導(dǎo)讀： 車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)拉開(kāi)，讓互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)成為焦點(diǎn)。去年11月，眾安與平安聯(lián)合推出首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)品牌—保彪車(chē)險(xiǎn)。去年11月，中安和平安聯(lián)合推出了第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)品牌——寶彪汽車(chē)保險(xiǎn)。作為4月份第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)品牌，規(guī)模效應(yīng)仍難以判斷。

對(duì)于車(chē)險(xiǎn)中安業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)說(shuō)，披露不方便，但車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在擴(kuò)展到第二批試點(diǎn)項(xiàng)目的12個(gè)地區(qū)。隨著汽車(chē)保險(xiǎn)的推廣，如果出現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，依靠阿里巴巴平臺(tái)的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)將不可避免地下降。一位不愿透露姓名的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，面對(duì)超過(guò)500億元的估值，擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模是眾安保險(xiǎn)的首要任務(wù)之一。畢竟，汽車(chē)保險(xiǎn)是眾安擴(kuò)大保費(fèi)的有利途徑，未來(lái)可能成為其主要利潤(rùn)點(diǎn)。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)分析，保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)的推出并沒(méi)有給中安帶來(lái)很大的保費(fèi)效益。去年11月和12月，中安保險(xiǎn)的月保費(fèi)分別為3.5億元和2億元.其中，正逢雙11、雙12，貨運(yùn)險(xiǎn)貢獻(xiàn)不容忽視。今年1月中安保險(xiǎn)原保費(fèi)2.40億元，今年前2月保費(fèi)3.92億元，同比增長(zhǎng)1.07倍，比2015年前2月保費(fèi)同比增長(zhǎng)8倍以上放緩，但保費(fèi)基數(shù)也不一樣。

2014年，眾安保險(xiǎn)總保費(fèi)7.9億元，淘寶退貨運(yùn)險(xiǎn)約占78%。據(jù)媒體報(bào)道，眾安保險(xiǎn)的新年目標(biāo)是將對(duì)阿里巴巴的依賴降至40%。對(duì)此，中安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一說(shuō)法不方便回應(yīng)。在中安保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃中，他們不想依靠股東。阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。在發(fā)展初期，中安保險(xiǎn)借助這個(gè)平臺(tái)更好地切入業(yè)務(wù)，因此外界看到的數(shù)據(jù)是退貨保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)所占比例較高，但經(jīng)過(guò)兩年多的擴(kuò)張，中安保險(xiǎn)現(xiàn)在正在進(jìn)行多元化布局。

到目前為止，退貨保險(xiǎn)只屬于電子商務(wù)保險(xiǎn)線的一部分。眾安保險(xiǎn)內(nèi)部人士表示，眾安業(yè)務(wù)線不僅是汽車(chē)保險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品線，至少有8條主要產(chǎn)品線同步，仍在擴(kuò)大，包括眾安信用保險(xiǎn)線、眾安航空旅游保險(xiǎn)線、眾安健康保險(xiǎn)線、眾安開(kāi)放平臺(tái)、眾安3C中安貨運(yùn)險(xiǎn)線等數(shù)碼險(xiǎn)線。

眾安車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)缺乏線下布局

未來(lái)幾年，我國(guó)汽車(chē)保有量仍將以每年1500萬(wàn)-2000萬(wàn)輛的速度增長(zhǎng)，汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模有望超過(guò)萬(wàn)億輛。汽車(chē)保險(xiǎn)更是保險(xiǎn)公司看重一塊，在老三家，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占80%以上。去年11月，中安聯(lián)合平安推出首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)品牌汽車(chē)保險(xiǎn)-保彪汽車(chē)保險(xiǎn)。根據(jù)雙方披露的合作信息，保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)將以合作共保的形式合作，依靠雙方的大數(shù)據(jù)資源OBD(車(chē)載診斷系統(tǒng))，ADAS(高級(jí)駕駛輔助系統(tǒng))、多渠道場(chǎng)景理賠服務(wù)系統(tǒng)等創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)，努力將差異化定價(jià)、精準(zhǔn)服務(wù)等未來(lái)車(chē)險(xiǎn)理念轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

中安保險(xiǎn)估值已超過(guò)500億元。目前，擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模是其重要任務(wù)之一。汽車(chē)保險(xiǎn)應(yīng)該是中安更重要的一部分，未來(lái)可能成為其主要利潤(rùn)點(diǎn)。一位不愿透露姓名的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，畢竟，汽車(chē)保險(xiǎn)是中安擴(kuò)大保費(fèi)的有利途徑。

與以往退貨運(yùn)險(xiǎn)和小賬戶保障保險(xiǎn)數(shù)量大、單筆保費(fèi)低的特點(diǎn)相比，單筆車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)一般在幾千元以上，更容易形成規(guī)模效應(yīng)。寶彪車(chē)險(xiǎn)首批在黑龍江、廣西、重慶、陜西、青島等五個(gè)省市推廣，由中國(guó)平安提供承保和索賠服務(wù)。去年10月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)宣布，將在天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12個(gè)地區(qū)啟動(dòng)第二批商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)改革試點(diǎn)。

