導讀:
昨天是第46個世界環(huán)境日,它是全球宣傳環(huán)保公益行動最重要的平臺,也是每個人每天都應該關注的節(jié)日。如今,環(huán)境污染問題日益嚴重,改善環(huán)境問題是我國最重要的目標之一。如今,環(huán)境污染問題日益嚴重,改善環(huán)境問題是中國最重要的目標之一。習近平總書記說,青山綠水是金山銀山,環(huán)境保護是生產力保護。
每個人,每個行業(yè)都應該關心環(huán)境。保險綠色保險作為綠色金融體系的重要組成部分,是履行社會責任、創(chuàng)造社會價值的主要載體,在促進國家綠色金融戰(zhàn)略中的地位和作用日益增強。
環(huán)境污染亟待解決,綠色保險應運而生
藍天、白云、干凈的水和新鮮是每個人對生活環(huán)境最常見的期望??梢哉f,環(huán)境污染是我國亟待解決的問題。
近年來,由于環(huán)境污染日益嚴重,我國越來越重視各方面的環(huán)境保護。在此背景下,綠色保險應運而生。自十三五規(guī)劃正式將綠色金融發(fā)展提升為國家戰(zhàn)略以來,綠色保險作為綠色金融體系的重要組成部分,是履行社會責任、創(chuàng)造社會價值的主要載體,在促進國家綠色金融戰(zhàn)略中的地位和作用日益突出。
一方面,保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展可以為綠色產業(yè)的服務提供基礎;另一方面,保險業(yè)也可以作為市場化的風險轉移機制。換句話說,綠色保險的發(fā)展是促進綠色發(fā)展的重要力量和工具。中國保監(jiān)會副主席梁濤表示,保險業(yè)本身就是一個綠色產業(yè),在促進綠色發(fā)展方面取得了巨大成就。梁濤認為,保險業(yè)是知識密集型、技術密集型和智力密集型產業(yè),保險生產主要依靠現(xiàn)代技術,保險交易和消費過程實際上是產品定價、資本收集、資本分配等問題,因此保險業(yè)是真正的綠色產業(yè)、低碳產業(yè),加快綠色保險發(fā)展符合綠色發(fā)展的理念,是促進綠色發(fā)展的重要組成部分?!?/p>
此外,綠色保險促進綠色發(fā)展的實現(xiàn)路徑也多種多樣,通過保險的基本功能可以利用保險產品實現(xiàn)綠色設計,也可以利用保險的財務整合和社會管理功能作為功能主體,也可以利用保險的衍生功能,如為環(huán)保技術研發(fā)項目提供貸款擔保保險,通過信用增強功能,為研發(fā)項目提供財務支持。
促進環(huán)境保護的發(fā)展,環(huán)境責任保險和環(huán)境污染保險試點
保險業(yè)對環(huán)境保護的發(fā)展采取了哪些措施?
