導(dǎo)讀：
隨著國(guó)內(nèi)保費(fèi)收入的快速增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，也在不斷發(fā)展，云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)得到了深入的應(yīng)用。僅在2017年春節(jié)期間，各種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就取得了顯著的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。僅在2017年春節(jié)期間，各種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就取得了顯著的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。分析人士認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的背景下，具有多場(chǎng)景擴(kuò)張和強(qiáng)勁需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將領(lǐng)先于收入。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自下而上的投資機(jī)會(huì)值得關(guān)注，保險(xiǎn)需求端不斷改善，產(chǎn)品端創(chuàng)新層出不窮。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)乘風(fēng)而起

2016年底中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，總體而言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域正在創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，新技術(shù)的應(yīng)用正在蓬勃發(fā)展。2016年，云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)得到了深入的應(yīng)用。從云計(jì)算應(yīng)用的角度來(lái)看，50多家機(jī)構(gòu)與第三方社交云平臺(tái)合作，有效降低運(yùn)營(yíng)成本，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。從電子政策的應(yīng)用來(lái)看，該行業(yè)有104家機(jī)構(gòu)發(fā)布了3.61億份電子政策，其中包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司46家，電子保單1.98億張；人身保險(xiǎn)公司58家，電子保單1.63億張。

從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的角度來(lái)看，117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)簽約保費(fèi)2347.97億元。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司56家，簽約保費(fèi)403.02億元；人身保險(xiǎn)公司61家，簽約保費(fèi)1944.95億元。2016年，新增互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)單61.65億元，占新增保險(xiǎn)單總數(shù)的64.59%。其中，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)簽單數(shù)量達(dá)到44.89億件，同比增長(zhǎng)39.92%；簽單保費(fèi)22.36億元，同比增長(zhǎng)24.97%。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)2月中旬發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)根據(jù)2017年春節(jié)市場(chǎng)發(fā)展研究報(bào)告，春節(jié)期間互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總額保費(fèi)收入2.26億元，同比增長(zhǎng)75%。其中，一些互聯(lián)網(wǎng)非互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)行業(yè)車險(xiǎn)2017年春節(jié)期間，產(chǎn)品總保費(fèi)收入2.26億元，總保險(xiǎn)金額96036億元，單件總數(shù)5985萬(wàn)件；分別同比增長(zhǎng)75%、48%和241%。

春節(jié)期間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)非車險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)主要集中在旅游保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn)、消費(fèi)保險(xiǎn)(取消保險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、賬戶安全保險(xiǎn))。其中，交通保險(xiǎn)增長(zhǎng)最大。2017年，中國(guó)公民國(guó)內(nèi)外旅游同比增長(zhǎng)約13.8%和7%，采樣數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)外旅游保險(xiǎn)總額增長(zhǎng)約10%和76%。

2017年春節(jié)期間，按總保費(fèi)計(jì)算，前三大熱銷產(chǎn)品均為航空意外險(xiǎn)、海外旅行險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)。從旅游保險(xiǎn)來(lái)看，境外旅游保險(xiǎn)收入4190萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)約66%；國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)收入803萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)約136%。

此外，春節(jié)期間，個(gè)人賬戶資金安全保險(xiǎn)和銀行卡安全保險(xiǎn)共創(chuàng)造保費(fèi)收入486.44萬(wàn)元，保費(fèi)收入增長(zhǎng)率為36.70倍，保單數(shù)量增長(zhǎng)率為4371.74倍。專家表示，攜帶或托運(yùn)、交易安全風(fēng)險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，尤其是借助OTA現(xiàn)場(chǎng)銷售的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)將大有可為。

需求促進(jìn)產(chǎn)品擴(kuò)張

中泰證券分析師程嬌毅認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的背景下，具有多場(chǎng)景擴(kuò)張和強(qiáng)勁需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將領(lǐng)先于收入。其中，多元化消費(fèi)場(chǎng)景將引導(dǎo)運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)等消費(fèi)品收入的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)旅游業(yè)發(fā)展迅速，但救援體系發(fā)展不足，市場(chǎng)需求大，保費(fèi)和保障相對(duì)較低，將有效改善旅游和交通險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)績(jī)?cè)龊瘛?/p>

程嬌毅表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目前具有保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)、與場(chǎng)景高度融合、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)。2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)良好。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的背景下，多元化的場(chǎng)景支持和強(qiáng)勁的需求有望促進(jìn)該行業(yè)的加速發(fā)展。保險(xiǎn)需求端不斷改善，產(chǎn)品端創(chuàng)新源源不斷地涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自下而上的投資機(jī)會(huì)值得關(guān)注。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，航空意外險(xiǎn)、海外旅行保險(xiǎn)和航班延誤保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求顯著增加，保險(xiǎn)公司碎片化和場(chǎng)景化仍然是產(chǎn)品推廣的重要手段，通過(guò)各種可行的互聯(lián)網(wǎng)渠道滿足潛在消費(fèi)者的需求。但需要注意的是，一些小保險(xiǎn)金額滿足短期特定保險(xiǎn)需求的碎片化產(chǎn)品，受一定場(chǎng)景限制，無(wú)法覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)保障需求。未來(lái)，保險(xiǎn)公司將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主流趨勢(shì)，通過(guò)開發(fā)更多可以在互聯(lián)網(wǎng)渠道推廣的產(chǎn)品，盡可能多地發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障功能。

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