導讀：
日前，中國保險業(yè)協(xié)會在北京發(fā)布了《2016年中國長期護理研究報告》。報告顯示，隨著老年人數(shù)量和收入水平的增加，老年人對護理的意愿和需求仍在積極增長。報告顯示，隨著老年人數(shù)量和收入水平的增加，老年人對護理的意愿和需求仍在積極增長。中國60歲以上老年人中，70%以上有不同程度的護理服務需求。

然而，護理需求的快速增長對應于巨大的護理缺口。調(diào)查顯示，只有一半的老年人需要滿足2小時以下的輕度護理需求和8小時以上的剛性高度需求。

在這方面，報告認為，應加快長期護理安全體系的試點和推廣，重點關(guān)注弱勢群體。在制度建設(shè)中，特別關(guān)注老年人、無子女老年人等特殊群體，以及經(jīng)濟發(fā)展水平較低的地區(qū)，給予政策優(yōu)惠，綜合考慮，因地制宜，因人制宜。

此外，報告還指出，對專業(yè)服務機構(gòu)和人員的需求是未來的商業(yè)護理險發(fā)展動力所在。保險行業(yè)必須致力于改善長期護理保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和定價方法使真正需要護理保險的人買得起和買得起。

70%的老年人有護理需求，老齡化加劇了背后的護理缺口

事實上，近年來，隨著我國人口老齡化、疾病譜變化、家庭結(jié)構(gòu)和生活方式變化的不斷深化，如何解決養(yǎng)老、養(yǎng)老等問題迫在眉睫。

目前，全國7%的家庭都有老年人需要長期護理，但傳統(tǒng)觀念中的養(yǎng)兒防老早已不適用于當今社會。

根據(jù)調(diào)查報告，雖然中國79.9%家庭的主要護理服務提供商是配偶、子女或親屬，但第三方服務的比例僅為21.1%；在53%的家庭中，家庭成員提供的護理時間占50%以上；家庭成員護理時間小于30%的家庭只占18%。然而，在快節(jié)奏、高壓力的社會環(huán)境中，護理的時間成本無疑成為這些家庭成員除了高昂的護理費用外的另一個巨大負擔。

同時，隨著老年人數(shù)量和收入水平的增加，老年人對護理的意愿和需求仍在積極增長。報告提到，如果中國60歲以上的老年人選擇不需要任何服務，而不考慮成本、服務資源等因素，70%以上的老年人由于各種身體原因有不同程度的護理服務需求。

如何權(quán)衡工作與照顧老年人的時間比已經(jīng)成為許多家庭面臨的一個實際問題。因此，第三方服務不再被老年人和家庭成員拒絕。老年人經(jīng)濟條件越好，他們就越希望得到護理服務，以滿足他們接近家庭、在熟悉的環(huán)境中接受專業(yè)服務的綜合需求。

報告顯示，在月可支配收入超過5000元的老年人中，很大一部分選擇到社區(qū)或社區(qū)辦事處的護理機構(gòu)，占近30%，遠高于低收入老年人。

然而，護理需求的快速增長對應于巨大的護理缺口。

調(diào)查顯示，只有一半的老年人需要滿足2小時以下的輕度護理需求和8小時以上的剛性高度需求。

此外，只有不到40%的家政住房服務能夠得到滿足，而養(yǎng)老院、醫(yī)院長期病房、福利院、社區(qū)護理機構(gòu)等專業(yè)護理機構(gòu)的需求滿足度較低。近年來，報出現(xiàn)養(yǎng)老床難找的現(xiàn)象

老齡化加劇背景下認知不足，長期護理需要資金積累

在護理時間和護理方法存在巨大差距的同時，由于我國長期護理服務和安全體系建設(shè)起步較晚，人們普遍不熟悉長期護理的概念，缺乏對商業(yè)長期護理保險的認識。

人們常常認為我還年輕、我很健康，不需要購買相關(guān)的護理保險；或者將來可以依靠孩子社保或房地產(chǎn)套現(xiàn)支付相關(guān)費用。

但事實上，長期護理保險和普通護理保險醫(yī)療保險不同的是，由于大多數(shù)人因衰老而進入護理依賴狀態(tài)，一般不可能治愈或立即康復，因此護理保險的保證期一般較長，通常超過10年，需要長期的資金積累，以確保投保人老年后的護理費用。

