導(dǎo)讀:
2016年,保險業(yè)全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會精神,深入學(xué)習習近平總書記重要講話精神,緊緊圍繞黨和國家中心工作,堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào),堅持保險業(yè)姓保服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局,擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模和社會影響力,實現(xiàn)十三五良好開端。
總體來看,保險市場保持強勁的增長勢頭,顯示結(jié)構(gòu)調(diào)整效果,有效防范風險,顯著提高實體造福民生的能力。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2016年,全行業(yè)實現(xiàn)了原保險保費收入3.10萬億元,同比增長27.50%。財產(chǎn)險個人保險業(yè)務(wù)同比增長9.12%和36.51%。賠償支出超過萬億元,同比增長21.20%。保險業(yè)資產(chǎn)總額為15.12萬億元,較年初增長22.31%。具體來說,保險市場作具有以下特點:
一是業(yè)務(wù)規(guī)??焖僭鲩L,創(chuàng)2008年以來新高。2016年,保險市場業(yè)務(wù)規(guī)??焖僭鲩L。壽險原保險費收入1742.22億元,同比增長31.72%。其中,普通壽險貢獻突出,原保費收入10451.65億元,同比增長55.34%,行業(yè)保費收入增長貢獻率55.77%。二是健康保險業(yè)務(wù)快速增長,原保費收入4042.50億元,同比增長67.71%。財產(chǎn)險業(yè)務(wù)增長保持穩(wěn)定,原保險費收入8724.50億元,同比增長9.12%。車險原保費收入6834.55億元,同比增長10.25%。
二是結(jié)構(gòu)優(yōu)化,市場集中度進一步下降。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看,與國計民生密切相關(guān)農(nóng)業(yè)保險、責任保險保持著良好的發(fā)展勢頭。2016年,農(nóng)業(yè)保險和責任保險原保費收入分別為417.71億元和362.35億元,同比增長11.42%和20.04%,占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的4.79%和4.15%,同比增長0.10和0.37個百分點。普通人身保險公司壽險原保費收入10451.65億元,同比增長55.34%,占個人保險公司全部業(yè)務(wù)的48.18%,同比增長5.76個百分點;健康保險業(yè)務(wù)占個人保險業(yè)務(wù)的18.18%,同比增長3.38個百分點。從行業(yè)結(jié)構(gòu)來看,2016年全國開設(shè)了203家保險機構(gòu),較年初增加了9家。其中,保險集團公司12家,新增1家;財產(chǎn)保險公司79家,新增6家;人身保險公司77家,新增1家;保險資產(chǎn)管理公司22家,新增1家。人身保險公司前10家公司的原保費總收入為15683.75億元,市場份額為72.3%,同比下降3.55個百分點。原保險費收入7924.67億元,市場份額85.52%,同比下降0.72個百分點。
三是保障能力增強,突出了保險業(yè)姓保的發(fā)展理念。從風險保障的角度來看,2016年保險業(yè)提供的風險保障金額為2372.78萬億元,同比增長38.09%,高于原保費收入增長10.59個百分點,保險金額增長明顯快于業(yè)務(wù)增長。其中,財產(chǎn)保險公司提供1282.88萬億元的風險保障,同比增長36.22%;個人保險公司提供1089.90萬億元的風險保障,同比增長40.35%。從賠償支出來看,2016年,保險業(yè)累計賠償支出10512.89億元,同比增長1838.75億元,同比增長21.20%。其中,財產(chǎn)保險,意外險、健康保險業(yè)務(wù)賠償支出5652.27億元,同比增長14.85%;人身保險業(yè)務(wù)死傷醫(yī)療支付461.23億元,同比增長23.28%,到期支付3647.56億元,同比增長31.26%。
四是服務(wù)大局作用顯著,保險服務(wù)能力達到新水平。2016年,保險業(yè)積極發(fā)揮保險功能,抓住服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和扶貧戰(zhàn)略兩條主線,將保險服務(wù)能力提升到新的水平。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面,一是幫助振興實體經(jīng)濟。2016年,第一套(套)保險和科技保險為中國裝備制造企業(yè)、科研機構(gòu)和科技自主創(chuàng)新企業(yè)提供486.62億元和1.03萬億元的風險保障,同比大幅增長196.72%和631.25%。二是促進外向型經(jīng)濟發(fā)展。出口信用保險為8.22萬家出口企業(yè)提供4167億美元的風險保障。三是支持國家重大戰(zhàn)略項目。截至2016年底,共啟動債權(quán)、股權(quán)、項目支持計劃659項;總注冊規(guī)模1.7萬億元,為一帶一路、長江經(jīng)濟帶、京津冀協(xié)調(diào)發(fā)展等國家戰(zhàn)略項目提供財政支持。四是為穩(wěn)定就業(yè)做出積極貢獻。截至2016年底,保險營銷員與年初相比,達到657.28萬人,增加了185.99萬人,占當年城鎮(zhèn)新增就業(yè)總數(shù)的14.15%,保險業(yè)就業(yè)吸納能力明顯增強。從農(nóng)業(yè)保險的角度來看,2016年,被保險農(nóng),提供2.16萬億元的風險保障,為3822.71萬戶農(nóng)民支付299.21億元,同比增長26.22%。大病保險截至2016年底,全國31個省(區(qū)、市)保險公司大病保險業(yè)務(wù)覆蓋9.7億人,累計賠償300.90億元?;踞t(yī)療保險基礎(chǔ)上,大病保險患者實際報銷比例增加13.85%,總報銷比例達到70%。
五是創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展,新技術(shù)應(yīng)用方興未艾。2016年,云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險業(yè)不斷應(yīng)用。從云計算應(yīng)用的角度來看,50多家機構(gòu)與第三方社交云平臺合作,有效降低運營成本,促進產(chǎn)品創(chuàng)新。從電子保單的應(yīng)用來看,全行業(yè)有104家機構(gòu)發(fā)布了3.61億份電子保單,其中46家財產(chǎn)保險公司和1.98億份電子保單;58家個人保險公司和1.63億份電子保單。從互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)方面,117家保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),實現(xiàn)簽約保費2347.97億元。其中財產(chǎn)保險公司56家,簽約保費403.02億元;人身保險公司61家,簽約保費194.95億元。2016年,新增互聯(lián)網(wǎng)保險單61.65億元,占新增保險單總數(shù)的64.59%。運費險簽單數(shù)量達到44.89億件,同比增長39.92%;簽單保費22.36億元,同比增長24.97%。
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