導(dǎo)讀: 各種資本紛紛進(jìn)入保險業(yè),主要原因是希望通過保險公司獲得穩(wěn)定的低利率資金,也是為了改善金融領(lǐng)域。
隨著貴州茅臺最近成立的華貴人壽得到中國保監(jiān)會的批準(zhǔn),招商局重拾仁和保險招牌進(jìn)入行業(yè)的消息傳出,保險業(yè)已成為資本進(jìn)入的風(fēng)口。
據(jù)統(tǒng)計,從去年年初到今年7月,保監(jiān)會正式批準(zhǔn)籌建保險公司總注冊資本248億元的高達(dá)25家。其中包括6家財險公司、4家壽險公司、兩家再保險公司和三家保險資產(chǎn)管理公司,其余10家是新保險公司,其中3家是互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)保險公司7家。
經(jīng)批準(zhǔn)的25家保險公司具有明顯的區(qū)域特征,其中重慶、拉薩、寧夏、烏魯木齊等西部地區(qū)有6家注冊。
例如,建新財產(chǎn)保險公司在寧夏銀川注冊,在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展保險業(yè)務(wù),必然會受到人才、市場資源等方面的限制,那么公司將采取什么措施呢?
保險公司籌建的另一個新跡象是,專業(yè)保險公司不斷被批準(zhǔn)成立。去年4月,第一家信用擔(dān)保保險公司陽光玉榮獲準(zhǔn)籌建。今年6月7日,第一家科技保險公司太平科技也開始籌建。今年6月27日,中國保監(jiān)會每天批準(zhǔn)三家互助保險公司。為什么保監(jiān)會對專業(yè)保險情有獨(dú)鐘?據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,這可能是保監(jiān)會為避免同質(zhì)競爭和擴(kuò)大保險市場供應(yīng)范圍而采取的政策傾斜。
有利的政策和市場吸引資本投資
據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計,自去年年初以來獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的25家保險公司中,至少有易安保險、前海再保險等10家保險公司的股東包括上市公司,其中至少有16家上市公司參與了被批準(zhǔn)的保險公司的籌備工作。
為什么保險公司受到資本家的青睞?這可以從政策、市場等方面來解釋。
2014年8月,國務(wù)院公布了保險業(yè)新國十條,并利用使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱商業(yè)保險保險業(yè)正式成為建設(shè)社會保障體系的重要支柱。
此后,相關(guān)實(shí)施政策也逐步出臺。去年2月,萬能人身保險最高低保保險公司放開證利率萬能險業(yè)務(wù)擴(kuò)張有更大的自主權(quán)。去年7月,《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管條例》出臺,清除了部分精彩互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品,市場得到了一定的規(guī)范。此外,中國保監(jiān)會實(shí)施的商業(yè)車費(fèi)改革也從試點(diǎn)地區(qū)向全國推進(jìn),車險市場化程度顯著加深。保險業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位和優(yōu)惠政策對資本具有明顯的指導(dǎo)作用。
在過去的兩年里,保險市場的表現(xiàn)無疑非常出色。2015年,保險公司保費(fèi)收入2.4萬億元,同比增長20%,其中財產(chǎn)保險公司原保費(fèi)收入8423億元,同比增長11.65%,人身保險公司原保費(fèi)收入15859億元,同比增長24.97%。今年,保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展。根據(jù)中國保監(jiān)會的最新數(shù)據(jù),今年1月至5月,人身保險原保費(fèi)收入達(dá)到1.23萬億元,幾乎相當(dāng)于去年年度保費(fèi)收入的近80%。從這個角度來看,不難理解資本想進(jìn)入蓬勃發(fā)展的保險業(yè),分一杯羹的想法。
低成本基金的誘惑
政策和市場紅利非常重要,但這只是資本熱衷于保險公司投資的一個主要方面。更深層次的原因是股東可以更快地從成立的保險公司獲得資金,以投資其他行業(yè)或擴(kuò)大公司的其他業(yè)務(wù)。
保險業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分,也具有快速籌集資金的優(yōu)勢。此前,漢鼎宇友集團(tuán)董事長王麒誠表示,保險公司的籌備可以進(jìn)入一些高匹配、長期、低成本的資金,然后將資金用于集團(tuán)其他項目,有助于公司的發(fā)展。據(jù)了解,今年4月,漢鼎宇佑上市公司漢鼎股份花費(fèi)2億元設(shè)立安科保險,目前正在批準(zhǔn)籌建排隊。
除資本因素外,部分上市公司投資建立保險企業(yè),也可能基于完善公司金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略考慮,如參與新美人壽保險公司、騰邦國際前海保險,目前在供應(yīng)鏈金融、小額貸款、旅游消費(fèi)等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)成熟,保險公司的成立,騰邦國際擴(kuò)張金融領(lǐng)域無疑發(fā)揮了蛋糕上的作用,與其他業(yè)務(wù)合作,協(xié)同效應(yīng)和邊際效益也相當(dāng)可觀。
新公司面臨激烈
但需要注意的是,國有企業(yè)和上市公司對保險公司的投資都存在一定的風(fēng)險。新成立的保險公司可能面臨激烈的競爭和不明確的盈利模式,后期表現(xiàn)不是很樂觀。
例如,去年4月,陽光玉榮信用擔(dān)保保險公司(以下簡稱陽光信用擔(dān)保)在今年前5個月的保費(fèi)收入僅為216.56萬元。在這方面,陽光信用保險表示,下一階段公司將利用自身高度的專業(yè)性和大數(shù)據(jù)技術(shù),擴(kuò)大產(chǎn)品類型,優(yōu)化產(chǎn)品質(zhì)量,提高保費(fèi)收入。
此外,由于保險公司有自己固定的利潤周期,股東可能需要在開業(yè)前幾年投資,以確保保險公司的正常運(yùn)營。此外,最近的償二代評估體系對保險公司的資金流提出了更高的要求,股東也有義務(wù)及時增資。據(jù)統(tǒng)計,僅2016年上半年,股東方就直接向保險公司注資284億元,股東方在增資方面也有一定壓力。
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