導(dǎo)讀: 車險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)拉開(kāi),讓互聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)成為焦點(diǎn)。去年11月,眾安與平安聯(lián)合推出首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)品牌—保彪車險(xiǎn)。去年11月,中安和平安聯(lián)合推出了第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)品牌——寶彪汽車保險(xiǎn)。作為4月份第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)品牌,規(guī)模效應(yīng)仍難以判斷。
對(duì)于車險(xiǎn)中安業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)說(shuō),披露不方便,但車險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在擴(kuò)展到第二批試點(diǎn)項(xiàng)目的12個(gè)地區(qū)。隨著汽車保險(xiǎn)的推廣,如果出現(xiàn)規(guī)模效應(yīng),依靠阿里巴巴平臺(tái)的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)將不可避免地下降。一位不愿透露姓名的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,面對(duì)超過(guò)500億元的估值,擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模是眾安保險(xiǎn)的首要任務(wù)之一。畢竟,汽車保險(xiǎn)是眾安擴(kuò)大保費(fèi)的有利途徑,未來(lái)可能成為其主要利潤(rùn)點(diǎn)。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)分析,保險(xiǎn)車險(xiǎn)的推出并沒(méi)有給中安帶來(lái)很大的保費(fèi)效益。去年11月和12月,中安保險(xiǎn)的月保費(fèi)分別為3.5億元和2億元.其中,正逢雙11、雙12,貨運(yùn)險(xiǎn)貢獻(xiàn)不容忽視。今年1月中安保險(xiǎn)原保費(fèi)2.40億元,今年前2月保費(fèi)3.92億元,同比增長(zhǎng)1.07倍,比2015年前2月保費(fèi)同比增長(zhǎng)8倍以上放緩,但保費(fèi)基數(shù)也不一樣。
2014年,眾安保險(xiǎn)總保費(fèi)7.9億元,淘寶退貨運(yùn)險(xiǎn)約占78%。據(jù)媒體報(bào)道,眾安保險(xiǎn)的新年目標(biāo)是將對(duì)阿里巴巴的依賴降至40%。對(duì)此,中安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這一說(shuō)法不方便回應(yīng)。在中安保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃中,他們不想依靠股東。阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。在發(fā)展初期,中安保險(xiǎn)借助這個(gè)平臺(tái)更好地切入業(yè)務(wù),因此外界看到的數(shù)據(jù)是退貨保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)所占比例較高,但經(jīng)過(guò)兩年多的擴(kuò)張,中安保險(xiǎn)現(xiàn)在正在進(jìn)行多元化布局。
到目前為止,退貨保險(xiǎn)只屬于電子商務(wù)保險(xiǎn)線的一部分。眾安保險(xiǎn)內(nèi)部人士表示,眾安業(yè)務(wù)線不僅是汽車保險(xiǎn),眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品線,至少有8條主要產(chǎn)品線同步,仍在擴(kuò)大,包括眾安信用保險(xiǎn)線、眾安航空旅游保險(xiǎn)線、眾安健康保險(xiǎn)線、眾安開(kāi)放平臺(tái)、眾安3C中安貨運(yùn)險(xiǎn)線等數(shù)碼險(xiǎn)線。
未來(lái)幾年,我國(guó)汽車保有量仍將以每年1500萬(wàn)-2000萬(wàn)輛的速度增長(zhǎng),汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模有望超過(guò)萬(wàn)億輛。汽車保險(xiǎn)更是保險(xiǎn)公司看重一塊,在老三家,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占80%以上。去年11月,中安聯(lián)合平安推出首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)品牌汽車保險(xiǎn)-保彪汽車保險(xiǎn)。根據(jù)雙方披露的合作信息,保險(xiǎn)車險(xiǎn)將以合作共保的形式合作,依靠雙方的大數(shù)據(jù)資源OBD(車載診斷系統(tǒng)),ADAS(高級(jí)駕駛輔助系統(tǒng))、多渠道場(chǎng)景理賠服務(wù)系統(tǒng)等創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng),努力將差異化定價(jià)、精準(zhǔn)服務(wù)等未來(lái)車險(xiǎn)理念轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。
中安保險(xiǎn)估值已超過(guò)500億元。目前,擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模是其重要任務(wù)之一。汽車保險(xiǎn)應(yīng)該是中安更重要的一部分,未來(lái)可能成為其主要利潤(rùn)點(diǎn)。一位不愿透露姓名的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,畢竟,汽車保險(xiǎn)是中安擴(kuò)大保費(fèi)的有利途徑。
與以往退貨運(yùn)險(xiǎn)和小賬戶保障保險(xiǎn)數(shù)量大、單筆保費(fèi)低的特點(diǎn)相比,單筆車險(xiǎn)保費(fèi)一般在幾千元以上,更容易形成規(guī)模效應(yīng)。寶彪車險(xiǎn)首批在黑龍江、廣西、重慶、陜西、青島等五個(gè)省市推廣,由中國(guó)平安提供承保和索賠服務(wù)。去年10月,中國(guó)保監(jiān)會(huì)宣布,將在天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12個(gè)地區(qū)啟動(dòng)第二批商業(yè)汽車保險(xiǎn)改革試點(diǎn)。
