導讀： 近年來，隨著運動風的興起，沖浪、攀巖、滑雪等高風險的高風險運動逐漸成為一種時尚。如何通過適當?shù)谋ｋU防范高風險的運動風險是運動愛好者應該關注的問題。如何通過適當?shù)谋ｋU防范高風險的運動風險是運動愛好者應該關注的問題。

近年來，中國航海第一人郭川在駕駛單人帆船穿越太平洋時失去聯(lián)系的消息影響了許多人的心，也讓許多喜歡挑戰(zhàn)自然和極限的運動愛好者意識到運動的潛在風險。事實上，隨著近年來體育趨勢的興起，帆船出海、沖浪、攀巖、滑雪等高風險運動逐漸成為一種時尚。雖然大多數(shù)體育愛好者都有很高的專業(yè)技能，但高風險運動的風險仍然不容忽視。

在現(xiàn)實生活中，除了科學的熱身和合適的運動器材的保護外，對于經常參加運動，特別是高強度運動的朋友，選擇合適的保險確保運動中可能發(fā)生的傷害已成為一項非常重要的準備工作。

常規(guī)意外險不保高危

在目前的保險市場上，意外傷害保險+意外醫(yī)療險組合模式是保證大多數(shù)普通運動意外傷害的實用模式險種。其中，意外傷害保險的保險責任通常包括意外死亡和意外傷殘。當投保人因公共運動等事故造成身體傷害時，保險公司賠償；事故醫(yī)療險通常包括因事故造成的門診、急診醫(yī)療費用、住院費用的報銷等。對于被保險人因事故造成的身體傷害，包括運動造成的運動傷害，這些事故造成的醫(yī)療費用可以按照合同報銷。但需要指出的是，在普通事故保險合同中，攀巖、滑雪、跳傘、潛水等高風險運動基本上被列為免責條款，通常不在常規(guī)事故保險的范圍內。

例如，即將到來的冬天是滑雪、滑冰等戶外旅行的旺季，但這些事故發(fā)生率較高的冬季運動保障通常被普通事故保險悄悄拒絕，因此普通事故保險和旅游事故保險此時可能無效，即使被保險人因這些運動受傷，也不能得到賠償。

保險專家意味著不同的意外保險產品對免賠額的風險活動有不同的規(guī)定。對于喜歡或計劃參加高風險運動的運動愛好者和旅行者，可以在投保前仔細比較保單條款或咨詢保險經紀人確認保證范圍。如果他們的保險不包括相關的保證，建議及時補充。否則，就等于留下了風險敞口。一旦發(fā)生事故，保險金額高的產品就沒用了。

可選擇附加險專項險

常規(guī)事故保險不保護高風險運動，那么如何填補空白鞏固保障呢？事實上，隨著極限運動愛好者的增加，近年來，許多保險公司推出了高風險運動的額外保障保險產品，將高風險運動列為保障范圍。如果運動愛好者在生活或旅行中明確參與這些特殊運動，他們可以購買附加保險或綜合保險，包括項目保障。

此外，許多保險公司還推出了專門針對高風險運動和高風險運動的戶外旅游保險。以大型保險公司推出的體育事故保險為例，高風險體育保險范圍包括水上項目、攀巖、滑雪、潛水，保險金額包括意外死亡12萬元、殘疾保險和1萬元意外醫(yī)療保險，保險期為1-14天，保險費從10元到30元不等。

另有財險公司推出戶外運動事故保險產品保障更全面，最高可選擇20萬元高風險運動事故死亡、殘疾保障、附加5萬元意外醫(yī)療和10萬元緊急運輸保障，還包括2萬元面部整形手術和3000元運動設備損失賠償，產品保障范圍1-30天，相應保費范圍6-144元。

詳細規(guī)劃更有保障

對于高危運動愛好者來說，除了確保他們最喜歡的運動包含在意外保險的范圍內外，保險專家還建議這些體育愛好者特別注意以下兩個條款：

一是附加事故醫(yī)療保險。對于大多數(shù)體育愛好者來說，死亡或高殘疾的風險是極端的，更常見的是體育意外傷害造成的醫(yī)療風險，特別是在國外，高醫(yī)療費用令人難以忍受。因此，高危體育愛好者最好不要忘記購買意外傷害保險附加意外醫(yī)療保險或選擇包含意外醫(yī)療保險的組合產品。這樣，一旦發(fā)生事故，你就可以得到醫(yī)療費用的補償和保證。

二是應急救援服務。在配置保險保障的同時，特別是在海外體驗高風險運動時，可以酌情考慮不同產品的國際救援服務，全面完善熱愛的風險運動的后備。

專家除了選擇有針對性的意外保護產品外，還建議長期接觸或以危險運動為職業(yè)的相關人員，特別是家庭的支柱，可以酌情考慮為自己一個人壽險，為家庭生活增添全面保障。

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