導(dǎo)讀: 各種資本紛紛進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè),主要原因是希望通過(guò)保險(xiǎn)公司獲得穩(wěn)定的低利率資金,也是為了改善金融領(lǐng)域。
隨著貴州茅臺(tái)最近成立的華貴人壽得到中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn),招商局重拾仁和保險(xiǎn)招牌進(jìn)入行業(yè)的消息傳出,保險(xiǎn)業(yè)已成為資本進(jìn)入的風(fēng)口。
據(jù)統(tǒng)計(jì),從去年年初到今年7月,保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司總注冊(cè)資本248億元的高達(dá)25家。其中包括6家財(cái)險(xiǎn)公司、4家壽險(xiǎn)公司、兩家再保險(xiǎn)公司和三家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,其余10家是新保險(xiǎn)公司,其中3家是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專業(yè)保險(xiǎn)公司7家。
經(jīng)批準(zhǔn)的25家保險(xiǎn)公司具有明顯的區(qū)域特征,其中重慶、拉薩、寧夏、烏魯木齊等西部地區(qū)有6家注冊(cè)。
例如,建新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在寧夏銀川注冊(cè),在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),必然會(huì)受到人才、市場(chǎng)資源等方面的限制,那么公司將采取什么措施呢?
保險(xiǎn)公司籌建的另一個(gè)新跡象是,專業(yè)保險(xiǎn)公司不斷被批準(zhǔn)成立。去年4月,第一家信用擔(dān)保保險(xiǎn)公司陽(yáng)光玉榮獲準(zhǔn)籌建。今年6月7日,第一家科技保險(xiǎn)公司太平科技也開(kāi)始籌建。今年6月27日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)每天批準(zhǔn)三家互助保險(xiǎn)公司。為什么保監(jiān)會(huì)對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)情有獨(dú)鐘?據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,這可能是保監(jiān)會(huì)為避免同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)和擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)供應(yīng)范圍而采取的政策傾斜。
有利的政策和市場(chǎng)吸引資本投資
據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),自去年年初以來(lái)獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的25家保險(xiǎn)公司中,至少有易安保險(xiǎn)、前海再保險(xiǎn)等10家保險(xiǎn)公司的股東包括上市公司,其中至少有16家上市公司參與了被批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司的籌備工作。
為什么保險(xiǎn)公司受到資本家的青睞?這可以從政策、市場(chǎng)等方面來(lái)解釋。
2014年8月,國(guó)務(wù)院公布了保險(xiǎn)業(yè)新國(guó)十條,并利用使現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)正式成為建設(shè)社會(huì)保障體系的重要支柱。
此后,相關(guān)實(shí)施政策也逐步出臺(tái)。去年2月,萬(wàn)能人身保險(xiǎn)最高低保保險(xiǎn)公司放開(kāi)證利率萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張有更大的自主權(quán)。去年7月,《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管條例》出臺(tái),清除了部分精彩互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,市場(chǎng)得到了一定的規(guī)范。此外,中國(guó)保監(jiān)會(huì)實(shí)施的商業(yè)車費(fèi)改革也從試點(diǎn)地區(qū)向全國(guó)推進(jìn),車險(xiǎn)市場(chǎng)化程度顯著加深。保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位和優(yōu)惠政策對(duì)資本具有明顯的指導(dǎo)作用。
在過(guò)去的兩年里,保險(xiǎn)市場(chǎng)的表現(xiàn)無(wú)疑非常出色。2015年,保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)20%,其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入8423億元,同比增長(zhǎng)11.65%,人身保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入15859億元,同比增長(zhǎng)24.97%。今年,保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的最新數(shù)據(jù),今年1月至5月,人身保險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)到1.23萬(wàn)億元,幾乎相當(dāng)于去年年度保費(fèi)收入的近80%。從這個(gè)角度來(lái)看,不難理解資本想進(jìn)入蓬勃發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè),分一杯羹的想法。
低成本基金的誘惑
政策和市場(chǎng)紅利非常重要,但這只是資本熱衷于保險(xiǎn)公司投資的一個(gè)主要方面。更深層次的原因是股東可以更快地從成立的保險(xiǎn)公司獲得資金,以投資其他行業(yè)或擴(kuò)大公司的其他業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分,也具有快速籌集資金的優(yōu)勢(shì)。此前,漢鼎宇友集團(tuán)董事長(zhǎng)王麒誠(chéng)表示,保險(xiǎn)公司的籌備可以進(jìn)入一些高匹配、長(zhǎng)期、低成本的資金,然后將資金用于集團(tuán)其他項(xiàng)目,有助于公司的發(fā)展。據(jù)了解,今年4月,漢鼎宇佑上市公司漢鼎股份花費(fèi)2億元設(shè)立安科保險(xiǎn),目前正在批準(zhǔn)籌建排隊(duì)。
除資本因素外,部分上市公司投資建立保險(xiǎn)企業(yè),也可能基于完善公司金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略考慮,如參與新美人壽保險(xiǎn)公司、騰邦國(guó)際前海保險(xiǎn),目前在供應(yīng)鏈金融、小額貸款、旅游消費(fèi)等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)成熟,保險(xiǎn)公司的成立,騰邦國(guó)際擴(kuò)張金融領(lǐng)域無(wú)疑發(fā)揮了蛋糕上的作用,與其他業(yè)務(wù)合作,協(xié)同效應(yīng)和邊際效益也相當(dāng)可觀。
新公司面臨激烈
但需要注意的是,國(guó)有企業(yè)和上市公司對(duì)保險(xiǎn)公司的投資都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。新成立的保險(xiǎn)公司可能面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)和不明確的盈利模式,后期表現(xiàn)不是很樂(lè)觀。
例如,去年4月,陽(yáng)光玉榮信用擔(dān)保保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱陽(yáng)光信用擔(dān)保)在今年前5個(gè)月的保費(fèi)收入僅為216.56萬(wàn)元。在這方面,陽(yáng)光信用保險(xiǎn)表示,下一階段公司將利用自身高度的專業(yè)性和大數(shù)據(jù)技術(shù),擴(kuò)大產(chǎn)品類型,優(yōu)化產(chǎn)品質(zhì)量,提高保費(fèi)收入。
此外,由于保險(xiǎn)公司有自己固定的利潤(rùn)周期,股東可能需要在開(kāi)業(yè)前幾年投資,以確保保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)營(yíng)。此外,最近的償二代評(píng)估體系對(duì)保險(xiǎn)公司的資金流提出了更高的要求,股東也有義務(wù)及時(shí)增資。據(jù)統(tǒng)計(jì),僅2016年上半年,股東方就直接向保險(xiǎn)公司注資284億元,股東方在增資方面也有一定壓力。
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