導(dǎo)讀:
進(jìn)入2017年,保險業(yè)對各類資本的吸引力絲毫沒有減弱,保監(jiān)會對保險公司的批準(zhǔn)步伐也在加快。2017年1月,中國保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了關(guān)于籌建北京人壽、中國人民養(yǎng)老保險、海保人壽、國富人壽、國寶人壽的批準(zhǔn)。2017年1月,中國保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了關(guān)于北京人壽、中國人民養(yǎng)老保險、海洋保險人壽、國富人壽、國寶人壽建設(shè)的批準(zhǔn)。在短短一個月內(nèi),共有5家保險公司獲得了批準(zhǔn),步伐顯著加快。
同時,產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)軍保險沒有放慢腳步的跡象。1月25日,貝因美發(fā)布公告,擬通過全資子公司黑龍江貝因美乳業(yè)有限公司參與成立華大健康保險有限公司(以下簡稱華大保險)。華大保險注冊資本15億元,其中貝因美乳業(yè)計劃以自有資本投資22500萬元,占注冊資本的15%;深圳華大基因科技有限公司投資3億元,占注冊資本的20%。
1月26日,天馬股份宣布,該公司計劃參與萬達(dá)的成立財產(chǎn)保險股份有限公司注冊資本2萬元,其中公司投資39800萬元,占注冊資本的19.9%。并計劃簽署協(xié)議。
此外,去年年底,七匹狼、金杯電工、美都能源、萊美藥業(yè)等10多家上市公司發(fā)布公告申請成立保險公司,股東背景涉及紡織服裝、能源、醫(yī)療保健、計算機(jī)、電氣設(shè)備等行業(yè)。
2016年,批準(zhǔn)保險公司數(shù)量創(chuàng)近年來新高
2014年8月,《新國十條》發(fā)布后,包括上市公司在內(nèi)的資本逐漸掀起了狩獵保險許可證的高潮。數(shù)據(jù)顯示,2016年,中國保監(jiān)會批準(zhǔn)了20家保險公司(包括2家保險資產(chǎn)管理公司),否決了3家保險公司。2016年,保險公司的數(shù)量是2011年以來最高的。
2016年獲得籌建批準(zhǔn)的保險公司有保險、百年資產(chǎn)管理、前海再保險、建信財產(chǎn)保險、三峽人壽保險、永成保險資產(chǎn)管理、橫琴人壽保險、太平科技保險、中匯財產(chǎn)互助保險、新美人壽互助保險、匯友建筑財產(chǎn)互助保險、華貴人壽保險、復(fù)星聯(lián)合健康保險、愛心人壽保險、匯邦人壽保險、和泰人壽保險、黃河財產(chǎn)保險、招商局仁和人壽保險、中遠(yuǎn)航運財產(chǎn)保險、瑞華健康保險等。
從批準(zhǔn)的保險公司分類來看,壽險公司占35%,份額最大;互助保險公司和財產(chǎn)險公司占15%;健康保險公司、再保險公司和保險資產(chǎn)管理公司占10%;科技保險公司占5%。新的保險公司不再局限于傳統(tǒng)壽險和財險專業(yè)保險公司的比例顯著上升。其中,太平科技保險是中國第一家彌補市場空白的專業(yè)科技保險公司。
新國十條提出后,保險政策不斷受益,涉及健康保險車險、農(nóng)業(yè)保險、再保險、資金使用等領(lǐng)域,也刺激各類資本進(jìn)入相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查不放松
雖然批準(zhǔn)保險公司的步伐在加快,但監(jiān)管之手并沒有放松。新年伊始,中國保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布公告,并對幾個保險許可證的申請發(fā)布了否決令。否決的原因基本上集中在三個方面:商業(yè)模式、股東資格和高級管理人員資格。
1月5日,中國保監(jiān)會發(fā)布公告,正佳人壽保險有限公司和福泰財產(chǎn)保險有限公司不得許可籌建。拒絕正佳人壽保險有限公司有三個原因:一是正佳人壽保險有限公司業(yè)務(wù)定位不明確,從業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)策略等材料,缺乏創(chuàng)新要素,沒有形成差異化經(jīng)營理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式,相關(guān)數(shù)據(jù)計算不符合保險業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律。二、發(fā)起人廣東一洲新材料科技有限公司自身資金不足,不符合《保險公司股權(quán)管理辦法》第七條關(guān)于投資資金來源的要求。三、擬任總經(jīng)理不符合《保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員資格管理條例》第十一條的要求。
拒絕福泰財產(chǎn)保險有限公司的原因是:1、福泰財產(chǎn)保險有限公司的業(yè)務(wù)定位不明確。從業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等申請材料來看,沒有論證差異化經(jīng)營理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式。二、擬任總經(jīng)理不符合《保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員資格管理條例》的要求。主要發(fā)起人大連機(jī)車商業(yè)城有限公司不符合《保險公司股權(quán)管理辦法》第十五條關(guān)于主要股東的要求。
