導(dǎo)讀:
在保險(xiǎn)資忙跨境的同時(shí),傳統(tǒng)資本和互聯(lián)網(wǎng)大佬也在忙著搶攤保險(xiǎn)。
11月中旬,有媒體曝光中石油專屬保險(xiǎn)公司昆侖(以下簡稱中石油專屬)將啟動(dòng)設(shè)立保險(xiǎn)該公司的許可證尚未獲得中國保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。事實(shí)上,傳統(tǒng)巨頭中石油的保險(xiǎn)地圖早在2007年就開始規(guī)劃。
自2015年以來,跨境入境保險(xiǎn)進(jìn)入了一個(gè)緊張的時(shí)期,跨境保險(xiǎn)公司的成立呈現(xiàn)出爆炸性的趨勢。BAT、越來越多的資萬達(dá)、恒大、復(fù)星、泛海、海航、國電投、復(fù)星、泛海、海航、國電投資、中國移動(dòng)等保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)業(yè)新派系地圖:跨境競爭對(duì)手加速涌入
根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)的數(shù)據(jù),今年10月,胡潤研究院發(fā)布了最新的胡潤百富榜,其中幾乎所有排名前十的大佬都進(jìn)入了保險(xiǎn)業(yè)。
根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)官方統(tǒng)計(jì),2015年全國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.43萬億元,同比增長20.02%;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過12萬億元,保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤2823.6億元,同比增長38%;保險(xiǎn)業(yè)平均投資回報(bào)率達(dá)到7.56%,同比增長45.6%,達(dá)到2008年金融危機(jī)以來的最高水平。
業(yè)內(nèi)人士表示:保險(xiǎn)業(yè)就像一座吸引不同行業(yè)掘金者的巨大金礦。。到目前為止,除此之外BAT、除了恒大、萬達(dá)等房地產(chǎn)巨頭,小米、均瑤、碧桂園、香江等各界大鱷也被曝光秘密保險(xiǎn)牌照。
藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理發(fā)現(xiàn),自2015年以來,跨境設(shè)立保險(xiǎn)公司的企業(yè)有28家,其中包括,BAT、JD.COM、樂視五家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),恒大、萬達(dá)、中天城投、新華聯(lián)、融信五家房地產(chǎn)公司,江蘇三友、余衡藥業(yè)、康美藥業(yè)、香雪藥業(yè)。
此外,保險(xiǎn)熱仍在繼續(xù),進(jìn)入者繼續(xù)增加。化工、服裝、煤炭、建材、工程、航空、電信、電氣、游戲等不同領(lǐng)域的公司都在跨境布局保險(xiǎn)。
BAT第一槍加速:互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛入局
第一槍是加速跨境保險(xiǎn)BAT。
阿里巴巴馬云早在2013年,中國平安眾安在線由馬明哲和騰訊馬化騰聯(lián)合成立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司正式成立,BAT兩大巨頭率先試水保險(xiǎn)業(yè)。
隨后,2015年6月,阿里巴巴旗下螞蟻金融服務(wù)和天宏基金發(fā)起成立新美互壽,初始運(yùn)營資金10億元,螞蟻金融服務(wù)和天宏基金投資5.05億元,占30%和20.5%。2015年9月,國泰螞蟻金融服務(wù)增資財(cái)險(xiǎn),2016年3月,阿里巴巴和安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在天貓推出了農(nóng)業(yè)材料和農(nóng)具質(zhì)量保證保險(xiǎn)。4月,阿里健康和中國太平等成立了阿里健康保險(xiǎn)公司。
2016年,騰訊子公司也參與了和泰的發(fā)起和設(shè)立人壽保險(xiǎn),進(jìn)軍壽險(xiǎn)騰訊是該領(lǐng)域最大的股東,注冊資本15億元。
在阿里巴巴和騰訊之后,百度和京東也不甘示弱。2015年10月,京東宣布將在四川建立京東互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司;2016年7月,京東保險(xiǎn)之路再下一個(gè)城市,投資互聯(lián)網(wǎng)8000萬車險(xiǎn)平臺(tái)“OK車險(xiǎn)”。
2015年11月,百度、安聯(lián)保險(xiǎn)、高淳資本宣布聯(lián)合發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司百安保險(xiǎn),
