導(dǎo)讀:
日前,扶貧逐漸成為保險(xiǎn)業(yè)的熱門話題。中國保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了《關(guān)于加快貧困地區(qū)市場體系建設(shè),提高保險(xiǎn)業(yè)安全服務(wù)能力的指導(dǎo)意見》,優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)公司。
從中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的新公司名單來看,監(jiān)管傾向似乎已經(jīng)出現(xiàn)。今年1月25日,中國保監(jiān)會(huì)連續(xù)批準(zhǔn)了兩家新公司保險(xiǎn)公司國富人壽和國寶人壽兩家新公司都在中西部注冊。因此,一些分析人士解釋說,中國保監(jiān)會(huì)將明確規(guī)定中西部省份保險(xiǎn)事實(shí)上,公司的傾斜也為想要獲得保險(xiǎn)許可證的資本指明了一條明確的道路。
然而,一些業(yè)內(nèi)人士承認(rèn),許多地方大型集團(tuán)企業(yè)希望通過自建保險(xiǎn)企業(yè)消化內(nèi)部保險(xiǎn)需求;為了擴(kuò)大許可證數(shù)量,許多保險(xiǎn)股東也會(huì)選擇與當(dāng)?shù)刎?cái)團(tuán)合作,進(jìn)入快速申請渠道,獲得稅收優(yōu)惠。
此外,如何扎根中西部似乎也成為保險(xiǎn)公司西行的難題。查閱公開資料,發(fā)現(xiàn)西藏注冊的珠穆朗瑪峰財(cái)險(xiǎn)位于北京的營業(yè)場所顯示。
西行路又長又長,中國第二大省只有9家保險(xiǎn)企業(yè)落戶
粗略計(jì)算,目前中西部19個(gè)省都有保險(xiǎn)公司布局。公開數(shù)據(jù)顯示,四川省有多達(dá)1975家房地產(chǎn)保險(xiǎn)公司和2956家壽險(xiǎn)布局類公司;云南省還有1472家房地產(chǎn)保險(xiǎn)公司和1145家壽險(xiǎn)類公司入駐。
保險(xiǎn)業(yè)于中西部地區(qū)的安徽省保險(xiǎn)業(yè)相對被忽視。數(shù)據(jù)顯示,安徽省只有26家房地產(chǎn)保險(xiǎn)公司和35家壽險(xiǎn)公司。陜西省和湖北省也有類似的情況。這兩個(gè)地區(qū)的生產(chǎn)和人壽保險(xiǎn)公司之和不到三位數(shù)。西藏至少有保險(xiǎn)公司。根據(jù)西藏保險(xiǎn)監(jiān)督管理局公開披露的數(shù)據(jù),該地區(qū)只有6家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和3家人壽保險(xiǎn)公司。
目前,東部地區(qū)人口密度高,經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度相對較高,保險(xiǎn)公司缺乏西行動(dòng)力。一些業(yè)內(nèi)人士指出,但在監(jiān)管的指導(dǎo)下,這種情況預(yù)計(jì)將得到改善。此外,中西部農(nóng)牧業(yè)地區(qū)對金融保險(xiǎn)公司也有需求。
此外,根據(jù)各地區(qū)保監(jiān)局的網(wǎng)站,保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)一般集中在各地區(qū)省會(huì)。在這方面,一些分析師表示,一方面,省會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,人口相對集中,因此對保險(xiǎn)的需求大。另一方面,自2003年以來,中國保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步放寬了對保險(xiǎn)公司經(jīng)營區(qū)域的限制,規(guī)定保險(xiǎn)公司在省、自治區(qū)或直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,可以在省、自治區(qū)或直轄市行政管轄范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。
西藏的生產(chǎn)和生活都是完全的,內(nèi)蒙古青海的空白
然而,雖然西藏的保險(xiǎn)公司數(shù)量最少,但該地區(qū)實(shí)際上有珠穆朗瑪峰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和匯邦人壽,這是西藏自治區(qū)的地方法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。此外,陜西省還有地方保險(xiǎn)公司永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);安徽省在合肥工商局注冊農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);總部落戶武漢的湖北合眾人壽。