1月6日,中國保監(jiān)會再次發(fā)布公告,不允許??等藟郾kU有限公司籌建。原因是:1。??等藟郾kU有限公司的業(yè)務(wù)定位不明確。從業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等申請材料來看,沒有論證差異化經(jīng)營理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式。二、擬任總經(jīng)理不符合《保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員資格管理條例》的要求。3、主要發(fā)起人大連機(jī)車商業(yè)城有限公司、江蘇雙良科技有限公司不符合《保險公司股權(quán)管理辦法》第十五條關(guān)于主要股東的要求。
可以看出,監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然嚴(yán)格控制保險許可證的發(fā)放,申請保險公司并不容易。中國保監(jiān)會表示,堅持許可證審批四個原則:一是企業(yè)自身條件優(yōu)良,四個硬條件不可或缺——企業(yè)應(yīng)有良好的財務(wù)報表,主要股東連續(xù)三年盈利;持續(xù)投資能力;良好的股東社會聲譽;擁有專業(yè)的人才團(tuán)隊。二是區(qū)域化。傾向于一帶一路戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略等國家重大戰(zhàn)略,更好地服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的戰(zhàn)略大局。三是關(guān)注空白區(qū)域。四是專業(yè)化。主要針對科技保險、航運保險等專業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)保險等等,加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。
此外,中國保監(jiān)會2016年12月19日宣布,將加快貧困地區(qū)保險市場體系建設(shè),優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財產(chǎn)保險公司人身保險公司。此外,中國保監(jiān)會表示,將支持在貧困地區(qū)設(shè)立專業(yè)保險公司,開展相互保險試點,支持貧困地區(qū)企業(yè)投資保險為了有效改善貧困地區(qū)的保險供應(yīng)。同時,支持少數(shù)民族地區(qū)保險公司雙總部的發(fā)展,支持設(shè)立和承擔(dān)社保、大病保險、公立醫(yī)院重組等政策性業(yè)務(wù)的保險公司可以緩解因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象。
工業(yè)資本要保持清醒
隨著多項優(yōu)惠政策的不斷推進(jìn),保險業(yè)進(jìn)入了黃金發(fā)展期。工業(yè)資本除了看好保險業(yè)的發(fā)展空間外,還充分認(rèn)識到與保險業(yè)資源整合的重要性和整合帶來的絕對優(yōu)勢。房地產(chǎn)、養(yǎng)老、健康、醫(yī)療、制造業(yè)等行業(yè)的上市公司借此機(jī)會參與與與主營業(yè)務(wù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù),尋求進(jìn)一步整合資源,擴(kuò)大自身優(yōu)勢。在實體經(jīng)濟(jì)低迷的背景下,保險公司的經(jīng)營特點可以為控股公司提供長期穩(wěn)定的低成本資金來源,降低融資成本,分享保險紅利。隨著保險業(yè)基本面的提高,保險業(yè)整體處于上升階段,政策紅利不斷支持,為行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間。
然而,保險公司的利潤周期很長。從成立和運營到盈利一般需要5-8年,股東需要持續(xù)投資。在現(xiàn)有的保險公司中,經(jīng)營10多年仍然沒有利潤的人并不少。許多保險公司經(jīng)營不穩(wěn)定,甚至陷入困境,使投資股東陷入不斷增資的泥潭。此外,一旦主營業(yè)務(wù)增長疲軟,保險公司需要繼續(xù)增加投資,只能選擇無助地離開。經(jīng)常更換中小保險公司股東。對工業(yè)資本要有清醒的認(rèn)識。
許多工業(yè)資本往往追求短期利益,而不是長期的戰(zhàn)略投資。在保險公司的經(jīng)營中,許多股東缺乏經(jīng)驗,采用產(chǎn)品同質(zhì)化的競爭方式,甚至導(dǎo)致惡性競爭。2016年12月30日,中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險監(jiān)管的通知》(以下簡稱《通知》),要求人身保險公司有季度規(guī)模的中短期產(chǎn)品保費收入占本季度保費總收入比例高于50%的,一年內(nèi)不得批準(zhǔn)新設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。此外,要求2017年1月1日以后,開業(yè)人身保險公司自開業(yè)之日起一年內(nèi)開展普通人身保險業(yè)務(wù)。開業(yè)一年后,其他類型的保險業(yè)務(wù)可以根據(jù)公司的經(jīng)營管理能力逐步開展。根據(jù)新規(guī)定,新公司只能在第一年參與傳統(tǒng)的人身保險業(yè)務(wù),而不僅僅是萬能險,包括年金險、分紅險不允許參與,比以前更難操作。
此外,盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)保險許可證時傾向于避免保險業(yè)務(wù)同質(zhì)化的過度競爭,但隨著市場上保險實體的增加,保險業(yè)可能面臨更激烈的競爭。
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