注冊資本為10億元。據(jù)報(bào)道,百安保險(xiǎn)將專注于在線旅游保險(xiǎn)的布局,并逐步進(jìn)入餐飲、旅游、醫(yī)療、教育等生活場景。隨后,今年6月,百度和太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)共同發(fā)起了保險(xiǎn)公司,重點(diǎn)關(guān)注汽車保險(xiǎn)。
此外,樂視今年也積極參與保險(xiǎn)。1月17日,科陸電子披露公司計(jì)劃與樂視、歐菲光、世茂等8家公司成立新沃財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司,注冊資本10億元。
跨境布局多樣化:細(xì)分市場綜合布局
從涉足險(xiǎn)種過去僅限于布局壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是不同的。在這一輪攤位搶奪中,公司熱衷的保險(xiǎn)牌照明顯更加多樣化,幾乎完成了專業(yè)健康保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理等細(xì)分市場。
藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理了2015年跨境保險(xiǎn)行業(yè)的28家公司,發(fā)現(xiàn)28家公司中有13家參與了不完整的數(shù)據(jù)壽險(xiǎn)、13家涉足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),5家布局再保險(xiǎn),3家布局健康保險(xiǎn),此外,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理、汽車保險(xiǎn)、特殊保險(xiǎn)也有公司積極布局。
值得注意的是,在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中,百度利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢開展旅游保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn);阿里巴巴廣泛傳播互聯(lián)網(wǎng),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)逐一布局。騰訊除了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)外,還加強(qiáng)了人壽保險(xiǎn)的布局;京東更喜歡汽車保險(xiǎn);樂視以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為突破。
房地產(chǎn)企業(yè)更喜歡人壽保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。藍(lán)鯨保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn),恒大、萬達(dá)獨(dú)愛人壽保險(xiǎn)、泛??毓伞⒅刑斐峭顿Y、新華聯(lián)、融信中國等6家房地產(chǎn)公司積極布局再保險(xiǎn)。此外,融信中國還涉及人壽保險(xiǎn)和保險(xiǎn)代理。
值得注意的是,在搶灘保險(xiǎn)業(yè)的過程中,再保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)成為近兩年的熱點(diǎn)。復(fù)星集團(tuán)除中天城投、新華聯(lián)、泛海控股、融信中國四家再保險(xiǎn)公司外,還加入了再保險(xiǎn)布局。業(yè)內(nèi)人士表示,根據(jù)新國十條規(guī)劃,2020年中國國內(nèi)再保險(xiǎn)市場規(guī)模將達(dá)到3300億,再保險(xiǎn)市場確實(shí)充滿潛力。
互助保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)一起很受歡迎。在不完全統(tǒng)計(jì)的28家企業(yè)中,永泰能源與大連先鋒投資管理有限公司、昆武九鼎投資管理有限公司、鍵橋通信等主要發(fā)起人共同成立了中匯財(cái)產(chǎn)互助保險(xiǎn)公司。北信源參與發(fā)起,北信源表示將參與成立互助人壽保險(xiǎn)公司。
跨境搶灘的原因是什么:現(xiàn)金流+全產(chǎn)業(yè)布局
毫無疑問,在經(jīng)濟(jì)低迷的過程中,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是獨(dú)一無二的。截至今年9月,1-9月保費(fèi)收入接近2.52萬億,同比增長32.18%,超過去年年度保費(fèi)收入水平。保險(xiǎn)業(yè)可能處于最佳時(shí)機(jī),各種資本搶灘也是應(yīng)有的趨勢。
對(duì)此,南開大學(xué)南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授朱明來表示:產(chǎn)業(yè)資本看中保險(xiǎn)市場的核心原因是,在我國金融業(yè)目前的融資體系下,保險(xiǎn)資金的融資方式相對(duì)便宜,是獲得現(xiàn)金流的來源。如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠通過建立保險(xiǎn)子公司快速獲得這方面的現(xiàn)金,仍然有利于未來的發(fā)展。
