導(dǎo)讀：
在保險(xiǎn)資忙跨境的同時(shí)，傳統(tǒng)資本和互聯(lián)網(wǎng)大佬也在忙著搶攤保險(xiǎn)。

11月中旬，有媒體曝光中石油專屬保險(xiǎn)公司昆侖(以下簡(jiǎn)稱中石油專屬)將啟動(dòng)設(shè)立保險(xiǎn)該公司的許可證尚未獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。事實(shí)上，傳統(tǒng)巨頭中石油的保險(xiǎn)地圖早在2007年就開(kāi)始規(guī)劃。

自2015年以來(lái)，跨境入境保險(xiǎn)進(jìn)入了一個(gè)緊張的時(shí)期，跨境保險(xiǎn)公司的成立呈現(xiàn)出爆炸性的趨勢(shì)。BAT、越來(lái)越多的資萬(wàn)達(dá)、恒大、復(fù)星、泛海、海航、國(guó)電投、復(fù)星、泛海、海航、國(guó)電投資、中國(guó)移動(dòng)等保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)新派系地圖：跨境競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手加速涌入

根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，今年10月，胡潤(rùn)研究院發(fā)布了最新的胡潤(rùn)百富榜，其中幾乎所有排名前十的大佬都進(jìn)入了保險(xiǎn)業(yè)。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方統(tǒng)計(jì)，2015年全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.02%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過(guò)12萬(wàn)億元，保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)2823.6億元，同比增長(zhǎng)38%；保險(xiǎn)業(yè)平均投資回報(bào)率達(dá)到7.56%，同比增長(zhǎng)45.6%，達(dá)到2008年金融危機(jī)以來(lái)的最高水平。

業(yè)內(nèi)人士表示：保險(xiǎn)業(yè)就像一座吸引不同行業(yè)掘金者的巨大金礦。。到目前為止，除此之外BAT、除了恒大、萬(wàn)達(dá)等房地產(chǎn)巨頭，小米、均瑤、碧桂園、香江等各界大鱷也被曝光秘密保險(xiǎn)牌照。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理發(fā)現(xiàn)，自2015年以來(lái)，跨境設(shè)立保險(xiǎn)公司的企業(yè)有28家，其中包括，BAT、JD.COM、樂(lè)視五家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，恒大、萬(wàn)達(dá)、中天城投、新華聯(lián)、融信五家房地產(chǎn)公司，江蘇三友、余衡藥業(yè)、康美藥業(yè)、香雪藥業(yè)。

此外，保險(xiǎn)熱仍在繼續(xù)，進(jìn)入者繼續(xù)增加。化工、服裝、煤炭、建材、工程、航空、電信、電氣、游戲等不同領(lǐng)域的公司都在跨境布局保險(xiǎn)。

BAT第一槍加速:互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛入局

第一槍是加速跨境保險(xiǎn)BAT。

阿里巴巴馬云早在2013年，中國(guó)平安眾安在線由馬明哲和騰訊馬化騰聯(lián)合成立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司正式成立，BAT兩大巨頭率先試水保險(xiǎn)業(yè)。

隨后，2015年6月，阿里巴巴旗下螞蟻金融服務(wù)和天宏基金發(fā)起成立新美互壽，初始運(yùn)營(yíng)資金10億元，螞蟻金融服務(wù)和天宏基金投資5.05億元，占30%和20.5%。2015年9月，國(guó)泰螞蟻金融服務(wù)增資財(cái)險(xiǎn)，2016年3月，阿里巴巴和安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在天貓推出了農(nóng)業(yè)材料和農(nóng)具質(zhì)量保證保險(xiǎn)。4月，阿里健康和中國(guó)太平等成立了阿里健康保險(xiǎn)公司。

2016年，騰訊子公司也參與了和泰的發(fā)起和設(shè)立人壽保險(xiǎn)，進(jìn)軍壽險(xiǎn)騰訊是該領(lǐng)域最大的股東，注冊(cè)資本15億元。

在阿里巴巴和騰訊之后，百度和京東也不甘示弱。2015年10月，京東宣布將在四川建立京東互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；2016年7月，京東保險(xiǎn)之路再下一個(gè)城市，投資互聯(lián)網(wǎng)8000萬(wàn)車險(xiǎn)平臺(tái)“OK車險(xiǎn)”。

