染風(fēng)險，可以自愿投保。此外，政府還應(yīng)加強(qiáng)對綠色保險的支持，加快綠色保險專業(yè)人才儲備，鼓勵高校增加相關(guān)專業(yè)，加強(qiáng)對保險和環(huán)保人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

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