導(dǎo)讀：
昨天是第46個(gè)世界環(huán)境日，它是全球宣傳環(huán)保公益行動(dòng)最重要的平臺(tái)，也是每個(gè)人每天都應(yīng)該關(guān)注的節(jié)日。如今，環(huán)境污染問(wèn)題日益嚴(yán)重，改善環(huán)境問(wèn)題是我國(guó)最重要的目標(biāo)之一。如今，環(huán)境污染問(wèn)題日益嚴(yán)重，改善環(huán)境問(wèn)題是中國(guó)最重要的目標(biāo)之一。習(xí)近平總書(shū)記說(shuō)，青山綠水是金山銀山，環(huán)境保護(hù)是生產(chǎn)力保護(hù)。

每個(gè)人，每個(gè)行業(yè)都應(yīng)該關(guān)心環(huán)境。保險(xiǎn)綠色保險(xiǎn)作為綠色金融體系的重要組成部分，是履行社會(huì)責(zé)任、創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值的主要載體，在促進(jìn)國(guó)家綠色金融戰(zhàn)略中的地位和作用日益增強(qiáng)。

環(huán)境污染亟待解決，綠色保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生

藍(lán)天、白云、干凈的水和新鮮是每個(gè)人對(duì)生活環(huán)境最常見(jiàn)的期望?？梢哉f(shuō)，環(huán)境污染是我國(guó)亟待解決的問(wèn)題。

近年來(lái)，由于環(huán)境污染日益嚴(yán)重，我國(guó)越來(lái)越重視各方面的環(huán)境保護(hù)。在此背景下，綠色保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。自十三五規(guī)劃正式將綠色金融發(fā)展提升為國(guó)家戰(zhàn)略以來(lái)，綠色保險(xiǎn)作為綠色金融體系的重要組成部分，是履行社會(huì)責(zé)任、創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值的主要載體，在促進(jìn)國(guó)家綠色金融戰(zhàn)略中的地位和作用日益突出。

一方面，保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展可以為綠色產(chǎn)業(yè)的服務(wù)提供基礎(chǔ)；另一方面，保險(xiǎn)業(yè)也可以作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。換句話說(shuō)，綠色保險(xiǎn)的發(fā)展是促進(jìn)綠色發(fā)展的重要力量和工具。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，保險(xiǎn)業(yè)本身就是一個(gè)綠色產(chǎn)業(yè)，在促進(jìn)綠色發(fā)展方面取得了巨大成就。梁濤認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)是知識(shí)密集型、技術(shù)密集型和智力密集型產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)生產(chǎn)主要依靠現(xiàn)代技術(shù)，保險(xiǎn)交易和消費(fèi)過(guò)程實(shí)際上是產(chǎn)品定價(jià)、資本收集、資本分配等問(wèn)題，因此保險(xiǎn)業(yè)是真正的綠色產(chǎn)業(yè)、低碳產(chǎn)業(yè)，加快綠色保險(xiǎn)發(fā)展符合綠色發(fā)展的理念，是促進(jìn)綠色發(fā)展的重要組成部分?！?/p>

此外，綠色保險(xiǎn)促進(jìn)綠色發(fā)展的實(shí)現(xiàn)路徑也多種多樣，通過(guò)保險(xiǎn)的基本功能可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)綠色設(shè)計(jì)，也可以利用保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)整合和社會(huì)管理功能作為功能主體，也可以利用保險(xiǎn)的衍生功能，如為環(huán)保技術(shù)研發(fā)項(xiàng)目提供貸款擔(dān)保保險(xiǎn)，通過(guò)信用增強(qiáng)功能，為研發(fā)項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)支持。

促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的發(fā)展，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)和環(huán)境污染保險(xiǎn)試點(diǎn)

保險(xiǎn)業(yè)對(duì)環(huán)境保護(hù)的發(fā)展采取了哪些措施？

據(jù)了解，自2007年以來(lái)，環(huán)境保護(hù)部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)一直在聯(lián)合推進(jìn)環(huán)境污染保險(xiǎn)試點(diǎn)。2013年初，兩個(gè)部門(mén)開(kāi)始推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

具體來(lái)說(shuō)，環(huán)境污染保險(xiǎn)是以企業(yè)污染事故對(duì)第三方造成的損害為目標(biāo)的保險(xiǎn)，是促進(jìn)企業(yè)通過(guò)市場(chǎng)手段履行環(huán)境責(zé)任的嘗試。但值得注意的是，在環(huán)境污染試點(diǎn)推廣過(guò)程中，許多地方實(shí)施的方案難以滿足中小企業(yè)的需求。有業(yè)內(nèi)人士指出，部分地方推廣環(huán)境污染保險(xiǎn)存在針對(duì)性較弱的問(wèn)題，方案過(guò)于簡(jiǎn)單，不照顧企業(yè)和行業(yè)的實(shí)際需求。許多企業(yè)認(rèn)為，即使投保，一旦發(fā)生環(huán)境污染事故，也未必能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

