導(dǎo)讀:
今年1月,壽險公司原保險保費收入出現(xiàn)了罕有的負增長,盡管一路追趕,但截至8月末,保費收入仍不及去年同期,同比下降5.37%。中保協(xié)剛剛發(fā)布的《2018中國壽險業(yè)發(fā)展成果回顧與未來發(fā)展趨勢研判》 指出2019年壽險業(yè)將結(jié)束負增長。
從大發(fā)展到大整頓,壽險業(yè)接下來將何去何從?中國保險行業(yè)協(xié)會10月10日發(fā)布的《2018中國壽險業(yè)發(fā)展成果回顧與未來發(fā)展趨勢研判》認為,未來一段時期,中國壽險業(yè)將迎來向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級期,過程可能充滿曲折、變數(shù)甚至陣痛,但整體來看,未來3年至5年,前景依然樂觀。
對于壽險公司原保險保費收入出現(xiàn)負增長,銀保監(jiān)會副主席黃洪近日在深圳表示,一個行業(yè)在經(jīng)濟高速發(fā)展后出現(xiàn)短暫調(diào)整是非常普遍的現(xiàn)象。同時,經(jīng)濟增速下行、金融去杠桿影響以及利率上升,也客觀導(dǎo)致了壽險產(chǎn)品競爭力下降。
黃洪還表示,今年壽險業(yè)出現(xiàn)負增長跟以往是有本質(zhì)區(qū)別的,此次負增長背后是行業(yè)主動調(diào)整的結(jié)果。
事實上,盡管表面數(shù)字并不光鮮亮麗,但壽險業(yè)主動調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級的成果已經(jīng)顯現(xiàn)。一是壽險業(yè)務(wù)加快回歸保障本源。今年以來,雖然壽險公司原保費收入同比略有下降,但各公司積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),更加注重發(fā)展從長期儲蓄型和保障型產(chǎn)品為主的期繳業(yè)務(wù)和個人代理業(yè)務(wù),加速回歸本源。
銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,今年前8個月,健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入3796.43億元,同比增長18.83%;意外險業(yè)務(wù)原保險保費收入714.51億元,同比增長17.98%,兩項業(yè)務(wù)在總保費收入中的占比不斷提升。上半年,新單期繳保費收入3568.98億元,占新單業(yè)務(wù)比重達48.11%,同比上升17.19個百分點;個人代理渠道保費收入9757.33億元,同比增長20.1%,占總保費收入的59.7%,同比上升14.22個百分點,結(jié)構(gòu)調(diào)整的成效正在逐步顯現(xiàn)。
二是壽險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力不斷增強。隨著壽險業(yè)規(guī)模的壯大,有更多的保險資金通過股權(quán)計劃、債權(quán)計劃及其他方式進入實體經(jīng)濟,為實體經(jīng)濟提供了大量、長期、穩(wěn)定的資金。截至8月末,保險資金運用余額為15.7萬億元,較年初增長5.29%,其中,最能體現(xiàn)保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟能力成果的債券投資、其他投資中的長期股權(quán)投資占比分別為35.3%、10.3%,合計投資金額超過7萬億元,占比超過45%。
三是社會風(fēng)險管理能力持續(xù)提升,健康和意外保障范圍擴大。截至8月末,壽險公司本年累計新增保險金額746.08萬億元,健康險保額達583.9萬億元,意外險保額達3105.66萬億元;健康險業(yè)務(wù)賠款和給付1039.51億元,同比增長36.34%;意外險業(yè)務(wù)賠款172.25億元,同比增長21.87%,保額和賠款增速遠高于保費規(guī)模增速和GDP增速。此外,社保、大病保險等經(jīng)辦類業(yè)務(wù)覆蓋面不斷提高,91家保險公司開辦扶貧業(yè)務(wù),保險扶貧已擴展到26個有建檔立卡貧困人口的832個貧困縣,為社會穩(wěn)定發(fā)展提供了有力支撐。
四是監(jiān)管體系不斷成熟,行業(yè)亂象得到遏制,整體抗風(fēng)險能力增強。2017年以來,監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度,陸續(xù)出臺多領(lǐng)域、多層次的“防風(fēng)險、嚴監(jiān)管”規(guī)章制度和監(jiān)管措施,進一步完善保險公司償付能力監(jiān)管、資產(chǎn)負債監(jiān)管、股權(quán)和公司治理、市場行為監(jiān)管、資金運用監(jiān)管等制度體系,并加大執(zhí)行和檢查力度,消費者利益得到保護,行業(yè)抗風(fēng)險能力顯著增強,發(fā)展更加健康,這都對今后壽險業(yè)的規(guī)范化發(fā)展具有重要意義。
“經(jīng)歷過此次主動調(diào)整,壽險業(yè)將發(fā)展得更加健康,風(fēng)險防范能力和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力也將有效提升?!秉S洪預(yù)計,未來20年,壽險業(yè)平均仍能保持兩位數(shù)的增速。
報告預(yù)計,壽險保費收入從2019年起將逐步企穩(wěn),回歸良性正增長態(tài)勢。做出這一判斷,源于當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟保持平穩(wěn)運行、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化等因素,在客觀上為壽險業(yè)發(fā)展提供了有力支撐。另外,社會總體消費水平持續(xù)提高,公眾風(fēng)險保障理念逐漸深化,消費者保險理念及需求不斷變化,加之政策利好將驅(qū)動健康險、養(yǎng)老險快速發(fā)展,保險資產(chǎn)在居民家庭資產(chǎn)配置中的占比不斷提升,中國壽險業(yè)的總體發(fā)展態(tài)勢仍然向好。
報告課題組負責(zé)人、普華永道周星進一步表示,在全球保險市場的發(fā)展歷程中,無論發(fā)達市場還是新興市場,壽險業(yè)發(fā)展速度與經(jīng)濟增長尤其是GDP的實際增速呈現(xiàn)一定相關(guān)性,GDP增長率較高的國家,保費的增長率往往也較高。這一方面驗證了我國保險業(yè)近40年來的高速發(fā)展,從根本上得益于改革開放以來社會經(jīng)濟的高速發(fā)展和個人收入的迅速提升;另一方面也說明,只要我國整體經(jīng)濟基本面仍然保持向好態(tài)勢,壽險業(yè)的保費規(guī)模也將逐步企穩(wěn)回升。
不過,由于中國在2017年已經(jīng)成為世界第二大壽險市場,未來3年到5年,壽險保費收入增速應(yīng)較同期GDP高出2個至8個百分點。
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