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哪些資金不能投資保險(xiǎn)公司,保監(jiān)會(huì)將出臺(tái)股權(quán)管理辦法

導(dǎo)讀: 10月11日,保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了第十屆保險(xiǎn)公司董事會(huì)秘書聯(lián)席會(huì)議和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公司治理專業(yè)委員會(huì)2016年年會(huì)新聞和披露會(huì)議內(nèi)容,會(huì)議提到保持保險(xiǎn)公司治理監(jiān)督的可持續(xù)性,并表示將繼續(xù)完善規(guī)則體系建設(shè),規(guī)范和改進(jìn)監(jiān)督方法,提高保險(xiǎn)公司治理的有效性。

會(huì)議還特別提到,保監(jiān)會(huì)將盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》從源頭上明確要求公司治理的制度安排。

從業(yè)內(nèi)了解到,《保險(xiǎn)《公司股權(quán)管理辦法》在業(yè)內(nèi)征求了兩項(xiàng)意見(jiàn),主要從股東的投資資質(zhì)、投資性質(zhì)、資金來(lái)源等方面進(jìn)行規(guī)范,并要求不同投資性質(zhì)的股東持股期限。

保監(jiān)會(huì):相關(guān)文件將盡快出臺(tái)

近幾年,隨之而來(lái)萬(wàn)能險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展戰(zhàn)略逐漸發(fā)生變化,保費(fèi)的大規(guī)模發(fā)展,保險(xiǎn)投資主體的多元化,低利率時(shí)代的到來(lái),股東入股保險(xiǎn)公司的動(dòng)機(jī)也有所不同。

以理財(cái)險(xiǎn)例如,費(fèi)率放開(kāi)后,理財(cái)險(xiǎn)發(fā)展似乎坐在火箭上,一路奔跑。問(wèn)題也隨之而來(lái),保險(xiǎn)公司的債務(wù)和資本配置壓力越來(lái)越大。即使實(shí)施了中短期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品續(xù)保新規(guī),部分保險(xiǎn)公司的理財(cái)保險(xiǎn)比例仍然很高。

數(shù)據(jù)顯示,壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)費(fèi)的比例確實(shí)在下降,一些保險(xiǎn)公司的結(jié)構(gòu)甚至扭曲了。安邦養(yǎng)老金比例最低壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)費(fèi)比例不到總保費(fèi)的1%,其次是中融人壽、昆侖健康、宏康人壽等。

金融保險(xiǎn)的擴(kuò)張也給保險(xiǎn)公司的投資方面帶來(lái)了變化。一些保險(xiǎn)公司開(kāi)始激進(jìn)的投資方式:二級(jí)市場(chǎng)、海外并購(gòu)等,這些行為給行業(yè)帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn),違背了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初衷。同時(shí),這也引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的注意,加強(qiáng)股權(quán)監(jiān)管,規(guī)范股東行為逐漸成為監(jiān)管的重點(diǎn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波不止一次公開(kāi)呼吁保險(xiǎn)回歸保障功能,強(qiáng)調(diào)姓保險(xiǎn)的本質(zhì)問(wèn)題。項(xiàng)俊波在10月11日的《人民日?qǐng)?bào)》上再次寫道。清理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu),明確相關(guān)企業(yè)之間的關(guān)系,完善信息披露制度,對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的股權(quán)變更、重大投資和相關(guān)交易作出強(qiáng)制性規(guī)定,充分發(fā)揮公眾監(jiān)督和市場(chǎng)機(jī)制的約束作用。讓那些真正想做保險(xiǎn)的人做保險(xiǎn),不要讓公司成為大股東的融資平臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī),特別是在產(chǎn)業(yè)和金融的結(jié)合中建立一個(gè)堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)隔離墻?!?/p>

在這一監(jiān)管理念下,監(jiān)管部門開(kāi)始修訂《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者獲得的文件明確規(guī)定,為充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)配置的決定性作用,加強(qiáng)股權(quán)監(jiān)管,規(guī)范股東行為,明確股權(quán)管理實(shí)踐中面臨的新問(wèn)題,加強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的調(diào)查,我部門(中國(guó)保監(jiān)會(huì))修訂了原保險(xiǎn)公司股權(quán)管理措施?!?/p>

