導(dǎo)讀：
3月20日，深圳市保險監(jiān)督管理局發(fā)布消息全面調(diào)查和防范非人壽保險投資產(chǎn)品的相關(guān)風險，其中提到監(jiān)管部門應(yīng)檢查非人壽保險投資產(chǎn)品的實施情況，并要求相關(guān)公司每月報告現(xiàn)有業(yè)務(wù)的處置情況。

這意味著，繼萬能險監(jiān)管收緊后，監(jiān)管機構(gòu)對非監(jiān)管機構(gòu)采取行動壽險投資產(chǎn)品也明確按下了暫停鍵。

何謂非壽險投資產(chǎn)品

簡單地說，它可以理解為非壽險該領(lǐng)域的萬能保險具有投資理財和保險保證雙重功能。具體來說，投保人或被保險人交付的投資金分為保費和儲蓄，用于資金運作。家庭財產(chǎn)保險或人身意外傷害保險產(chǎn)品。

一般來說，非人壽保險投資產(chǎn)品的期限大多在1至3年左右，屬于中短期存續(xù)期產(chǎn)品。根據(jù)投資部分收益是否約定，非人壽保險投資產(chǎn)品可分為預(yù)定收益（固定利率或聯(lián)動利率）和非預(yù)定收益。

市場上有8家公司在銷售這類產(chǎn)品，主要是聯(lián)動利率的預(yù)定收益產(chǎn)品，具有產(chǎn)品期限短、支付方式單一、品種不足、產(chǎn)品附加特點少、銷售渠道有限等特點。畢馬威在《非人壽保險投資產(chǎn)品開發(fā)介紹與風險響應(yīng)》報告中分析。

根據(jù)梳理：這8家公司是人保財險、安邦財產(chǎn)保險、太保財產(chǎn)保險、平安財產(chǎn)保險、天安財產(chǎn)保險、華泰財產(chǎn)保險、中安在線、紫金保險。

根據(jù)中國保監(jiān)會披露的不完全統(tǒng)計，平安財產(chǎn)保險等四家財產(chǎn)保險批準的投資產(chǎn)品最多可達800億元。此前，安邦批準了200億元，投資財產(chǎn)保險產(chǎn)品總規(guī)模超過1000億元。

具體來說，平安君享投資家庭平安財險推出財產(chǎn)保險（1至3年）等產(chǎn)品，經(jīng)中國保監(jiān)會批準的銷售規(guī)模最大可達360億元；中安在線試點四種投資產(chǎn)品總規(guī)模不得超過120億元，僅限于互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售；華泰財產(chǎn)保險批準的投資產(chǎn)品總規(guī)模不得超過300億元；中國人民保險財產(chǎn)保險批準的儲蓄家庭綜合保險A款、B款、C款、D產(chǎn)品總規(guī)模銷售不得超過100億元。

畢馬威提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月31日，非人壽保險投資產(chǎn)品的投資規(guī)模已超過3000億元，市場集中度非常高，大部分由安邦財產(chǎn)保險和天安財產(chǎn)保險公司占據(jù)。

那么，問題是，為什么深圳市保監(jiān)局要全面調(diào)查和防范非壽險投資產(chǎn)品的相關(guān)風險呢？

事實上，非壽險投資保險的風險大于壽險投資保險。大型財產(chǎn)保險公司相關(guān)負責人指出，非壽險投資產(chǎn)品期限很短，往往是一年期產(chǎn)品。對于個別公司，預(yù)定收益產(chǎn)品投資收入不能覆蓋債務(wù)成本，如果大規(guī)模保險，或資產(chǎn)負債期嚴重不匹配（如上一批產(chǎn)品需要支付，資產(chǎn)流動性差或違約，新產(chǎn)品銷售無法跟上），或公司聲譽問題，可能造成較大的流動性風險?！?/p>

為此，今年1月中旬，中國保監(jiān)會對一些開展非人壽保險投資業(yè)務(wù)的機構(gòu)發(fā)出一對一通知，要求其暫停非人壽保險投資產(chǎn)品試點。事實上，自2016年1月以來，監(jiān)管機構(gòu)并沒有重新批準以前銷售的非人壽保險投資產(chǎn)品。目前，許多具有此類業(yè)務(wù)試點資格的機構(gòu)已停止銷售非人壽保險投資產(chǎn)品。

一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示：深圳保險業(yè)市場化程度較高，機構(gòu)間競爭激烈。投資產(chǎn)品和一般產(chǎn)品財產(chǎn)險相比之下，競爭力。監(jiān)管部門在進行全面調(diào)查之前，必須注意風險。

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