其次，2013年兩部門(mén)推廣的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是以企業(yè)污染事故對(duì)第三方造成的損害為目標(biāo)的保險(xiǎn)。在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人承擔(dān)了被保險(xiǎn)企業(yè)因事故造成的環(huán)境污染的經(jīng)濟(jì)賠償和治理成本，使污染受害者在企業(yè)無(wú)法賠償?shù)那闆r下得到支付。

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)和金融監(jiān)管手段，起著相對(duì)明顯的作用。一方面，它可以及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維護(hù)受害者的權(quán)益；一方面，它可以確保企業(yè)不會(huì)污染事故的影響。同時(shí)，由于與環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，保險(xiǎn)公司還將監(jiān)督企業(yè)落實(shí)環(huán)境責(zé)任，降低自身利益的污染風(fēng)險(xiǎn)，形成污染監(jiān)督機(jī)制。

此外，鑒于土壤污染問(wèn)題，一些業(yè)內(nèi)人士呼吁實(shí)施棕色環(huán)境保險(xiǎn)。據(jù)了解，土壤污染是我國(guó)迫切需要解決的一個(gè)重要環(huán)境問(wèn)題。由于第三責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、逾期風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等復(fù)雜多樣的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，加上棕色土地的特殊性，在再開(kāi)發(fā)過(guò)程中應(yīng)首先對(duì)棕色土地進(jìn)行預(yù)評(píng)估和處理，以防止事故發(fā)生。

業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)棕地治理仍處于起步階段，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)完善相關(guān)政策法規(guī)，創(chuàng)造法律環(huán)境，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)棕地環(huán)境保險(xiǎn)，提供優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)，護(hù)送棕地治理。

環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)很難增綠

值得注意的是，盡管保險(xiǎn)業(yè)多年來(lái)一直在大力推廣環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，但這種綠色保險(xiǎn)一直難以綠化環(huán)境。

自2007年環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，已有十年。但從市場(chǎng)反饋來(lái)看，污染企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)熱情低，保險(xiǎn)率低。一些專家表示，目前，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)年保費(fèi)收入剛剛突破3億元大關(guān)，與中國(guó)3萬(wàn)多億元的保費(fèi)規(guī)模相比，幾乎可以忽略不計(jì)；與美國(guó)每年40億美元的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)相比，中國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)收入更微不足道。

在這方面，一些專家表示，主要原因是中國(guó)仍處于工業(yè)化和城市化的初級(jí)階段，對(duì)污染企業(yè)沒(méi)有形成足夠的外部壓力，企業(yè)的環(huán)境保護(hù)違法成本太低。一些業(yè)內(nèi)人士還表示，污染事故發(fā)生后，環(huán)境恢復(fù)成本非常高，普通企業(yè)無(wú)法承受，導(dǎo)致企業(yè)寧愿承擔(dān)較輕的處罰，繼續(xù)排放污染物，環(huán)境責(zé)任無(wú)法談?wù)摗?/p>

另一方面，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品也受到中國(guó)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的影響。一些業(yè)內(nèi)人士表示，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)高度專業(yè)的保險(xiǎn)領(lǐng)域和一般的保險(xiǎn)領(lǐng)域財(cái)險(xiǎn)相比之下，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的專業(yè)要求更強(qiáng)，包括環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)量化和不同行業(yè)或企業(yè)之間差異的評(píng)估，需要特殊的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、污染損害識(shí)別、賠償標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)支持技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。然而，由于我國(guó)環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)起步較晚，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)仍不完善，影響了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和市場(chǎng)發(fā)展。

根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)研究比較海外綠色保險(xiǎn)的發(fā)展過(guò)程，鑒于上述環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)存在的問(wèn)題，中國(guó)應(yīng)吸收其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，加快法律、保險(xiǎn)模式、市場(chǎng)指導(dǎo)和支持的改進(jìn)。

首先，繼續(xù)完善相關(guān)法律法規(guī)，出臺(tái)綠色保險(xiǎn)法律規(guī)定，為促進(jìn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)提供法律基礎(chǔ)和保障；其次，強(qiáng)制保險(xiǎn)與任何保險(xiǎn)相結(jié)合?？紤]到中國(guó)的發(fā)展階段，強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)不應(yīng)一刀切地實(shí)施。

有關(guān)部門(mén)可以研究制定符合中國(guó)國(guó)情的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)目錄。在環(huán)境敏感地區(qū)，對(duì)于破壞性污染企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)明確規(guī)定必須參加綠色保險(xiǎn)；對(duì)于污染損失小、污染處理措施保障的污染風(fēng)險(xiǎn)，可以自愿投保。此外，政府還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)綠色保險(xiǎn)的支持，加快綠色保險(xiǎn)專業(yè)人才儲(chǔ)備，鼓勵(lì)高校增加相關(guān)專業(yè)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)和環(huán)保人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

? ? ? ?想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。