導(dǎo)讀: 2016年,網(wǎng)絡(luò)互助保障呈爆炸式增長,預(yù)計(jì)到年底,市場上將出現(xiàn)100個(gè)互助平臺(tái)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至目前,至少有5個(gè)平臺(tái)擁有數(shù)百萬用戶。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至目前,至少有5個(gè)平臺(tái)擁有數(shù)百萬用戶。
對(duì)于互助平臺(tái)來說,足夠的用戶分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是確定自身安全的保證。然而,由于行業(yè)同質(zhì)化的嚴(yán)重性,許多平臺(tái)主要關(guān)注用戶規(guī)模的發(fā)展,面臨刷數(shù)據(jù)、羊毛黨等現(xiàn)象,使網(wǎng)絡(luò)互助安全市場的推廣進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)熟悉的燒錢模式。
年內(nèi)平臺(tái)超過100個(gè)
相互保險(xiǎn)它是國外的主流模式,但在中國仍處于相對(duì)初級(jí)階段。今年6月22日,中國保監(jiān)會(huì)一口氣批準(zhǔn)了新美人壽互保社、中匯財(cái)產(chǎn)互保社、匯友建工財(cái)產(chǎn)互保社三家互保機(jī)構(gòu)的籌備工作,使互保驕傲。
對(duì)于相互保險(xiǎn),雖然目前的市場份額只有0.3%,但根據(jù)中金對(duì)未來10年中國相互保險(xiǎn)發(fā)展空間的預(yù)測,如果以文化相近的韓國為計(jì)算基準(zhǔn),中國相互保險(xiǎn)的市場規(guī)模將達(dá)到7600億元。
自2011年抗癌公社成立以來,網(wǎng)絡(luò)互助保障開始興起,2016年呈現(xiàn)爆炸式增長,今年建立了近50個(gè)互助平臺(tái)。事實(shí)上,網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的運(yùn)營模式并不復(fù)雜。會(huì)員堅(jiān)持人人為我,我為人人的理念,只需支付少量資金,就可以形成風(fēng)險(xiǎn)共享群體。據(jù)曲速資本預(yù)測,預(yù)計(jì)今年年底前將有100多個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。
除了平臺(tái)數(shù)量的增加,用戶數(shù)量也取得了突破。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至發(fā)布,至少有5個(gè)平臺(tái)擁有數(shù)百萬用戶。作為一個(gè)綜合平臺(tái),容易籌集的注冊用戶總數(shù)達(dá)到9696萬,其中微愛大病互助計(jì)劃會(huì)員338萬;經(jīng)過一個(gè)月的快速增長,眾托幫目前擁有230萬用戶;水滴互助150萬聯(lián)盟109萬;e共有108萬互助注冊用戶;此外,抗癌公社、17互助、同心互助、壁虎互助、斑馬社、螞蟻互保等也積累了較高的用戶數(shù)量。
在即將到來的11月,平臺(tái)上的新會(huì)員觀察期將繼續(xù)達(dá)到180天,足夠的可分配會(huì)員數(shù)量和補(bǔ)償流程將成為這些平臺(tái)的保險(xiǎn)箱。
在互助事件方面,數(shù)量最多的平臺(tái)近200次,多個(gè)平臺(tái)的互助事件0-10次。
行業(yè)融資超過1億元
10月9日,一個(gè)剛剛開始運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)——大樹互助宣布投資中國風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司和慈明體檢機(jī)構(gòu)1000萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來,水滴互助、17互助、斑馬社、保險(xiǎn)集等多個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)獲得融資,總?cè)谫Y金額超過1億元。
隨著整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)站在風(fēng)口上,與之密切相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域正在蓬勃發(fā)展。根據(jù)曲速資本2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告數(shù)據(jù),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初創(chuàng)公司200多家,從2012年到2015年,共有39家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初創(chuàng)公司融資事件55家,其中2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)融資事件29家,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)互助。
對(duì)于一個(gè)互助平臺(tái)來說,互聯(lián)網(wǎng)流量、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制和流量實(shí)現(xiàn)是必不可少的。
對(duì)于任何互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來說,流量都是成敗的關(guān)鍵,而網(wǎng)絡(luò)社區(qū)率和活動(dòng)。然而,據(jù)一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士介紹,現(xiàn)在有很多互助平臺(tái)專注于用戶規(guī)模的發(fā)展,一般采用免費(fèi)入會(huì)甚至送錢入會(huì)的方式,給了薅羊毛黨等第三方推廣公司賺錢的機(jī)會(huì)。QQ群和貼吧充斥著加入互助計(jì)劃返現(xiàn)的廣告。
一方面,互助平臺(tái)知道可以參與共享的用戶數(shù)量是決定自身安全的生死線;但另一方面,平臺(tái)之間沒有差異化的競爭手段。此外,互聯(lián)網(wǎng)互保行業(yè)還沒有明確的盈利模式,很多平臺(tái)本身也聲稱運(yùn)營會(huì)更加公益。因此,網(wǎng)絡(luò)互助保障市場可能會(huì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)熟悉的燒錢模式。因此,一些業(yè)內(nèi)人士推測,如果不能獲得融資,一半的互助平臺(tái)將在一年內(nèi)出現(xiàn)業(yè)務(wù)困難。
區(qū)塊鏈成為新趨勢
在過去的兩年里,區(qū)塊鏈技術(shù)絕對(duì)占據(jù)了科技領(lǐng)域最熱門的話題。這種比特幣于比特幣的底層,以多年的穩(wěn)定運(yùn)行證明了其高度安全可靠的架構(gòu)和算法設(shè)計(jì),以分布式賬簿和智能合同等創(chuàng)新計(jì)劃為許多行業(yè)的創(chuàng)新打開了大門。保險(xiǎn)業(yè)早就聞到了區(qū)塊鏈技術(shù)的味道,但目前傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用相對(duì)保守。
對(duì)于互助保險(xiǎn),區(qū)塊鏈主要解決交易信任和安全問題,通過區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互助的透明度,使陌生人和平臺(tái)相互信任。具體來說,區(qū)塊鏈建立了利益無關(guān)的信任驗(yàn)證機(jī)制,資本流動(dòng)將公開透明,不能干涉,每個(gè)用戶都可以監(jiān)督;每個(gè)用戶的個(gè)人信息將真實(shí)有效,不能被篡改和高度加密。
目前,網(wǎng)絡(luò)互助安全平臺(tái)的區(qū)塊鏈主要是第三方合作或獨(dú)立運(yùn)營,越來越多的互助平臺(tái)宣傳區(qū)塊鏈作為平臺(tái)的特點(diǎn)。
值得注意的是,互聯(lián)網(wǎng)互助流行后,一些非法平臺(tái)或個(gè)人組織和個(gè)人以互助計(jì)劃為幌子,通過微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)惡意騙取公共資金,開始賺錢,消費(fèi)者需要仔細(xì)篩選。
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