但保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的意義不僅僅是反饋。分析企業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)的重要原因。
以恒大人壽為例,進(jìn)入保險(xiǎn)至少有四個(gè)好處:一是依托恒大強(qiáng)大的社區(qū)規(guī)模和潛在消費(fèi)群體,為保險(xiǎn)的發(fā)展提供大量的客戶資源;二是恒大在互聯(lián)網(wǎng)上+中國第一家互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)醫(yī)院已成功建成,并與騰訊合作進(jìn)入社區(qū)O2O領(lǐng)域,這為恒大保險(xiǎn)業(yè)提供了互聯(lián)網(wǎng)+未來發(fā)展空間;第三,恒大擁有健康行業(yè)領(lǐng)先的上市公司恒大健康,健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與健康行業(yè)形成無縫對(duì)接;第四,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是恒大健康的發(fā)展方向之一,人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)自然契合度高。
珍惜:警惕股權(quán)糾紛、凈利潤下降等多重風(fēng)險(xiǎn)
然而,跨界路并非一帆風(fēng)順。
最近,一些媒體透露,依靠服裝賺錢的時(shí)代已經(jīng)過去了。我希望大家稱之為金融家的杉杉股份有限公司負(fù)責(zé)人鄭永剛正計(jì)劃以325億元的價(jià)格出售一團(tuán)亂七八糟的君康人壽。君康人壽自成立10年以來,一直陷入股東糾紛。直到2015年,鄭永剛完全接受并更名為君康人壽
藍(lán)鯨保險(xiǎn)查看數(shù)據(jù)顯示,君康人壽經(jīng)過大換血,業(yè)績也遇到了滑鐵盧。2014年凈利潤10.13億元,2015年凈利潤下降至6235萬元,同比下降38%。君康人壽原本以為會(huì)走出糾紛,今年業(yè)績會(huì)繼續(xù)下滑。
截至今年第三季度,君康人壽凈利潤虧損6459.55萬元,前兩季度分別虧損20.09億元和1.77億元,綜合償付能力充足率分別為189.97%、242.2%和190.14%。前三季度虧損22.5億元,成為墊底虧損最嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司,在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢良好的環(huán)境下顯格不入。
巧合的是,藍(lán)鯨保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn),在過去兩年積極布局保險(xiǎn)的企業(yè)中,泛??毓蓪儆谠俅芜M(jìn)入保險(xiǎn)。早在2002年,泛??毓晒矩?fù)責(zé)人盧志強(qiáng)就參與了中國第一家以私人資本為投資主體的保險(xiǎn)公司民生人壽,并經(jīng)歷了股權(quán)糾紛。2010年,泛海控股公司最終選擇轉(zhuǎn)讓其股份并退出民生人壽。
從那以后,泛??毓稍谶M(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)方面一直沒有什么大動(dòng)作,甚至媒體也發(fā)出了泛海金融帝國獨(dú)立保險(xiǎn)的聲音。2015年,泛海重新布局保險(xiǎn)業(yè),分階段布局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,打造亞太標(biāo)題公司。
“投資保險(xiǎn)在行業(yè)帶來機(jī)遇的同時(shí),背后也存在風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。分析人士表示,如果企業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù),跨境整合將加劇風(fēng)險(xiǎn)傳播,給保險(xiǎn)市場的未來發(fā)展留下一些隱患。對(duì)此,業(yè)內(nèi)專家也表示,跨境投資往往會(huì)遇到政策、市場、交易、人才等風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)必須清楚地找到自己在新行業(yè)的市場定位、技術(shù)特點(diǎn)和實(shí)力優(yōu)勢?!?/p>
跨境保險(xiǎn)的資本領(lǐng)導(dǎo)者似乎很容易跨境守業(yè)也不容易。在未來的保險(xiǎn)道路上,他們需要警惕多重風(fēng)險(xiǎn),行動(dòng)和珍惜。
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