因此，報告認為，在年輕和健康時投保長期護理保險是最合理和最具成本效益的選擇。年齡越大，健康風險越高，保費就越貴。

但現(xiàn)實中很多人缺乏長期風險規(guī)劃意識，長期護理保險在成人中的普及率很低。

此外，對專業(yè)服務機構(gòu)和人員的需求也是未來商業(yè)護理保險發(fā)展的動力。

報告中提到，家政人員提供的定期或非定期上門服務是我國第三方護理服務的主要形式，占48.2%。

其中，主要是協(xié)助飲食、洗澡、烹飪、清潔等生活護理和家務活動，協(xié)助醫(yī)療、輪椅轉(zhuǎn)移等專業(yè)或較重的服務項目相對較低，大多數(shù)家庭護理服務時間較短，不超過一年。

因此，報告認為，家政機構(gòu)無法提供完全專業(yè)和長期的護理服務，無法照顧殘疾老年人，特別是需要長期持續(xù)專業(yè)護理的嚴重殘疾老年人。從客戶反饋的角度來看，這一結(jié)論也得到了充分的證明。

根據(jù)調(diào)查，收費過高

可以說，未來能夠?qū)?yōu)質(zhì)服務與養(yǎng)老需求聯(lián)系起來的保險產(chǎn)品，將贏得巨大的市場。

報告建議政策傾斜，商業(yè)保險新機遇在老齡化加劇背景下

報告認為，應加快長期護理安全體系的試點和推廣，重點關(guān)注弱勢群體。在體制建設(shè)中，特別關(guān)注老年人、無子女老年人等特殊群體，以及經(jīng)濟發(fā)展水平較低的地區(qū)，給予政策優(yōu)惠，綜合考慮，因地制宜，因人制宜。

結(jié)合國務院《促進醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務相結(jié)合的指導意見》對發(fā)展醫(yī)療與養(yǎng)老相結(jié)合養(yǎng)老模式的要求，將大健康理念引入長期護理領(lǐng)域，突出健康預防、康復護理與養(yǎng)老服務的有機結(jié)合，積極推進健康管理和疾病預防意識的建立，盡量減少或延緩殘疾的發(fā)生，從動態(tài)的角度科學管理老年人的健康發(fā)展曲線。

同時切入加強融資、優(yōu)化模式、建立體系等角度，努力提高專業(yè)護理服務體系的服務能力和質(zhì)量。包括深入研究老年人及其家庭最迫切需要的服務模式和機構(gòu)，優(yōu)先考慮護理保障，促進供給發(fā)展；鼓勵護理服務模式創(chuàng)新，增加社區(qū)護理服務資源投資，建立多元化服務模式；加強對專業(yè)護理服務機構(gòu)發(fā)展的政策支持。

此外，還應通過宣傳、政策指導等手段提高消費者的長期風險保護意識，特別是年輕人，加強對商業(yè)長期護理保險的政策支持。保險業(yè)還必須致力于改善長期護理保險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和定價方法，使真正需要護理保險的人負擔得起和負擔得起。

事實上，在一些發(fā)達國家，長期護理保險是繼養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和分娩之后的第六大保險社會保險。在德國，長期護理保險已成為社會保險制度的五大支柱之一；在美國，這個行業(yè)已經(jīng)占據(jù)了它壽險相當大的市場份額。因此，中國在這方面仍有巨大的增長潛力。

隨著《健康中國2030年規(guī)劃綱要》中放寬市場準入，鼓勵社會資本和海外資本依法投資健康服務業(yè)，加快社會醫(yī)療機構(gòu)社會保障指導和專業(yè)建設(shè)等措施的實施；以及人力資源和社會保障部發(fā)布的《長期護理保險制度試點指導意見》中提到的全國長期護理保險制度試點，未來，長期護理保險領(lǐng)域可能會出現(xiàn)一系列政策紅利。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。