中安保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示,目前從安全保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在擴(kuò)展到第二批試點(diǎn)加上目前的實(shí)施區(qū)域,預(yù)計(jì)將在18個(gè)地區(qū)實(shí)施,但早期準(zhǔn)備工作也相對(duì)較長(zhǎng)。目前,互聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)挖掘數(shù)據(jù)和個(gè)性化定價(jià)的優(yōu)勢(shì)尚未完全顯現(xiàn)。隨著監(jiān)管的自由化,基于使用量和車主的使用習(xí)慣UBI(一人一車一價(jià))車險(xiǎn)落地,互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)有望在2020年分享3000億市場(chǎng)。上述產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,中安保險(xiǎn)缺乏線下布局。如何將其互聯(lián)網(wǎng)基因與索賠服務(wù)提供商聯(lián)系起來(lái),提高客戶體驗(yàn)的目的也決定了它在汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域走多遠(yuǎn)。
中安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近五個(gè)月來(lái),保彪車險(xiǎn)數(shù)據(jù)及其業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不方便披露。由于2015年眾安保險(xiǎn)年報(bào)未披露,目前很難判斷車險(xiǎn)對(duì)眾安保費(fèi)的貢獻(xiàn)。然而,根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),中安今年1月和2月的月保費(fèi)分別為2.40億元和10億元.2015年9月和10月,中安的保費(fèi)約為2.4億元,沒(méi)有雙11和雙12的貢獻(xiàn)??梢?jiàn),汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒(méi)有給中安帶來(lái)很大的保費(fèi)效益。
據(jù)媒體報(bào)道,中安保險(xiǎn)的新年目標(biāo)是將對(duì)阿里巴巴的依賴降至40%。在發(fā)展初期,淘寶上推廣的退貨運(yùn)險(xiǎn)對(duì)中安的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)很大。不難看出,2014年雙11期間退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)退貨運(yùn)險(xiǎn)共售出1.86億份保費(fèi)收入6.13億元。此外,中安保險(xiǎn)還與淘寶平臺(tái)合作推出了網(wǎng)上賬戶損失保險(xiǎn)。2014年,中安保險(xiǎn)總保費(fèi)7.9億元,退貨運(yùn)險(xiǎn)約占78%。
中安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這一說(shuō)法不方便回應(yīng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和信用擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,退貨保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)下降是不可避免的。到目前為止,退貨運(yùn)險(xiǎn)只是電子商務(wù)保險(xiǎn)線的一部分。眾安保險(xiǎn)內(nèi)部人士表示,在眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品線中,除了汽車保險(xiǎn)外,至少有8條主要產(chǎn)品線在同步推廣,并仍在擴(kuò)大,包括眾安信用保險(xiǎn)線、眾安航空旅游保險(xiǎn)線、眾安健康保險(xiǎn)線、眾安開(kāi)放平臺(tái)、眾安3C中安貨運(yùn)險(xiǎn)線等數(shù)碼險(xiǎn)線。比如去年通過(guò)一些開(kāi)放平臺(tái)對(duì)接了100多家商業(yè)伙伴。
除了探索信用擔(dān)保保險(xiǎn)外,中安保險(xiǎn)還不斷滲透到消費(fèi)金融中。去年7月,中安保險(xiǎn)與蘑菇街合作推出買(mǎi)后,4月初,中安保險(xiǎn)與中國(guó)電信翼支付達(dá)成合作,推出甜橙白條。目前,開(kāi)通甜橙白條的用戶可以在電話費(fèi)、水電煤、格瓦拉電影票、百度糯米等場(chǎng)景中先消費(fèi)后付費(fèi)。去年7月,中安保險(xiǎn)與蘑菇街合作,推出國(guó)內(nèi)首款個(gè)人消費(fèi)信用保險(xiǎn)產(chǎn)品“買(mǎi)唄”。
到目前為止,中安保險(xiǎn)已接入央行信用調(diào)查數(shù)據(jù)、公安數(shù)據(jù)、前海信用調(diào)查、芝麻信用等數(shù)據(jù),具有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。這使得中安保險(xiǎn)有能力建立一個(gè)信用賬戶系統(tǒng),并幫助合作伙伴降低提供互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。
然而,中安保險(xiǎn)涉水消費(fèi)金融不僅局限于建立在線信用賬戶系統(tǒng),還針對(duì)在線信用賬戶和離線消費(fèi)場(chǎng)景的交易轉(zhuǎn)型,從而推出了跨場(chǎng)景消費(fèi)的千單。就在昨天,中安保險(xiǎn)與上海凌美軟件科技有限公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)中安保險(xiǎn)與凌美科技簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議,未來(lái)通過(guò)凌美線下出納享受眾安保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)服務(wù)的用戶可以在所有加入千單的實(shí)體店和商業(yè)場(chǎng)所消費(fèi)。
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