2015年11月，百度、安聯(lián)保險(xiǎn)、高淳資本宣布聯(lián)合發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司百安保險(xiǎn)，
注冊(cè)資本為10億元。據(jù)報(bào)道，百安保險(xiǎn)將專注于在線旅游保險(xiǎn)的布局，并逐步進(jìn)入餐飲、旅游、醫(yī)療、教育等生活場(chǎng)景。隨后，今年6月，百度和太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)共同發(fā)起了保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)關(guān)注汽車保險(xiǎn)。

此外，樂(lè)視今年也積極參與保險(xiǎn)。1月17日，科陸電子披露公司計(jì)劃與樂(lè)視、歐菲光、世茂等8家公司成立新沃財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司，注冊(cè)資本10億元。

跨境布局多樣化：細(xì)分市場(chǎng)綜合布局

從涉足險(xiǎn)種過(guò)去僅限于布局壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是不同的。在這一輪攤位搶奪中，公司熱衷的保險(xiǎn)牌照明顯更加多樣化，幾乎完成了專業(yè)健康保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理等細(xì)分市場(chǎng)。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理了2015年跨境保險(xiǎn)行業(yè)的28家公司，發(fā)現(xiàn)28家公司中有13家參與了不完整的數(shù)據(jù)壽險(xiǎn)、13家涉足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，5家布局再保險(xiǎn)，3家布局健康保險(xiǎn)，此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理、汽車保險(xiǎn)、特殊保險(xiǎn)也有公司積極布局。

值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，百度利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)開(kāi)展旅游保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)；阿里巴巴廣泛傳播互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)逐一布局。騰訊除了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)外，還加強(qiáng)了人壽保險(xiǎn)的布局；京東更喜歡汽車保險(xiǎn)；樂(lè)視以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為突破。

房地產(chǎn)企業(yè)更喜歡人壽保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。藍(lán)鯨保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)，恒大、萬(wàn)達(dá)獨(dú)愛(ài)人壽保險(xiǎn)、泛?？毓伞⒅刑斐峭顿Y、新華聯(lián)、融信中國(guó)等6家房地產(chǎn)公司積極布局再保險(xiǎn)。此外，融信中國(guó)還涉及人壽保險(xiǎn)和保險(xiǎn)代理。

值得注意的是，在搶灘保險(xiǎn)業(yè)的過(guò)程中，再保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)成為近兩年的熱點(diǎn)。復(fù)星集團(tuán)除中天城投、新華聯(lián)、泛?？毓伞⑷谛胖袊?guó)四家再保險(xiǎn)公司外，還加入了再保險(xiǎn)布局。業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)新國(guó)十條規(guī)劃，2020年中國(guó)國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到3300億，再保險(xiǎn)市場(chǎng)確實(shí)充滿潛力。

互助保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)一起很受歡迎。在不完全統(tǒng)計(jì)的28家企業(yè)中，永泰能源與大連先鋒投資管理有限公司、昆武九鼎投資管理有限公司、鍵橋通信等主要發(fā)起人共同成立了中匯財(cái)產(chǎn)互助保險(xiǎn)公司。北信源參與發(fā)起，北信源表示將參與成立互助人壽保險(xiǎn)公司。

跨境搶灘的原因是什么：現(xiàn)金流+全產(chǎn)業(yè)布局

毫無(wú)疑問(wèn)，在經(jīng)濟(jì)低迷的過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是獨(dú)一無(wú)二的。截至今年9月，1-9月保費(fèi)收入接近2.52萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)32.18%，超過(guò)去年年度保費(fèi)收入水平。保險(xiǎn)業(yè)可能處于最佳時(shí)機(jī)，各種資本搶灘也是應(yīng)有的趨勢(shì)。

對(duì)此，南開(kāi)大學(xué)南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授朱明來(lái)表示:產(chǎn)業(yè)資本看中保險(xiǎn)市場(chǎng)的核心原因是，在我國(guó)金融業(yè)目前的融資體系下，保險(xiǎn)資金的融資方式相對(duì)便宜，是獲得現(xiàn)金流的來(lái)源。如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠通過(guò)建立保險(xiǎn)子公司快速獲得這方面的現(xiàn)金，仍然有利于未來(lái)的發(fā)展。

