導(dǎo)讀： 2016年，網(wǎng)絡(luò)互助保障呈爆炸式增長，預(yù)計(jì)到年底，市場上將出現(xiàn)100個(gè)互助平臺(tái)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，至少有5個(gè)平臺(tái)擁有數(shù)百萬用戶。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，至少有5個(gè)平臺(tái)擁有數(shù)百萬用戶。

對(duì)于互助平臺(tái)來說，足夠的用戶分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是確定自身安全的保證。然而，由于行業(yè)同質(zhì)化的嚴(yán)重性，許多平臺(tái)主要關(guān)注用戶規(guī)模的發(fā)展，面臨刷數(shù)據(jù)、羊毛黨等現(xiàn)象，使網(wǎng)絡(luò)互助安全市場的推廣進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)熟悉的燒錢模式。

年內(nèi)平臺(tái)超過100個(gè)

相互保險(xiǎn)它是國外的主流模式，但在中國仍處于相對(duì)初級(jí)階段。今年6月22日，中國保監(jiān)會(huì)一口氣批準(zhǔn)了新美人壽互保社、中匯財(cái)產(chǎn)互保社、匯友建工財(cái)產(chǎn)互保社三家互保機(jī)構(gòu)的籌備工作，使互保驕傲。

對(duì)于相互保險(xiǎn)，雖然目前的市場份額只有0.3%，但根據(jù)中金對(duì)未來10年中國相互保險(xiǎn)發(fā)展空間的預(yù)測，如果以文化相近的韓國為計(jì)算基準(zhǔn)，中國相互保險(xiǎn)的市場規(guī)模將達(dá)到7600億元。

自2011年抗癌公社成立以來，網(wǎng)絡(luò)互助保障開始興起，2016年呈現(xiàn)爆炸式增長，今年建立了近50個(gè)互助平臺(tái)。事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的運(yùn)營模式并不復(fù)雜。會(huì)員堅(jiān)持人人為我，我為人人的理念，只需支付少量資金，就可以形成風(fēng)險(xiǎn)共享群體。據(jù)曲速資本預(yù)測，預(yù)計(jì)今年年底前將有100多個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。

除了平臺(tái)數(shù)量的增加，用戶數(shù)量也取得了突破。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至發(fā)布，至少有5個(gè)平臺(tái)擁有數(shù)百萬用戶。作為一個(gè)綜合平臺(tái)，容易籌集的注冊用戶總數(shù)達(dá)到9696萬，其中微愛大病互助計(jì)劃會(huì)員338萬；經(jīng)過一個(gè)月的快速增長，眾托幫目前擁有230萬用戶；水滴互助150萬聯(lián)盟109萬；e共有108萬互助注冊用戶；此外，抗癌公社、17互助、同心互助、壁虎互助、斑馬社、螞蟻互保等也積累了較高的用戶數(shù)量。

在即將到來的11月，平臺(tái)上的新會(huì)員觀察期將繼續(xù)達(dá)到180天，足夠的可分配會(huì)員數(shù)量和補(bǔ)償流程將成為這些平臺(tái)的保險(xiǎn)箱。

在互助事件方面，數(shù)量最多的平臺(tái)近200次，多個(gè)平臺(tái)的互助事件0-10次。

行業(yè)融資超過1億元

10月9日，一個(gè)剛剛開始運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)——大樹互助宣布投資中國風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司和慈明體檢機(jī)構(gòu)1000萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，水滴互助、17互助、斑馬社、保險(xiǎn)集等多個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)獲得融資，總?cè)谫Y金額超過1億元。

隨著整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)站在風(fēng)口上，與之密切相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域正在蓬勃發(fā)展。根據(jù)曲速資本2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初創(chuàng)公司200多家，從2012年到2015年，共有39家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初創(chuàng)公司融資事件55家，其中2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)融資事件29家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)互助。

對(duì)于一個(gè)互助平臺(tái)來說，互聯(lián)網(wǎng)流量、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制和流量實(shí)現(xiàn)是必不可少的。

對(duì)于任何互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來說，流量都是成敗的關(guān)鍵，而網(wǎng)絡(luò)社區(qū)率和活動(dòng)。然而，據(jù)一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在有很多互助平臺(tái)專注于用戶規(guī)模的發(fā)展，一般采用免費(fèi)入會(huì)甚至送錢入會(huì)的方式，給了薅羊毛黨等第三方推廣公司賺錢的機(jī)會(huì)。QQ群和貼吧充斥著加入互助計(jì)劃返現(xiàn)的廣告。

一方面，互助平臺(tái)知道可以參與共享的用戶數(shù)量是決定自身安全的生死線；但另一方面，平臺(tái)之間沒有差異化的競爭手段。此外，互聯(lián)網(wǎng)互保行業(yè)還沒有明確的盈利模式，很多平臺(tái)本身也聲稱運(yùn)營會(huì)更加公益。因此，網(wǎng)絡(luò)互助保障市場可能會(huì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)熟悉的燒錢模式。因此，一些業(yè)內(nèi)人士推測，如果不能獲得融資，一半的互助平臺(tái)將在一年內(nèi)出現(xiàn)業(yè)務(wù)困難。

區(qū)塊鏈成為新趨勢

在過去的兩年里，區(qū)塊鏈技術(shù)絕對(duì)占據(jù)了科技領(lǐng)域最熱門的話題。這種比特幣于比特幣的底層，以多年的穩(wěn)定運(yùn)行證明了其高度安全可靠的架構(gòu)和算法設(shè)計(jì)，以分布式賬簿和智能合同等創(chuàng)新計(jì)劃為許多行業(yè)的創(chuàng)新打開了大門。保險(xiǎn)業(yè)早就聞到了區(qū)塊鏈技術(shù)的味道，但目前傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用相對(duì)保守。

對(duì)于互助保險(xiǎn)，區(qū)塊鏈主要解決交易信任和安全問題，通過區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互助的透明度，使陌生人和平臺(tái)相互信任。具體來說，區(qū)塊鏈建立了利益無關(guān)的信任驗(yàn)證機(jī)制，資本流動(dòng)將公開透明，不能干涉，每個(gè)用戶都可以監(jiān)督；每個(gè)用戶的個(gè)人信息將真實(shí)有效，不能被篡改和高度加密。

目前，網(wǎng)絡(luò)互助安全平臺(tái)的區(qū)塊鏈主要是第三方合作或獨(dú)立運(yùn)營，越來越多的互助平臺(tái)宣傳區(qū)塊鏈作為平臺(tái)的特點(diǎn)。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)互助流行后，一些非法平臺(tái)或個(gè)人組織和個(gè)人以互助計(jì)劃為幌子，通過微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)惡意騙取公共資金，開始賺錢，消費(fèi)者需要仔細(xì)篩選。

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