導讀： 11月20日，首屆全球互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新論壇由中國保險業(yè)協(xié)會和復(fù)星集團聯(lián)合主辦，主題為互聯(lián)網(wǎng)保險前沿創(chuàng)新。中國保監(jiān)會發(fā)改部副主任羅勝在會上詳細介紹了互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展特點、未來趨勢和轉(zhuǎn)型方式。中國保監(jiān)會發(fā)改部副主任羅勝在會上詳細介紹了互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展特點、未來趨勢和轉(zhuǎn)型方式。

對互聯(lián)網(wǎng)保險，羅勝提出了三個基本判斷：

一是互聯(lián)網(wǎng)保險它代表了保險業(yè)未來發(fā)展的大方向，但真正的互聯(lián)網(wǎng)保險仍在發(fā)展，目前處于非常初級的階段。

原因是服務(wù)內(nèi)容和形式的快速迭代，以滿足消費者體驗的需求為核心。有人說消費是感性的，商業(yè)是理性的；買是膚淺的，賣是深刻的；賣家需要多么小心。在互聯(lián)網(wǎng)保險的內(nèi)涵中，應(yīng)包括服務(wù)結(jié)果的準確性和消費體驗的綜合優(yōu)化。

其次，互聯(lián)網(wǎng)保險遵循成本價值規(guī)律。真正的互聯(lián)網(wǎng)保險必須建立在大大改善運營、降低成本、提高效率、為客戶創(chuàng)造更大價值的基礎(chǔ)上。

第三，符合社會發(fā)展趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和技術(shù)是整個社會經(jīng)濟發(fā)展的總體趨勢。目前，世界上市值最大的企業(yè)中，前五家是科技公司，這表明互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)代表了未來的趨勢。

第二，互聯(lián)網(wǎng)保險最終將對保險業(yè)產(chǎn)生全球影響，而不是局部影響。從長遠來看，首先，基于大數(shù)據(jù)的深入應(yīng)用，風險將被更準確地感知、測量和測量。人們對風險的理解越深、越清晰、越合適，風險意識就越強，對整個社會風險管理的需求就越大。

其次，風險管理模式將更加多樣化。目前，這種具有明顯專業(yè)特征的保險手段可能會被其他形式的風險管理手段所取代。

最后，保險市場模式可能會被重塑，少數(shù)大公司將通過完整的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)環(huán)境對保險市場產(chǎn)生控制影響。這種影響更難打破，市場實體進一步分化。市場實體的組織形式、業(yè)務(wù)管理流程、營銷模式、產(chǎn)品形式和服務(wù)模式將繼續(xù)創(chuàng)新和改變。

第三，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展依賴于一系列的社會條件，這將帶來一系列的規(guī)則和利益沖突。實現(xiàn)全面發(fā)展需要一個長期的探索、培養(yǎng)和調(diào)整過程。

保 雖然保險是朝陽產(chǎn)業(yè)，但也是一個相對成熟穩(wěn)定的體系。在很長一段時間內(nèi)，我們可能不會意識到互聯(lián)網(wǎng)帶來的明顯市場變化，但我們必須意識到，在這方面 許多未來元素在市場上萌芽、破土、悄然生長。特別是隨著車聯(lián)網(wǎng)概念的商業(yè)化，我們對互聯(lián)網(wǎng)保險的存在有了更深的感受。當然，未來某個時期也不會安排 除了爆炸性增長。

從細分領(lǐng)域來看，互聯(lián)網(wǎng)保險對健康保險和財險對壽險理財保險影響較慢，對承保業(yè)務(wù)和企業(yè)經(jīng)營影響較大，對資金使用影響較小。

與此同時，羅勝談到了互聯(lián)網(wǎng)保險面臨的困難和挑戰(zhàn)。

首先，在實現(xiàn)客戶保險需求的過程中，可以通過互聯(lián)網(wǎng)解決哪些客戶需求和痛點。痛點很容易找到，但互聯(lián)網(wǎng)可以解決哪些痛點，通過互聯(lián)網(wǎng)滿足哪些需求并不容易回答。

二是保險公司全面進入互聯(lián)網(wǎng)保險狀態(tài)需要什么條件。這個問題并不像開設(shè)電子商務(wù)網(wǎng)站或開發(fā)一些可以在網(wǎng)絡(luò)平臺上銷售產(chǎn)品那么簡單。

第三，外部第三方機構(gòu)構(gòu)進入保險領(lǐng)域時，必須保留和吸收哪些傳統(tǒng)的保險金融因素。過去，當我們提到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的好處時，我們可以去中介化，需求和供應(yīng)商可以直接對話。在某些領(lǐng)域是可行的，但在金融和保險領(lǐng)域是困難的。

基于上述問題，羅勝認為，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展仍有兩個限制因素。一個是基本的環(huán)境條件，另一個是社會規(guī)則和系統(tǒng)。

以基本環(huán)境為例，包括幾個方面：

第一，數(shù)據(jù)?？捎脭?shù)據(jù)、可獲得數(shù)據(jù)、可滿足模型和算法所需數(shù)據(jù)不同。

第二，技術(shù)。實驗室技術(shù)、商業(yè)應(yīng)用技術(shù)、公司資源可以組織和部署的技術(shù)。保險公司在技術(shù)上沒有先天優(yōu)勢，完全外包的模式也不是最好的選擇。如何建立適合公司成本壓力和業(yè)務(wù)需求的技術(shù)環(huán)境是保險公司互聯(lián)網(wǎng)過程中的一個實際問題。

第三，生態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的建立是一個長期的過程，也將面臨生態(tài)內(nèi)外其他參與者的競爭。對于一個開放的生態(tài)平臺，探索如何實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)流程的拆分和解構(gòu)，如何吸收和嵌入保險流程和基本業(yè)務(wù)流程，建立靈活的管理和業(yè)務(wù)機制需要時間。

基于此，羅勝提出了傳統(tǒng)保險的轉(zhuǎn)型之路。

首先，我們應(yīng)該做好戰(zhàn)略準備。對于互聯(lián)網(wǎng)保險，公司應(yīng)該對市場的變化保持高度敏感。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)涉及到公司內(nèi)外的一系列調(diào)整，需要從長計劃和早期規(guī)劃。如何制定真正滿足公司自身需求的戰(zhàn)略。

二是選擇轉(zhuǎn)型方式，方向 互聯(lián)網(wǎng)保險的遷移是一個過程，要有分解動作，要有順序，有的公司采取基本盤不動，在個別領(lǐng)域單兵試點，邊試邊進。有的整體推進，逐步轉(zhuǎn)化。有的同時進 是的，既打游擊戰(zhàn)又打陣地戰(zhàn)。公司應(yīng)根據(jù)自身情況進行設(shè)計和選擇。但如果沒有整體協(xié)調(diào)，單點突破能否成功可能是個問題。

三是找準切入點。不同的公司有不同的切入方式。對于大公司，首先要加強IT為核心競爭力創(chuàng)造能力。

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