據(jù)了解,自2007年以來,環(huán)境保護部和中國保監(jiān)會一直在聯(lián)合推進環(huán)境污染保險試點。2013年初,兩個部門開始推進環(huán)境污染強制責任保險試點。
具體來說,環(huán)境污染保險是以企業(yè)污染事故對第三方造成的損害為目標的保險,是促進企業(yè)通過市場手段履行環(huán)境責任的嘗試。但值得注意的是,在環(huán)境污染試點推廣過程中,許多地方實施的方案難以滿足中小企業(yè)的需求。有業(yè)內人士指出,部分地方推廣環(huán)境污染保險存在針對性較弱的問題,方案過于簡單,不照顧企業(yè)和行業(yè)的實際需求。許多企業(yè)認為,即使投保,一旦發(fā)生環(huán)境污染事故,也未必能獲得保險公司的賠償。
其次,2013年兩部門推廣的環(huán)境責任保險是以企業(yè)污染事故對第三方造成的損害為目標的保險。在環(huán)境責任保險關系中,保險人承擔了被保險企業(yè)因事故造成的環(huán)境污染的經(jīng)濟賠償和治理成本,使污染受害者在企業(yè)無法賠償?shù)那闆r下得到支付。
環(huán)境責任保險作為一種市場和金融監(jiān)管手段,起著相對明顯的作用。一方面,它可以及時提供經(jīng)濟補償,維護受害者的權益;一方面,它可以確保企業(yè)不會污染事故的影響。同時,由于與環(huán)境污染風險有關,保險公司還將監(jiān)督企業(yè)落實環(huán)境責任,降低自身利益的污染風險,形成污染監(jiān)督機制。
此外,鑒于土壤污染問題,一些業(yè)內人士呼吁實施棕色環(huán)境保險。據(jù)了解,土壤污染是我國迫切需要解決的一個重要環(huán)境問題。由于第三責任風險、逾期風險、財務風險等復雜多樣的環(huán)境風險,加上棕色土地的特殊性,在再開發(fā)過程中應首先對棕色土地進行預評估和處理,以防止事故發(fā)生。
業(yè)內人士表示,我國棕地治理仍處于起步階段,保險業(yè)應完善相關政策法規(guī),創(chuàng)造法律環(huán)境,鼓勵保險公司開發(fā)棕地環(huán)境保險,提供優(yōu)質保險服務,護送棕地治理。
環(huán)境責任險很難增綠
值得注意的是,盡管保險業(yè)多年來一直在大力推廣環(huán)境責任保險,但這種綠色保險一直難以綠化環(huán)境。
自2007年環(huán)境責任保險試點啟動以來,已有十年。但從市場反饋來看,污染企業(yè)投保環(huán)境責任保險熱情低,保險率低。一些專家表示,目前,環(huán)境責任保險年保費收入剛剛突破3億元大關,與中國3萬多億元的保費規(guī)模相比,幾乎可以忽略不計;與美國每年40億美元的環(huán)境責任保險相比,中國的環(huán)境責任保險收入更微不足道。
在這方面,一些專家表示,主要原因是中國仍處于工業(yè)化和城市化的初級階段,對污染企業(yè)沒有形成足夠的外部壓力,企業(yè)的環(huán)境保護違法成本太低。一些業(yè)內人士還表示,污染事故發(fā)生后,環(huán)境恢復成本非常高,普通企業(yè)無法承受,導致企業(yè)寧愿承擔較輕的處罰,繼續(xù)排放污染物,環(huán)境責任無法談論。
另一方面,環(huán)境責任保險產品也受到中國整個保險業(yè)的影響。一些業(yè)內人士表示,環(huán)境責任保險是一個高度專業(yè)的保險領域和一般的保險領域財險相比之下,環(huán)境責任保險的專業(yè)要求更強,包括環(huán)境風險量化和不同行業(yè)或企業(yè)之間差異的評估,需要特殊的環(huán)境風險評估標準、污染損害識別、賠償標準等相關支持技術標準。然而,由于我國環(huán)境責任風險起步較晚,技術標準仍不完善,影響了環(huán)境責任保險產品的研發(fā)和市場發(fā)展。
根據(jù)藍鯨保險研究比較海外綠色保險的發(fā)展過程,鑒于上述環(huán)境責任保險存在的問題,中國應吸收其他國家的經(jīng)驗,加快法律、保險模式、市場指導和支持的改進。
首先,繼續(xù)完善相關法律法規(guī),出臺綠色保險法律規(guī)定,為促進環(huán)境責任保險提供法律基礎和保障;其次,強制保險與任何保險相結合??紤]到中國的發(fā)展階段,強制性環(huán)境責任保險不應一刀切地實施。
有關部門可以研究制定符合中國國情的環(huán)境責任保險目錄。在環(huán)境敏感地區(qū),對于破壞性污染企業(yè)和風險,應明確規(guī)定必須參加綠色保險;對于污染損失小、污染處理措施保障的污染風險,可以自愿投保。此外,政府還應加強對綠色保險的支持,加快綠色保險專業(yè)人才儲備,鼓勵高校增加相關專業(yè),加強對保險和環(huán)保人員的業(yè)務培訓。
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