但保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的意義不僅僅是反饋。分析企業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)的重要原因。

以恒大人壽為例，進(jìn)入保險(xiǎn)至少有四個(gè)好處：一是依托恒大強(qiáng)大的社區(qū)規(guī)模和潛在消費(fèi)群體，為保險(xiǎn)的發(fā)展提供大量的客戶資源；二是恒大在互聯(lián)網(wǎng)上+中國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)醫(yī)院已成功建成，并與騰訊合作進(jìn)入社區(qū)O2O領(lǐng)域，這為恒大保險(xiǎn)業(yè)提供了互聯(lián)網(wǎng)+未來(lái)發(fā)展空間；第三，恒大擁有健康行業(yè)領(lǐng)先的上市公司恒大健康，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與健康行業(yè)形成無(wú)縫對(duì)接；第四，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是恒大健康的發(fā)展方向之一，人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)自然契合度高。

珍惜：警惕股權(quán)糾紛、凈利潤(rùn)下降等多重風(fēng)險(xiǎn)

然而，跨界路并非一帆風(fēng)順。

最近，一些媒體透露，依靠服裝賺錢(qián)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。我希望大家稱之為金融家的杉杉股份有限公司負(fù)責(zé)人鄭永剛正計(jì)劃以325億元的價(jià)格出售一團(tuán)亂七八糟的君康人壽。君康人壽自成立10年以來(lái)，一直陷入股東糾紛。直到2015年，鄭永剛完全接受并更名為君康人壽

藍(lán)鯨保險(xiǎn)查看數(shù)據(jù)顯示，君康人壽經(jīng)過(guò)大換血，業(yè)績(jī)也遇到了滑鐵盧。2014年凈利潤(rùn)10.13億元，2015年凈利潤(rùn)下降至6235萬(wàn)元，同比下降38%。君康人壽原本以為會(huì)走出糾紛，今年業(yè)績(jī)會(huì)繼續(xù)下滑。

截至今年第三季度，君康人壽凈利潤(rùn)虧損6459.55萬(wàn)元，前兩季度分別虧損20.09億元和1.77億元，綜合償付能力充足率分別為189.97%、242.2%和190.14%。前三季度虧損22.5億元，成為墊底虧損最嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)良好的環(huán)境下顯格不入。

巧合的是，藍(lán)鯨保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)，在過(guò)去兩年積極布局保險(xiǎn)的企業(yè)中，泛海控股屬于再次進(jìn)入保險(xiǎn)。早在2002年，泛?？毓晒矩?fù)責(zé)人盧志強(qiáng)就參與了中國(guó)第一家以私人資本為投資主體的保險(xiǎn)公司民生人壽，并經(jīng)歷了股權(quán)糾紛。2010年，泛?？毓晒咀罱K選擇轉(zhuǎn)讓其股份并退出民生人壽。

從那以后，泛?？毓稍谶M(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)方面一直沒(méi)有什么大動(dòng)作，甚至媒體也發(fā)出了泛海金融帝國(guó)獨(dú)立保險(xiǎn)的聲音。2015年，泛海重新布局保險(xiǎn)業(yè)，分階段布局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，打造亞太標(biāo)題公司。

“投資保險(xiǎn)在行業(yè)帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，背后也存在風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。分析人士表示，如果企業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)，跨境整合將加劇風(fēng)險(xiǎn)傳播，給保險(xiǎn)市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展留下一些隱患。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家也表示，跨境投資往往會(huì)遇到政策、市場(chǎng)、交易、人才等風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)必須清楚地找到自己在新行業(yè)的市場(chǎng)定位、技術(shù)特點(diǎn)和實(shí)力優(yōu)勢(shì)。”

跨境保險(xiǎn)的資本領(lǐng)導(dǎo)者似乎很容易跨境守業(yè)也不容易。在未來(lái)的保險(xiǎn)道路上，他們需要警惕多重風(fēng)險(xiǎn)，行動(dòng)和珍惜。

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