在第十屆保險(xiǎn)公司董事會(huì)秘書聯(lián)席會(huì)議和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公司治理專業(yè)委員會(huì)2016年年會(huì)上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示,將盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》,從源頭上明確要求公司治理制度安排。

據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道,梁濤還在會(huì)議上指出,制度不完善、實(shí)施不到位、監(jiān)管手段不匹配等監(jiān)管體系建設(shè)問(wèn)題是公司治理監(jiān)管作用不足的重要原因,也是下一步工作的重點(diǎn)和重點(diǎn)。

業(yè)內(nèi):已發(fā)布兩份征求意見(jiàn)稿

業(yè)內(nèi)人士了解到,《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》的修訂已在業(yè)內(nèi)發(fā)布了兩份草案,但最終文件的細(xì)節(jié)尚未確定。根據(jù)8月29日發(fā)布給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》(草案)(以下簡(jiǎn)稱草案),股東的投資資質(zhì)、投資性質(zhì)、資金來(lái)源已成為修訂的主要內(nèi)容。

根據(jù)持股比例、資質(zhì)條件和對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的影響,《征求意見(jiàn)稿》將保險(xiǎn)公司股東分為財(cái)務(wù)、戰(zhàn)略和控制。其中,財(cái)務(wù)股東是指持有保險(xiǎn)公司股權(quán)不足10%,對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理無(wú)重大影響的股東;戰(zhàn)略股東是指持有保險(xiǎn)公司股權(quán)不足10%但不足3分之一的股東;或者持有不足10%但對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理影響較大的股東;控制股東是指持有保險(xiǎn)公司股權(quán)的三分之一以上,對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理有控制影響的股東。

《征求意見(jiàn)稿》明確列出了擬申請(qǐng)成為上述三類股東的投資者的不同條件。財(cái)務(wù)股東需要滿足最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度的利潤(rùn),過(guò)去三年沒(méi)有逃稅記錄、重大破壞信托記錄、重大違法記錄;戰(zhàn)略股東除滿足上述條件外,還需要滿足行業(yè)領(lǐng)先地位,最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度持續(xù)利潤(rùn),凈資產(chǎn)不低于2億元,保留收入為正,包括長(zhǎng)期股權(quán)投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn);控制股東,除了滿足財(cái)務(wù)和戰(zhàn)略股東具備的條件外,還應(yīng)滿足總資產(chǎn)不低于100億元、凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%、資產(chǎn)負(fù)債率和財(cái)務(wù)杠桿率不高于行業(yè)平均水平的條件。

值得一提的是,同一投資者除經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)參與保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置外,只能成為經(jīng)營(yíng)同類業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司的控制股東;投資者不得成為兩家以上保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略股東,但成為保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)股東的數(shù)量不受限制。

但成為控制股東后,保險(xiǎn)公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán),戰(zhàn)略股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)財(cái)務(wù)股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)。同時(shí),當(dāng)保險(xiǎn)公司的償付能力不足時(shí),戰(zhàn)略和控股股東應(yīng)增加資本,或支持保險(xiǎn)公司采取合理的計(jì)劃引入新投資者增加資本,以提高償付能力。

此外,草案明確規(guī)定,投資者取得保險(xiǎn)公司股權(quán)的資金不得來(lái)自以下方式:保險(xiǎn)公司投資、保險(xiǎn)公司存款或其他資產(chǎn)、保險(xiǎn)公司股權(quán)、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)影響或與保險(xiǎn)公司關(guān)系不當(dāng)關(guān)系的資金。信托基金或委托管理基金投資保險(xiǎn)公司只能成為保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)股東,并逐步披露信托計(jì)劃或受托管理資金。

然而,上述文件只是草案,而不是最終的解決方案。這是之前的草案,后續(xù)的具體修改尚不清楚。一家保險(xiǎn)公司的內(nèi)部人士說(shuō),但可能不會(huì)有太大的變化。

另一位保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士表示,保險(xiǎn)公司應(yīng)該始終姓保險(xiǎn),管理風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù),這一直是監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)的,因此監(jiān)管相關(guān)工作將圍繞此展開(kāi)。如果保險(xiǎn)公司被視為上市公司或股東的自動(dòng)取款機(jī),并以此為動(dòng)機(jī)成立保險(xiǎn)公司,未來(lái)可能會(huì)失望。

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