導讀：
：“償二代”出來已久，我們對它是既熟悉又陌生，SARMRA評估則是“償二代”的其中一個評估支柱，用來評判保險公司的償付能力，對應來調(diào)整資本金的運用，今天就來淺淺的講一講這個“償二代”。

2018年1月17日保監(jiān)會發(fā)布2017年SARMRA評估顯示保險業(yè)風險管理能力穩(wěn)步提升的報道。在說明這個報告之前，我們需要先了解一下“償二代”的知識點，如下：

什么是“償二代”?“償二代”和“償一代”的區(qū)別是什么?

淺淺的講就是“償二代”是“償一代”的升級版，保監(jiān)會覺得“償一代”太簡單了，沒有辦法評估出中國復雜國情下保險公司的具體狀況，于是效仿歐盟和美國的標準，創(chuàng)建了一個中國標準的償付能力評估辦法，也就是“償二代”。他們的區(qū)別就是前者相對簡單，漏洞也多，后者可以更精確的計算和評估所要的結(jié)果。

這個“償二代”既然防控的是償付能力，就要看各自錢袋子夠不夠厚，會不會影響還款，眾所周知，保險公司都是負債經(jīng)營，也就是拿投保人的錢賺錢，但是涉及到償付能力，就不能絕對的負債，所以它的錢袋子里還是需要票子，也就是自身的資本。

一般而言，公司規(guī)模越大，償付能力越高，所需的資本也就是自己的錢就越多;同理，規(guī)模越小，償付能力越低，所需的資本也就越少。對保險公“償二代”的評分，可以對資本進行打折。

那么如何評估“償二代”的償還能力呢?

它有三個核心支柱：

第一支柱：定量監(jiān)管(量化資本要求、實際資本評估標準、資本分級、動態(tài)償付能力測試和部分監(jiān)管措施。)

第二支柱：定性監(jiān)管(風險綜合評級、保險公司風險管理要求與評估、監(jiān)管檢查和分析，以及第二支柱監(jiān)管措施。)

第三支柱：市場約束(市場監(jiān)管、信息披露和監(jiān)管部門)

而針對“償二代”能力的評判其中一項就是SARMRA評估，SARMRA評估即風險管理能力現(xiàn)場評估，等同于上面所說的第二支柱定性監(jiān)管的其中一項。

評估償付能力充足率分為200%或以上、150%至200%、100%至150%、50%至100%和50%以下。100%及以上就是充足的，以下則不充足。

這次成績?nèi)绾文?2016年和2017年有什么變化呢?

保監(jiān)會在2016年和2017年連續(xù)兩年開展了SARMRA評估，2016年有160家參與，2017年有139家參與，全行業(yè)共有172家獲得評分，成績單如下：

產(chǎn)險保險公司：82家，平均分72.84分，比2016年上升2.12;

人身保險公司：77家，平均分77.34分，比2016年上升0.99;

再保險公司：13家，平均分80.76分，比2016年下降1.2;

總的平均分：75.45分，比2016年上升1.43。

其中80分以上：47家，比2016年增加12家;

70分到80分：97家;

70分以下：28家，小于全部的20%;

2017年80家成績均有所上升，45家成績下降，首次參加的有14家。

如前文所述，SARMRA評估關系到風險管理能力和資本充足率，成績靠后的，風險管理能力評定較低，就需要去充足資本金;成績靠前的就可以享受資本優(yōu)惠政策。

根據(jù)規(guī)則，風險管理能力得分高、控制風險小的保險公司，可以享受到最高10%的最低資本減幅，而風險管理能力得分低、控制風險大的保險公司，其最低資本要求的增幅最高可達40%。

據(jù)一位專家介紹：“如果你的一支柱量化風險最低資本是10億元，那么SARMRA評估每增加1分，資本要求就能少500萬元。1分對應500萬，這是將保險公司的風控能力變現(xiàn)成了真金白銀的資本要求，保險公司對風控的重視度一下就不一樣了?！笨梢钥闯鲞@個成績對保險公司的重要性了吧。

總結(jié)：成績有高低，投保人在選擇保險產(chǎn)品的時候也可以根據(jù)評分高低來選擇保險產(chǎn)品，償付能力越高，說明管控風險的能力越高，越值得大筆資金托付，尤其是理財型保險，涉及到盈利問題，長期穩(wěn)定的盈利才是投保人的最佳選擇。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。