中安保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，目前從安全保險(xiǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在擴(kuò)展到第二批試點(diǎn)加上目前的實(shí)施區(qū)域，預(yù)計(jì)將在18個(gè)地區(qū)實(shí)施，但早期準(zhǔn)備工作也相對(duì)較長(zhǎng)。目前，互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)挖掘數(shù)據(jù)和個(gè)性化定價(jià)的優(yōu)勢(shì)尚未完全顯現(xiàn)。隨著監(jiān)管的自由化，基于使用量和車(chē)主的使用習(xí)慣UBI(一人一車(chē)一價(jià))車(chē)險(xiǎn)落地，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)有望在2020年分享3000億市場(chǎng)。上述產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，中安保險(xiǎn)缺乏線下布局。如何將其互聯(lián)網(wǎng)基因與索賠服務(wù)提供商聯(lián)系起來(lái)，提高客戶體驗(yàn)的目的也決定了它在汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域走多遠(yuǎn)。

中安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近五個(gè)月來(lái)，保彪車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及其業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不方便披露。由于2015年眾安保險(xiǎn)年報(bào)未披露，目前很難判斷車(chē)險(xiǎn)對(duì)眾安保費(fèi)的貢獻(xiàn)。然而，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，中安今年1月和2月的月保費(fèi)分別為2.40億元和10億元.2015年9月和10月，中安的保費(fèi)約為2.4億元，沒(méi)有雙11和雙12的貢獻(xiàn)?？梢?jiàn)，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒(méi)有給中安帶來(lái)很大的保費(fèi)效益。

多條產(chǎn)品線布局多元化

據(jù)媒體報(bào)道，中安保險(xiǎn)的新年目標(biāo)是將對(duì)阿里巴巴的依賴降至40%。在發(fā)展初期，淘寶上推廣的退貨運(yùn)險(xiǎn)對(duì)中安的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)很大。不難看出，2014年雙11期間退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)退貨運(yùn)險(xiǎn)共售出1.86億份保費(fèi)收入6.13億元。此外，中安保險(xiǎn)還與淘寶平臺(tái)合作推出了網(wǎng)上賬戶損失保險(xiǎn)。2014年，中安保險(xiǎn)總保費(fèi)7.9億元，退貨運(yùn)險(xiǎn)約占78%。

中安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一說(shuō)法不方便回應(yīng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和信用擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，退貨保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)下降是不可避免的。到目前為止，退貨運(yùn)險(xiǎn)只是電子商務(wù)保險(xiǎn)線的一部分。眾安保險(xiǎn)內(nèi)部人士表示，在眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品線中，除了汽車(chē)保險(xiǎn)外，至少有8條主要產(chǎn)品線在同步推廣，并仍在擴(kuò)大，包括眾安信用保險(xiǎn)線、眾安航空旅游保險(xiǎn)線、眾安健康保險(xiǎn)線、眾安開(kāi)放平臺(tái)、眾安3C中安貨運(yùn)險(xiǎn)線等數(shù)碼險(xiǎn)線。比如去年通過(guò)一些開(kāi)放平臺(tái)對(duì)接了100多家商業(yè)伙伴。

除了探索信用擔(dān)保保險(xiǎn)外，中安保險(xiǎn)還不斷滲透到消費(fèi)金融中。去年7月，中安保險(xiǎn)與蘑菇街合作推出買(mǎi)后，4月初，中安保險(xiǎn)與中國(guó)電信翼支付達(dá)成合作，推出甜橙白條。目前，開(kāi)通甜橙白條的用戶可以在電話費(fèi)、水電煤、格瓦拉電影票、百度糯米等場(chǎng)景中先消費(fèi)后付費(fèi)。去年7月，中安保險(xiǎn)與蘑菇街合作，推出國(guó)內(nèi)首款個(gè)人消費(fèi)信用保險(xiǎn)產(chǎn)品“買(mǎi)唄”。

到目前為止，中安保險(xiǎn)已接入央行信用調(diào)查數(shù)據(jù)、公安數(shù)據(jù)、前海信用調(diào)查、芝麻信用等數(shù)據(jù)，具有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。這使得中安保險(xiǎn)有能力建立一個(gè)信用賬戶系統(tǒng)，并幫助合作伙伴降低提供互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。

然而，中安保險(xiǎn)涉水消費(fèi)金融不僅局限于建立在線信用賬戶系統(tǒng)，還針對(duì)在線信用賬戶和離線消費(fèi)場(chǎng)景的交易轉(zhuǎn)型，從而推出了跨場(chǎng)景消費(fèi)的千單。就在昨天，中安保險(xiǎn)與上海凌美軟件科技有限公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)中安保險(xiǎn)與凌美科技簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來(lái)通過(guò)凌美線下出納享受眾安保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)服務(wù)的用戶可以在所有加入千單的實(shí)體店和商業(yè)場(chǎng)所消費(fèi)。

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