目前,內(nèi)蒙古和青海仍處于空白領(lǐng)域,當(dāng)?shù)氐貐^(qū)保險(xiǎn)公司尚未注冊。但這種情況會(huì)被扭轉(zhuǎn)。根據(jù)包鋼股份之前發(fā)布的公告,內(nèi)蒙古澤原農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)有限公司是內(nèi)蒙古自治區(qū)計(jì)劃成立國有控股的地方法人保險(xiǎn)公司公司控股股東包鋼集團(tuán)建議包鋼股份與內(nèi)蒙古金融投資集團(tuán)有限公司為主要發(fā)起人,與其他9家投資者共同投資設(shè)立澤原保險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,在新的國家十條中建立對區(qū)域保險(xiǎn)公司的支持態(tài)度,已成為地方資本登陸保險(xiǎn)業(yè)的催化劑。項(xiàng)俊波還明確指出,目前,在批準(zhǔn)許可證時(shí),我們應(yīng)該更加關(guān)注保險(xiǎn)‘空白’區(qū)域,傾向于西藏、青海、甘肅、內(nèi)蒙古等沒有法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地區(qū)。一些分析人士表示,在政策優(yōu)惠待遇下,在保險(xiǎn)空白領(lǐng)域注冊或成為新保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)的獎(jiǎng)金項(xiàng)目,一些想要進(jìn)入保險(xiǎn)的資本很可能針對中西部保險(xiǎn)空白領(lǐng)域?qū)で蟊kU(xiǎn)合作。
目前,中國保監(jiān)會(huì)對當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司的偏好越來越明顯。今年1月25日,中國保監(jiān)會(huì)連續(xù)批準(zhǔn)了四川國寶人壽和廣西國富人壽兩家保險(xiǎn)公司。此外,海南第一家地方法人壽險(xiǎn)公司海保人壽獲批籌建,填補(bǔ)了該地區(qū)地方保險(xiǎn)公司的空白。
從2016年開始,三峽人壽獲批籌建。繼安城保險(xiǎn)和恒大人壽之后,重慶地方保險(xiǎn)公司又增加了一名成員。同年,建新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獲批籌建,填補(bǔ)了寧夏財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)許可證的空白。2015年,西藏還注冊了珠穆朗瑪峰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和福建地方保險(xiǎn)公司海峽金橋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
然而,對于新的保險(xiǎn)公司來說,地方部門絕不是一種通用的藥物。根據(jù)公開信息,中國保監(jiān)會(huì)最近拒絕了寧夏中阿人壽的籌備申請,主要原因包括發(fā)起人寧夏一品投資集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)狀況不佳;申請材料的合規(guī)性存在較大問題。
成長煩惱:地方險(xiǎn)企如何扎根地方?
從經(jīng)營狀況來看,在地方政府的支持下,歷史不長的地方保險(xiǎn)公司有成功的利潤先例,業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸穩(wěn)定,成立于2010年泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),公司2015年盈利,凈利潤2144萬元,2014年虧損3836萬元。披露年度報(bào)告的一些地方財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也表明,公司在總部和全國的保費(fèi)排名可以看出,其在總部大本營的市場份額遠(yuǎn)高于其整體市場份額。
然而,盡管一些地方是保險(xiǎn)公司注冊的地方,但其營業(yè)場所是另一個(gè)地方。以珠穆朗瑪峰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例,查看公司官方網(wǎng)站,注冊拉薩,營業(yè)場所在北京。此外,從產(chǎn)品組成的角度來看,珠穆朗瑪峰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的官方網(wǎng)站顯示,該公司的產(chǎn)品是現(xiàn)有的珠穆朗瑪峰車險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害、健康保險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)似乎在農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏布局。
此外,對于地方財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展,有人認(rèn)為其業(yè)務(wù)主要依靠股東業(yè)務(wù)和地方業(yè)務(wù),可持續(xù)發(fā)展存在疑問。
據(jù)了解,新保險(xiǎn)公司的利潤周期為5-8年。在許多業(yè)內(nèi)人士看來,雖然當(dāng)?shù)匦员kU(xiǎn)公司已經(jīng)獲得批準(zhǔn),但這些當(dāng)?shù)刎?cái)團(tuán)是否能嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)仍需考慮。
同時(shí),一些行業(yè)專家對當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力表示擔(dān)憂,認(rèn)為保險(xiǎn)企業(yè)需要非常專業(yè)的經(jīng)營,應(yīng)始終注意風(fēng)險(xiǎn)控制和人員的專業(yè)水平。由于部分地方保險(xiǎn)企業(yè)面積小,一旦該地區(qū)發(fā)生大規(guī)模索賠,更容易引起擔(dān)憂,擔(dān)心保險(xiǎn)分配能力不足。
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