導(dǎo)讀： 11月20日，首屆全球互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新論壇由中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和復(fù)星集團(tuán)聯(lián)合主辦，主題為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)前沿創(chuàng)新。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)改部副主任羅勝在會(huì)上詳細(xì)介紹了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展特點(diǎn)、未來(lái)趨勢(shì)和轉(zhuǎn)型方式。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)改部副主任羅勝在會(huì)上詳細(xì)介紹了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展特點(diǎn)、未來(lái)趨勢(shì)和轉(zhuǎn)型方式。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，羅勝提出了三個(gè)基本判斷：

一是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)它代表了保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的大方向，但真正的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍在發(fā)展，目前處于非常初級(jí)的階段。

原因是服務(wù)內(nèi)容和形式的快速迭代，以滿(mǎn)足消費(fèi)者體驗(yàn)的需求為核心。有人說(shuō)消費(fèi)是感性的，商業(yè)是理性的；買(mǎi)是膚淺的，賣(mài)是深刻的；賣(mài)家需要多么小心。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵中，應(yīng)包括服務(wù)結(jié)果的準(zhǔn)確性和消費(fèi)體驗(yàn)的綜合優(yōu)化。

其次，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)遵循成本價(jià)值規(guī)律。真正的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須建立在大大改善運(yùn)營(yíng)、降低成本、提高效率、為客戶(hù)創(chuàng)造更大價(jià)值的基礎(chǔ)上。

第三，符合社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和技術(shù)是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體趨勢(shì)。目前，世界上市值最大的企業(yè)中，前五家是科技公司，這表明互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)代表了未來(lái)的趨勢(shì)。

第二，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最終將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生全球影響，而不是局部影響。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，首先，基于大數(shù)據(jù)的深入應(yīng)用，風(fēng)險(xiǎn)將被更準(zhǔn)確地感知、測(cè)量和測(cè)量。人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解越深、越清晰、越合適，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)就越強(qiáng)，對(duì)整個(gè)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求就越大。

其次，風(fēng)險(xiǎn)管理模式將更加多樣化。目前，這種具有明顯專(zhuān)業(yè)特征的保險(xiǎn)手段可能會(huì)被其他形式的風(fēng)險(xiǎn)管理手段所取代。

最后，保險(xiǎn)市場(chǎng)模式可能會(huì)被重塑，少數(shù)大公司將通過(guò)完整的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生控制影響。這種影響更難打破，市場(chǎng)實(shí)體進(jìn)一步分化。市場(chǎng)實(shí)體的組織形式、業(yè)務(wù)管理流程、營(yíng)銷(xiāo)模式、產(chǎn)品形式和服務(wù)模式將繼續(xù)創(chuàng)新和改變。

第三，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展依賴(lài)于一系列的社會(huì)條件，這將帶來(lái)一系列的規(guī)則和利益沖突。實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展需要一個(gè)長(zhǎng)期的探索、培養(yǎng)和調(diào)整過(guò)程。

保 雖然保險(xiǎn)是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，但也是一個(gè)相對(duì)成熟穩(wěn)定的體系。在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我們可能不會(huì)意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的明顯市場(chǎng)變化，但我們必須意識(shí)到，在這方面 許多未來(lái)元素在市場(chǎng)上萌芽、破土、悄然生長(zhǎng)。特別是隨著車(chē)聯(lián)網(wǎng)概念的商業(yè)化，我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的存在有了更深的感受。當(dāng)然，未來(lái)某個(gè)時(shí)期也不會(huì)安排 除了爆炸性增長(zhǎng)。

從細(xì)分領(lǐng)域來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)健康保險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)對(duì)壽險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)影響較慢，對(duì)承保業(yè)務(wù)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)影響較大，對(duì)資金使用影響較小。

與此同時(shí)，羅勝談到了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨的困難和挑戰(zhàn)。

首先，在實(shí)現(xiàn)客戶(hù)保險(xiǎn)需求的過(guò)程中，可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)解決哪些客戶(hù)需求和痛點(diǎn)。痛點(diǎn)很容易找到，但互聯(lián)網(wǎng)可以解決哪些痛點(diǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)滿(mǎn)足哪些需求并不容易回答。

二是保險(xiǎn)公司全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)狀態(tài)需要什么條件。這個(gè)問(wèn)題并不像開(kāi)設(shè)電子商務(wù)網(wǎng)站或開(kāi)發(fā)一些可以在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上銷(xiāo)售產(chǎn)品那么簡(jiǎn)單。

第三，外部第三方機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域時(shí)，必須保留和吸收哪些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)金融因素。過(guò)去，當(dāng)我們提到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的好處時(shí)，我們可以去中介化，需求和供應(yīng)商可以直接對(duì)話(huà)。在某些領(lǐng)域是可行的，但在金融和保險(xiǎn)領(lǐng)域是困難的。

基于上述問(wèn)題，羅勝認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展仍有兩個(gè)限制因素。一個(gè)是基本的環(huán)境條件，另一個(gè)是社會(huì)規(guī)則和系統(tǒng)。

以基本環(huán)境為例，包括幾個(gè)方面：

第一，數(shù)據(jù)?？捎脭?shù)據(jù)、可獲得數(shù)據(jù)、可滿(mǎn)足模型和算法所需數(shù)據(jù)不同。

第二，技術(shù)。實(shí)驗(yàn)室技術(shù)、商業(yè)應(yīng)用技術(shù)、公司資源可以組織和部署的技術(shù)。保險(xiǎn)公司在技術(shù)上沒(méi)有先天優(yōu)勢(shì)，完全外包的模式也不是最好的選擇。如何建立適合公司成本壓力和業(yè)務(wù)需求的技術(shù)環(huán)境是保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)過(guò)程中的一個(gè)實(shí)際問(wèn)題。

第三，生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)生態(tài)的建立是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，也將面臨生態(tài)內(nèi)外其他參與者的競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于一個(gè)開(kāi)放的生態(tài)平臺(tái)，探索如何實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的拆分和解構(gòu)，如何吸收和嵌入保險(xiǎn)流程和基本業(yè)務(wù)流程，建立靈活的管理和業(yè)務(wù)機(jī)制需要時(shí)間。

基于此，羅勝提出了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型之路。

首先，我們應(yīng)該做好戰(zhàn)略準(zhǔn)備。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，公司應(yīng)該對(duì)市場(chǎng)的變化保持高度敏感。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)涉及到公司內(nèi)外的一系列調(diào)整，需要從長(zhǎng)計(jì)劃和早期規(guī)劃。如何制定真正滿(mǎn)足公司自身需求的戰(zhàn)略。

二是選擇轉(zhuǎn)型方式，方向 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的遷移是一個(gè)過(guò)程，要有分解動(dòng)作，要有順序，有的公司采取基本盤(pán)不動(dòng)，在個(gè)別領(lǐng)域單兵試點(diǎn)，邊試邊進(jìn)。有的整體推進(jìn)，逐步轉(zhuǎn)化。有的同時(shí)進(jìn) 是的，既打游擊戰(zhàn)又打陣地戰(zhàn)。公司應(yīng)根據(jù)自身情況進(jìn)行設(shè)計(jì)和選擇。但如果沒(méi)有整體協(xié)調(diào)，單點(diǎn)突破能否成功可能是個(gè)問(wèn)題。

三是找準(zhǔn)切入點(diǎn)。不同的公司有不同的切入方式。對(duì)于大公司，首先要加強(qiáng)IT為核心競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造能力。

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